Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 07 марта 2017 г. по делу N 33-3154/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Ткачевой А.А.,

судей: Анфиловой Т.Л., Хайрутдинова Д.С.,

при секретаре Валетдиновой Р.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе АО "Страховая группа "УралСиб" на решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

исковые требования Амировой Ф.В. к АО "Страховая группа "УралСиб" о взыскании суммы страхового возмещения, процентов и компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Взыскать с АО "Страховая группа "УралСиб" по договору страхования от дата страховую выплату в размере ... с зачислением указанной суммы на счет ПАО "Банк УралСиб" в филиал ПАО "УралСиб" в г.Уфа в счет погашения задолженности Амировой Ф.В. по кредитному договору N ... от дата.

Взыскать с АО "Страховая группа "УралСиб" в пользу Амировой Ф.В. по договору страхования от дата страховую выплату в размере ... , проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... , компенсацию морального вреда в размере ... , штраф в размере ...

В удовлетворении исковых требований Амировой Ф.В. о взыскании с АО "Страховая компания "УралСиб Жизнь" по договору страхования от дата страховой выплаты в размере ... коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... , морального вреда, штрафа - отказать.

Взыскать с АО "Страховая группа "УралСиб" государственную пошлину в доход местного бюджета городского округа г. Нефтекамск в размере ...

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Анфиловой Т.Л., Судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Амирова Ф.В. обратилась в суд с иском к АО "Страховая компания "УралСиб Жизнь", АО "Страховая группа "УралСиб" о взыскании суммы страхового возмещения и компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований Амировой Ф.В. указано на то, что дата между ОАО "УралСиб Банк" и Амировой Ф.В. был заключен кредитный договор N ... по условиям которого заемщик получила кредит на сумму ... сроком на ... месяца под ... годовых. дата между ОАО "УралСиб Банк" и Амировой Ф.В. был заключен кредитный договор N ... , по условиям которого заемщик получил кредит на сумму ... сроком на ... месяцев под ... годовых. Согласно условиям кредитных договоров, заемщиком (страхователем) были заключены договора добровольного страхования жизни и здоровья от дата ЗПК-1 N ... Б, дата ЗПК-1 N ... Б. Страхователь уплачивает единовременно страховой взнос при выдаче кредита, где выгодоприобретателем выступает банк. Страховой взнос на личное страхование по первому кредитному обязательству подлежит уплате в размере ... , а по второму договору составляет ... , в соответствии с выданными полисами добровольного страхования жизни и здоровья. В соответствии с п. ... Условий договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита, установлено, что страховыми случаями являются: п ... , ... -причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшее назначение инвалидности ... группы. Застрахованным лицом по договору является истец. Срок действия договора страхования установлен с дата по дата и с дата. Кроме того дата между ОАО "УралСиб Банк" и Амировой Ф.В. был заключен кредитный договор N ... по условиям которого заемщик получил кредит на сумму ... сроком на ... месяца под ... % годовых. дата между ОАО "УралСиб Банк" и Амировой Ф.В. был заключен кредитный договор N ... - N ... по условиям которого заемщик получил кредит на сумму ... сроком на ... месяцев под ... % годовых. Согласно условиям кредитных договоров, заемщиком впоследствии дополнительно был заключен договор добровольного страхования кредитных средств от несчастных случаев и болезней от дата N ... , согласно которому страхователь уплачивает единовременно страховой взнос, где выгодоприобретателем выступает банк. Страховой взнос по программе ... подлежит уплате в размере ... Согласно п. ... Условий договора добровольного страхования граждан о несчастных случаях и болезней "Заемщик +" установлено, что страховыми случаями являются: п. ... причинение вреда здоровью застрахованного лица о любых причин, повлекшее назначение инвалидности ... группы соответственно. Застрахованным лицом по договору является истец. Срок действия договора страхования установлен с дата по дата. дата между ОАО "УралСиб Банк" и Амировой Ф.В. был заключен кредитный договор N N ... по условиям которого заемщик получил кредит на сумму ... сроком на ... месяцев под ... годовых. Согласно п. ... Заявления на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита N ... / N ... 4 дата страхователь уплачивает страховой взнос в размере ... , что подтверждается выпиской по лицевому счету и банковским ордером. N ... В силу п. ... указанного договора, установлено, что при наступлении страхов случая, страховая сумма в отношении конкретного застрахованного лица, указанного списке лиц, определяется в размере задолженности по кредиту. дата истцу была установлена II группа инвалидности по общему заболеванию, что подтверждается справкой МСЭ ... N ... от дата, актом МСЭ N ... от дата. дата истец обратилась в банк с заявлением о наступлении страхового случая, однако в удовлетворении требований Амирова Ф.В. было отказано. Полагает, что отказ в выплате страхового возмещения является незаконным.

Амирова Ф.В. с учетом уточнения исковых требований просила взыскать с АО "Страховая группа "УралСиб" по договору страхования от дата по кредитным договорам N ... - N ... от дата и N ... - N ... от дата страховую выплату в размере ... с зачислением указанной суммы на расчетный счет на имя Амировой Ф.В., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... , взыскать с АО "Страховая компания "УралСиб Жизнь" по договору страхования от дата по кредитному договору N ... - N ... от дата страховую выплату в размере ... коп. с зачислением указанной суммы расчетный счет на имя Амировой Ф.В., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... , компенсацию морального вреда в размере ... штраф.

Судом постановленоприведенное выше решение.

В апелляционной жалобе АО "Страховая группа "УралСиб" просит отменить решение суда, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права, поскольку ответчик при рассмотрении дела не был извещен о времени и месте судебного заседания. Указывает, что судом не была дана надлежащим образом оценка представленному истцом договору страхования и условиям страхования (изложенным на оборотной стороне договора). Во всех графах о состоянии своего здоровья в заявлении на страхование Амировой Ф.В. указано об отсутствии заболеваний, по факту которых она обращалась за медицинской помощью или о которых ей было известно, кроме п.п. ... Амировой Ф.В. была предложена дополнительная анкета для подробных ответов. В ответ на вопрос ... Амировой Ф.В. был дан ответ "лет ... тому назад болело горло, так как работала на базаре. Сейчас не болею. Самочувствие хорошее". В ответ на вопрос ... , Амировой Ф.В. был дан ответ "Артриты" в прошлом году лежала в больнице на дневном (делали уколы, капельницы). В ответ на вопросы пунктов ... заявления-анкеты о прохождении за последние пять лет специальных обследований в связи с заболеваниями и о наличии у истца других заболеваний, травм, операций, госпитализаций, нетрудоспособности за последние пять лет истец ответила "нет". Полагает, что имеющие в деле медицинские документы свидетельствуют о том, что при заключении договора страхования Амирова Ф.В. скрыла, что до заключения договора она более ... лет страдает ... , которое было диагностировано у нее задолго до заключения договора страхования и она состояла на диспансерном учете в кожно-венерологическом диспансере с заболеванием: ... , которое привело к установлению дата года ... группы инвалидности. Вследствие чего считает, что установление истцу ... группы инвалидности не является страховым случаем в силу ст.942 ГК РФ и п.7.11 Условий страхования. Установление Амировой Ф.В. инвалидности не обладает признаками случайности и вероятности.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали, в связи с чем, на основании ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, решение суда, выслушав представителя АО "Страховая группа "УралСиб" Галимову Л.Р., поддержавшую доводы жалобы, представителя АО "Страховая компания "УралСиб Жизнь"-Аюкасову Я.Г., полагавшую доводы жалобы обоснованными, Амирову Ф.В., ее представителя Таначаева В.Б., согласившего с решением суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения.

В силу статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Возможность освобождения страховщика от страховой ответственности в случае установления инвалидности застрахованного лица в силу самого факта неосведомленности страховщика о наличии у застрахованного какого-либо заболевания федеральным законом прямо не предусмотрена (статья 963 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Действующим гражданским законодательством, в том числе нормами статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, так как свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что в настоящем случае влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны - страховщика, поскольку страхователь, являясь стороной такого договора, по существу лишен возможности влиять на его содержание, определяемое в правилах страхования, принятых и утвержденных самим страховщиком, что по своей сути также является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности.

Тем самым, положения статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают законодательные ограничения свободы договора страхования, который должен соответствовать обязательным для сторон правилам, в связи с чем, являясь на основании статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации частью договора страхования, правила страхования, утвержденные страховщиком, не могут содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству либо ухудшающих положение страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица) по сравнению с законом.

Разрешая спор, суд первой инстанции на основании установленных по делу обстоятельств и представленных сторонами доказательств, которым дана надлежащая оценка в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу, что установление Амировой Ф.В. ... группы инвалидности является страховым событием по договору страхования от дата.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждено, что дата между ОАО "УралСиб Банк" и Амировой Ф.В. был заключен кредитный договор N ... по условиям которого заемщик получил кредит на сумму ... сроком на ... месяцев под ... годовых.(л.д. 13-17 том N 1).

В день заключения кредитного договора Амирова Ф.В. оформила заявление на страхование, которым выразила согласие быть застрахованным лицом и поручила ОАО "УралСиб Банк" выполнять действия для распространения на истца условий договора добровольного коллективного страхования N ... / N ... от дата, заключенного между Банком и АО "УралСиб Жизнь", страховыми рисками по которому являются: смерть по любой причине и установление инвалидности ... по любой причине в период действия условий договора страхования (л.д. 18 том N1).

Согласно договора N4К добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита от дата, установлено, что при наступлении страхового случая, страховая сумма в отношении конкретного застрахованного лица, указанного в списке лиц, определяется в размере задолженности по кредиту, установленной графиком возврата кредита на дату очередного платежа, предшествующую дате наступления страхового случая и включающей в себя остаток задолженности по кредиту и платеж в погашение процентов по кредиту.

В силу п.1.5 вышеуказанного договора не подлежат страхованию и не являются застрахованными лицами, фактически возраст, которых менее 18 лет на дату распространения на него условий договора страхования или превышают 65 дет на дату окончания в отношении него действия условий настоящего договора страхования; больные СПИДом и ВИЧ-инфицированные; инвалиды I и II группы по общему заболеванию; лица, страдающие заболеваниями сердечно-сосудистой системы (стенокардия, артериальная гипертензия, аритмия, тахикардия, ревматизм), онкологические заболеваниями; циррозом печени, печеночной недостаточностью, диабетом, бронхиальной астмой, параличом, психическими расстройствами, гепатитом, а также лица, состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом диспансере, лица, профессиональная деятельность которых связана с повышенным риском (работа на высоте 15м и выше, на воде, под водой, под землей, с горючими, химическими, радиоактивными веществами, с источниками электрического тока высокого напряжения, с использованием огнестрельного оружия). Если на страхование было принято лицо, подпадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с даты распространения на него действия договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо подлежат возврату страхователю.

Согласно п. ... Правил добровольного смешанного страхования жизни АО "УралСиб Жизнь" (приложение N ... к договору N4К добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита от дата), при досрочном прекращении договора страхования, предусматривающего страхование на случаи, изложенные в п.3.2.2- дата настоящих правил, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок оплаченного периода действия договора страхования за вычетом понесенных расходов.

Согласно платежного поручения N ... от дата, АО "Страховая компания "УралСиб Жизнь" возвратила в филиал ОАО "КРАЛСИБ" в г. Уфа как ошибочно перечисленную сумму за Амирову Ф.В., согласно СЗ N ... дата. сумму в размере ... коп. (л.д. 88 том N1).

АО "Страховая компания "УралСиб Жизнь" установила, что Амирова Ф.В. подпала под категорию лиц, состоявших до заключения договора страхования на учете в кожно-венерологическом диспансере, произвела выгодоприобретателю часть страховой премии за неистекший период в соответствии с положениями п.6.8 Правил.

Из заключения судебно медико-социальной экспертизы, проведенной ФКУ "Главное бюро медико-социальной экспертизы по РБ" от дата, следует, что Амировой Ф.В. при освидетельствовании в ФКУ "Главное бюро медико-социальной экспертизы по РБ" 01- дата установлена ... группа инвалидности по диагнозу: ...

У судебной коллегии не имеется оснований ставить под сомнение выводы вышеприведенного заключения, поскольку экспертиза проводилась в рамках настоящего гражданского дела на основании определения суда, при даче заключения эксперт предупреждался об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Вследствие чего судом первой инстанции отказано в удовлетворении исковых требований Амировой Ф.В. о взыскании с АО "Страховая компания "УралСиб Жизнь" по договору страхования от дата по кредитному договору N ... адрес от дата страховой выплаты в размере ... , процентов в размере ...

Судом также установлено, что дата между ОАО "УралСиб Банк" и Амировой Ф.В. был заключен кредитный договор N ... - N ... , по условиям которого заемщик получил кредит на сумму ... сроком на ... месяца под ... годовых (л.д. 21-29 том N1).

дата между ОАО "УралСиб Банк" и Амировой Ф.В. был заключен кредитный договор N ... - N ... по условиям, которого заемщик получил кредит на сумму ... сроком на ... месяцев под ... годовых (л.д. 30-38 тома N1).

дата Амировой Ф.В. в рамках указанных кредитных договоров был заключен договор добровольного страхования кредитных средств от несчастных случаев и болезней от N ... с АО "Страховая группа "УралСиб" согласно которого страхователь уплачивает единовременно страховой взнос, где выгодоприобретателем выступает ОАО "УралСиб".

Страховой взнос по программе ... -"Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, признание страхованного лица инвалидом ... группы в результате несчастного случая или болезни" подлежит уплате в размере ... в соответствии с выданным полисом добровольного страхования. Застрахованным лицом по договору является истец. Срок действия договора страхования установлен с дата по дата. Страховая сумма постоянная и на дату заключения договора страхования составляла ... (л.д. 20 том N ... ).

Согласно п. ... Условий договора добровольного страхования граждан о несчастных случаях и болезней "Заемщик +", установлено, что страховыми случаями являются: п. ... -причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшее назначение инвалидности ... группы.

В силу п. ... Условий договора добровольного страхования граждан о несчастных случаях и болезней "Заемщик+", страхователь обязан: своевременно оплачивать страховые взносы (уплатить страховую премию).

Как установлено судом и сторонами не отрицается, что страховая премия по указанному договору страхования истцом выплачивается своевременно и в полном объеме.

В соответствии с ... Условий договора добровольного страхования граждан о несчастных случаях и болезней "Заемщик +", страховщик обязан произвести страховые выплаты при наступлении страховых случаев, предусмотренных пунктом 6 Условий, в течение 15 рабочих дней, после получения последнего из всех необходимых документов о страховом случае перечисленные в пп. ... Условий.

Обстоятельство того, что дата Амировой Ф.В. установлена ... группа инвалидности по общему заболеванию подтверждается справкой МСЭ-2012 N ... от дата, актом МСЭ N ... от дата, актом МСЭ N ... от дата.

После наступления страхового случая, Амирова Ф.В. своевременно, с приложением необходимых документов обратилась с заявлением о наступлении страхового случая, однако данное требование осталось без удовлетворения.

Суд первой инстанции, отклоняя ходатайство представителя АО "Страховая компания "УралСиб Жизнь" о пропуске истцом срока исковой давности пришел к правомерному выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку подлежит исчислению с момента, когда страховщик отказал в его выплате или выплатил его не в полном объеме. Поскольку АО "Страховая группа "УралСиб" дата исх. N ... отказала истцу в страховой выплате по договору страхования от дата. дата Амирова Ф.В. обратилась с исковым заявлением в суд, то есть в пределах срока исковой давности.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу, что инвалидность Амировой Ф.В. наступила в период действия договора страхования от дата и в силу условий договора страхования от несчастных случаев и болезней является страховым событием. Поскольку наступившее событие не относится к событиям, исключающим наступление страхового случая в соответствии с договором страхования, основания для освобождения страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение отсутствуют.

При этом судом обоснованно не приняты во внимание доводы представителя ответчика о том, что инвалидность установлена истцу в результате лечения заболеваний, имевших до начала периода действия страховой защиты.

Законом предусмотрены специальные правовые последствия несообщения страховщику сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Согласно статье 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Вместе с тем, названный договор страхования в отношении Амировой Ф.В. недействительным не признан.

Пунктом ... Условий договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней заемщиков предусмотрено, что в рамках заключаемого договора страхования страховым случаем является, в том числе, инвалидность застрахованного по любой причине с установлением ... группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.

В силу п. ... Условий страховщик принял на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

В заявлении на страхование Амирова Ф.В. выразила согласие с тем, что выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая будет являться ОАО "Уралсиб".

В силу п. ... Условий договора добровольного страхования граждан о несчастных случаях и болезней "Заемщик +"заключенного между Амировой Ф.В. и АО "Страховая группа "УралСиб", страхователь обязан: при заключении договора сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в договоре или в заявлении-Анкете о страховании.

Из медицинской анкеты, заполненной Амировой Ф.В. при заключении дата договора страхования добровольного страхования кредитных средств от несчастных случаев и болезней от N ... с АО "Страховая группа "УралСиб", следует, что Амирова Ф.В. подтвердила, что не является инвалидом и не имеет рекомендаций (направления) для освидетельствования; не страдает сердечно- сосудистыми заболеваниями, болезнями легких или дыхательных путей; заболеваниями пищеварительной системы, желчного пузыря или печени и двенадцатиперстной кишки; заболеваниями почек и мочеполовой системы; нервными расстройствами, психическими заболеваниями, диабетом; заболеванием щитовидной железы, повышенным уровнем сахара крови, новообразованиями, а также любыми заболеваниями крови; не больна заболеваниями женских половых органов или заболеваниями молочных желез; не проходила за 5 лет специальные обследования (рентген, ЭКГ, УЗИ, томографию) в связи с заболеваниями; не находится на момент заключения договора страхования под наблюдением врача; не состоит на учете и не состояла в психоневрологическом, наркологическом, противотуберкулезном диспансерах; не страдала от диабета, рака, инсульта, заболеваний сердца или болезней почек, как и ее родственники (л.д. 125 том N ... ).

В ответ на вопрос 2.13-"Болели ли Вы когда-нибудь указанными заболеваниями или страдали заболеваниями уха, горла, носа, глаз (хронические отиты, частые ангины, снижения слуха или зрения)?", Амировой Ф.В. был дан ответ о том, что "Лет 5 назад болело ... , так как работала на базаре. Сейчас не болею. Самочувствие хорошее". В ответ на вопрос 2.14- "Болели ли Вы когда-нибудь указанными заболеваниями или страдали заболеваниями опорно-двигательного аппарата (остеохондроз, межпозвоночная грыжа, артриты, подагра или какие- либо другие заболевания костей и суставов)?, Амировой Ф.В. был дан ответ о том, что " ... "- в прошлом году лежала в больнице на дневном (делали уколы, капельницы).

Доводы жалобы АО "Страховая группа "УралСиб" сводятся к тому, что на момент подписания заявления на страхование Амирова Ф.В. более 25 лет страдала хроническим ... , приведшее к установлению истцу ... группы инвалидности, имелось у нее до начала срока страхования и она состояла на диспансерном учете в кожно-венерологическом диспансере с заболеванием: ... Тем самым, Амировой Ф.В. были предоставлены ложные сведения относительно ограничений для участия в программе страхования.

Однако в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие об установлении Амировой Ф.В. инвалидности II группы в связи с обострением какого-либо хронического заболевания.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 962, 963, 964 ГК РФ.

К таким основаниям законодатель относит: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков.

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие) (в настоящем случае - инвалидность II группы вследствие болезни).

Действия (бездействие) самого страхователя, в том числе, несообщение о состоянии здоровья, влияют на наступление страхового случая, но не являются самим страховым случаем и могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение только при умысле страхователя либо если это прямо предусмотрено законом.

Каких-либо доказательств, подтверждающих факт наступления страхового случая вследствие умысла страхователя Амировой Ф.В. в ходе судебного разбирательства не представлено и судебной коллегией не добыто.

Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в случае наступления инвалидности в связи с наличием хронического заболевания не предусмотрено.

Более того, пунктом 7 Условий страхования предусмотрен исчерпывающий перечень событий, не являющихся страховыми случаями, к которым не относится несообщение сведений о хронических заболеваниях.

В условиях страхования, заявлении о добровольном страховании, страховом полисе, заявлении- анкете, медицинской анкете отсутствует ссылка на необходимость сообщения страховщику сведений о хронических заболеваниях, имеется лишь указание на безусловное страхование риска наступления инвалидности I, II группы в результате несчастного случая и/или болезни.

Кроме того, как верно установлено судом, страховой полис N ... от дата, положения договора страхования, не содержат условия, что страхователь должен сообщить страховщику информацию о том, состоит ли страхователь на учете в кожно-венерологическом диспансере. Также в анкете, заполненной Амировой Ф.В. при заключении дата договора страхования не предусмотрено основание для освобождения от выплаты страхового возмещения как наличие ранее имеющегося заболевания: ... , в случае не извещения об этом страхователя.

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Между тем, в силу ст. 422 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

С учетом конкретных обстоятельств дела и буквального толкования договора страхования, суд первой инстанции верно пришел к выводу о том, что в период действия кредитного и страхового договоров наступил страховой случай.

При таких обстоятельствах, суд учитывая, что наступление страхового случая произошедшего в период действия договора страхования пришел к правильному выводу о том, что требования Амировой Ф.В. о выплате страхового возмещения подлежат удовлетворению частично.

Как верно установлено судом первой инстанции, задолженность по кредитному договору N ... от дата Амировой Ф.В. не погашена.

Согласно справки, представленной в материалы дела, задолженность Амировой Ф.В. по кредитному договору N ... - N ... от дата составляет ...

Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования от дата является ПАО "Банк УралСиб", задолженность по кредитному договору N ... от дата составляет ... , суд первой инстанции обоснованно взыскал с АО "Страховая группа "УралСиб" в пользу выгодоприобретателя ПАО "Банк УралСиб" страховое возмещение в размере ... , в пользу Амировой Ф.В. разницу между суммой страхового возмещения и суммой задолженности по кредитному договору в размере ... , проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... , начисленных на сумму страховой выплаты в размере ... , расчет которых является верным.

Правильным, соответствующим требованиям ст. 15 Закона "О защите прав потребителей" является вывод суда о взыскании с ответчика АО "Страховая группа "УралСиб" в пользу истца компенсации морального вреда в сумме ... Оснований для отказа в удовлетворении указанных требований судебная коллегия не усматривает.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Принимая во внимание, что истцом представлены все документы, необходимые для выплаты, претензия истца о выплате страхового возмещении в добровольном порядке ответчиком исполнена не была, препятствий для осуществления страховой выплаты ни до предъявления иска, ни в ходе рассмотрения дела не имелось, законных оснований для отказа в выплате истцу страхового возмещения также не имелось, суд пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика АО "Страховая группа "УралСиб" штрафа в сумме ...

Вопрос о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины разрешен судом правильно.

Довод заявителя жалобы относительно не извещения не может быть принят судом апелляционной инстанции, поскольку противоречит материалам дела.

Частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно имеющимся в деле уведомлений о судебных заседаниях, ответчик АО "Страховая группа "УралСиб" извещался о дате и времени судебных заседаний надлежащим образом и заблаговременно.

Так, на судебное заседание, назначенное на дата, представитель ответчика АО "Страховая группа "УралСиб" извещен судебной повесткой под роспись дата, о чем свидетельствует подпись в почтовом уведомлении (л.д. 225 том N ... ).

На судебное заседание, назначенное на дата, представитель ответчика АО "Страховая группа "УралСиб" извещен судебной повесткой под роспись дата, о чем свидетельствует подпись в почтовом уведомлении (л.д. 246 том N ... ).

На судебное заседание, назначенное на дата, представитель ответчика АО "Страховая группа "УралСиб" извещен судебной телефонограммой от дата, врученной дата, представитель ответчика АО "Страховая группа "УралСиб" дата, врученной представителю Галимовой Л.Р. (л.д. 36 том N ... ).

Доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых фактических данных, не учтенных судом при рассмотрении дела, не содержат данных, свидетельствующих о незаконности и необоснованности решения, не опровергают правовые суждения суда, в связи с чем они не могут рассматриваться как состоятельные.

При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу о том, что судом первой инстанции правильно определен характер спорных правоотношений, с достаточной полнотой исследованы обстоятельства дела, имеющие значение для правильного его разрешения.

Выводы суда, положенные в основание обжалованного решения, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, содержат исчерпывающие суждения, вытекающие из установленных фактов. Нормы материального права, подлежащие применению к данному правоотношению, судом применены верно, существенных нарушений процессуальных норм не допущено.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не имеется.

Руководствуясь статьями 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу АО "Страховая группа "УралСиб" - без удовлетворения.

Председательствующий: А.А. Ткачева

Судьи: Т.Л. Анфилова

Д.С. Хайрутдинов

Справка: судья Мутагаров И.Ф.