Апелляционное определение СК по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 20 апреля 2017 г. по делу N 33-12565/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Пшеничниковой С.В.

судей Заливадней Е.К., Гончаровой С.Ю.,

при секретаре Миловой Е.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя САО "ВСК" по доверенности - Антонова А.А. на решение Кореновского районного суда Краснодарского края от 24 января 2017 года по делу по иску представителя Мищенко В.А. к САО "ВСК" о признании установления ему 2-й группы инвалидности страховым случаем, обязании произвести страховые выплаты и по встречному иску САО "ВСК" к Мищенко В.А., ПАО "Сбербанк России" филиалу универсального дополнительного офиса N8619/0451 Кореновского отделения о признании договоров страхования недействительными, в части страхования Мищенко В.А.

Заслушав доклад судьи Пшеничниковой С.В. об обстоятельствах дела, содержание решения суда первой инстанции, доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя ВСК, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Представитель Мищенко В.А. обратился в суд с иском к САО "ВСК" о признании установления ему 2-й группы инвалидности страховым случаем, возложении обязанности произвести ему страховые выплаты по рискам, указанным в договорах страхования, заключенных в рамках кредитных договоров между ПАО "Сбербанк России" и Мищенко В.А ... В обоснование иска указано, что ответчик САО "ВСК", как страхователь здоровья и жизни по двум страховым договорам в период их действия, отказался произвести выплату по страховому случаю. Считает отказ признать инвалидность Мищенко В.А. по 2 группе страховым случаем незаконным, просил взыскать с САО "ВСК" страховое возмещение по договору страхования от 27.05.2013 в размере " ... " руб., взыскать по договору страхования от 09.07.2013 страховую сумму " ... "., обязать произвести страховую выплату в виде погашения остаточной суммы банковского кредита по кредитному договору от 27.05.2013 в размере " ... "., и по кредиту от 09.07.2013 в размере " ... " руб. и взыскать судебные расходы по оплате услуг представителя.

САО "ВСК" обратилось со встречным иском к Мищенко В.А., ПАО "Сбербанк России" филиалу универсального дополнительного офиса N8619/0451 Кореновского отделения о признании договоров страхования (личного страхования), заключенных 27.05.2013г. и 09.07.2013г. для обеспечения исполнения обязательств, по кредитным договорам N 28563369 от 27.05.2013г. и N 28589235 от 09.07.2013г., заключенных между САО "ВСК", при посредничестве ПАО "Сбербанк России", филиал универсального дополнительного офиса N 8619/0451 Кореновского отделения недействительными, в части страхования Мищенко Владимира Александровича. Указывая, что Мищенко В.А. получил группу инвалидности не в 2012, а в 2003 году, что подтверждается актом освидетельствования от 25.06.2003г., причина получения инвалидности - общее заболевание и при этом он продолжал работать. Так же ответчик ссылается на то, что при заполнении заявления на страхование для получения кредита, Мищенко В.А.сознательно скрыл факт того, что является инвалидом 3 группы. Согласно п.7.3 Правил, который так же приводит истец, страховыми случаями не признаются: а) смерть, инвалидность или утрата профессиональной трудоспособности, наступившая вследствие сердечно-сосудистого; онкологического или иного заболевания, имевшегося у Застрахованного на дату заключения Договора, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении Договора. Таким образом, помимо того, что Мищенко В.А. скрыл факт наличия у него III группы инвалидности, имелись основания для отказа в страховой выплате в связи с тем, что заявление о выплате страхового возмещения содержит информацию о наступлении II группы инвалидности по тем же заболеваниям.

В судебном заседании истец и его представитель исковые требования поддержали в полном объеме, просили отказать во встречном исковом заявлении.

В судебном заседании представитель ответчика исковые требования не признал, просил удовлетворить встречный иск, признать договор страхования (личное страхование) заключенный 27.05.2013 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору N 28563369, заключенный между СОАО "ВСК" и ОАО "Сбербанк России" недействительным в части страхования гр. Мищенко В.А ... Признать договор страхования (личное страхование) заключенный 09.07.2013 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору N 28589235 между СОАО "ВСК" и ОАО "Сбербанк России" недействительным в части страхования Мищенко В.А..

Обжалуемым решением Кореновского районного суда Краснодарского края от 24 января 2017 года исковые требования представителя Мищенко В.А. к САО "ВСК" удовлетворены частично. Суд признал установление 25.02.2015 Мищенко В.А. инвалидности второй группы, бессрочно, страховым случаем, обязал САО "ВСК" произвести страховую выплату ПАО "Сбербанк России", филиал универсального дополнительного офиса N 8619/0451 Кореновского отделения за Мищенко В.А., в виде погашения остаточной суммы банковского кредита, в размере " ... ". по кредитному договору N 28563369 от 27.05.2013г. Суд так же обязал САО "ВСК" произвести страховую выплату ПАО "Сбербанк России", филиал универсального дополнительного офиса N 8619/0451 Кореновского отделения за Мищенко В.А., в виде погашения остаточной суммы банковского кредита, в размере " ... ". по кредитному договору N 28589235 от 09.07.2013 г. Взыскано со Страхового общества "ВСК" в пользу Мищенко В.А. в счет возмещении понесенных им судебных расходов по оплате услуг представителя 10 000 руб ... В удовлетворении встречных исковых требований САО "ВСК" к Мищенко В.А., ПАО "Сбербанк России" филиалу универсального дополнительного офиса N8619/0451 Кореновского отделения отказано.

На указанное решение суда представитель САО "ВСК" в лице Краснодарского филиала Антонов А.А. подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение как незаконное и необоснованное и отказать в полном объеме в иске Мищенко В.А., либо изменить в части, снизив размер подлежащих взысканию штрафа, неустойки, судебных расходов и компенсации морального вреда. Ссылаясь на статьи 942,943, 944 ГК РФ, Федеральный Закон от 27.1 1.1 992 N 4015-1 " Об организации страхового дела в Российской Федерации" указывает, что проверкой, установлено предоставление Мищенко В.А. недостоверных сведений о себе в заявлении от 27.05.2013, т.к. согласно направлению на медико-социальную экспертизу гражданина от 02.05.2012, Мищенко В. А. установлена инвалидность 3 группы впервые, а в 2013 г. - бессрочно, о чем истец не мог не знать. Таким образом, судом не принято во внимание, что Мищенко В.А. сообщил заведомо не соответствующие действительности сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Суд апелляционной инстанции, проверив в соответствии со статьями 327 и 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика САО "ВСК" в лице Краснодарского филиала по доверенности Мищенко А.М., поддержавшего доводы жалобы, исследовав имеющиеся в деле доказательства, не находит оснований для удовлетворения доводов жалобы.

Из материалов дела установлено, что 27.05.2013 Мищенко В.А. заключил кредитный договор N 28563369 с ОАО (ПАО) "Сбербанк России" в дополнительном офисе N 8619/ 0451 Кореновского отделения на сумму " ... " рублей под 21,8% годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Согласно графику платежей N1 (приложение к кредитному договору от.05.2013г.) последняя выплата по кредиту - 27 мая 2018г.

27 мая 2013 года заемщик Мищенко В.А. заключил с ОАО (ныне ПАО) "Сбербанк России" в Кореновском отделении договор страхования, по которому покрываются следующие риски: установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни (прил.3). По заключенному договору страхования он оплатил страховое возмещение в размере " ... " Выгодоприобретателем, по договору страхования при наступлении страхового случая является ОАО (ПАО) "сбербанк России".

09.07.2013 года Мищенко В.А. заключил с ОАО(ПАО) "Сбербанк России" в Краснодарском отделении N 8619 кредитный договор N 28589235 на сумму " ... " под 22% годовых на 60 месяцев. Согласно графику платежей по данному договору срок окончания платежей 09.07.2018 года. В день заключения договора Мищенко В.А. заключил с ОАО ( ПАО) "Сбербанк России" в Краснодарском отделении N 8619 договор страхования по которому покрываются риски: установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни (прил.3). По данному договору страхования он оплатил страховое возмещение в размере " ... ". Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая так же является ОАО (ПАО) "сбербанк России".

19 февраля 2015 года по состоянию здоровья Мищенко В.А. было выдано направление на медико-социальную экспертизу. Согласно выписному эпикризу 7368/772 от 03.09.2014, ему был установлен диагноз (заключительный клинический): закрытый перелом обеих пяточных костей. Состояние МОС в условиях апп. Илизарова. Согласно протоколу медико-социальной экспертизы N 361.0.23/2015 от 25.02.2015 был установлен медико-функциональный диагноз: консолидированные переломы, со смещением обеих пяточных костей. ДОА голеностопного сустава и подтарного сустава 2 ст. болевой синдром. Состояние после оперативного лечения. Ампутационные культи обеих стоп на уровне головок плюсневых костей. Хронический остеомиелит костей левой культи. Выраженное нарушение СДФ. 25 февраля 2015 года Мищенко В.А. по состоянию здоровья повторно установлена бессрочно инвалидность 2 группы.

С момента получения 2-й группы и как застрахованное лицо Мищенко В.А. выплатил часть кредита с процентами по кредитному договору N 2856336 от 27 мая 2013 года: с 27.03.2015г. по 27.12.2015г. - " ... " рублей; с 27.01.2016г. по 27.05.2016г. - " ... "; Всего " ... ". Остаток кредита составил с 27.06.2016г. по 27.12.2016г. - " ... " рублей; c 27.01.2017г. по 27.12.2017г. - " ... " рублей; с 27.01.2018г. по 27.04.2018г. - " ... "; с 27.04.2018г по 27.05.2018г.- " ... ". Всего: " ... ".

По кредитному договору N 28589235 от 09 июля 2013 года: с 09.02.2015г. по 09.12.2015г. - " ... " рублей; с 09.06.2016г. по 09.05.2016г. - " ... " рублей. Всего : " ... ". Остаток кредита составляет: с 09.06.2016г. по 09.12.2016 - " ... " рублей; с 09.01.2017г. по 09.12.2017г. - " ... " рублей; с 09.01.2018г. по 09.07.2018г. - " ... " рублей. Всего: " ... ".

После получения инвалидности, Мищенко В.А. обратился в "Сбербанк России" Кореновское отделение для разрешения вопроса о погашении оставшейся части кредитов, на основании заключенного договора страхования от 27.05.2013 года и договора страхования от 09.07.2013 года. Истец предоставил все необходимые документы на испрашиваемую им выплату страхового возмещения, в связи с установлением ему в период действия договора страхования 2 группы инвалидности.

САО "ВСК" отказало Мищенко В.А. в удовлетворении заявления, ссылаясь на то, что Мищенко В.А. при заключении договора страхования были нарушены существенные условия в виде не предоставления полной достоверной информации о себе и своем здоровье, а именно - не было указано, что он является " ... "

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Рассматривая исковые требования Мищенко В.А. о признании его права на страховое возмещение и, отказывая в удовлетворении встречного иска о признании договора страхования в части недействительным, судом первой инстанции с достоверностью установлено, что в период действия договора и после оформления кредита в 2013 году, Мищенко В.А. получил травму - сросшийся, со смещением перелом обеих пяточных костей - выписной эпикриз от 03.09.2014 года.

Вопреки доводам жалобы, наличие у заемщика " Ф.И.О. "1 3 группы инвалидности на момент заключения с ним оспариваемых договоров страхования, не может расцениваться как сокрытие сведений о состоянии здоровья, поскольку истец на момент предоставления ему кредита он был трудоустроен и без каких-либо ограничений осуществлял свои трудовые обязанности по месту работы. Третья группа инвалидности является трудоспособной группой, а ее установление на определенный срок не свидетельствует о гарантированном ее установлении в дальнейшем бессрочно. Также следует отметить, что на момент подписания кредитного договора у " Ф.И.О. "1 действующего направления на МСЭ не было.

При указанных обстоятельствах, судом первой инстанции правомерно удовлетворены исковые требования " Ф.И.О. "1 и отказано в удовлетворении встречного иска.

Нарушения или неправильного применения норм материального и процессуального права, которые бы привели или могли привести к неправильному разрешению настоящего дела, в том числе и тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом не допущено.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что решение суда первой инстанции следует признать законным, обоснованным, в связи с чем, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кореновского районного суда Краснодарского края от 24 января 2017 года по делу по иску представителя Мищенко В.А. к САО "ВСК" о признании установления ему 2-й группы инвалидности страховым случаем, обязании произвести страховые выплаты и по встречному иску САО "ВСК" к Мищенко В.А., ПАО "Сбербанк России" филиалу универсального дополнительного офиса N8619/0451 Кореновского отделения о признании договоров страхования недействительными, в части страхования Мищенко В.А. - оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "