Апелляционное определение Московского городского суда от 12 апреля 2017 г. N 33-801/17

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Шубиной И.И.,

судей Вьюговой Н.М., Демидовой Э.Э.,

при секретаре Сусловой А.Д.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Шубиной И.И. гражданское дело по апелляционной жалобе истца Федунова А.А. на решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 09 июня 2016 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Федунова * - отказать,

установила:

Истец Федунов А.А. обратился в суд с иском к АО "СГ "УралСиб" о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, ссылаясь на то, что 03 октября 2008 г. заключил кредитный ипотечный договор с "Кредит Европа Банк" N *. Также 03 октября 2008 г. он заключил комбинированный договор ипотечного страхования N * с АО "СГ "УралСиб". В соответствии с условиями комбинированного договора ипотечного страхования страховая сумма составила * руб., а размер страховой премии за первый год действия договора страхования составил * руб., премия была им оплачена полностью.

По дополнительному соглашению N1 от 03 октября 2009 г. к договору страхования размер страховой премии составил * коп.. Федунов А.А. оплату страховой премии в сумме * коп. произвел в полном объеме.

По дополнительному соглашению N2 от 30 сентября 2010 г. к договору страхования размер страховой премии составил * коп.. Истец оплату страховой премии произвел в полном объеме.

По дополнительному соглашению N3 от 30 сентября 2011 г. к договору страхования размер страховой премии составил * 47 коп.. Страховая премия в указанном размере была оплачена полностью.

По дополнительному соглашению N4 от 31 октября 2012 г. к договору страхования размер страховой премии составил *.. Федунов А.А. оплату страховой премии в сумме * коп. произвел в полном объеме.

По дополнительному соглашению N5 от 07 ноября 2013 г. к договору страхования размер страховой премии составил *.. Страховая премия в данной сумме оплачена полностью.

Все выплаты Федунова А.А. страховой премии по договору страхования подтверждаются письмом из АО "СГ "УралСиб" от 27 января 2016 г.

В июле 2015 г. Федунов А.А. произвел досрочное погашение ипотечного кредита с "Кредит Европа Банк" по кредитному договору N * от 03 октября 2008 г.

В связи с досрочным исполнением Федуновым А.А. обязательств по кредитному договору, Федунов А.А. просил расторгнуть комбинированный договор ипотечного страхования N *, заключенный с АО "СГ "УралСиб" 03 октября 2008 г., взыскать сумму уплаченных страховых премий, компенсацию морального вреда в сумме * руб., судебные расходы в сумме * руб..

Истец, представитель истца в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать.

Суд постановил указанное решение, об отмене которого просит истец Федунов А.А. по доводам апелляционной жалобы.

Изучив материалы дела, обсудив вопрос о времени и месте слушания дела надлежащим образом, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая спор, суд руководствовался положениями ст. ст. 421, 422 ГК РФ.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 03 октября 2008 г. Федунов А.А. заключил кредитный ипотечный договор с "Кредит Европа Банк" N **

В этот же день истец заключил комбинированный договор ипотечного страхования N * с ЗАО "СГ "УралСиб", по условиям которого застрахованы имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью Федунова А.А., риском гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества, а именно 3-х комнатной квартиры, расположенной по адресу: **, и принадлежащей Федунову А.А. на праве собственности на основании Договора купли-продажи квартиры от 28 сентября 2007 года, риском утраты застрахованного имущества в результате прекращения права собственности Страхователя на него.

В соответствии с условиями комбинированного договора ипотечного страхования страховая сумма составила ** руб., а размер первого взноса страховой премии за первый год действия договора страхования составил ** руб.. Истец оплату страховой премии в указанном размере произвел в полном объеме.

По дополнительным соглашениям к договору страхования за N1 от 03 октября 2009 г. размер страховой премии составил *., за N2 от 30 сентября 2010 г. - * коп., за N3 от 30 сентября 2011 г. - *., за N4 от 31 октября 2012 г. - *., за N5 от 07 ноября 2013 г. - *.. Указанные выплаты ежегодных взносов страховой премии по договору страхования подтверждаются письмом АО "СГ "УралСиб" от 27 января 2016 г.. Страховая премия за период с 03 октября 2014 г. по 02 октября 2015 г. истцом не оплачивалась.

В июле 2015 г. истец произвел досрочное погашение ипотечного кредита с "Кредит Европа Банк" по кредитному договору N ** от 03 октября 2008 г..

Судом также установлено, что в соответствии с п. 6.3, 6.3.4 комбинированного договора ипотечного страхования от 03 октября 2008 г. договор страхования прекращается в связи с окончанием срока его действия или досрочно, в том числе при неуплате Страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок.

В соответствии с п. 6.6. комбинированного договора ипотечного страхования от 03 октября 2008 г., при досрочном прекращении настоящего договора по требованию Страхователя, если это требование не обусловлено досрочным погашением задолженности по Кредитному договору или досрочным прекращением договор ипотеки, страховая премия не подлежит возврату. При досрочном прекращении Договора страхования по требованию Страхователя, если это требование обусловлено досрочным погашением задолженности по Кредитному договору или досрочным прекращением договора ипотеки, Страховщик возвращает Страхователю часть оплаченного страхового взноса за не истекший год действия Договора страхования за вычетом доли страхового взноса за время, в течение которого действовало страхование, и расходов Страховщика.

Установив указанные фактические обстоятельства дела, суд пришел к правильном выводу о том, что заключенный сторонами договор страхования прекратил свое действие до досрочного погашения истцом задолженности перед банком по ипотечному кредиту в связи с односторонним отказом истца от договора страхования, которое выразилось в неуплате очередного ежегодного взноса страховой премии за 2014 - 2015 год. При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований Федунова А.А. у суда не имелось.

В апелляционной жалобе истец указывает на то, что заключение договора страхования было ему навязано при заключении кредитного договора, при досрочном погашении кредита он обращался в страховую компанию с требованием произвести перерасчет страховой премии, в чем было отказано. Полагает, что данные обстоятельства являются основанием для отмены решения суда.

Обсуждая данные доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит выводы суда первой инстанции соответствующими фактическим обстоятельствам дела и положениям закона.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая, что страховая премия за 2014 - 2015 год истцом страховщику уплачена не была, у ответчика отсутствовали основания для возвращения части премии за указанный год.

Требования о недействительности договора страхования как заключенного с пороком воли истцом в настоящем деле не заявлялись, и предметом рассмотрения суда первой инстанции не являлись, что исключает возможность проверки соответствующих доводов жалобы судом апелляционной инстанции.

Таким образом, обжалуемое решение суда первой инстанции следует признать законным и обоснованным, не подлежащим отмене по доводам апелляционной жалобы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 09 июня 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: