Апелляционное определение СК по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 25 апреля 2017 г. по делу N 33-9840/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда

в составе председательствующего Быстрова А.Н.

судей Новиковой Ю.В., Черновой Н.Ю.

по докладу Новиковой Ю.В.

при секретаре Леоновой О.В.,

слушала в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Пантелеева Андрея Юрьевича на решение Приморского районного суда г. Новороссийска от 15 декабря 2016 года.

Заслушав доклад судьи, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Федеральное государственное казенное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (далее ФГКУ "Росвоенипотека") обратился в суд с иском к Пантелееву А.Ю., АО "Агенству по ипотечному жилищному кредитованию" о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на квартиру, указывая на то, что 19.03.2013г. с Пантелеевым А.Ю. заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленный на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору, заключенному 19.03.2013 г. ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" для приобретения в собственность Пантелеевым А.Ю. двухкомнатной квартиры N " ... " по ул. " ... ", общей площадью 51,5 кв.м., в размере " ... " руб.

Утверждали, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства в рамках заключенных договоров, что привело к образованию задолженности в сумме " ... " руб. ( " ... " руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ "Росвоенипотека" в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, " ... ", " ... " руб.(сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центробанка РФ, " ... " руб. - пеня), обратить взыскание на квартиру по вышеуказанному адресу, путем продажи ее с публичных торгов с установленной начальной продажной ценой " ... " руб.

АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" также предъявили требования к Пантелееву А.Ю., ссылаясь на то, что 19.03.2013 г. ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и Пантелеевым А.Ю. заключен кредитный договор, по которому Пантелееву А.Ю. предоставлен кредит в размере " ... " руб. сроком на 197 месяцев, для приобретения в собственность квартиры N 139 в доме N " ... " по ул. " ... ". Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 11.04.2013г. Запись об ипотеке в силу закона зарегистрирована в ЕГРП от 12.04.2013г. В настоящее время закладная выкуплена АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", о чем имеется отметка в Закладной. Таким образом, права, удостоверенные Закладной, принадлежат АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", которое является законным владельцем закладной на основании отметки в закладной от 22.07.2013г., сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости"). Поскольку ответчиком нарушались обязательства по возврату кредита, что привело к образованию задолженности перед АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" в размере " ... " руб., просили о взыскании с ответчика указанной денежной суммы, и расходов по оплате государственной пошлины в размере " ... " руб.

Решением Приморского районного суда г. Новороссийска от 15 декабря 2016 года заявленные обоими истцами исковые требования удовлетворены.

В апелляционной жалобе Пантелеев А.Ю. полагает решение суда необоснованным, поскольку он был лишен возможности урегулирования спора в досудебном порядке с подписанием мирового соглашения, возможность исполнения им обязательств по выплате задолженности имеется. Полагает, что судом неверно произведен расчет суммы, уплаченной им в рамках заключенных договоров. Просит принять во внимание, что спорная квартира является для его семьи единственным жильем, а потому полагает постановленное по делу решение несправедливым.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ФГКУ "Росвоенипотека", по доверенности Медведев В.П. просит решение оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Истцы о рассмотрении поданной ответчиком апелляционной жалобы извещены надлежащим образом (л.д. ).

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав явившихся лиц, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения по следующим основаниям.

Установлено, что 19.03.2013 г. ФГКУ "Росвоенипотека" и Пантелеевым А.Ю. заключен договор целевого жилищного займа в размере 742103,00 руб. для уплаты пероначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 19.03.2013 г., предоставленного ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" (ЗАО "Банк Жилфинанс") для приобретения в собственность Пантелеевым А.Ю. двухкомнатной квартиры N " ... " по ул. " ... ", расположенной на восьмом этаже жилого дома, договорной стоимостью, " ... ". рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем указана ипотека жилого помещения.

В соответствии со ст.48 ФЗ "Об ипотеке", законным владельцем, составленной Пантелеевым А.Ю., закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 19.03.2013 г., является АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований АО "АИЖК".

В соответствии с п.5,6 договора ЦЖЗ, целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленным Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно п.п. 60, 61 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае, если участник досрочно уволен с военной службы, и у него не возникли основания, предусмотренные п.п. 1,2 и 4 ст. 10 ФЗ от 20.08.2004г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника, и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее задолженность). Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЗЖ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно п. 7 договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих МО РФ Федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 21.02.2005г. N 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный Федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным Федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.11.2005г. N 655 "О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", основанием для закрытия уполномоченным Федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновения основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего Федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных "ФГКУ" "Росвоенипотека" из Управления специальных регистрации 6 службы ФСБ России (регистрирующий орган) от 17.07.2014 г. именной накопительный счет Пантелеева А.Ю. закрыт 30 июля 2014г. (дата исключения из списков войсковой части - 26 апреля 2014г.) без права на использование накоплений.Указанное подтверждается справкой главного бухгалтера "ФГКУ" "Росвоенипотека" от 27.05.2016г.

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы, и отсутствии оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, в соответствии с п. 63 Правил предоставления целевых жилищных займов, Пантелееву А.Ю. 11 августа 2014г. направлено уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности, с получением которого Пантелеев А.Ю. обязан был осуществлять возврат задолженности в размере " ... " руб., начиная с 01.09.2014г., однако своих обязательств в рамках заключенных договоров не исполнял.

"ФГКУ" "Росвоенипотека" повторно 25.11.2014г. направило в адрес Пантелеева А.Ю. уведомление о необходимости погашения задолженности, уведомляя его о том, что в случае неисполнения обязательств по внесению платежей в соответствии с графиком возврата задолженности в срок до 01.03.2015г., с требованием о ее взыскании и обращении взыскания на заложенное имущество, они обратятся в суд, поступлений необходимых денежных средств не последовало.

Разрешая возникший между сторонами спор, суд первой инстанции указал, что по состоянию на 06.05.2016г. задолженность Пантелеева А.Ю. перед государством составляет " ... " руб " ... " " ... " руб. сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 183 000 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - с 26 апреля 2014г. по 06 мая 2016г.; " ... " руб. - пеня в размере 0,1 суммы просроченного платежа за каждый день просрочки).

Поскольку ответчик, досрочно уволенный с военной службы без права на использование накоплений, обязательства по погашению задолженности по целевому жилищному займу не исполняет, представленный расчет задолженности в вышеуказанной суммы не опровергнут, требования ФГКУ "Росвоенипотека" являются обоснованными.

Кроме того, подлежат удовлетворению и требования АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" ввиду следующего.

Как следует из материалов дела, 19.03.2013г. ФГКУ "Росвоенипотека" предоставило Пантелееву А.Ю. целевой жилищный заем в размере " ... " руб. с целью уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору N 0026-MKASP-R-0104-13, заключенного ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и ответчиком.

19.03.2013г. ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и ответчиком заключен договор, согласно которому Пантелееву А.Ю. предоставлен кредит в размере " ... " руб. сроком на 197 месяцев для приобретения в собственность вышеупомянутой квартиры.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 11.04.2013 года, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Краснодарскому краю первоначальному залогодержателю (далее - Закладная). Запись об ипотеке в силу закона в ЕГРП от 12.04.2013г. за N23-23-21/076/2013-392.

В настоящее время законным владельцем закладной является АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на основании отметки в Закладной от 22.07.2013г., сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ от 16.07.1998г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке). В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) если они определены договором. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком, начиная с 01.08.2014г., ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, производились с нарушением графика платежей.

Просроченная задолженность ответчика по состоянию на 27.09.2016 г. составляет " ... " руб. в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - " ... " руб., просроченная задолженность по уплате процентов - " ... " руб., задолженность по уплате начисленных пени - " ... " руб., которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" с учетом произведенной Пантелеевым А.Ю. выплаты.

В соответствии со ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств.

На основании п. 74 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В настоящее время в соответствии со ст. 48 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", законным владельцем составленной Пантелеевым А.Ю. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 19.03.2013г. N " ... ", является АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АО "АИЖК").

10.06.2016г. "ФГКУ" "Росвоенипотека" направило в адрес АО "АИЖК" и АО "Банк ЖилФинанс" уведомление (исх. NНИС-Ф-11/263) о намерении предъявить требование к взысканию находящейся в последующем залоге у Российской Федерации квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, Новороссийск, ул. " ... ", находящегося в собственности Пантелеева А.Ю., что подтверждается реестром почтовой корреспонденции.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с п. 4 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Обращение взыскания на предмет ипотеки допускается также в случаях, если предмет ипотеки является для должников и членов их семей единственным пригодным для постоянного проживания помещением (абз. 1 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ).

В связи с чем, требования истцов по обоим искам являются обоснованными.

Судебная коллегия считает правильными выводы суда первой инстанции и не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы в пределах доводов, изложенной в нем.

Поскольку размер образовавшейся задолженности ответчика перед истцами нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, по которой каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, ничем не опровергнут, требования о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество, являются обоснованными. Ссылка на пользование спорной квартирой, являющееся единственным жильем ответчика, основана на неверном понимании правовых норм и не может быть принята во внимание, и явиться основанием к отказу в удовлетворении законных требований истцов об обращении взыскания на заложенное имущества.

Юридически значимые для дела обстоятельства определены верно. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих за собой отмену судебного постановления, судом не допущено.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Приморского районного суда г. Новороссийска от 15 декабря 2016 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Пантелеева Андрея Юрьевича - без удовлетворения.

Председательствующий: Судьи: