Апелляционное определение СК по гражданским делам Пензенского областного суда от 18 апреля 2017 г. по делу N 33-1327/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:

председательствующего Жуковой Е.Г.,

судей Бабаняна С.С. и Земцовой М.В.,

при секретаре Потаповой М.В.,

заслушала в открытом судебном заседании в здании Пензенского областного суда по докладу судьи Бабаняна С.С. гражданское дело по апелляционной жалобе Анисимова Е.А. на решение Октябрьского районного суда г. Пензы от 23 января 2017 года, которым постановлено:

Исковые требования АК КС БАНК "КС БАНК" (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса "Пензенский" АККСБ "КС БАНК" (ПАО) к Анисимову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Анисимова Е.А. в пользу АК КС БАНК "КС БАНК" (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса "Пензенский" АККСБ "КС БАНК" (ПАО) задолженность по договору потребительского кредита "Доверие" N от ДД.ММ.ГГГГ. в размере "данные изъяты" рублей; в возврат государственной пошлины в сумме "данные изъяты" рубля.

Проверив материалы дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АК КС БАНК "КС БАНК" (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса "Пензенский" АККСБ "КС БАНК" (ПАО) обратился в суд с иском к Анисимову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АК КС БАНК "КС БАНК" (ОАО) и Анисимовым Е.А. был заключен договор потребительского кредита "Доверие" N, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме "данные изъяты") рублей под 22% годовых со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГг.

Обязательства Банка по выдаче сумм кредита исполнены, денежные средства предоставлены Заемщику, что подтверждает расходный кассовый ордер.

Согласно п.6 Кредитного договора возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами согласно Графику платежей. Заемщиком не исполнены обязательства по Кредитному договору, а именно: возврат суммы кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копейки не осуществлен; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере "данные изъяты" рубля "данные изъяты" копеек не уплачены.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом Заёмщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно данному пункту на сумму просроченных платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в сумме "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копеек.

Согласно п.п.7.1.2 п.7.1 Общих условий договора потребительского кредита "Доверие" Банк имеет право потребовать, кроме уплаты неустойки, досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с указанными выше нарушениями Банком в адрес Заемщика направлена претензия о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, уплате штрафной неустойки в течение 30 календарных дней со дня направления претензии. Требование до момента предъявления искового заявления не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по Кредитному договору составляет "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копеек, в том числе: остаток основного долга по кредиту - "данные изъяты" рубля "данные изъяты" копеек; просроченный основной долг - "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копейки; текущие проценты - "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копейка; просроченные проценты - "данные изъяты" рубля "данные изъяты" копеек; неустойка - "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копеек.

На основании изложенного истец просил суд взыскать досрочно с Анисимова Е.А. в пользу АК КС БАНК "КС БАНК" (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса "Пензенский" АККСБ "КС БАНК" (ПАО) сумму задолженности по договору потребительского кредита "Доверие" N от ДД.ММ.ГГГГ. в размере "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме "данные изъяты" рубля.

Октябрьский районный суд г. Пензы постановилвышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Анисимов Е.А. просит отменить решение, указав, что необоснованно не нашел оснований для снижения неустойки, поскольку ее размер явно не соразмерен последствиям нарушения обязательств.

В здании суда апелляционной инстанции представитель АК КС БАНК "КС БАНК" - Юмина В.С., просила отказать в удовлетворении апелляционной жалобы.

Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив применительно к ст.327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения в обжалуемой части, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда по доводам изложенным в апелляционной жалобе.

В соответствии с ч.1 ст.195 ГПК РФ решение должно быть законным и обоснованным. Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Совокупности собранных по делу доказательств судом дана надлежащая правовая оценка, соответствующая требованиям ст. 67 ГПК РФ, нарушений в применении норм процессуального и материального права судом не допущено.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АККСБ "КС БАНК" (открытым акционерным обществом) и Анисимовым Е.А. был заключен договор потребительского кредита "Доверие" N, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме "данные изъяты") рублей под 22% годовых со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГг.

Обязательства Банка по выдаче сумм кредита исполнены, денежные средства предоставлены Заемщику, что подтверждает расходный кассовый ордер.

Заемщиком не исполнены обязательства по Кредитному договору, а именно: возврат суммы кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копейки не осуществлен; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере "данные изъяты" рубля "данные изъяты" копеек не уплачены.

Согласно п.6 Кредитного договора возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами согласно Графику платежей.

В соответствии с п.12 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом Заёмщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.п.7.1.2 п.7.1 Общих условий договора потребительского кредита "Доверие" Банк имеет право потребовать, кроме уплаты неустойки, досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с указанными выше нарушениями Банком в адрес Заемщика направлена претензия о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, уплате штрафной неустойки в течение 30 календарных дней со дня направления претензии. Требование до момента предъявления искового заявления не исполнено.

Заемщик не вносил платежи в счет погашения задолженности по кредиту в связи с чем, у него образовалась просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед АК КС БАНК "КС БАНК" (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса "Пензенский" АККСБ "КС БАНК" (ПАО) в размере "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копеек, из которых: остаток основного долга по кредиту - "данные изъяты" рубля "данные изъяты" копеек; просроченный основной долг - "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копейки; текущие проценты - "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копейка; просроченные проценты - "данные изъяты" рубля "данные изъяты" копеек; неустойка - "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копеек.

В соответствии со ст. ст. 307, 807 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

В силу ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и Кредит).

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки, в том числе, и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Удовлетворяя исковые требования, суд руководствуясь положениями вышеуказанного законодательства, учитывая, что обязательства по договору ответчик ненадлежащим образом не исполняет, нарушает условия договора, данных о погашении задолженности им в суд не представлено, пришел к обоснованному выводу, что заявленная истцом сумма в размере "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копеек подлежит взысканию, взяв за основу расчет представленный истцом, поскольку он выполнен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора.

С данными доводами соглашается судебная коллегия.

Доводы апелляционной жалобы об отсутствии оснований для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, направлены на иное толкование норм права и на иную оценку имеющихся в деле доказательств.

Данное обстоятельство, равно как и само по себе несогласие с выраженным в решении мнением суда по существу спора, основанием для отмены решения не является.

Довод о не применении судом ст.333 ГК РФ и не снижении размера взыскиваемой неустойки, не может служить основанием к отмене решения суда, поскольку ст.333 ГК РФ предоставляет суду право, а не обязанность уменьшения неустойки.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Применительно к данному делу, оснований для применения положений ст.333 ГК РФ суд не усмотрел, а ответчик доказательств несоразмерности неустоек не представил. Взыскивая денежные средства, суд учитывал конкретные обстоятельства данного дела, специфику правоотношений сторон. Нарушений норм материального права при определении размера неустоек судом не допущено. Оснований для иной оценки обстоятельств, учтенных судом при определении размера неустоек, взысканных судом в пользу истца, судебная коллегия не усматривает.

При этом судебная коллегия отмечает, что каких-либо доказательств, свидетельствующих о тяжелом материальном положении, стороной ответчика не представлено.

Суд апелляционной инстанции не усматривает несоразмерности между подлежащей взысканию пени и последствиями нарушения ответчиком своих обязательств, в связи с чем ст.333 ГК РФ применению не подлежит.

Судебная коллегия считает, что правоотношения сторон и закон, подлежащий применению определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований ст.67 ГПК РФ, подробно изложена в мотивировочной части решения, в связи с чем, доводы апелляционной жалобы по существу рассмотренного спора не могут повлиять на правильность определения прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, не свидетельствуют о наличии оснований, предусмотренных ст.330 ГПК РФ, к отмене состоявшегося судебного решения.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Октябрьского районного суда г. Пензы от 23 января 2017 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Анисимова Е.А. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи