Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 01 декабря 2016 г. по делу N 33-24232/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе

председательствующего

Цыганковой В.А.

Судей

Осининой Н.А., Луковицкой Т.А.

при секретаре

В.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании 01 декабря 2016 года апелляционную жалобу САО "ВСК" на решение Сестрорецкого районного суда Санкт -Петербурга от 21 июня 2016 года по иску Алексеенко И.И. к САО "ВСК" о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда

Заслушав доклад судьи Цыганковой В.А., выслушав объяснения Алексеенко А.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Алексеенко И.И. обратилась в суд с иском к САО "ВСК", в котором, с учетом уточнения исковых требований, просила взыскать страховое возмещение в размере 75 172, 50 рублей, неустойку в размере 75 172, 50 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом, ссылаясь на то, что между нею и ответчиком был заключен договор страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания (комбинированный) на срок с 11.06.2015 г. по 21.06.2015 г. по рискам: "медицинские и иные расходы", "отказ от поездки". В день вылета на остров Крит в Грецию после прохождения регистрации в аэропорту 11.06.2015 г. состояние ее здоровья резко ухудшилось, поднялось артериальное давление, в аэропорту ей была оказана медицинская помощь, было рекомендовано отказаться от поездки, от госпитализации она отказалась, по приезду домой обратилась в приемный покой в больнице по месту жительства, затем была выписана в поликлинику по месту жительства, ей был выдан больничный лист, назначено обследование. В связи с тем, что она была вынуждена отказаться от поездки по состоянию здоровья, ответчиком в выплате страхового возмещения было отказано, заявленное событие не было признано страховым случаем.

Решением Сестрорецкого районного суда Санкт -Петербурга от 21 июня 2016 года исковые требований Алексеенко И.И. частично удовлетворены со взысканием в ее пользу с САО "ВСК" страхового возмещения в размере 75 172,50 рублей, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, штрафа в размере 40 086,25 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказано.

Также поставленным решением с САО "ВСК" в доход бюджета Санкт -Петербурга взыскана государственная пошлина в размере 2 755, 18 рублей.

В апелляционной жалобе САО "ВСК" просит отменить решение суда, принять новое об отказе в удовлетворении требований Алексеенко И.И.

Представитель САО "ВСК" в заседание судебной коллегии не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств и заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причины своей неявки, в судебную коллегию не представил. Исходя из положений ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

Выслушав объяснения Алексеенко И.И., обсудив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия не находит правовых оснований к отмене решения районного суда, вынесенного в соответствии с требованиями норм материального и процессуального права.

Согласно ч. 1 ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Положениями ст. 944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 и иных статьи 179 настоящего Кодекса.

Согласно п. 5.1, п. 5.1.10 Правил страхования N 60.11, если иное не оговорено в договоре страхования (полисе), страховыми случаями не являются и страхованием не покрываются события, признаки которых имели место до начала действия договора страхования и/или после даты окончания срока страхования, а также наступили в период его действия и проявились у застрахованного лица в результате проявления, обострения или осложнения нервного или психического заболевания, в том числе, развившихся вследствие врожденных аномалий, родовых травм, задержки психического развития и умственной отсталости.

Согласно п. 5.4 Правил страхования N 60.11, по риску "расходы, понесенные застрахованным, в случае невозможности совершить заранее оплаченную поездку" к страховым случаям не относятся события, предусмотренные п. 4.2 настоящих Правил, имевшие место до начала действия договора страхования и после даты окончания срока страхования, а также наступившие в период его действия и произошедшие с застрахованным при следующих обстоятельствах или в результате проявления, обострения и осложнения любых, врожденных, наследственных, хронических или продолжительных заболеваний, новообразований (доброкачественных и злокачественных), состояний любой этиологии или следствия ранее перенесенных заболеваний, полученных травм, хирургических вмешательств, в результате которых произошла инвалидизация пациента, ограничение его физических и умственных способностей, требуется постоянный уход или контроль со стороны близких родственников застрахованного или его близких родственников вне зависимости от того знал о них застрахованный или нет.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что между ИП С.Т. и истицей Алексеенко И.И. был заключен договор N 426 от 01.06.2015 г. о подборе, бронировании и приобретении тура турагентом в интересах туриста, по условиям которого агентство обязалось от своего имени совершить по поручению и за счет туриста юридические и иные действия, направленные на подбор, бронирование и оплату туристического продукта (л.д.8-15).

Согласно бланка заказа (приложение N 1 к договору), туристами являлись: Алексеенко И., Алексеенко Максим, "дата" года рождения, Березкин Денис, "дата" года рождения, тур: Москва - Ираклион (Греция) -Москва, отель NICOLAS VILLAS AGIA PELAGIA 3*, сроки пребывания: с 11.06.2015 г. по 21.06.2015 г., трансфер: аэропорт - отель - аэропорт, общая цена туристского продукта 75 172 руб. 50 коп. (л.д.14-15).

Оплата туристского продукта была произведена Алексеенко И.И. в полном объеме (л.д.16).

30.05.2015 г. между Алексеенко И.И. и САО "ВСК" был заключен договор страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания (комбинированный) N 1595TRB74664512 на срок с 11.06.2015 г. по 21.06.2015 г., код контракта 60.11, по варианту страхования II BUSINESS-CLASS, по рискам: "медицинские и иные расходы", "отказ от поездки", без дополнительных рисков (л.д.19). Неотъемлемой частью договора являются правила 60.11 страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих в места постоянного проживания.

11.06.2015 г. после прохождения регистрации в аэропорту Домодедово в зеленой зоне истице Алексеенко И.И. стало плохо, состояние ее здоровья резко ухудшилось, впервые поднялось артериальное давление. В аэропорту Домодедово истице была оказана первая медицинская помощь, от госпитализации она отказалась, поскольку с ней находились несовершеннолетние дети, которых было не с кем оставить, по дороге домой истица еще раз обращалась за медицинской помощью на Ленинградском вокзале (л.д.24).

12.06.2015 года Алексеено И.И. обратилась в приемное отделение СПБ ГБУЗ "Городская больница N 40" по месту жительства. 13.06.2015 года Алексеенко И.И. была осмотрена врачом - терапевтом в поликлинике N ... "адрес", ей был поставлен диагноз: ГБ II, " ... " от 11.06.2015 г. Пройдя ряд медицинских обследований, Алексеенко И.И. была выдана справка о том, что она страдает " ... ", по ее заболеванию перелеты на самолете противопоказаны (л.д. 35).

01.07.2015 г. Алексеенко И.И. обратилась к ответчику САО "ВСК" с заявлением на страховую выплату по страхованию медицинских и иных расходов граждан, выезжающих с места постоянного проживания по программе "Отказ от поездки" с просьбой выплаты возмещения в размере 75 172, 50 рублей (л.д.26).

САО "ВСК" письмом от 03.07.2015 г. отказало в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что заболевание " " ... "" является хроническим заболеванием и событие от 11.06.2015 г. не может быть признано страховым случаем в силу положений п. 5.4.1 Правил страхования 60.11.(л.д.27).

22.07.2015 г. Алексеенко И.И. по результатам рекомендованных проведенных исследований обратилась к врачу - терапевту СПб ГБУЗ "Городская больница N ... " Азаренко СВ. На основании жалоб, анамнеза, результатов лабораторных и инструментальных методов обследования установлен диагноз: " ... " от 11 июня 2015 года (купирован 12 июня 2015 года). " ... ". " ... " (л.д.32).

23.07.2015 г. Алексеенко И.И. поликлиникой N ... г Сестрорецка по месту жительства была выдана справка о том, что на основании дообследования на базе 2 многопрофильного отделения ГБ N ... у пациента выявлено: " ... ". В момент " ... " полет на самолете не показан (л.д.38).

24.07.2015 г. Алексеенко И.И. обратилась к ответчику САО "ВСК" с заявлением с просьбой пересмотреть выплатное дело по ее страховому случаю в связи с окончанием медицинских обследований и установлением окончательного диагноза по заболеванию, в результате которого она не смогла осуществить поездку (л.д.28).

Ответчик письмом от 04.08.2015 г. предложил истцу представить дополнительные документы, после получения которых рассмотрение страхового дела будет возобновлено (л.д.29). Копии требуемых документов были предоставлены Алексеенко И.И. ответчику (л.д.30,32).

САО "ВСК" письмом от 20.08.2015 г. было отказано в выплате страхового возмещения Алексеенко И.И. со ссылкой на положения п. 5.4.1 Правил страхования 60.11 и дополнительно со ссылкой на положения п. 5.1.10 Правил страхования 60.11.

Разрешая заявленные требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, оценил имеющиеся доказательства в совокупности, и учитывая, что резкое ухудшение здоровья истицы имело место 11.06.2015 года, то есть уже после приобретения туристической путевки и в период действия договора страхования, возникшее заболевание истицы не может быть отнесено к хроническим, наследственным, врожденным, а также к нервным или психическим заболеваниям, ответчик доказательств, опровергающих данное обстоятельство, не представил, в связи с чем суд пришел к обоснованным выводам о наступлении страхового случая и взыскании с ответчика в пользу истицы суммы страхового возмещения в размере 75 172,50 рублей.

Также суд правомерно, на основании ст. 103 ГПК РФ, ст. ст. 13, 15 Закона РФ "О защите прав потребителя", взыскал с САО "ВСК" в пользу Алексеенко А.А. штраф в размере 40 086,25 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, отказав в удовлетворении остальной части требований.

Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к таким выводам суд пришел в результате обоснованного анализа доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.

Утверждение ответчика в апелляционной жалобе о том, что возникшее у истца заболевание является обострением уже имевшегося заболевания, не может служить основанием к отмене решения суда, так как это утверждение является голословным, опровергается представленными в материалы дела доказательствами.

Суд первой инстанции полно и всесторонне проверил указанные обстоятельства, правильно определилкруг юридически значимых обстоятельств по делу, в решении дана соответствующая нормам процессуального права оценка представленным по делу доказательствам. Выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела, положенные в обоснование доводов доказательства соответствуют требованиям, предъявляемым законом.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Сестрорецкого районного суда Санкт -Петербурга от 21 июня 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: