Апелляционное определение Краснодарского краевого суда от 02 марта 2017 г. по делу N 33-5491/2017

судебная коллегия У С Т А Н О В И Л:

" ... "" обратилось в суд с исковым заявлением к " Ф.И.О. "4 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество.

" ... "" также обратилось в суд с иском " Ф.И.О. "4 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на имущество.

Обжалуемым решением Первомайского районного суда " ... " от " ... " исковые требования " ... " удовлетворины.

Взыскано с " Ф.И.О. "4 в пользу " ... "" задолженность по кредитному договору от " ... " " ... " в общей сумме " ... " руб., расходы на оплату госпошлины в размере " ... " руб.

Обращено взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности " Ф.И.О. "4, расположенную по адресу: " ... ", " ... ", проезд имени Репина, дом " ... ", " ... ", общей площадью " ... " кв.м., этаж " ... ", кадастровый (условный) номер объекта: " ... ", запись о регистрации права собственности в " ... " " ... " от " ... "., определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере " ... " рублей.

Исковые требования " ... "" удовлетворены частично.

Взыскано с " Ф.И.О. "4 в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" денежные средства по договору целевого жилищного займа " ... " в размере " ... " руб.

Взыскано с " Ф.И.О. "4 в пользу " ... "" проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации " ... " %, начисленные на сумму задолженности в размере " ... " руб. " ... " коп. с " ... "г. по день окончательного возврата займа включительно, (п. 75 Правил предоставления елевых жилищных займов, п. 7 договора ЦЖЗ).

В удовлетворении остальных требований " ... "" отказано.

В апелляционной жалобе представитель " ... "" просит отменить решение как постановленное с нарушением норм материального и процессуального права.

Письменных возражений по делу не поступало.

Лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в заседание суда апелляционной инстанции не явились. Сведений о причинах неявки в судебное заседание не представлено. На основании части 3 статьи 167, частей 1 и 2 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив их, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам жалобы.

Из материалов дела следует, что 14.10.2014г. ФГКУ "Росвоенипотека" предоставило " Ф.И.О. "4 заем в размере " ... " рублей с целью уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору " ... "- " ... ", заключенного между " ... "" и Ответчиком.

" ... ". между " ... "" и ответчиком заключен кредитный договор " ... "- " ... " согласно которому " Ф.И.О. "4 предоставлен кредит в размере " ... " рублей, сроком на " ... " месяцев, для приобретения в собственность квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью " ... " кв.м., расположенной на " ... " этаже " ... "-этажного дома, расположенный по адресу: " ... ", " ... ", кадастровый (условный) " ... ".

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем " ... ". и выданной управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Краснодарскому краю первоначальному залогодержателю " ... " (далее закладная).

Запись об ипотеке в силу закона в " ... ". за " ... ".

В настоящее время законным владельцем закладной является АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на основании отметки в закладной от " ... "., сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п " ... " ФЗ от " ... ". N " ... "ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее-Закон об ипотеке).

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности", п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом первой инстанции, достовыерно установлено, что начиная с 01.04.2015г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, также ст. 309 ГК РФ, ответчиком производились с нарушением графика платежей.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

В адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. 04.08.2015г. указанное требование получено ответчиком, однако он на него не отреагировал.

Также письмом от " ... ". " ... " о прекращении перечислений денежных средств с 1.04.2015г. в счет погашения обязательств по кредитному договору от " ... ".

В силу ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Закона об ипотеке неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основание для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 3.3.3 закладной и п. 4.4.2 кредитного договора указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Просроченная задолженность " Ф.И.О. "4 по состоянию на " ... "., составляет " ... " рублей " ... " копеек.

Согласно ст. 3 ФЗ от " ... "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и п. 14.3 закладной, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств.

В силу закона заложенное недвижимое имущество - квартира должна быть реализована на публичных торгах в рамках исполнительного производства.

В силу со ст. 1 ФЗ от " ... " "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникшему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно с п. 1 ст. 43 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека). Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных содержащихся в ЕГРП о моменте возникновения ипотеки.

В соответствии с п.4 ст. 77 Закона о ипотеке в случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В силу с п.п. 1,2 ст. 46 ФЗ от 16.07.1998г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

При таких обстоятельствах, требования ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" удовлетворяются после удовлетворения требований АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

В силу с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.п. 9 п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке среди прочего закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно отчету оценщика от " ... ". рыночная стоимость квартиры составляет " ... " руб.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере " ... " от указанной рыночной стоимости имущества, именно " ... " руб.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, т.к. на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

При таких обстоятельства, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об удовлетворении требований " ... "", но при этом, руководствуясь ст. 333 ГК РФ суд первой инстанции верно снизил взыскиваемую с ответчика пеню в размере " ... " руб.

Исходя из п. 4 договора целевого жилищного займа " ... " от " ... "., заключенному между " ... " и " Ф.И.О. "4, требования " ... "" удовлетворяются после удовлетворения требований " ... "".

В соответствии с п.п. 5, 6 договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

В силу п.п. 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 ФЗ, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - задолженность).

Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

В силу п. 7 договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от " ... " " ... " "О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

В соответствии с "в" п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0.1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных " ... "" из управления расквартирования и строительства тыла ГКВВ МВД России (регистрирующий орган) (исх. " ... " от " ... "г.), именной накопительный счет " Ф.И.О. "4 закрыт " ... "г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - " ... "г.) без права на использование накоплений.

В соответствии с пунктом 78 Правил предоставления целевых жилищных займов, после получения от федерального органа исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников НИС уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту.

" Ф.И.О. "4 уволен с военной службы, в связи, с чем у него отсутствуют основания для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете.

Ответчику неоднократно направлялись уведомления о необходимости погашения задолженности и намерении учреждения, в случае непогашения задолженности до " ... ", обратиться в суд для взыскания задолженности по договору ЦЖЗ, в том числе и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

До настоящего времени погашение задолженности по договору ЦЖЗ не погашена.

По состоянию на " ... " задолженность " Ф.И.О. "4 по договору ЦЖЗ составляет " ... " рублей.

Что касается требований ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании с ответчика задолженности по договору ЦЖЗ от 14.10.2014г. и процентов за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%, начисленные на сумму задолженности, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о взыскании, но при этом, руководствуясь ст. 333 ГК РФ правильно, снизил взыскиваемую с ответчика пеню до 10 000 руб.

Суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, о том, что требования ФГКУ "Росвоенипотека" об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: " ... " не подлежат удовлетворению, поскольку на указанною квартиру обращено взыскание по требованиям " ... " которые подлежат удовлетворению в первую очередь.

Учитывая изложенное, судебная коллегия находит правильным вывод суда первой инстанции о том, что исковые требования " ... " о взыскании денежных средств, обращении взыскания на имущество подлежат удовлетворению частично.

Доводы жалобы направлены на иную оценку исследованных судом первой инстанции доказательств и иное толкование действующего законодательства, не содержат новых обстоятельств, которые не были предметом обсуждения первой инстанции или опровергали бы выводы судебного решения.

Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст.67 ГПК РФ.

Юридически значимые обстоятельства определены, верно, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает решение Первомайского районного суда " ... " от " ... " законным и обоснованным, не подлежащим изменению, отмене.

Руководствуясь ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Первомайского районного суда " ... " от " ... " оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи