Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 06 февраля 2017 г. по делу N 33-2670/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:

председательствующего Медведкиной В.А.

судей Вашкиной Л.И., Птоховой З.Ю.

при секретаре Демура М.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-9117/2016 по апелляционной жалобе Горячева А. И. на решение Выборгского районного суда Санкт-Петербурга от 19 октября 2016 года по иску Горячева А. И. к Открытому акционерному обществу "Альфа-банк" о признании кредитного договора исполненным в полном объеме, об истребовании документов.

Заслушав доклад судьи Медведкиной В.А., объяснения Горячева А.И. и его адвоката Егоровой Е.А., поддержавших доводы жалобы,

судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

УСТАНОВИЛА:

Горячев А.И. обратился в суд с исковыми требованиями к Открытому акционерному обществу "Альфа-банк" (далее - ОАО), в котором просил признать кредитный договор, заключенный 11.10.2013 между сторонами исполненным в полном объеме, об истребовании копии кредитного договора и заявления о досрочном погашении задолженности. В обоснование заявленных требований указал, что между ним и ответчиком заключен кредитный договор, сумма кредита составила 118500 рублей. В соответствии с пунктом 3.5 Общих условий предоставления кредита наличными он решилпогасить задолженность досрочно, для чего оформил в отделении Банка заявление о досрочном погашении кредита, которое было принято сотрудниками банка, а также обеспечил наличие на счете необходимой для погашения задолженности суммы на дату очередного платежа. Однако с начала 2015 года начали поступать звонки с требованием погасить имеющуюся у него задолженность, при этом какой-либо выписки по счету или иного документа, подтверждающего факт образования задолженности истца в указанном размере банк не предоставляет. Истец считает свои обязательства перед банком по возврату суммы займа исполненными в полном объеме.

Решением Выборгского районного суда Санкт-Петербурга от 19 октября 2016 года в удовлетворении заявленных Горячевым А.И. требований отказано.

В апелляционной жалобе Горячев А.И. ставит вопрос об отмене постановленного судом решения, считая его незаконным и необоснованным, просит принять по делу новое решение об удовлетворении заявленных им требований в полном объеме.

ОАО "Альфа-Банк" о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещено надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило, о причинах неявки не сообщило, не просило об отложении рассмотрения дела. При указанных обстоятельствах в силу положений части 1 статьи 327, части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия не усматривает препятствий для рассмотрения дела в его отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения от обязательства недопустим.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Аналогичные положения содержатся и в статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Из материалов настоящего гражданского дела усматривается, что 11.10.2013 между сторонами было заключено кредитное соглашение N ILOPPLF3AHSHLX131011, согласно условиям которого истцу были предоставлены заемные денежные средства в размере 118500 рублей.

В соответствии с пунктом 3.5.3 Общих условий кредитования полное досрочное погашение кредита осуществляется следующими способами:

- в отделении банка на основании заявления, оформленного клиентом в

отделении банка;

- в экспресс-кассах, имеющих функцию (пункт меню) "Полное досрочное погашение кредита" в дату обращения клиента к указанному пункту меню.

- на основании заявления, оформленного через Телефонный центр "Альфа-консультант".

В силу пункта 3.5.6 Общих условий кредитования, для полного досрочного погашения клиент обеспечивает наличие на текущем счете, текущем потребительском счете или текущем кредитном счете суммы, достаточной для полного погашения кредита и включающую в себя:

сумму основного долга по кредиту по состоянию на дату очередного платежа, указанную в графике погашения, в которую планируется досрочное погашение;

сумму процентов за пользование кредитом, рассчитанную на дату очередного платежа, в которую планируется досрочное погашение (при досрочном погашении кредита в соответствии с п. 3.5.3.1 и п. 3.5.3.3 настоящих Общих условий) ил на дату досрочного погашения кредита через экспресс-кассу, имеющую пункт меню "Погашение кредита" (при досрочном погашении кредита в соответствии с п. 3.5.3.2 настоящих общих условий);

сумму комиссии за обслуживание текущего счета/текущего кредитного счета в соответствии с тарифами и анкетой-заявлением;

сумму начисленной неустойки (при наличии).

Согласно пункту 3.5.8, в случае недостаточности средств на текущем счете/текущем потребительском счете/текущем кредитном счете на дату погашения задолженности для полного погашения кредита, полное досрочное погашение кредита не осуществляется и списание денежных средств с текущего счета в счет погашения задолженности по кредиту производится в соответствии с условиями, изложенными в анкете-заявлении и в графике погашения.

Судом первой инстанции установлено, что о таком порядке досрочного погашения кредита Горячев А.И. был осведомлен, что подтверждается его анкетой-заявлением о предоставлении кредита.

13.12.2013 истцом в счет уплаты обязательств по кредитному соглашению было внесено 111306 рублей.

Как следует из выписки по счету, истец внес недостаточно денежных средств для полного досрочного погашения в связи с чем на основании пункта 3.5.8 Общих условий, погашение осуществлялось ежемесячными платежами по графику.

По состоянию на 08.02.2016 задолженность истца по кредитному договору составляет 94360 рублей 57 копеек, о чем Банк уведомил истца (л.д. 17).

Доказательств обращения истца в установленном законом порядке к ответчику за предоставлением документов по кредитному делу и отказа Банка в их предоставлении в материалы дела не представлено.

Отказывая в удовлетворении требований истца в части признания кредитного договора исполненным, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 810, 819, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу об отсутствии оснований для их удовлетворения, поскольку доказательств полного погашения задолженности перед Банком истцом в материалы дела не представлено.

Анализируя условия договора и выписку по лицевому счету, судебная коллегия не усматривает оснований не согласиться с данным выводом суда.

Представленная истцом в апелляционной жалобе таблица расходных и приходных операций по счету не принимается судебной коллегией во внимание, поскольку противоречит представленным в материалы дела доказательствам, которым судом первой инстанции была дана надлежащая оценка, и не доверять которым оснований не имеется. В своих расчетах истец ошибочно не учитывает операцию, совершенную им по карте на сумму 5900 рублей от 13.12.2013 года, списание денежных средств по которой был осуществлено 17.12.2013 года (л.д. 93).

Отказывая в удовлетворении требований истца в части истребования у ответчика кредитного договора и заявления о досрочном погашении кредита, суд первой инстанции руководствовался положениями Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Законом "О защите прав потребителей", Постановлением Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 N8-П, и исходил из того, что истец непосредственно в Банк за указанными документами не обращался, что препятствует идентификации личности заявителя и может способствовать созданию условий для нарушения банковской тайны.

В силу требований части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Правосудие в Российской Федерации осуществляется на основе состязательности сторон (ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Истцом в материалы дела представлены Общие условия кредитования и подписанная им Анкета-заявление на получение кредита, которые согласно Общим условиям представляет собой Соглашение о кредитовании. Таким образом, копия заключенного между сторонами договора была предоставлена истцу при оформлении кредита.

При этом, как правильно указал суд первой инстанции, истец с заявлением о досрочном погашении кредита к ответчику не обращался. Доказательств обратного ни суду первой инстанции, ни суду апелляционной инстанции не представлено.

Апелляционная жалобы доводов в части несогласия с решением суда в указанной части не содержит, оснований дл проверки решения в полном объеме судебная коллегия не усматривает.

Доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, в основном сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к оспариванию оценки доказательств, приведенной судом в обоснование своих выводов.

Правовых доводов, которые могли бы повлиять на существо состоявшегося судебного решения и, соответственно, явиться в пределах действия статей 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями к его отмене, апелляционная жалоба не содержит и удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Выборгского районного суда Санкт-Петербурга от 19 октября 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: