Апелляционное определение Московского городского суда от 30 марта 2017 г. N 33-11274/17

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Чубаровой Н.В.

судей Карпушкиной Е.И., Анашкина А.А..,

при секретаре Лубкове Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по докладу судьи Карпушкиной Е.И по апелляционной жалобе представителя Злобиной Ю.В. Маруневич Е.А. решение Таганского районного суда города Москвы от 27 июля 2016 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Злобиной ЮВ к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требований по вкладу - отказать.

установила:

Истец Злобина Ю.В. обратилась в суд с иском к ответчику ГК "АСВ" с требованием об установлении состава и размера требований, указывая в обоснование иска, что она являлась клиентом и вкладчиком ОАО МКБ "Замоскворецкий", на основании заключенного договора срочного вклада "Ежемесячный доход" N от 16 мая 2014 года. На основании приходно-кассового ордера N 15 от 18 мая 2014 года истцом было внесено в кассу банка 700 000 рублей. Приказом от 23 июня 2014 г. N ОД-1457 Центрального Банка России у ОАО МКБ "Замоскворецкий" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ОАО МКБ "Замоскворецкий" являлся участником системы страхования вкладов, связи с чем, истец обратился в ГК "АСВ" с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ответчиком ей было выплачены лишь проценты по вкладу в сумме копейки, в выплате остальной суммы в размере копеек ей было отказано. Полагая отказ ответчика ГК АСВ в выплате остальной суммы незаконным, истец просила установить размер подлежащих выплате ответчиком денежных средств в счет страхового возмещения в сумме копеек.

Истец Злобина Ю.В. в суд первой инстанции не явилась, направила своего представителя по доверенности Маруневич Е.А., которая исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Элифханов Н.И. в суде исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменном виде.

Третьи лица Тарасова Л.С, представитель 3-го лица ОАО МКБ "Замоскворецкий", будучи надлежащим образом извещенными о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Судом постановлено изложенное выше решение, которое представитель Злобиной Ю.В. Маруневич Е.А. просит отменить, вынести новое решение об удовлетворении требований.

В апелляционной жалобе ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм материального и процессуального права.

В соответствии с частью 1 ст.327-1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе.

Судом апелляционной инстанции приняты меры к надлежащему извещению лиц, участвующих по делу о времени и месте рассмотрения дела, однако представитель ГК АСВ в заседание не явился, о причинах неявки коллегию не уведомил, в связи с чем коллегия полагает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие ответчика.

В судебную коллегию представитель Злобиной Ю.В. Маруневич Е.А явилась, доводы апелляционной жалобы поддержала.

Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя истца, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Разрешая спор, суд правильно руководствовался ст. ст. 834 ,836 ГК РФ, Федеральным Законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Установлено, что ОАО МКБ "Замоскворецкий" являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 700 000,00 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.

16 мая 2014 года между ОАО МКБ "Замоскворецкий" и Злобиной Ю.В. заключен договор срочного вклада "Ежемесячный доход" N , в соответствии с которым банк принимает от вкладчика денежные средства (вклад) на счёт в сумме 700 000 рублей и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты 7,5 % годовых, на неё в порядке, предусмотренным настоящим договором.

В силу п. 2.1.1. банк открывает вкладчику счёт N **для размещения и последующего начисления, учёта и хранения вклада (л.д. 7-10).

16 мая 2014 г. по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет денежных средств в сумме **000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером N 15 (л.д. 11).

Установлено, что 3-е лицо Тарасова Л.С. имела в ОАО МКБ "Замоскворецкий" расчётный счёт N ** на котором находились денежные средства в общей сумме ** рублей.

16 мая 2014 года банком отражена операция о снятии Тарасовой Л.С. указанной суммой и о внесении истцом наряду с другими 5-ю гражданами на счета по ** рублей, а всего рублей.

Приказом Банка России от 23.06.2014 г. N ОД-1457 Центрального Банка России у ОАО МКБ "Замоскворецкий" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 13.08.2014 по делу N А40-99892/14 ОАО МКБ "Замоскворецкий" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Согласно п. 4 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 г. N177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Вместе с тем, согласно документам, сумма вклада, заявляемая истцом, отсутствует в реестре обязательств банка перед вкладчиками, в связи с чем, у ГК АСВ отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения в заявленном размере.

Как установлено письменными материалами дела, во второй половине апреля 2014 в Банке возникла острая проблема платежеспособности, резко сократились обороты по корреспондентскому счету, открытому в Банке России.

Предписанием Московского ГУ Банка России от 30.05.2014 N 51-19-11/17750 ДСП с 31.05.2014 сроком на 6 месяцев, в ОАО МКБ "Замоскворецкий" введено ограничение на осуществление следующих операций: на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования и на определенный срок), it в том числе путем продажи собственных сберегательных сертификатов; на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка на банковские счета; на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, путем продажи им собственных ценных бумаг в виде векселей, облигаций, чеков и собственных ценных бумаг; открытие банковских счетов физических лиц, не являющихся акционерами Банка; открытие расчетных счетов, счетов по вкладам (депозитам) юридических лиц, не являющиеся акционерами банка; на привлечение денежных средств юридических лиц, не являющихся акционерами банка, в депозиты (до востребования и на определенный срок), а так же путем продажи им собственных депозитных сертификатов, . собственных ценных бумаг в виде векселей, облигаций, чеков и иных собственных ценных бумаг. Введенные ограничения распространяются, в том числе на деятельность филиалов банка.

Предписанием от 10 июня 2014 N51-19-11/19189 ДСП с 11 июня 2014 сроком на 6 месяцев введено ограничение на осуществление расчетов по поручению юридических лиц в части операций на перечисление средств в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды.

Предписанием от 16 июня 2014 N51-19-11/19505 ДСП с 17 июня 2014 сроком на 6 месяцев введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, на во вклады (до востребования и на определенный срок), в том числе путем продажи им собственных сберегательных сертификатов; на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, на банковские счета; привлечение денежных средств юридических лиц, не являющихся акционерами Банка, в депозиты (до востребования и на определенный срок), а так же путем продажи им собственных депозитных сертификатов; открытие банковских счетов физическим и юридическим лицам, не являющихся акционерами Банка, включая открытие корреспондентских счетов "ЛОРО", резидентам и нерезидентам; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Кроме того, факты неисполнения поручений клиентов подтверждаются возражениям жалобами клиентов и неисполненными платежными вручениями. Наиболее ранние жалобы вкладчиков на невыдачу денежных средств Банком физическим лицам датированы мартом 2014 года.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что по состоянию на 16 мая 2014 г. Банк был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или свободно перечислены на счета в иные кредитные организации.

Суд критически отнесся к представленному истцом приходно-кассовому ордеру в подтверждение внесения денежных средств во вклад, поскольку судом было установлено, что банк на 16 мая 2014 г. был неплатежеспособен, а ОАО МКБ "Замоскворецкий" технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, в том числе и во исполнение выставленных ими платежных поручений, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекут, в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25 июля 2001 года N 138-0, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

При недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет истицы не могут быть признаны, с учетом требований ст. 845 ГК РФ, действиями по исполнению договора банковского счета, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. В то же время совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.

Отказывая в удовлетворении исковых требований Злобиной Ю.В. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требований по вкладу, суд пришел к правильному выводу, что 16 мая 2014 г.банк был неплатежеспособен, а ОАО МКБ "Замоскворецкий" технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, в том числе и во исполнение выставленных ими платежных поручений, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекут, в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

Выводы суда первой инстанции мотивированны, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется.

Доводы апелляционной жалобы представителя Злобиной Ю.В. Маруневич Е.А.о том, что что остаток денежных средств по счету истца в спорном размере образовалась за счет перевода денежных средств со счетов третьего лица Тарасовой Л.С. не могут служить основаниями для отмены решения суда, поскольку на момент совершения операции о переводе денежных средств ОАО МКБ "Замоскворецкий" не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, в том числе, на счете истца Злобиной Ю.В., в связи с чем, остатки средств на счетах внутри данного банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.

Действия, связанные с поступлением на счет истца денежных средств, является ничтожным и не влекут никаких правовых последствий, в том числе, права на выплату страхового возмещения, поскольку в период перевода денежных средств со счетов третьих лиц на счета истцов деятельность банка была фактически остановлена, во второй половине апреля банк утратил платежеспособность, не исполнял своих обязанностей перед вкладчиками, в связи с имевшимися проблемами с ликвидностью.

С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.

Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Таганского районного суда города Москвы от 27 июля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Злобиной Ю.В. Маруневич Е.А. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи