Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 15 марта 2017 г. по делу N 33-2875/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

Председательствующего Секериной О.И.,

судей Решетниковой И.Ф., Алешко О.Б.

при секретаре Поздняковой А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Колесникова В. П. на решение Рубцовского районного суда Алтайского края от 05 декабря 2016 года по делу по иску акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала к обществу с ограниченной ответственностью "Светодиод", Колеснику В. П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания

Заслушав доклад судьи Решетниковой И.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истец акционерное общество "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала (далее - Банк, Кредитор) обратилось с исковым заявлением к ответчикам ООО "Светодиод" (далее - Заемщик) и Колеснику В.П. (далее - Поручитель) о взыскании солидарно в свою пользу суммы задолженности по Договору *** об открытии кредитной линии от ДД.ММ.ГГ (далее - Договор) в общем размере ***, в том числе: суммы срочного основного долга в размере ***; суммы просроченного основного долга в размере ***; процентов за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере ***; комиссии за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере ***; комиссии за резервирование денежных средств за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере ***; пени по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере ***; пени по процентам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере *** Кроме того, просит взыскать в свою пользу солидарно с указанных ответчиков проценты за пользование кредитом по Договору *** об открытии кредитной линии от ДД.ММ.ГГ по ставке 18.25 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ по дату вступления в законную силу судебного акта (включительно). В целях удовлетворения заявленных требований истец просит обратить взыскание на принадлежащее ООО "Светодиод" имущество по Договору *** о залоге товаров в обороте от ДД.ММ.ГГ, а именно на:

Товарная группа

Наименование товара

Индивидуальные характеристики товара (ГОСТ, ТУ, сорт, класс, упаковка)

Адрес хранения

Количество, единица измерения

Цена за единицу товара по данным бух. учета (руб.)

Итоговая балансовая стоимость (руб)

Залоговая стоимость за единицу товара или по группе товаров (руб.)

Осветительная продукция

Прожектор уличный

ГОСТ РМ ЕК 605981-2011

"адрес"95

35 шт.

***

***

***

Осветительная продукция

Светильник промышленный

ГОСТ Р51318.15-99

г "адрес"

95 шт.

***

***

***

Осветительная продукция

Панель светодиодная

ГОСТ 12.2.007.12-2000

"адрес"95

193 шт.

***

***

***

Также, в целях удовлетворения заявленных требований просит обратить взыскание на принадлежащее Колеснику В.П. имущество по Договору *** об ипотеке (залоге) земельного участка от ДД.ММ.ГГ: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения - для дачного строительства, площадь *** кв.м, характеристики земельного участка: правообладатель Колесник В.П.; кадастровый номер объекта *** площадь объекта *** кв.м; адрес (местоположение) объекта - местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир здание администрации сельсовета, участок находится примерно в 1,2 км от ориентира по направлению на северо-восток, почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, "адрес"; залоговая стоимость установлена в размере *** Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной залоговой стоимости указанной в Договоре *** о залоге товаров в обороте от ДД.ММ.ГГ, Договоре *** об ипотеке (залоге) земельного участка от ДД.ММ.ГГ. Просит установить способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу расходы, связанные с уплатой государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГ между ОАО "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала и ООО "Светодио заключен Договор *** об открытии кредитной линии, в соответствии с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору денежные средства в размере *** в срок до ДД.ММ.ГГ (включительно) в соответствии с графиком уплаты кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере *** % годовых.

По условиям Договора Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в размере ***, исполненное Банком.

В обеспечение исполнения обязательств ООО "Светодиод" заключён договор поручительства физического лица *** от ДД.ММ.ГГ с Колесником В.П., по условиям которого (п.1.1., п.2.1.) Поручитель принял обязательство отвечать солидарно перед АО "Россельхозбанк" в полном объёме за исполнение ООО "Светодиод" своих обязательств по вышеуказанному Договору. По п.7.1. Договора в случае наступления такого события, как просрочка уплаты Заемщиком сумм кредита (основного долга) и/или начисленных процентов за пользование кредитом, Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную Договором дату исполнения обязательства, на сумму неисполненного обязательства за каждый календарный день такой просрочки. Согласно п.1.3.2. Договора Клиент обязан уплачивать комиссию за обслуживание Кредита в течение всего периода действия Договора в размере *** % годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности Заемщика по Кредиту (основному долгу)). Согласно п.1.3.3. Договора Клиент обязан уплатить комиссию за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи Кредита в размере 2,0 % годовых.

В связи с изменением условий на денежно-финансовом рынке в период действия Договора процентная ставка была повышена на ***% (п.6.9.1. Договора), что составило 18,25 % годовых. Изменение процентной ставки вступает в силу с даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором Заемщик был уведомлен о таком изменении. При увеличении Кредитором в одностороннем порядке процентной ставки (платы за пользование Кредитом) Заемщик вправе осуществить досрочное погашение (возврат) кредита (основного долга) без соблюдения требования о предварительном письменном согласовании Кредитором, установленным п.4.4. Договора, и без взимания комиссии за досрочное погашения Кредита по инициативе Заемщика. Ответчикам были направлены уведомления об изменении процентной ставки по Договору.

Пунктом 4.6 Договора установлено право в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по Договору, в том числе свою обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные не него проценты.

Указанные в п.4.5. Договора обстоятельства наступили, а именно: Заемщик не исполнил свои обязанности по возврату кредита и начисленных процентов в сроки, установленные Договором. В порядке, установленном Договором, Кредитором направлены Заемщику, Залогодателям, Поручителю требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки. В установленный срок кредитные средства не были возвращены, проценты за пользованием кредитом не уплачены.

Кредитор считает необходимым взыскать всю вышеуказанную задолженность по Договору. В соответствии с Договором *** о залоге товаров в обороте от ДД.ММ.ГГ, заключённым между АО "Россельхозбанк" (Залогодержатель) и ООО "Светодиод" (Залогодатель), исполнение Заемщиком обязательств по Договору обеспечено залогом указанных выше товаров в обороте. В соответствии с Договором *** об ипотеке (залоге) земельного участка от ДД.ММ.ГГ, заключённым между АО "Россельхозбанк" (Залогодержатель) и Колесником В.П. (Залогодатель), исполнение Заемщиком обязательств по Договору обеспечено залогом недвижимого имущества - вышеуказанного земельного участка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчиков по Договору *** об открытии кредитной линии от ДД.ММ.ГГ составила: сумма срочного основного долга в размере ***; сумма просроченного основного долга в размере ***; проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере ***; комиссия за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере ***; комиссия за резервирование денежных средств за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере ***

Решением Рубцовского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ, взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Светодиод", Колесника В. П. в солидарном порядке в пользу акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Договору *** об открытии кредитной линии от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в общем размере ***.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Светодиод", Колесника В. П. в солидарном порядке в пользу акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по Договору *** об открытии кредитной линии от ДД.ММ.ГГ по ставке *** % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ по дату вступления в законную силу судебного акта (включительно).

Обратить взыскание на принадлежащее обществу с ограниченной ответственностью "Светодиод" имущество по Договору *** о залоге товаров в обороте от ДД.ММ.ГГ, а именно на:

Товарная группа

Наименование товара

Индивидуальные характеристики товара (ГОСТ, ТУ, сорт, класс, упаковка)

Адрес хранения

Количество, единица измерения

Цена за единицу товара по данным бух. учета (руб.)

Итоговая балансовая стоимость (руб)

Залоговая стоимость за единицу товара или по группе товаров (руб.)

Осветительная продукция

Прожектор уличный

ГОСТ РМ ЕК 605981-2011

"адрес"95

35 шт.

17714,28

***

***

Осветительная продукция

Светильник промышленный

ГОСТ Р51318.15-99

"адрес"95

95 шт.

11538,46

***

***

Осветительная продукция

Панель светодиодная

ГОСТ ДД.ММ.ГГ.12-2000

"адрес"95

193 шт.

3471,5

***

***

Обратить взыскание на принадлежащее Колеснику В. П. имущество по Договору *** об ипотеке (залоге) земельного участка от ДД.ММ.ГГ: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения - для дачного строительства, площадь *** кв.м. Характеристики земельного участка: правообладатель: Колесник В. П.; кадастровый номер объекта: ***; площадь объекта: *** кв.м; адрес (местоположение) объекта - местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка; ориентир здание администрации сельсовета; участок находится примерно в 1,2 км от ориентира по направлению на северо-восток; почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, "адрес".

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной залоговой стоимости, указанной в Договоре *** о залоге товаров в обороте от ДД.ММ.ГГ в общем размере ***, и в Договоре *** об ипотеке (залоге) земельного участка от ДД.ММ.ГГ в размере ***.

Установить способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Светодиод", Колесника В. П. в пользу акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в общем размере ***, по *** с каждого.

В остальной части требований искового заявления о взыскании суммы неустойки (пени) и судебных расходов по уплате государственной пошлины отказать.

В апелляционной жалобе ответчик Колесник В.П. просит решение отменить, поскольку он не согласен с тем, что Банк в одностороннем порядке изменил процентную ставку по кредиту, при этом не поставив его как поручителя в известность. Изменение процентной ставки возможно только при заключении сторон по договору, однако, такое соглашение не заключалось. Полагает увеличение банком процентов за пользование кредитом необоснованным, не соответствующим части 4 статьи 29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В суде апелляционной инстанции представитель ответчика ООО "Светодиод" поддержал апелляционную жалобу, иные участники процесса не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело при дано явке.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность вынесенного решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы на основании ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.

При рассмотрении дела судами установлено, что ДД.ММ.ГГ между ОАО "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала и ООО "Светодиод" заключён договор *** об открытии кредитной линии, в соответствии с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору денежные средства в размере *** в окончательный срок до ДД.ММ.ГГ (включительно) в соответствии с графиком уплаты кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере *** % годовых (п.п. 1.1., 1.4., 1.6. Договора); в соответствии с подпунктом п.6.9.1. Договора Кредитор вправе по своему усмотрению в одностороннем порядке без оформления дополнительного соглашения к настоящему Договору путём письменного уведомления Заемщика изменить размер процентной ставки, предусмотренной п.1.4. Договора; по п.6.9.2. Договора изменение процентной ставки, может быть произведено Кредитором не более чем на 2 % годовых по отношению к первоначально установленной п.1.4. Договора процентной ставке. Банк от ДД.ММ.ГГ сообщил заемщику и поручителю об изменении в одностороннем порядке процентной ставки за пользование кредитом до 18,5% годовых, в соответствии с подпунктами договора. Более того, исходя из выписки по счету, заемщик принял такое изменение и после ДД.ММ.ГГ (дата повышения процентной ставки) производил текущие платежи. Данное условие Договора не оспаривалось стороной ответчиков.

Оценив представленные доказательства, проанализировав условия спорного договора, руководствуясь положениями статей 309, 310 361, 363, 810, 819 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", правовой позицией Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в информационном письме от ДД.ММ.ГГ N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", суд первой инстанции пришли к выводам о том, что право изменения банком процентной ставки по кредитному договору с ответчиками предусмотрено кредитным договором, соответствует нормам действующего законодательства, было использовано банком разумно и добросовестно, с соблюдением баланса интересов сторон, обратного в нарушение статьи 67 РФ ответчиками не доказано, в связи с чем повышение банком процентной ставки по кредитному договору является правомерным и не может рассматриваться как злоупотребление правом. При этом, судебная коллегия учитывает то, что частью четвертой статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлен запрет на одностороннее изменение кредитной организацией порядка определения процентов по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, однако, по настоящему делу заемщиком вступает ООО "Светодиот", в связи с чем указанная норма не распространяется.

Доводы жалобы о неправомерном взыскании процентов за пользование кредитом по измененной процентной ставке по кредитному договору и увеличении ответственности поручителя, являлись предметом рассмотрения суда первой инстанции инстанций и мотивированно отклонены.

Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Апелляционную жалобу Колесникова В. П. на решение Рубцовского районного суда Алтайского края от 05 декабря 2016 года, оставить без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: