Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 07 марта 2017 г. по делу N 33-4476/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Ткачевой А.А.,

судей: Анфиловой Т.Л., Хайрутдинова Д.С.,

при секретаре Валетдиновой Р.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Тлявкаевой А.Р. - Малиховой Н.А. на решение Сибайского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

исковое заявление Публичного акционерного общества "Банк Уралсиб" удовлетворить частично.

Взыскать с Тлявкаевой А.Р. в пользу Публичного акционерного общества "Банк УралСиб" задолженность по кредитному договору N ... от дата в размере ... , в том числе по кредиту - ... ; по процентам - ... ; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - ... неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов - ...

Взыскать с Тлявкаевой А.Р. в пользу Публичного акционерного общества "Банк УралСиб" судебные расходы по оплате госпошлины в размере ... услуг оценщика - ...

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества "Банк УралСиб" на принадлежащее Тлявкаевой А.Р. заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес, реализовав её путём продажи с публичных торгов с начальной ценой продажи в размере ...

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Анфиловой Т.Л., Судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО "Банк УралСиб" обратилось в суд с иском к Тлявкаевой А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований указано на то, что дата между ПАО "Банк Уралсиб" и Тлявкаевой А.Р. заключен кредитный договор N ... , в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере ... под ... годовых. Согласно разделу ... кредитного договора (п. 1.2), кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения Тлявкаевой А.Р. по договору купли-продажи от дата в собственность квартиры, находящейся по адресу: РБ, адрес, стоимостью ... Во исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору от дата между Мухаметовой К.Б. (продавец) и Тлявкаевой А.Р. (покупатель) был заключен договор купли-продажи квартиры от дата. Согласно п ... договора купли-продажи квартиры от дата покупатель за счет собственных и кредитных средств, предоставленных ОАО "Банк Уралсиб", покупает у продавца в собственность, а продавец продает квартиру, находящуюся по адресу: РБ, адрес. Согласно п. ... кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой) квартиры в силу закона, приобретаемой заемщиком с использованием кредитных средств в соответствии с Договором купли-продажи б/н о дата. Между ПАО "Банк Уралсиб" и Тлявкаевой А.Р. была подписана закладная на квартиру, согласно которой залогодержателем является ПАО "Банк Уралсиб". Согласно Отчету ИП Леонтьева Р.Д. N ... от дата рыночная стоимость жилого помещения на дата составляет ... Заемщик обязан возместить Банку все убытки, которые понес Банк из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по настоящему договору (п.4.3 договора истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере ... , что подтверждается платежным поручением N ... от дата. Указывает, что кредитор в полном объёме выполнил обязательства по договору, предоставив должнику кредит. Однако ответчик свои обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

ПАО "Банк УралСиб" просил взыскать с Тлявкаевой А.Р. задолженность по кредитному договору N ... в размере ... , в том числе: по кредиту - ... , по процентам - ... неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита - ... , неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - ... руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Тлявкаевой А.Р., а именно: квартиру, расположенную по адресу: Республики Башкортостан, адрес, кадастровый N ... ; определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - ... ; взыскать с Тлявкаевой А.Р. в пользу ПАО "Банк Уралсиб" в возмещение понесенных истцом расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме ... , расходы по уплате государственной пошлины в размере ...

Судом постановленоприведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель Тлявкаевой А.Р.- Малихова Н.А. просит отменить решение суда в части, применив ко взысканной неустойке положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку считает, что взысканная неустойка могла быть снижена судом в большем размере, до полного исключения неустойки из исковых требований.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РБ извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст.ст.167,327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п.1 ст.314 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГКРФ).

Согласно ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п.1 ст.336 ГК РФ).

В силу ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (п.1 ст.341 ГК РФ).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу (п. 3).

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждено, что дата между ОАО "БАНК УРАЛСИБ" и Тлявкаевой А.Р. заключен кредитный договор N ... в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере ... сроком на ... , под ... % годовых.(л.д. 12-18).

В связи с изменениями законодательства, наименование Открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" изменило на Публичное акционерное общество. Изменение наименования не является реорганизацией юридического лица.

В п. ... кредитного договора установлено, что кредит предоставляется для приобретения Тлявкаевой А.Р. по договору купли-продажи от дата в собственность квартиры, расположенной по адресу: адрес, стоимостью ... , а также на осуществление неотделимых улучшений приобретаемой квартиры.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечиваются мерами, указанными в разделе ... кредитного договора, а также залогом (ипотекой) квартиры в силу закона, приобретаемой заемщиком с использованием кредитных средств в соответствии с договором купли-продажи квартиры от дата года

В соответствии с п ... кредитного договора права банка по настоящему договору, как кредитора и залогодержателя (включая права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога собственного жилья) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с

действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. ... кредитного договора при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, заемщик выплачивает банку неустойку в размере ... от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 14).

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства в сумме ... рублей, что подтверждается мемориальным ордером N ... от дата. (л.д. 19).

Однако в нарушении условий договора заемщик систематически не исполняет своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств банком дата в адрес заемщика было направлено требование, которое осталось без удовлетворения.

По состоянию на дата задолженность ответчика перед истцом составляет ... в том числе: по кредиту - ... по процентам - ... , неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - ... , неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - ...

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился, оснований с ним не соглашаться Судебная коллегия не усматривает.

Ввиду отсутствия доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в объеме и сроки, определенные в кредитным договоре, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО "Банк Уралсиб".

Разрешая заявленный спор, суд первой инстанции, учитывая заявления ответчика о снижении неустойки, и с учетом конкретных обстоятельств дела, обоснованно применив ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшил заявленные размеры неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере ... неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере ...

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции исходил из того, что допущенные ответчиком нарушения обеспеченного залогом обязательства являются значительными.

Суд первой инстанции счел возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику - адрес, расположенную по адресу: адрес.

Согласно отчета N ... от дата об определении рыночной стоимости двухкомнатной квартиры, находящейся по адресу: РБ, адрес, следует, что рыночная стоимость предмета залога составляет ...

Разрешая спор и устанавливая начальную продажную стоимость объекта недвижимости, находящегося в залоге, суд первой инстанции обоснованно исходил из 80 % рыночной стоимости объекта недвижимости, составляющей ...

Доводы апелляционной жалобы о снижении неустойки в большем размере, до полного исключения неустойки из исковых требований Судебная коллегия отклоняет по следующим основаниям.

Судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции правильно установилбаланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Условие о неустойке (любой иной мере ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение договора) устанавливается сторонами договора по их обоюдному согласию и является одновременно способом обеспечения исполнения обязательств (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации) и способом защиты гражданских прав (ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7).

Судебная коллегия полагает, что ответчиком не представлено доказательств уважительности причин длительного неисполнения принятых на себя обязательств, с дата. Присужденный ко взысканию размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере ... и размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов в размере ... являются соразмерными нарушенным обязательствам, а потому не находит оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых фактических данных, не учтенных судом при рассмотрении дела, не содержат данных, свидетельствующих о незаконности и необоснованности решения, не опровергают правовые суждения суда, в связи с чем они не могут рассматриваться как состоятельные.

На основании изложенного, Судебная коллегия приходит к выводу о том, что судом первой инстанции правильно определен характер спорных правоотношений, с достаточной полнотой исследованы обстоятельства дела, имеющие значение для правильного его разрешения.

Выводы суда, положенные в основание обжалованного решения, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, содержат исчерпывающие суждения, вытекающие из установленных фактов. Нормы материального права, подлежащие применению к данному правоотношению, судом применены верно, существенных нарушений процессуальных норм не допущено.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований, предусмотренных ст.330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Сибайского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Тлявкаевой А.Р.- Малиховой Н.А. - без удовлетворения.

Председательствующий: А.А. Ткачева

Судьи: Т.Л. Анфилова

Д.С. Хайрутдинов

Справка: судья Суфьянова Л.Х.