Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 08 декабря 2016 г. по делу N 33-24715/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Хамидуллиной Э.М.,

судей Анфиловой Т.Л.,

Низамовой А.Р.,

при секретаре Искужиной Г.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Казакова И.С. на решение Кировского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

исковое заявление Акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (публичное акционерное общество) к Казакову И.С. о взыскании долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N ... от датазаключенный между ОАО "АК БАРС" БАНК и Казаковым И.С..

Взыскать с Казакова И.С. в пользу Акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору N ... от дата. в размере ... , в том числе: задолженность по кредиту - ... задолженность по процентам за пользование кредитом (начислены по дата) - ...

Взыскать с Казакова И.С. в пользу Акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом по ставке ... годовых, начисляемые на остаток основного долга за период с дата по дату вступления в законную, силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Казакову И.С.:

1) помещение, назначение: нежилое, общая площадь ... номера на поэтажном плане ... , адрес объекта: адрес. Кадастровый (или условный) N ...

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... , способ реализации имущества определить - публичные торги.

Взыскать с Казакова И.С. в пользу Акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере ...

Взыскать с Акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (публичное акционерное общество) в пользу ООО "Консалтинговая компания "Платинум" расходы, связанные с производством судебной экспертизы, в размере ...

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Анфиловой Т.Л., Судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО "АК БАРС" Банк обратилось в суд с иском к Казакову И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано на то, что дата между ОАО "АК БАРС" и Казаковым И.С. был заключен кредитный договор N ... , в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере ... сроком на ... (п. ... Договора) на приобретение собственности, указанной в п. ... Договора. Заемщик, в свою очередь, обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ... процентов годовых (п. ... Договора), в случае осуществления Заемщиком обязанностей согласно п.п. ... процентная ставка снижается до ... годовых. В соответствии с п. ... Кредитного договора, Заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором. Согласно п. ... кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления на счет Заемщика N ... при выполнении Заемщиком обязанности по оплате разницы в размере ... между стоимостью объекта недвижимости и суммой предоставляемого кредита. Порядок пользования и возврата кредита установлен п.п. ... кредитного договора. Согласно графику платежей сумма ежемесячного платежа установлена в размере ... Платеж за последний процентный период является согласно п. ... кредитного договора корректирующим. Сумма кредита была перечислена дата на счет, что подтверждается выпиской по счету, банковским ордером N ... В нарушение условий договора и графика платежей о сроках погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ответчик нарушил график по погашению кредит. Общая задолженность ответчика по Договору N ... от дата составляет ... в том числе: задолженность по кредиту - ... задолженность по процентам за пользование кредитом (начислены по дата) - ... дата ответчику были направлены требования о досрочном погашении задолженности расторжении кредитного договора, в связи с нарушением ответчиком условий Договора. Возврат кредит и оплата процентов должны быть произведены в течение ... , по состоянию на день предъявления иска в суд, задолженность не оплачена. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Казаковым И.С. был заключен Договор об ипотеке N ... -И от дата Согласно п. ... Договора ипотеки Залогодатель передал в залог Банку следующее имущество: 1) помещение, назначение: нежилое, общая площадь ... номера на поэтажном плане ... адрес объекта: адрес. Кадастровый (или условный) N ...

ПАО "АК БАРС" Банк просил расторгнуть кредитный договор N ... от дата., заключенный между ОАО "АК БАРС" БАНК и Казаковым И.С.; взыскать с Казакова И.С. задолженность по кредитному договору N ... от дата. в размере ... в том числе: задолженность по кредиту - ... задолженность по процентам за пользование кредитом (начислены по дата) в размере ... ; проценты за пользование кредитом по ставке ... годовых, начисляемые на остаток основного долга за период с дата по дату вступления в законную силу решения суда. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Казакову И.С.: 1) помещение, назначение: нежилое, общая площадь ... м., этаж ... , номера на поэтажном плане ... , адрес объекта: адрес, кадастровый (или условный) N ...

Судом постановленоприведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Казаков И.С. просит отменить решение суда, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, поскольку суд первой инстанции не учел добросовестность поведения ответчика, не изложил доводы ответчика относительно заявленных требований в тексте решения, при удовлетворении иска, не уменьшил размер ответственности должника при наличии вины и просрочки кредитора. Указывает, что приобрел данную недвижимость в том числе с целью извлечения прибыли, о чем уведомлял банк. Целью извлечения прибыли была сдача в аренду указанного нежилого помещения и с разницы получения прибыли оплата кредитных обязательств. Начиная с дата. между заемщиком и торговой сетью "Красное и белое" велись переговоры о сдаче в аренду указанной недвижимости. Банк, являясь залогодержателем, не дал своего согласия на заключение договора аренды с торговой сетью "Красное и белое". Таким образом, считает, что Банк действовал недобросовестно, лишая возможности заемщику добросовестно исполнять свои обязательства перед кредитором.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав Казакова И.С., его представителя Лашова В.А., поддержавших доводы жалобы, Судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п.1 ст.314 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГКРФ).

Согласно ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п.1 ст.336 ГК РФ).

В силу ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (п.1 ст.341 ГК РФ).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу (п. 3).

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждено, что между ОАО "АК БАРС" и Казаковым И.С. заключен кредитный договор N ... (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере ... сроком на ... (п. ... Договора), под ... годовых, на приобретение собственность нежилого помещения, общая площадь ... м., этаж ... на поэтажном плане ... адрес объекта: адрес. Кадастровый (или условный) N ... , путем заключения Договора купли- продажи недвижимости (л.д. ...

В силу заключенного кредитного договора заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ... годовых, в случае осуществления Заемщиком обязанностей согласно п.п. ... процентная ставка снижается до ... % годовых.

Согласно п. ... кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления на счет Заемщика N ... при выполнении Заемщиком обязанности по оплате разницы в размере ... между стоимостью объекта недвижимости и суммой предоставляемого кредита. Порядок пользования и возврата кредита установлен п.п ... Кредитного договора.

Согласно Графику платежей сумма ежемесячного платежа установлена в размере ... Платеж за последний процентный период является согласно п. ... Кредитного договора корректирующим (л.д. ...

Сумма кредита была перечислена Казакову И.С. дата на счет, что подтверждается выпиской по счету, банковским ордером N ...

Однако в нарушение условий договора заемщик систематически не исполняет своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств Банком дата. в адрес заемщика было направлено требование о досрочном погашении задолженности расторжении кредитного договора, в связи с нарушением ответчиком условий Договора, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.(л.д. ...

Согласно представленному расчету, по состоянию на дата задолженность ответчика по кредитному договору перед истцом составляет ... в том числе: задолженность по кредиту - ... , задолженность по процентам за пользование кредитом (начислены по дата) - ...

При указанных обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "АК БАРС" Банк.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции исходил из того, что допущенные ответчиком нарушения обеспеченного залогом обязательства являются значительными.

Суд первой инстанции счел возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Казакову И.С. помещение, назначение: нежилое, общая площадь ... , номера на поэтажном плане ... , адрес объекта: адрес. Кадастровый (или условный) N ... , заложенное по Договору ипотеки N ... -И от дата.(л.д. ...

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 этого Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением Кировского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от дата назначена экспертиза по определению рыночной стоимости заложенного имущества. (л.д. ...

Согласно заключению эксперта ООО Консалтинговая группа

"Платинум" N ... , рыночная стоимость объекта экспертизы: помещение, назначение: нежилое, общая площадь ... номера на поэтажном плане ... адрес объекта: адрес. (Кадастровый (или условный) N ... ) на дата составляет с учетом округления и НДС ( ...

Признав приведенное заключение эксперта, отвечающим требованиям Федерального закона "Об оценочной деятельности", суд первой инстанции правомерно принял его в качестве относимого и допустимого доказательства по делу.

Разрешая спор и устанавливая начальную продажную стоимость объекта недвижимости, находящегося в залоге, суд первой инстанции обоснованно исходил из рыночной стоимости объекта недвижимости, составляющей ... , что составляет ... рыночной стоимости квартиры.

Кроме того, суд, учитывая существенное нарушение кредитного договора заемщиком, судом обоснованно удовлетворено требование о расторжении кредитного договора N ... от дата., заключенного между ОАО "АК БАРС" БАНК и Казаковым И.С.

Доводы апелляционной жалобы о том, что Банк не учел добросовестность поведения ответчика, не уменьшил размер ответственности должника при наличии вины и просрочки кредитора не является основанием для отмены решения суда первой инстанции. Законом обязанность кредитора по обязательной даче согласия на сдачу спорного заложенного имущества в аренду в случае обращения заемщика с соответствующим заявлением не предусмотрена.

Кроме того, кредитный договор от дата N ... не содержит условий о том, что кредитные платежи по договору Казаковым И.С. будут погашаться с разницы получения прибыли от сдачи в аренду указанного нежилого помещения.

Таким образом, доводы жалобы о недобросовестности Банка являются несостоятельными.

Довод жалобы об уменьшении размера ответственности должника перед Банком несостоятелен, так как Казаков И.С. не доказал, что кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков.

На основании изложенного, Судебная коллегия приходит к выводу о том, что судом первой инстанции правильно определен характер спорных правоотношений, с достаточной полнотой исследованы обстоятельства дела, имеющие значение для правильного его разрешения.

Выводы суда первой инстанции, положенные в основание обжалованного решения, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, содержат исчерпывающие суждения, вытекающие из установленных фактов. Нормы материального права, подлежащие применению к данному правоотношению, судом применены правильно, существенных нарушений процессуальных норм не допущено.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кировского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Казакова И.С. - без удовлетворения.

Председательствующий: Э.М. Хамидуллина

Судьи: Т.Л. Анфилова

А.Р. Низамова

Справка: судья Зинатуллина И.Ф.