Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия от 22 декабря 2016 г. по делу N 33-1268/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в составе:

председательствующего

Коченковой Л.Д.,

судей

Кутлановой Л.М. и

Лиджиева С.В.,

при секретаре Шургаевой Л.Н.,

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "РОСБАНК" к Шанкиевой И.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании по нему задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество по апелляционной жалобе ответчика Шанкиевой И.Л. на решение Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 30 сентября 2016 г.

Заслушав доклад судьи Лиджиева С.В. об обстоятельствах дела, объяснения Шанкиевой И.Л., подержавшей доводы апелляционной жалобы, возражения представителя истца Эрендженова М.С., судебная коллегия

установила:

Публичное акционерное общество "РОСБАНК" (далее - ПАО "РОСБАНК", Банк) обратилось в суд с указанным иском к Шанкиевой И.Л., ссылаясь на предоставление ответчику по кредитному договору N " ... " от 19 мая 2010 г. кредита в сумме 834 000 руб. на 182 месяца под 15,7 процентов для приобретения квартиры. 25 мая 2010 г. осуществлена государственная регистрация ипотеки в силу закона. Ответчик ненадлежаще исполняет принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. По состоянию на 11 января 2016 г. по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 366271 руб. 43 коп., из них: основной долг в размере 330 584 руб., проценты за пользование займом - 35 687 руб. 43 коп.

В связи с изложенным банк просил суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 366 271 руб. 43 коп., расходы по уплате госпошлины - 12 862 руб. 71 коп. Также просил суд обратить взыскание на предмет ипотеки в виде квартиры по адресу: " ... ", определив способом его реализации продажу с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 889 129 руб. 60 коп.

Заочным решением Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 01 марта 2016 г. иск ПАО "РОСБАНК" был удовлетворен.

Определением Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 10 мая 2015 г. заочное решение суда отменено, рассмотрение настоящего дела возобновлено.

В судебное заседание стороны не явились.

Решением Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 30 сентября 2016 г. иск ПАО "РОСБАНК" удовлетворен. Кредитный договор от 19 мая 2010 г., заключенный между Шанкиевой И.Л. и ПАО "РОСБАНК", расторгнут. С Шанкиевой И.Л. в пользу Банка взысканы задолженность по кредитному договору в сумме 366 271 руб. 43 коп., расходы по уплате госпошлины - 12 862 руб. 71 коп. На предмет залога в виде квартиры по адресу: г" ... ", обращено взыскание путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 889 129 руб. 60 коп.

В апелляционной жалобе ответчик Шанкиева И.Л., считая решение суда незаконным, просит его отменить и принять новое ввиду неправильного определения обстоятельств, имеющих значение для дела, и нарушения норм процессуального права. Считает, что рассмотрение судом дела в ее отсутствие привело к нарушению ее процессуальных прав и принципа состязательности судебного разбирательства. Суд не учел, что квартира приобретена с использованием средств материнского капитала, стоимость заложенного имущества определена неверно.

В возражениях на жалобу представитель истца Власюк А.В. просила оставить решение суда без изменения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия от 08 декабря 2016 г. суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению данного дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы и возражений на жалобу, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ) жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных средств банка, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К такому залогу квартиры, применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства.

Как следует из ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ, для предъявления в судебном порядке требования залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество необходимо, чтобы сумма неисполненного обязательства составляла не менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составлял не менее чем три месяца. Обращение взыскания на заложенное имущество также допускается при нарушении сроков внесения периодических платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела видно, что 19 мая 2010 г. ПАО "РОСБАНК" заключило с Шанкиевой (" ... ") И.Л. кредитный договор N " ... " (т. 1 л.д. 31-39), на основании которого банк предоставил заемщику в кредит денежные средства в размере 834 000 руб. для приобретения квартиры под 15,7 % годовых на срок 182 месяца с уплатой ежемесячного платежа в размере 12074 руб. 97 коп. В тот же день Шанкиева И.Л., заключив договор купли-продажи с использованием кредитных средств (т. 1 л.д. 40-41), приобрела в собственность за 1050000 руб. квартиру общей площадью " ... " кв.м, расположенную по адресу: " ... ".

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору была установлена ипотека в силу закона. Права залогодержателя - ПАО "РОСБАНК" по обеспеченному ипотекой обязательству, удостоверены закладной от 19 мая 2010 г. (т. 1 л.д. 132-136).

Судом установлено, что ответчик Шанкиева И.Л. допускала просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев (т. 1 л.д. 106-108), не исполнила требование ПАО "РОСБАНК" о полном досрочном погашении кредита от 23 июля 2015 г. (т. 1 л.д. 93).

По состоянию на 11 января 2016 г. сумма неисполненного ответчиком обязательства (366271 руб. 43 коп.), обеспеченного ипотекой, составила более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества (1111 412 руб.), а период просрочки исполнения данного обязательства превысил три месяца.

Следовательно, допущенное ответчиком Шанкиевой И.Л. нарушение обеспеченного ипотекой обязательства является существенным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Доказательств, свидетельствующих о наличии оснований, установленных законом, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, суду представлено не было.

Таким образом, суд первой инстанции правомерно исходил из наличия оснований для расторжения кредитного договора, взыскания с ответчика образовавшейся по нему задолженности и обращении взыскания на предмет залога в виде квартиры.

Довод апелляционной жалобы ответчика Шанкиевой И.Л. о неверном определении стоимости заложенного имущества является необоснованным, поскольку противоречит материалам дела.

Согласно отчету общества с ограниченной ответственностью "Бюро оценки бизнеса" N 2016-04/04 (т. 1 л.д. 49) рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: " ... ", по состоянию на 11 января 2016 г. составила 1111 412 руб.

Указанный отчет о рыночной стоимости квартиры составлен дипломированными специалистами (оценщиками), имеющими специальные познания в данной области в соответствии с требованиями Федерального закона от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

Поскольку ответчик не представила доказательств иной рыночной стоимости квартиры, уклонилась от осмотра квартиры после назначения судебной оценочной экспертизы, судебная коллегия полагает, что начальная продажная цена квартиры подлежит установлению, исходя из рыночной стоимости объекта недвижимости, определенной в отчете ООО "Бюро оценки бизнеса" N 2016-04/04.

Ссылка в жалобе на использование средств материнского капитала, является несостоятельной, поскольку не является основанием, препятствующим обращению взыскания на предмет ипотеки - квартиру.

При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора от 19 мая 2010 г. N " ... ", взыскании с ответчика Шанкиевой И.Л. образовавшейся по нему задолженности в размере 366 271 руб. 43 коп. и обращении взыскания на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: " ... ", посредством продажи с публичных торгов по начальной продажной цене, равной 889 129 руб. 60 коп., подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Шанкиевой И.Л. в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 862 руб. 71 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 30 сентября 2016 г. отменить и вынести новое решение.

Иск публичного акционерного общества "РОСБАНК" к Шанкиевой И.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании по нему задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 19 мая 2010 г. N " ... ", заключенный между Шанкиевой (" ... ") И.Л. и ПАО "РОСБАНК".

Взыскать с Шанкиевой Ирины Леонидовны в пользу ПАО "РОСБАНК" задолженность по кредитному договору от 19 мая 2010 г. N " ... " в размере 366 271 руб. 43 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 862 руб. 71 коп.

Обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов принадлежащей на праве собственности Шанкиевой Ирине Леонидовне квартиры общей площадью " ... " кв.м, расположенной по адресу: " ... ", с кадастровым (условным) номером " ... ", установив начальную продажную цену названного недвижимого имущества в размере 889 129 руб. 60 коп.

Председательствующий Л.Д. Коченкова

Судьи: Л.М. Кутланова

С.В. Лиджиев