Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 06 апреля 2017 г. по делу N 33-6930/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Черчага С.В.,

судей Нурмухаметовой Р.Р.,

Хайрутдинова Д.С.,

при секретаре Галяутдиновой М.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Л.М.В., апелляционной жалобе представителя ОАО "АльфаСтрахование" В.А.И. на решение ... от дата, которым постановлено:

исковое заявление Л.М.В. к ОАО "АльфаСтрахование" о взыскании возмещения - удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО "АльфаСтрахование" в пользу Л.М.В. страховое возмещение в размере ... руб., штраф в размере ... руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере ... руб.

В удовлетворении требований Л.М.В. к ОАО "АльфаСтрахование" в остальной части - отказать.

Заслушав доклад судьи Хайрутдинова Д.С., судебная коллегия

установила:

Л.М.В. обратился в суд с иском к ОАО "АльфаСтрахование" о взыскании страхового возмещения.

В обоснование иска указано, что истцу принадлежит на праве собственности жилой дом, расположенный по адресу: адрес, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права N адрес от дата.

дата между сторонами был заключен договор добровольного страхования жилого имущества и движимого имущества в нем, что подтверждается полисом N N ... В полисе указано, что возмещению подлежат убытки от повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества вследствие случайных событий: пожар, стихийные бедствия (землетрясения, извержения вулкана, действия подземного огня, бури, вихря, урагана, смерча, наводнения, паводка), падение на застрахованное имущество летающих объектов и их обломков, противоправные действия третьих лиц (умышленное уничтожение или повреждение имущества третьими лицами, кража со взломом). Общая страховая сумма определена сторонами в размере ... руб. Страховая сумма по движимому имуществу составляет двадцать процентов от общей страховой суммы по полису. Истцом оплачена страховая премия в размере ... руб. Срок действия договора страхования с дата по дата.

дата произошел страховой случай в виде пожара, что подтверждается справкой МЧС России N ... от дата. Предположительной причиной пожара указан поджог, что указано в справке в МЧС России и техническом заключении МЧС России о причине пожара N ... от дата (л.д. N ... том 1). В результате пожара произошла полная гибель дома и движимого имущества в нем. Перечень погибшего движимого имущества указан в соответствующей описи. дата истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако выплата произведена не была.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере ... руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом вынесено вышеприведенное решение.

Не согласившись с вынесенным решением, Л.М.В. подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить в части, принять новое решение, которым удовлетворить его иск в полном объеме. Указывает, что страховщик не произвел осмотр страхуемого имущества, не назначил экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

Представителем ОАО "АльфаСтрахование" В.А.И. также подана апелляционная жалоба, в которой она просит решение суда отменить.

В силу ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Разрешая спор, суд правильно установилобстоятельства, имеющие значение для дела, представленным доказательствам дал оценку в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ и в соответствии с требованиями ст. ст. 929, 947, 954 ГК РФ, Правил страхования имущества ОАО "АльфаСтрахование", утвержденных приказом генерального директора С.В.Ю. дата, пришел к обоснованному выводу о частичном удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика страхового возмещения в сумме ... руб. по стоимости спорного жилого дома и ... руб. в связи с полной гибелью движимого имущества в указанном жилом доме.

По материалам дела судом установлено, сторонами при рассмотрении дела не оспаривался факт заключения дата между Л.М.В. и ОАО "АльфаСтрахование" договора страхования имущества путем оформления полиса N N ... , из которого следует, что предмет страхования - строение, расположенное по адресу: адрес, и движимое имущество в нем страховая сумма ... руб., объект страхования - имущественные интересы страхователя или выгодоприобретателя, связанные с владением, распоряжением, пользованием имуществом, указанным в таблице Раздела "Общие условия страхования", срок страхования с 00 часов одиннадцатого дня, следующего за днем уплаты страховой премии и действует в течение 12 месяцев (л.д. N ... ).

Договор заключен в соответствии с Правилами страхования имущества ОАО "АльфаСтрахование", которые являются неотъемлемой частью договора. Содержание полиса и Правил страхования истцом при рассмотрении дела не оспаривались.

Оценивая оспариваемые выводы суда в части разрешения требования о взыскании страхового возмещения, судебная коллегия соглашается с ними, полагая обоснованными.

Так по материалам дела судом первой инстанции установлено повреждение застрахованного имущества - строения, расположенного по адресу: адрес, и движимого имущества в нем, в результате пожара, огнем уничтожен застрахованный дом полностью и движимое имущество в нем. Объем, характер и локализация повреждений предметом спора в ходе разбирательства дела судом не являлись.

В соответствии с п. 13.7.1 Правил страхования имущественных рисков, утвержденных Генеральным директором ОАО "АльфаСтрахование" С.В.Ю. дата при полной гибели имущества страховое возмещение рассчитывается в размере его действительной стоимости на момент наступления страхового события, за вычетом стоимости имеющихся остатков, если иное не установлено договором страхования, но не свыше страховой суммы (л.д. N ... ).

Определением ... от дата назначена техническая экспертиза (л.д. N ... том 1).

По заключению эксперта от дата N ... , произведенного ООО " ... ", в результате пожара дата произошла полная гибель жилого дома, расположенного по адресу: адрес, годные остатки жилого дома отсутствуют. Действительная стоимость жилого дома лит "А" составила по состоянию до пожара в ценах на момент наступления страхового случая - ... руб. (л.д. N ... том 1).

Статьей 942 ГК РФ установлены существенные условия при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком: об определении имущества либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы, о сроке действия договора, а для договора личного страхования: о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 11.5.6 Правил страхования имущественных рисков, утвержденных Генеральным директором ОАО "АльфаСтрахование" С.В.Ю. дата в случае гибели или повреждения движимого имущества, оборудования, страхователь обязан предоставить страховщику описи поврежденного, погибшего или утраченного имущества; эти описи должны предоставляться в согласованные со страховщиком сроки, ко в любом случае не позднее одного месяца со дня наступления страхового случая; описи составляются с указанием стоимости поврежденных предметов на день убытка; расходы по составлению описей несет страхователь (л.д. N ... ).

Истцом в суд первой инстанции представлена опись погибшего движимого имущества, находящегося в доме по адресу: адрес, согласно которой стоимость находящегося в данном доме имущества составила ... руб. (л.д. N ... том 1). Истцом было указано, что вся документация, подтверждающая стоимость движимого имущества, была уничтожена при пожаре, в связи с чем судом обоснованно с ответчика в пользу истца взыскана полня страховая сумма в размере ... руб., что составляет ... % от страховой суммы ( ... руб.), что следует из договора страхования.

Судебная коллегия находит выводы суда правильными и обоснованными, поскольку в данном случае имело место наступление страхового случая, в результате чего у страховщика возникла обязанность произвести выплату страхового возмещения, оснований для освобождения от страховой выплаты не имеется.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей).

При определении размера штрафа суд правильно исходил из того, что ответчик добровольно требования истца не исполнил и определилразмер штрафа в размере ... руб., применив положения статьи 333 ГК РФ.

Доводы апелляционных жалоб не могут являться основанием к отмене решения в силу следующего.

В силу положений пункта 1 статьи 945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

Согласно пункту 1 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Как следует из пункта 2 статьи 947 ГК РФ, страховая сумма не должна превышать действительную стоимость (страховую стоимость) имущества. При этом под действительной страховой стоимостью понимается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Из материалов дела следует, что суд первой инстанции, руководствуясь подпунктом 1 пункта 2 статьи 947 ГК РФ, обоснованно принял в качестве страховой стоимости рыночную стоимость пострадавшего дома, составляющего на момент заключения договора ... руб. в соответствии с заключением эксперта от дата N ... , произведенного ООО " ... ".

В соответствии с положениями статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик возмещает страхователю убытки в застрахованном имуществе, понесенные вследствие страхового случая за вычетом стоимости имеющихся остатков. В доме истца годные остатки отсутствуют. Действительная стоимость жилого дома лит "А" составила по состоянию до пожара в ценах на момент наступления страхового случая - ... руб.

Таким образом, выводы суда мотивированы, соответствуют собранным по делу доказательств и оснований для признания их неправильными не установлено.

В соответствии со статьей 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

Сумма в размере ... руб. указана в договоре страхования в качестве страховой суммы, из которой в свою очередь, страховщиком исчислена страховая премия в размере ... руб. по страхованию строения и движимого имущества в нем, полностью уплаченная страхователем. При этом договором не определена страховая стоимость застрахованного имущества.

Никаких возражений в отношении несоответствия согласованной страховой действительной (рыночной) стоимости страхуемого имущества на момент заключения договора страховщик не представил.

Применение положений пункта 1 статьи 951 ГК РФ возможно лишь в совокупности с положениями статьи 948 ГК РФ.

В связи с вышеизложенным, оснований для определения иной чем указано в договоре страхования страховой суммы и освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения исходя из определенной в договоре страхования страховой суммы не имеется, поскольку исходя из исследованных судом обстоятельств дела, умышленных действий со стороны страхователя Л.М.В. по введению страховщика в заблуждение относительно стоимости страхуемого объекта по настоящему делу не установлено. Равно как и не представлено доказательств обмана со стороны Л.М.В. в соответствии с пунктом 3 статьи 951 ГК РФ.

При этом обязанность проверять наличие и характер страхуемого интереса возложена на страховщика при заключении договора. Поэтому неисполнение страховщиком этой обязанности, лишает впоследствии страховщика возможности ссылаться на несоответствие установленной в договоре страховой суммы действительной (рыночной) стоимости объекта страхования.

Оценив приведенные фактические обстоятельства, приняв во внимание то, что страховщик не воспользовался предоставленным ему правом и не произвел экспертизу страхуемого имущества в целях установления его действительной стоимости, никаких замечаний или возражений в отношении несоответствия согласованной страховой суммы действительной (рыночной) стоимости страхуемого имущества на момент заключения договора страхования не представил, умышленных действий страхователя по введению страховщика в заблуждение относительно страховой стоимости имущества на момент заключения договора страхования, не установлено, судебная коллегия приходит к выводу о том, что страховая сумма в размере ... руб. была согласована сторонами при заключении договора страхования, в соответствии с пунктом 1 статьи 947 ГК РФ, при этом суд обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере ... руб. исходя из произведенной экспертизы, назначенной по ходатайству представителя истца.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда о том, что именно заключение эксперта от дата N ... , произведенного ООО " ... " следует положить в основу разрешения исковых требований, поскольку данное экспертное заключение произведено по постановлению суда, эксперт, проводивший исследование обладает соответствующей квалификацией, предупрежден судом об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу ложного заключения, содержание экспертного заключения соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, является мотивированным. Доказательств, опровергающих данное заключение, в материалы дела не представлено.

На основании изложенного судом обоснованно частично удовлетворены требования Л.М.В. и взыскано с ответчика в счет возмещения суммы поврежденного недвижимого имущества ... руб., в счет возмещения поврежденного движимого имущества - ... руб., всего - ... руб.

Иные доводы апелляционных жалоб направлены на переоценку доказательств и не содержат фактов, которые бы опровергали выводы суда первой инстанции, поскольку доказательств исполнения своих обязательств ответчиком представлено не было. Указанные доводы не могут являться основанием к отмене решения суда.

Юридически значимые обстоятельства судом установлены правильно, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда, не имеется. Установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку.

Руководствуясь статьями 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение ... от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Л.М.В., апелляционную жалобу представителя ОАО "АльфаСтрахование" В.А.И. - без удовлетворения.

Председательствующий Черчага С.В.

Судьи Нурмухаметова Р.Р.

Хайрутдинов Д.С.

Справка: судья ...