Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай от 21 декабря 2016 г. по делу N 33-1268/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи - Сарбашева В.Б.,

судей - Кокшаровой Е.А., Имансакиповой А.О.,

при секретаре - С

рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе Казаковой Е.Ю. на заочное решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 12 сентября 2016 года, которым

удовлетворено исковое заявление Акционерного общества "Тинькофф Банк".

Взыскана с Казаковой Е,Ю, в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты в сумме "данные изъяты", судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты"

Заслушав доклад судьи Имансакиповой А.О., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к Казаковой Е.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме "данные изъяты", из которых: "данные изъяты" - просроченная задолженность по основному долгу, "данные изъяты" - просроченные проценты, "данные изъяты" - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Требования мотивированы тем, что между АО "Тинькофф Банк" и Казаковой Е.Ю. заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности 30000 рублей. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ответчик Казакова Е.Ю. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, что послужило основанием для обращения истца в суд.

Суд вынес вышеизложенное решение, с которым не согласна Казакова Е.Ю., в апелляционной жалобе указывает, что она фактически получила только "данные изъяты" рублей, однако суд удовлетворил требования банка по основному долгу на "данные изъяты". Ответчик производила банку платежи, которые он не указал при предъявлении иска в суд.

Выслушав Казакову Е.Ю., поддержавшую доводы жалобы, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда первой инстанции подлежащим оставлению без изменения.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как следует из материалов дела, Казакова Е.Ю. обратилась в "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО) с заявлением - анкетой, в которой просила банк заключить с ней договор на открытие и обслуживание кредитной карты на условиях, указанных в заявлении - анкете, тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) и условиях комплексного банковского обслуживания ТКС Банка (ЗАО), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Таким образом, все необходимые условия заключенного в офертно - акцептной форме договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания ТКС Банка (ЗАО) и тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО).

С условиями комплексного банковского обслуживания ТКС Банка (ЗАО) и тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Казакова Е.Ю. была ознакомлена, согласилась и обязалась их соблюдать, что подтверждается ее подписью в заявлении - анкете.

Пунктом 2.4 условий комплексного банковского обслуживания ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

В соответствии с п. 5.11 условий комплексного банковского обслуживания ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифу.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) установлены конкретные размеры процентных ставок, штрафов, иных платежей.

Заявление-анкета принята банком, истцом выпущена на имя ответчика кредитная карта, установлен начальный лимит денежных средств в размере 30 000 руб. для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

На основании решения единственного акционера от 16 января 2015 года "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) изменило организационно-правовую форму с закрытого акционерного общества на акционерное общество, что подтверждается уставом АО "Тинькофф Банк", утвержденным 12 марта 2015 года, выпиской из единого государственного реестра юридических лиц от 12 марта 2015 года, лицензией на осуществление банковских операций N 2673 от 24 марта 2015 года.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора, банк на основании п. 9.1 условий комплексного банковского обслуживания ТКС Банка (ЗАО) расторг договор кредитной карты с Казаковой Е.Ю. и направил ей заключительный счет от 24 июля 2015 года, согласно которому задолженность Казаковой Е.Ю. составила "данные изъяты", руб., из которых: "данные изъяты" - кредитная задолженность, "данные изъяты" - проценты, "данные изъяты" - штрафы.

Поскольку расчет, представленный банком, соответствует условиям договора, и ответчиком не опровергнут, суд обоснованно положил его в основу принятого решения.

Принимая во внимание, что факт ненадлежащего исполнения Казаковой Е.Ю. обязательств по возврату кредита и внесению обязательных платежей подтвержден выпиской по счету заемщика, суд, с учетом отсутствия доказательств, свидетельствующих об оплате заемщиком долга или о наличии иной суммы задолженности, правомерно удовлетворил исковые требования АО "Тинькофф Банк" о взыскании с Казаковой Е.Ю. кредитной задолженности в размере "данные изъяты".

Довод жалобы о том, что Казакова Е.Ю. фактически сняла с кредитной карты 27 000 рублей, однако суд удовлетворил требования банка по основному долгу в сумме "данные изъяты", судебная коллегия признает несостоятельным ввиду следующего. Исходя из расчета задолженности, предоставленного банком, Казакова Е.Ю. сняла с кредитной карты 27 000 рублей наличными, при этом 3000 рублей было списано банком в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств. В то же время ответчик после внесения платежей производила расчеты кредитной картой за товары и услуги, в результате чего образовывалась задолженность в размере "данные изъяты"

Довод жалобы о внесении платежей по кредиту и соответственно неправильному расчету суммы задолженности подлежит отклонению, поскольку доказательств своевременного внесения денежных средств в счет оплаты по кредиту ответчиком не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 12 сентября 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Казаковой Е,Ю - без удовлетворения.

Председательствующий судья - В.Б. Сарбашев

Судьи - Е.А. Кокшарова

А.О. Имансакипова