Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 29 марта 2017 г. по делу N 33-6708/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе

председательствующего

Охотской Н.В.

судей

Кордюковой Г.Л.,

Малининой Н.Г.

при секретаре

Александровой Д.Э.

рассмотрела в судебном заседании 29 марта 2017 года апелляционную жалобу Ядрова Л. Б. на решение Московского районного суда Санкт-Петербурга от 31 октября 2016 года по гражданскому делу N 2-3365/2016 по иску Ядрова Л. Б. к Публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о защите прав потребителя.

Заслушав доклад судьи Охотской Н.В., объяснения представителя ПАО "Сбербанк России" - Кирокосян Э.С., возражавшей против доводов апелляционной жалобы, представителей Ядрова Л.Б. - Филюкова Д.Е. и Ядрова А.Л., поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Ядров Л.Б. обратился вМосковский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ПАО "Сбербанк России", просил взыскать с ответчика в пользу истца незаконно списанные денежные средства в общей сумме " ... " рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере " ... " рублей " ... " копеек за период с 03 июня 2015 года по 04 декабря 2015 года, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы присужденной судом.

В обоснование исковых требований указано, что истец является владельцем банковского вклада, открытого в Северо-Западном банке ПАО Сбербанк.

Согласно выписке из лицевого счета, на 19 мая 2015 года остаток на его счете составлял " ... " рубля " ... " копеек, 03 июня 2015 года неизвестным истцу способом с его банковской карты были списаны денежные средства на суммы: " ... " рубль, " ... " рубль, " ... " рублей.

05 июня 2015 года истец узнал о списании денежных средств, проверяя состояние счета в банкомате офиса ответчика. Никаких действий по переводам денежных средств истец не производил, в связи с чем, он незамедлительно обратился к сотрудникам ответчика с заявлением о проведении проверки по вышеуказанным обстоятельствам. Поскольку банк несет ответственность за сохранность денег своих клиентов, истец считает, что ответственность за снятие вышеуказанной денежной суммы должна лежать на ответчике.

Решением Московского районного суда Санкт-Петербурга от 31 октября 2016 года в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе Ядров Л.Б. просит решение суда первой инстанции отменить, вынести по делу новое решение об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Судебная коллегия считает возможным рассмотреть жалобу без участия не явившегося в судебное заседание истца в соответствии со ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку в материалах дела имеются данные, подтверждающие его надлежащее извещение, учитывая, что интересы Ядрова Л.Б. в апелляционной инстанции представляют уполномоченные доверенностью лица.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, выслушав объяснения сторон, оценив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно пункту 2.12. Условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" (далее - Условия), расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций по Карте, могут быть подписаны личной подписью Держателя карты, либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи Держателя карты: ПИНа, постоянного пароля/одноразового пароля или кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты.

Согласно п. 10.1 Услуга "Мобильный банк" - услуга дистанционного доступа Держателя к своим счетам карт и другим сервисам Банка, предоставляемая Банком Клиенту с использованием мобильной связи (по номеру (ам) мобильного (ых) телефона (ов).

Согласно пункту 2.24. Банк несет финансовую ответственность по операциям с Картой (реквизитами карты), в том числе совершенной до момента получения уведомления Держателя в соответствии с п. 2.19 Условий, если Держатель уведомил Банк о том, что операция проведена без его согласия в соответствии с п. 2.22 Условий за исключением случаев, когда держатель нарушил Условия и/или требования Памятки Держателя, что повлекло совершение операции без согласия Держателя.

В соответствии с пунктом 2.22. в случае совершения операции с использование Карты (реквизитов карты) без согласия Держателя, Держатель должен произвести следующие действия:

2.22.1 Сообщить о несанкционированной операции в Банк по телефонам, указанным в Памятке Держателя:

- не позднее дня, следующего за днем получения от Банка СМС-сообщения о совершении операции;

- не позднее 8-го календарного дня с даты Отчета, содержащего несанкционированную Держателем операцию.

2.22.2 После уведомления Банка о совершении несанкционированной операции по телефону, подать письменное заявление о претензии, но не позднее сроков, указанных в п. 6.8 Условий.

Согласно пункту 6.2. Банк осуществляет отправку CMC-сообщения по каждой совершенной операции для Держателей, подключенных к полному пакету услуги "Мобильный банк".

В соответствии с пунктом 6.9. Банк не несет финансовую ответственность по операции с Картой, оспоренной Держателем, в случае если Держатель не уведомил Банк о несанкционированной им операции в сроки, установленные в п. 2.22 Условий.

В соответствии с пунктом 11.6 Условий, доступ к услугам системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля.

Операции в данной системе Держатель подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции, и которые возможно получить через устройство самообслуживания или CMC - сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного к услуге "Мобильный банк" (п.11.7 и п.11.8).

Согласно пункту 11.8 Условий, Клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе. Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операций является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банк, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента и совершения операции в такой системе.

В соответствии с пунктом 11.13 Условий, полученные одноразовые пароли также могут использоваться Клиентом для подтверждения операций оплаты товаров и услуг в сети Интернет с применением технологии "SecureCode" или "Verified by Visa" платежных систем MasterCard Worldwide или Visa International.

Согласно пункту 11.9 Условий, Клиент соглашается с получением услуг посредством системы "Сбербанк Онлайн" через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет".

Согласно абзацу 2 пункта 5.1. Памятки Держателя карт ПАО Сбербанк (далее - Памятка), в отчет включаются все операции, проведённые по счету карты (включая операции по Дополнительным картам, выпущенным к счету Основной карты) за отчетный период, с указание "даты операции" и "даты обработки"/ "даты списания". "Дата операции" - это дата фактического проведения операции с картой, которая может не совпадать с датой обработки/датой отражения операции по счету карты.

В соответствии с абзацем 5 пункта 9.4 Памятки, операции в сети Интернет в защищенном режиме проводятся с использованием одноразовых паролей, которые можно получить в виде CMC-сообщения на мобильный телефон, подключенные к услуге "Мобильный банк", или распечатав чек со списком паролей в устройстве самообслуживания Банка, используя карту и ПИН-код.

Во избежание неправомерного использования карты вводите пароль, только если вы согласны с операцией, которую подтверждаете и реквизиты которой доставлены на Ваш телефон в CMC - сообщении.

Согласно пункту 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт N 266-П, утвержденного ЦБ РФ 24.12.2004, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии со ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Как усматривается из материалов дела Ядров Л.Б. является держателем банковской карты N ... , счет N ...

07 ноября 2013 года в дополнительном офисе N ... Банка к карте N ... , счет N ... была подключена услуга "Мобильный банк" на телефон N N ... принадлежащий Ядрову Л.Б.

Оспариваемые операции, были проведены по карте истца в сети "Интернет" 31 мая 2015 года в 13 часов 04 минуты, в 14 часов 10 минут, в 14 часов 12 минут.

Для подтверждения указанных операций были использованы одноразовые пароли, направленные в виде SMS-сообщений на мобильный телефон истца N( N ...

Так, 31 мая 2015 года в 12 часов 59 минут истцу был направлен пароль на подтверждение операции на списание " ... " рублей.

13 часов 04 минуты произошло списание денежных средств.

31.05.2015 в 14 часов 09 минут истцу был направлен пароль на

подтверждение операции на списание " ... " рублей.

14 часов 10 минуты произошло списание денежных средств.

31 мая 2015 года в 14 часов 11 минут истцу был направлен пароль на подтверждение операции на списание " ... " рублей.

14 часов 12 минуты произошло списание денежных средств (л.д. 86).

Судом первой инстанции у ПАО "Мобильные телесистемы" истребована детализация звонков и смс-сообщений по телефонному номеру N N ... , из которой усматривается, что для подтверждения операций на мобильный телефон истца с номера сервиса ПАО "Сбербанк России" 900 поступали смс-сообщения содержащие одноразовый пароль и сведения о произведенном списании денежных средств.

Истцом в ПАО "Сбербанк России" заявление о прекращении поставки услуг "Мобильный банк" на N N ... подано не было, что сторонами не оспаривается.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований к ОАО "Сбербанк России", суд первой инстанции, руководствуясь вышеприведенными нормами права и обстоятельствами дела, принимая во внимание, что списание денежных средств банком производилось на основании сообщений, поступивших с мобильного телефонного номера, указанного в заявлении и являющегося в соответствие с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО "Сбербанк России" распоряжением клиента, исполнение которого для банка обязательны, пришел к обоснованному выводу, что при совершении вышеуказанных операций ПАО "Сбербанк России" действовал от имени и по поручению клиента, основания для отказа в совершении операций отсутствовали.

Установив данные обстоятельства, суд первой инстанции правомерно не усмотрел в действиях ПАО "Сбербанк России" нарушения прав и законных интересов Ядрова Л.Б. и оснований для удовлетворения исковых требований.

Кроме того, истец, получив CMC сообщение о списании денежных средств, не совершил звонок в ПАО Сбербанк не позднее дня, следующего за днем получения от Банка CMC-сообщения о совершении операции, в соответствии с пунктом 2.22.1 Условий, что в соответствии с пунктом 6.9 освобождает Банк от ответственности за совершенные операции.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчик не предпринял всех мер для обеспечения безопасности использования данной услуги и сохранности денежных средств истца, по мнению судебной коллегии не могут послужить основанием к отмене или изменению решения суда, поскольку списание денежных средств банком производилось на основании сообщений, поступивших с мобильного телефонного номера, указанного в заявлении и являющегося в соответствие с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО "Сбербанк России" распоряжением клиента, исполнение которого для банка обязательны.

Также из материалов дела усматривается, что истцом не было представлено доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, того, что операции по списанию с его карты денежных средств совершены третьими лицами без его согласия.

В целом доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали изложенные выводы и выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, основанными на неправильном толковании норм материального и процессуального права, и не могут служить основанием для отмены решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Московского районного суда Санкт-Петербурга от 31 октября 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ядрова Л. Б. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: