Апелляционное определение СК по гражданским делам Красноярского краевого суда от 06 февраля 2017 г. по делу N 33-1609/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Деева А.В.,

судей Поповой Н.Н., Ашихминой Е.Ю.,

при секретаре Ботвиче В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Поповой Н.Н.,

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к Горнову ФИО11, Туниковой ФИО12, ООО "АГРОМАШ" о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционной жалобе Горнова Н.В.,

на решение Центрального районного суда г.Красноярска от "дата", которым постановлено:

"Взыскать солидарно с ООО "АГРОМАШ", Горнова ФИО13, Туниковой ФИО14 в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по кредитному договору N от "дата" в размере "данные изъяты" рублей.

Взыскать солидарно с ООО "АГРОМАШ", Горнова ФИО15 в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по кредитному договору N от "дата" в размере "данные изъяты", задолженность по кредитному договору N от "дата" в размере "данные изъяты" рублей, задолженность по кредитному договору N от "дата" в размере "данные изъяты" рублей, задолженность по кредитному договору N от "дата" в размере "данные изъяты" рублей, всего взыскать "данные изъяты" рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога по договору N.2п от "дата" об ипотеке (залоге недвижимости):

- квартиру, назначение: жилое, общей площадью 61,1 кв.м., этаж 2, кадастровый N, адрес объекта: "адрес" установив начальную продажную цену в размере "данные изъяты" рублей.

Взыскать с ООО "АГРОМАШ" в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 975,39 рублей.

Взыскать с Горнова ФИО16 в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 975,39 рублей.

Взыскать с Туниковой ФИО17 в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 503,22 рублей",

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" (АО "Россельхозбанк") обратилось в суд с иском к Горнову Н.В., Туниковой И.Г., ООО "АГРОМАШ" о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что "дата" между АО "Россельхозбанк" и ООО "АГРОМАШ" заключен кредитный договор N, в соответствии с которым банк открыл заемщику кредитную линию на общую сумму 3 000 000 рублей, а заемщик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен "дата". Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается банковскими ордерами. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается: поручительством Горнова Н.В. по договору поручительства N от "дата", поручительством Туниковой И.Г. по договору поручительства N от "дата".

Однако с "дата" заемщиком не произведена оплата основного долга в размере 625 000 рублей, в связи с чем начислены пени за несвоевременную уплату кредита за период с "дата" по "дата" в размере 19 268,84 рублей. Кроме того, не произведена оплата процентов, начисленных на основной долг за период с "дата" по "дата" в размере 88 684,93 рублей, в связи, с чем начислены пени за несвоевременную оплату процентов за период с "дата" по "дата" в размере 3 053,24 рублей. Также заемщиком не уплачена комиссия за обслуживание кредита, начисленная за период с "дата" по "дата" в размере 2 256,85 рублей, в связи с чем начислены пени за период с "дата" по "дата" в размере 85,04 рублей. Остаток основного срочного долга составляет 323 582,19 рублей.

Кроме того, "дата" между АО "Россельхозбанк" и ООО "АГРОМАШ" заключен кредитный договор N, в соответствии с которым банк открыл заемщику кредитную линию на общую сумму 2 290 000 рублей, а заемщик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен "дата". Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается банковскими ордерами. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается: залогом имущества, принадлежащего Горнову Н.В. по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N.2п от "дата", поручительством Горнова Н.В. по договору поручительства N от "дата".

Однако с "дата" заемщиком не произведена оплата основного долга в размере 636 111,10 рублей, в связи с чем начислены пени за несвоевременную уплату кредита за период с "дата" по "дата" в размере 19 555,85 рублей. Кроме того, не произведена оплата процентов, начисленных на основной долг за период с "дата" по "дата" в размере 114 774,02 рублей, в связи, с чем начислены пени за несвоевременную оплату процентов за период с "дата" по "дата" в размере 3 949,27 рублей. Также заемщиком не уплачена комиссия за обслуживание кредита, начисленная за период с "дата" по "дата" в размере 2 676,96 рублей, в связи, с чем начислены пени за период с "дата" по "дата" в размере 99,29 рублей. Остаток основного срочного долга составляет 636 111,14 рублей.

Кроме того, "дата" между АО "Россельхозбанк" и ООО "АГРОМАШ" заключен кредитный договор N, в соответствии с которым банк открыл заемщику кредитную линию на общую сумму 6 000 000 рублей, а заемщик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен "дата". Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Горнова Н.В. по договору поручительства N от "дата".

Однако заемщиком не уплачена комиссия за обслуживание кредита, начисленная за период с "дата" по "дата" в размере 4 503,06 рублей, в связи с чем начислены пени за период с "дата" по "дата" в размере 308,58 рублей.

Кроме того, "дата" между АО "Россельхозбанк" и ООО "АГРОМАШ" заключен кредитный договор N, в соответствии с которым банк открыл заемщику кредитную линию на общую сумму 3 000 000 рублей, а заемщик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен "дата". Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Горнова Н.В. по договору поручительства N от "дата".

Однако заемщиком не уплачена комиссия за обслуживание кредита, начисленная за период с "дата" по "дата" в размере 5 424,65 рублей, в связи с чем начислены пени за период с "дата" по "дата" в размере 307,78 рублей.

Кроме того, "дата" между АО "Россельхозбанк" и ООО "АГРОМАШ" заключено дополнительное соглашение N, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 3 100 000 рублей, а заемщик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,71% годовых. Окончательный срок возврата кредита "дата". Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается банковскими ордерами. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Горнова Н.В. по договору поручительства N от "дата".

Однако с "дата" заемщиком не произведена оплата основного долга в размере 2 599 976,11 рублей, в связи с чем начислены пени за несвоевременную уплату кредита за период с "дата" по "дата" в размере 195 146,46 рублей. Кроме того, не произведена оплата процентов, начисленных на основной долг за период с "дата" по "дата" в размере 348 003,71 рублей, в связи, с чем начислены пени за несвоевременную оплату процентов за период с "дата" по "дата" в размере 14 909,50 рублей. Также заемщиком не уплачена комиссия за обслуживание кредита, начисленная за период с "дата" по "дата" в размере 6 514,48 рублей, в связи с чем начислены пени за период с "дата" по "дата" в размере 342,25 рублей. Так же, заемщиком не уплачена комиссия за резервирование (бронирование) денежных средств, начисленная за период с "дата" по "дата" в размере 68,57 рублей.

"дата" банком в адрес ответчиков направлены уведомления о нарушения срока гашения кредита и начисленных процентов, неустойки, однако ответчики задолженность не гасят, предложений по погашению задолженности не вносят.

Банк просил взыскать досрочно в солидарном порядке с ответчиков ООО "АГРОМАШ", Горнова Н.В., Туниковой И.Г. задолженность по кредитному договору N от "дата" в размере 1 061 931,09 рублей; взыскать досрочно в солидарном порядке с ответчиков ООО "АГРОМАШ", Горнова Н.В. задолженность по кредитным договорам N от "дата", N от "дата", N от "дата", N от "дата" в размере 4 588 782,78 рублей; обратить взыскание на предмет залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N.2п от "дата": квартиру, назначение: жилое, общей площадью 61,1 кв.м., этаж 2, кадастровый N, адрес объекта: "адрес"18, установив начальную продажную цену в размере 2 686 613,25 рублей; взыскать с ответчиков ООО "АГРОМАШ", Горнова Н.В., Туниковой И.Г. расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 454 рублей.

Судом первой инстанции постановленоприведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Горнов Н.В. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение.

Ссылается на то, что в настоящий момент рыночная стоимость квартиры, находящейся в залоге, составляет около 3 500 000 рублей. Им заявлялось о том, что продажная цена спорной квартиры существенно занижена в заявлении об отмене ранее вынесенного заочного решения по данному делу, однако в судебном заседании данный вопрос не исследовался.

Указывает, что по договору N от "дата" решением суда в числе прочего взысканы пени за несвоевременную оплату процентов по данному договору за период с "дата" по "дата" в размере 3053,24 рублей. Однако условие кредитного договора, направленное на установление обязанности заемщика в случае просрочки уплачивать новые заемные проценты на уже просроченные заемные проценты (сложный процент), противоречит положениям ст. 809, ст. 819, ст.395 ГК РФ. По тем же основаниям необоснованно взыскана сумма в размере 3 949,27 рубля по договору N от "дата".

Также, по его мнению, судом неправомерно удовлетворены требования

истца о взыскании с ответчиков комиссии за обслуживание кредита в размере

4503,06 рубля по договору N и комиссии за обслуживание кредита в

размере 5424,65 рубля по договору N, а также пени в связи с их

несвоевременной оплатой, поскольку указанный период обслуживания кредита

истцом не подтвержден в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ.

Взыскание пени на несвоевременную оплату процентов в размере 14 909,5

рублей, а также комиссии за обслуживание кредита в размере 6 514,48 рублей на

основании дополнительного соглашения N также является необоснованным, поскольку является взысканием сложных процентов.

В заявлении об отмене ранее вынесенного заочного решения он заявлял о применении положений ст. 333 ГК РФ, однако вопрос о возможности применения указанной статьи в судебном заседании не исследовался.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель Красноярского РФ АО "Россельхозбанк" ФИО18 просит решение оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Признав возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела, проверив решение суда по правилам апелляционного производства, в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав мнение представителя истца ФИО7, судебная коллегия оснований к отмене судебного решения не усматривает.

Как установлено ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из материалов дела и верно установлено судом первой инстанции, "дата" между ОАО "Россельхозбанк" и ООО "АГРОМАШ" заключен договор N об открытии кредитной линии, в соответствии с которым банк открыл заемщику кредитную линию на общую сумму 3 000 000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых.

В силу п. 1.6 кредитного договора погашение кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении N к договору. Окончательный срок возврата кредита "дата".

На основании п. 1.3.2 кредитного договора с заемщика взимается комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности. Данная комиссия включает сумму налога на добавленную стоимость, не взимаемую с заемщика дополнительно.

Пунктом 7.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, а заемщик обязуется уплатить неустойку после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную заемщиком сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, установленную п. 4.1 договора, пеня начисляется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной п. 4.1 договора, по дату фактического возврата банку кредита (основного долга) в полном объеме пеня начисляется из расчета 19 % годовых.

"дата" между ОАО "Россельхозбанк" и Горновым Н.В. в письменной форме заключен договор поручительства N.

"дата" между ОАО "Россельхозбанк" и Туниковой И.Г. в письменной форме заключен договор поручительства N.

Согласно положениям статей 1 и 2 указанных договоров поручительства Горнов Н.В. и Туникова И.Г. обязались перед банком отвечать за исполнение ООО "АГРОМАШ" в полном объеме его обязательств по заключенному между кредитором и заемщиком договору об открытии кредитной линии N от "дата". Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по договору об открытии кредитной линии, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату основного долга, процентов, комиссий, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Обязательства по предоставлению кредита заемщику банк выполнил в полном объеме, что подтверждается банковскими ордерами N от "дата", N от "дата", N от "дата", N от "дата", N от "дата", N от "дата", N от "дата", N от "дата" и выпиской по счету заемщика.

"дата" между ОАО "Россельхозбанк" и ООО "АГРОМАШ" заключен договор N об открытии кредитной линии, в соответствии с которым банк открыл заемщику кредитную линию на общую сумму 2 290 000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых.

В силу п. 1.6 кредитного договора погашение кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении N к договору. Окончательный срок возврата кредита "дата".

На основании п. 1.3.2 кредитного договора с заемщика взимается комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия кредитного договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности. Данная комиссия включает сумму налога на добавленную стоимость, не взимаемую с заемщика дополнительно.

Пунктом 7.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, а заемщик обязуется уплатить неустойку после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную заемщиком сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, установленную п. 4.1 договора, пеня начисляется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной п. 4.1 договора, по дату фактического возврата банку кредита (основного долга) в полном объеме пеня начисляется из расчета 16 % годовых.

"дата" между ОАО "Россельхозбанк" и Горновым Н.В. в письменной форме заключен договор поручительства N.

Согласно положениям статей 1 и 2 указанного договора поручительства Горнов Н.В. обязался перед банком отвечать за исполнение ООО "АГРОМАШ" в полном объеме его обязательств по договору об открытии кредитной линии N от "дата". Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по договору об открытии кредитной линии, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату основного долга, процентов, комиссий, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору N от "дата" между ОАО "Россельхозбанк" и Горновым Н.В. заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) N.2п, в соответствии с которым в залог кредитору передана квартира, общей площадью 61,1 кв.м., этаж 2, кадастровый N, адрес объекта: "адрес"18. Квартира принадлежит Горнову Н.В. на праве собственности, что подтверждено выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании п. 2.1 договора ипотеки - ипотека обеспечивает исполнение заемщиком в соответствии с условиями договора об открытии кредитной линии обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек, возмещению расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Согласно п. 3.2 договора ипотеки стороны устанавливают общую залоговую стоимость имущества, передаваемого в залог, в размере 2 686 613,25 рублей.

Обязательства по предоставлению кредита заемщику банк выполнил в полном объеме, что подтверждается банковскими ордерами N от "дата", N от "дата", N от "дата", N от "дата" и выпиской по счету заемщика.

"дата" между ОАО "Россельхозбанк" и ООО "АГРОМАШ" заключен договор об открытии кредитной линии N, в соответствии с которым банк открыл заемщику кредитную линию на общую сумму 6 000 000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых.

В силу п. 1.6 кредитного договора окончательный срок возврата кредита "дата".

На основании п. 1.3.3 кредитного договора с заемщика взимается комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита в размере 2% годовых.

Пунктом 7.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, а заемщик обязуется уплатить неустойку после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную заемщиком сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, установленную п. 4.1 договора, пеня начисляется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной п. 4.1 договора, по дату фактического возврата банку кредита (основного долга) в полном объеме пеня начисляется из расчета 13,5 % годовых.

"дата" между ОАО "Россельхозбанк" и Горновым Н.В. в письменной форме заключен договор поручительства N.

Согласно положениям статей 1 и 2 указанного договора поручительства Горнов Н.В. обязался перед банком отвечать за исполнение ООО "АГРОМАШ" в полном объеме его обязательств по договору об открытии кредитной линии N от "дата". Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по договору об открытии кредитной линии, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

Обязательства по предоставлению кредита заемщику банк выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером N от "дата" и выпиской по счету заемщика.

"дата" между ОАО "Россельхозбанк" и ООО "АГРОМАШ" заключен договор N об открытии кредитной линии, в соответствии с которым банк открыл заемщику кредитную линию на общую сумму 3 000 000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых.

В силу п. 1.6 кредитного договора окончательный срок возврата кредита "дата".

На основании п. 1.3.3 кредитного договора с заемщика взимается комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита в размере 2% годовых.

Пунктом 7.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, а заемщик обязуется уплатить неустойку после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную заемщиком сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, установленную п. 4.1 договора, пеня начисляется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной п. 4.1 договора, по дату фактического возврата банку кредита (основного долга) в полном объеме пеня начисляется из расчета 13,5 % годовых.

"дата" между ОАО "Россельхозбанк" и Горновым Н.В. в письменной форме заключен договор поручительства N.

Согласно положениям статей 1 и 2 договора поручительства Горнов Н.В. обязался перед банком отвечать за исполнение ООО "АГРОМАШ" в полном объеме его обязательств по договору об открытии кредитной линии N от "дата". Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по договору об открытии кредитной линии, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

Обязательства по предоставлению кредита заемщику банк выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером N от "дата" и выпиской по счету заемщика.

"дата" между ОАО "Россельхозбанк" и ООО "АГРОМАШ" заключено дополнительное соглашение N, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в форме овердрафт с лимитом 3 100 000 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 12,5% годовых.

В силу п. 1.6 дополнительного соглашения окончательный срок возврата кредита "дата".

На основании п.п. 1.5.2, 1.5.3 дополнительного соглашения с заемщика взимается комиссия за обслуживание кредита в форме "овердрафт" в течение всего периода действия кредитного договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности; комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита в размере 1,2% годовых от неиспользованного остатка лимита кредитования.

Пунктом 6.1 дополнительного соглашения предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, установленных п. 1.5 настоящего соглашения, и других денежных обязательств, предусмотренных настоящим соглашением, банк вправе предъявить клиенту требование об уплате неустойки (пени), а клиент обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления банком соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную настоящим соглашением дату исполнения обязательства, разделенной на фактическое количество дней в текущем году. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита (основного долга) в полном объеме - из расчета 12,5% годовых.

"дата" между ОАО "Россельхозбанк" и Горновым Н.В. в письменной форме заключен договор поручительства N.

Согласно положениям статей 1 и 2 договора поручительства Горнов Н.В. обязался перед банком отвечать за исполнение ООО "АГРОМАШ" в полном объеме его обязательств по дополнительному соглашению N от "дата". Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по договору об открытии кредитной линии, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату основного долга, процентов, комиссий, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Обязательства по предоставлению кредита заемщику банк выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером N от "дата" и выпиской по счету заемщика.

Как установлено ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ)

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст.811 ГК РФ).

В силу ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

По своей правовой природе поручительство основано на добровольном волеизъявлении лица отвечать перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как видно из представленных стороной истца выписок по лицевым счетам ООО "АГРОМАШ" и расчетов истца, заемщик неоднократно допускал нарушение условий кредитных договоров, платежи производились им несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность по кредитным договорам.

Согласно расчету, представленного истцом, по состоянию на "дата":

задолженность по кредитному договору N от "дата" составляет 1 061 931,09 рублей, в том числе основной долг - 948 582,19 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга за период с "дата" по "дата" - 19 268,84 рублей, проценты, начисленные на основной долг за период с "дата" по "дата" - 88 684,93 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов за период с "дата" по "дата" - 3 053,24 рублей, комиссия за обслуживание кредита, начисленная за период с "дата" по "дата" - 2 256,85 рублей, пени за несвоевременную уплату комиссии за период с "дата" по "дата" в размере 85,04 рублей;

задолженность по кредитному договору N от "дата" составляет 1 413 277,63 рублей, в том числе основной долг - 1 272 222,24 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга за период с "дата" по "дата" - 19 555,85 рублей, проценты, начисленные на основной долг за период с "дата" по "дата" - 114 774,02 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов за период с "дата" по "дата" - 3 949,27 рублей, комиссия за обслуживание кредита, начисленная за период с "дата" по "дата" - 2 676,96 рублей, пени за несвоевременную уплату комиссии за период с "дата" по "дата" - 99,29 рублей;

задолженность по кредитному договору N от "дата" составляет 4 811,64 рублей, в том числе комиссия за резервирование денежных средств, начисленная за период с "дата" по "дата" - 4 503,06 рублей, пени за несвоевременную уплату комиссии за период с "дата" по "дата" - 308,58 рублей;

задолженность по кредитному договору N от "дата" составляет 5 732,43 рублей, в том числе комиссия за резервирование денежных средств, начисленная за период с "дата" по "дата" - 5 424,65 рублей, пени за несвоевременную уплату комиссии за период с "дата" по "дата" - 307,78 рублей;

задолженность по кредитному договору N от "дата" составляет 3 164 961,08 рублей, в том числе основной долг - 2 599 976,11 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга за период с "дата" по "дата" - 195 146,46 рублей, проценты, начисленные на основной долг за период с "дата" по "дата" - 348 003,71 рублей, пени за несвоевременную оплату процентов за период с "дата" по "дата" - 14 909,50 рублей, комиссия за обслуживание кредита, начисленная за период с "дата" по "дата" - 6 514,48 рублей, комиссия за резервирование денежных средств, начисленная за период с "дата" по "дата" - 68,57 рублей, пени за несвоевременную уплату комиссии за период с "дата" по "дата" - 342,25 рублей,

Иных расчетов задолженности сторонами не представлено. Расчеты заявленных сумм судебной коллегией проверены, являются верными.

Обязанность по погашению задолженности по кредитным договорам заемщик и поручители не исполнили, "дата" в адрес заемщика и поручителей банком направлены требования о досрочном погашении кредитов и об уплате денежных средств в соответствии с договорами поручительства.

Поскольку на момент вынесения обжалуемого решения доказательств погашения вышеуказанных кредитных договоров суду представлено не было, суд первой инстанции, пришел в правильному выводу об обоснованности заявленных исковых требований как к заемщику, так и к поручителям, поскольку согласно договоров поручительства, заключённых между ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" и поручителями, поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение ООО "АГРОМАШ" обязательств по вышеуказанным кредитным договорам в полном объёме, порядке и на условиях, установленных указанными кредитными договорами.

Также суд первой инстанции, руководствуясь ст.334, 340, 348 ГК РФ, а также ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости" от "дата" N 102-ФЗ, пришел к обоснованному выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество. При этом, начальная продажная цена заложенного имущества определялась судом в размере согласованной сторонами в договоре залога стоимости предмета залога. Вопреки доводам апелляционной жалобы, данный размер стоимости предмета залога ответчиками оспорен не был. Сведений об иной стоимости заложенного имущества ответчиками суду не представлено.

Доводы апелляционной жалобы о том, что с ответчиков незаконно была взыскана пеня за несвоевременную оплату процентов по договору N от "дата" в размере 3053,24 руб., и по договору N от "дата" в размере 3949,27 руб., т.к. данные проценты являются сложными процентами, что противоречит ст.809, 819 ГК РФ, основаны на неверном толковании норм права, являются необоснованными поскольку проценты по договору - это проценты за пользование кредитом, а неустойка (пеня, штраф) - способ обеспечения исполнения обязательств, мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, средство возмещения потерь кредитора. При этом, соглашение о неустойке и ее размере оговорено сторонами в письменной форме, в п.7.1 указанных кредитных договоров.

Указание в жалобе на незаконность взыскания комиссии за обслуживание кредита судебная коллегия признает необоснованным, поскольку данное условие было согласовано сторонами в договорах. Кроме того, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что оснований для снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку неустойка, по всем договорам, не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств. Кроме того, ответчики в ходе рассмотрении дела не заявляли о применении положений ст. 333 ГК РФ. При этом, размер неустойки за просрочку исполнения обязательств был определен сторонами при заключении договора.

Таким образом, суд первой инстанции, верно применив нормы материального права, регулирующие спорное правоотношение, определив и оценив юридически значимые для разрешения дела обстоятельства, вынес законное и обоснованное решение.

Изложенные в апелляционной жалобы доводы сводятся к иной оценке обстоятельств дела и доказательств, повторяют доводы, которые были предметом судебного исследования. Доводы жалобы не опровергают выводов суда по существу спора, не содержат новых данных и не ставят под сомнение обоснованность постановленного решения, в связи с чем, не могут служить основанием для отмены судебного решения.

Процессуальных нарушений, влекущих за собой вынесение незаконного решения, судом первой инстанции не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Центрального районного суда "адрес" от "дата" оставить без изменения, апелляционную жалобу Горнова Н.В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: