Апелляционное определение СК по гражданским делам Приморского краевого суда от 08 февраля 2017 г. по делу N 33-1108/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе:

председательствующего Крайниковой Т.В.

судей Шароглазовой О.Н., Корчагиной П.А.

при секретаре Пауловой Ю.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Приморской региональной общественной организации "Союз потребителей Приморья" в защиту прав и законных интересов Литовченко А.М. к публичному акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о признании бездействия незаконным, взыскании денежных средств

по апелляционной жалобе Приморской региональной общественной организации "Союз потребителей Приморья"

на решение Находкинского городского суда Приморского края от 08 ноября 2016 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано.

Заслушав доклад судьи Шароглазовой О.Н., выслушав пояснения представителя ПАО Национальный банк "Траст" - Будкевич Н.А., судебная коллегия

установила:

Приморская региональная общественная организация "Союз потребителей Приморья" обратилась в суд с иском в интересах Литовченко А.М. в обоснование требований указав, что 12 сентября 2014 года между Литовченко А. М. и открытым акционерным обществом Национальный банк "ТРАСТ" заключён кредитный договор N, на основании которого банк предоставил Литовченко А. М. кредит в размере 508635,29 руб. на срок 60 месяцев под 27,438% годовых. В порядке исполнения своего обязательства истицей были понесены затраты в виде платы за подключение к Пакету страховых услуг в размере 76295,29 руб., однако банк не выдал истцу подтверждение о подключении к данной программе по страхованию, в связи с чем истица просила признать данные действия банка незаконными, применить последствия ничтожной сделки, заключенной в отношении Литовченко А.М., как застрахованного лица, услугу по организации страхования не оказанной, взыскать с банка понесённые убытки в виде платы за услугу по страхованию, неустойку, компенсацию морального вреда и штраф в порядке п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Истица в судебное заседание не явилась, заявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик ПАО Национальный банк "ТРАСТ", извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в которых исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать.

Судом постановленоуказанное решение, с которым не согласилась Приморская региональная общественная организация "Союз потребителей Приморья", его представителем подана апелляционная жалоба, где ставится вопрос об отмене постановленного решения как незаконного и необоснованного.

Истец, его представитель на заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. С учетом положений ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав пояснения представителя ответчика, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и поступивших на неё возражений, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих неоказание банком услуги по подключению к программе страхования.

Данный вывод суда является правильным, основанным на верном применении норм материального права и подтвержденный материалами дела.

Пунктом 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрена обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу п. 2 данной статьи информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг, в том числе при оплате товаров услуг через определенное время после их оказания потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом РФ в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), п. 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Право банка на обеспечение возвратности кредитов неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором, предусмотрено также ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Изложенное свидетельствует о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Доказательств того, что банк обусловил получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги - страхования от несчастных случаев и здоровья заемщика, в нарушение требований п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Как следует из материалов дела, 12.09.2014 между Литовченко А.М. и ОАО НБ "ТРАСТ" (в настоящее время публичное акционерное общество Национальный банк "ТРАСТ") был заключён кредитный договор N N на сумму 508635,29 руб. на срок 60 месяцев с условием внесения ежемесячных платежей, в которые входят проценты за пользование кредитом из расчёта 27,438% годовых.

Решением Находкинского городского суда Приморского края от 01.06.2015 в удовлетворении исковых требований ПРОО "Союз потребителей Приморья" в защиту интересов Литовченко А.М. к НБ "Траст" (ОАО) о применении последствий ничтожной сделки в части уплаты комиссии за подключение Пакета услуг в соответствии с Тарифами страхования, взыскании убытков в размере 81081,09 руб. неустойки, компенсации морального вреда в размере 5000 руб., расходов по оплате доверенности в размере 1710 руб. отказано.

Из содержания вышеуказанного решения суда следует, что 12.09.2014 Литовченко A.M. при заполнении анкеты к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды (информация о Пакетах страховых услуг подтвердила с отметкой в виде (V) "Я согласен на подключение Пакета услуг N2 Добровольное коллективное страхование жизни и здоровья по кредитам неотложные нужды (стр.2). Прошу включить плату за подключение Пакета уст сумму кредита (стр.2). Я проинформирована о том, что подключение Пакета услуг осуществляется на добровольной основе и Банк не препятствует заключению договора страхования между мной и любой страховой компанией по моему усмотрению". На странице 4 Заявления на получение потребительского кредита указано: "настоящим я согласен на подключение Пакета услуг N 2 "Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды предоставляемого страховой компанией ООО СК "ВТБ Страхование"; прошу заключить со мной договор организации страхования по Пакету услуг N 2 по Договору в рамках договора коллективного добровольного страхования заемщиков, заключенного со страховой компанией; даю акцепт кредитору на списание с моего счета платы за подключение Пакета услуг по договору за весь срок страхования; прошу застраховать меня по Пакету услуг по Договору, подтверждаю, что при выборе ООО СК "ВТБ Страхование" я действую добровольно".

Подписав заявление от 16.06.2014, декларацию от 16.06.2014, Литовченко А.М. согласилась с назначением Кредитора Выгодоприобретателем по страховым случаям, указанным в Памятке по подключаемому пакету страховых услуг, за исключением случаев, по которым в соответствии с указанной Памяткой Выгодоприобретателем является Застрахованное лицо (абз. 2 стр. 7 Заявления, п. 4 Декларации).

Договор страхования заключен между Банком (Страхователь) и ООО СК "ВТБ Страхование" (Страховщик), в соответствии с которым сторонами достигнуто, соглашение по всем существенным условиям.

Согласно п.2.2 указанного договора страхования предметом является страхование физических лиц, заключивших со страхователем кредитный договор, и давших свое согласие быть застрахованными по данному договору, которое содержится в заявлении на предоставление кредита по рискам, указанным в п.4.1 в виде смерти в течение срока страхования; стойкой нетрудоспособности/инвалидности, полученной (-установленной) в течение срока страхования.

По договору коллективного страхования не оформляются отдельные страховые полисы на каждого застрахованного. Факт подключения заемщика к программе коллективного страхования подтверждается включением его в список застрахованных лиц и оплатой страхователем страховой премии за данного застрахованного.

В соответствии с п.1.4 Договора реестром застрахованных лиц является документ, установленной настоящим договором формы, предоставляемый страхователем на ежемесячной основе и содержащий перечень застрахованных лиц, включаемых в настоящий договор в отчетном месяце, а также страховые суммы и страховые премии в отношении каждого застрахованного лица. Реестр застрахованных лиц формируется на последний календарный день отчетного месяца.

Согласно списку застрахованных лиц по договору коллективного страхования NV00177-0000239 от 22.07.2013 по пакету услуг N2 за отчетный период с 01.06.2014 по 30.06.2014 Литовченко А.М. является застрахованным лицом по указанному договору. Срок страхования с 12.09.2014 по 12.09.2019, страховая сумма составляет 508635,29 руб., страховая премия - 2594,04 руб.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что Литовченко А.М. подписав кредитный договор, выразила согласие на подключение пакета услуг по страхованию, была ознакомлена с условиями договора страхования, в соответствии с которым она является застрахованным лицом.

С учетом изложенного, оснований считать договор страховании незаключенным, не имелось.

Довод жалобы о необоснованном выводе суда об отсутствии доказательств обращения о выдаче документов и их невыдаче ответчиком, признается судебной коллегией несостоятельным.

Как следует из представленного в материалы дела заявления от 25.07.2016 Литовченко А.М. в адрес ПАО "Траст" следует, что истица просила представить договор страхования или страховой полис в рамках кредитного договора N N от 12.09.2014. Данное заявление было получено ПАО "Траст" 26.07.2016. Между тем, доказательств отказа в их выдаче истицей не представлено.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы не могут являться основанием к отмене судебного решения, поскольку не опровергают выводов суда, а повторяют правовую позицию истца, выраженную им в суде первой инстанции, исследованную судом и нашедшую правильную оценку в постановленном по делу решении.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Находкинского городского суда Приморского края от 08 ноября 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Приморской региональной общественной организации "Союз потребителей Приморья" - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи