Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:
председательствующего
Берко А.В.
Судей
Загорской О.В., Журавлевой О.В.,
при секретаре
Горбань В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по апелляционной жалобе ответчика Тутова А.Н.
на решение Промышленного районного суда г.Ставрополя от 21 ноября 2016 года
по иску Акционерного общества "ЮниКредти Банк" к Тутову А.Н., ООО "Спецстройторг" о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога,
заслушав доклад судьи Загорской О.В.,
УСТАНОВИЛА:
АО "ЮниКредит Банк" обратился с иском (впоследствии уточненным) к Тутову А.Н., ООО "Спецстройторг" в окончательной редакции которого просил суд:
взыскать с Тутова А.Н. в свою пользу:
-1622230,03 рубля задолженности по основному долгу;
-22311,15 рублей расходов по оплате госпошлины;
обратить взыскание автомобиль марки Audi A6, идентификационный номер (VIN) ... , год выпуска 2011, цвет черный, находящийся в собственности ООО "Спецстройторг" ИНН 2635813041, ОГРН 1122651018632, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества в размере цены, установленной специализированной организацией при реализации, определив порядок продажи имущества с публичных торгов.
В обоснование иска указано, что 21.05.2013 между АО "ЮниКредит Банк" и Тутовым А.Н. заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства (далее - кредитный договор), путем акцепта банком оферты содержащейся в заявлении заемщика на получение кредита на приобретение автомобиля.
Кредитный договор состоит из заявления заемщика и общих условий.
Согласно кредитному договору банк предоставил заемщику кредит в размере 1400000 рублей, на срок до 21.05.2018 года, для целей оплаты приобретаемого заемщиков автомобиля марки Audi A6 под 14,5% годовых.
Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик обязался производить погашение кредита и процентов ежемесячно равными суммами в размере 32940 рублей.
Заемщик не исполнял свои обязательства надлежащим образом, чем нарушил условия договора.
В соответствии с п.3 кредитного договора, заемщиком, в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключен договор о залоге автомобиля Audi A6, идентификационный номер (VIN) ... , год выпуска 2011, цвет черный, с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 1750000 рублей.
Общая задолженность по кредитному договору Тутова А.Н. составила 1622230,03 рублей, в том числе: 1080931,95 рублей сумма просроченной задолженности по основному долгу; 123537,63 рублей просроченные проценты; 355131,05 рублей сумма неустойки, 62629,40 рублей проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу.
08.12.2015 Тутову А.Н. направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, однако заемщик оплату задолженности не произвел до настоящего времени.
В настоящее время собственником заложенного имущества, автомобиля Audi A6, идентификационный номер (VIN) ... , год выпуска 2011, цвет черный является ООО "Спецстройторг".
Решением суда от 21.11.2016 года иск АО "ЮниКредит Банк" удовлетворен в полном объеме.
Не согласившись с решением суда, ответчик Тутов А.Н. в апелляционной жалобе полагает, что при вынесении судебного решения судом были нарушены нормы материального и процессуального права, неправильное определение обстоятельств имеющих значение для дела, так как стороны пришли к мировому соглашению, и собирались представить его текст в судебное заседание назначенное на 21.11.2016, однако подготовить мировое соглашение к указанной дате не получилось. Считает, что неустойка по ст.333 ГК РФ должна быть снижена, как несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Кроме того, банк не своевременно принял меры по взысканию задолженности, что привело к увеличению убытков. Просит решение суда изменить, уменьшив размер штрафных санкций
В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель истца АО "ЮниКредит Банк" по доверенности Белоус А.В. просит решение оставить без изменения, а жалобу без удовлетворения.
Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, выслушав мнение представителя ответчика Тутова А.Н. по доверенности Красотина А.А., поддержавшего доводы жалобы, просившего её удовлетворить, в отсутствие остальных лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом, в том числе путем размещения информации на официальном сайте краевого суда в сети Интернет, о времени и месте судебного заседания в суде апелляционной инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Согласно ст.196 ГПК РФ, при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.
Судами первой и апелляционной инстанций установлено, а так же усматривается из исследованных материалов дела следующее.
06.05.2013 между АО "ЮниКредит Банк" и Тутовым А.Н. на основании заявления оферты заемщика, заключен кредитный договор на приобретение автомобиля, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1400000 рублей, на срок до 21.05.2018 года, под 14,5% годовых. В соответствии с п.3 заявления заемщик предлагает заключить договор о залоге на условиях настоящего заявления и общих условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля 1750000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту по договору о предоставлении кредита, заключенному с банком на основании настоящего заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с общими условиями.
Пунктом 2.8 заявления предусмотрена уплата неустойки за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту.
Пункт 5.1 заявления предусматривает, что договор заключен в дату акцепта, в эту же дату происходит предоставление заемщику кредита, акцептом банка является предоставление кредита путем зачисления суммы кредита на счет. Договор о предоставлении кредита состоит из настоящего заявления и общих условий.
Пунктом 5.2 предусмотрено, что договор о залоге является заключенным в дату акцепта, при этом акцептом со стороны банка является совершение банком действий по принятию в залог автомобиля путем вручения заемщику письма, либо путем отправки письма. Договор о залоге состоит из заявления и общих условий.
В соответствии с п.2.2 общих условий предоставления ЗАО "ЮниКредит Банк" на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в заявлении.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из фактического количества дней в году (п. 2.3).
Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячно равными (аннуитетными) платежами по датам погашения, указанным в заявлении.
В соответствии с п.2.5 заемщик обязуется возвратить банку кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссии банка в порядке и на условиях, предусмотренных договором, возмещать банку все издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.
В случае несвоевременного погашения задолженности по договору о предоставлении кредита заемщик уплачивает банку неустойку. Неустойка начисляется на остаток задолженности за каждый день просрочки, с даты когда сумма подлежала уплате, по дате её фактического погашения (п. 2.6).
Раздел 3 общих условий предусматривает условия передачи приобретаемого автомобиля в залог, где указано, что банк вправе обратить взыскание на автомобиль в судебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств, предъявления банком требования досрочном погашении задолженности по кредиту.
Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив Тутову А.Н. сумму кредита, путем зачисления денежных средств на счет, открытый на имя Тутова А.Н. N ... , что подтверждается выпиской по лицевому счету. Также банк принял автомобиль Audi A6, идентификационный номер (VIN) ... , год выпуска 2011 в залог, что подтверждается
