Апелляционное определение СК по гражданским делам Свердловского областного суда от 21 июня 2017 г. по делу N 33-10069/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе: председательствующего Куликовой М.А.,

судей Павленко О.Е., Гайдук А.А.,

при секретаре Костылевой Е.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шайхутдинова Т.Р. к публичному акционерному обществу "Уральский банк реконструкции и развития" о признании недействительным условия кредитного договора в части предоставления пакета банковских услуг, о взыскании уплаченной комиссии, процентов, начисленных на сумму комиссии, процентов за нарушение срока удовлетворения требований о возврате денежной суммы, компенсации морального вреда

по апелляционной жалобе истца на решение Верхнепышминского городского суда Свердловской области от 10.03.2017.

Заслушав доклад судьи Павленко О.Е., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Шайхутдинов Т.Р. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу "Уральский банк реконструкции и развития" (далее по тексту ПАО "УБРиР"), обосновав его тем, что ( / / ) между сторонами заключен кредитный договор N N на сумму 471647 руб. 06 коп. сроком на 60 месяцев с уплатой 28% годовых. Заключение кредитного договора обуславливало приобретение дополнительных услуг в рамках пакета "Универсальный", стоимость которого составила 71647 руб. 06 коп. С учетом уточненных исковых требований Шайхутдинов Т.Р просил суд признать недействительным кредитный договор N N от ( / / ) в части предоставления пакета банковских услуг "Универсальный" (ст. 16 Закона о защите прав потребителей), взыскать с ПАО "УБРиР" 71647 руб. 06 коп. за предоставление пакета услуг "Универсальный", проценты за пользование кредитом в размере 26217 руб. 71 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 15009 руб. 11 коп., проценты за нарушение срока удовлетворения требования о возврате уплаченной суммы в размере 71647 руб. 06 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

Решением Верхнепышминского городского суда Свердловской области от 10.03.2017 иск удовлетворен частично.

С ПАО "УБРиР" в пользу Шайхутдинова Т.Р. взыскана сумма комиссии за предоставление пакета услуг "Универсальный" по кредитному соглашению N N от ( / / ) в размере 20674 руб. 64 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 569 руб. 10 коп., компенсация морального вреда в сумме 3000 руб., штраф в размере 12121 руб. 87 коп., всего 36365 руб. 61 коп., в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в сумме 1137 руб. 31 коп.

С решением суда не согласился истец, в апелляционной жалобе просит его отменить, в связи с неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела. Доводы жалобы аналогичны правовой позиции в суде первой инстанции. Указывает на навязанность пакета услуг, оформление кредитного договора на типовом бланке, считает услугу по выдаче кредита оказанной с недостатками, в связи с чем подлежит взысканию неустойка, предусмотренная ст.ст. 29, 31 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В суде апелляционной инстанции Шайхутдинов Т.Р., его представитель Шайхутдинова А.В. доводы жалобы поддержали.

Представитель ПАО "УБРиР" Севастьянова Д.И. просила решение суда оставить без изменения.

Заслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений на нее в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 16 ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в частности информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

Согласно п. 15 ч. 9 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в частности услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ( / / ) между ПАО "УБРиР" и Шайхутдиновым Т.Р. заключен кредитный договор N N на сумму 471647 руб. 06 коп. сроком на 60 месяцев с уплатой 28% годовых.

В рамках кредитного соглашения Шайхутдинову Т.Р. предоставлен пакет банковских услуг "Универсальный", включающий в себя дополнительные услуги общей стоимостью 71647 руб. 06 коп.

Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд установил, что при заключении кредитного договора Шайхутдинов Т.Р. был ознакомлен и согласен с тем, что стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются Тарифами ОАО "УБРиР" на операции, проводимые с использованием банковских карт.

Кроме того, суд пришел к выводу, что услуг, которые заемщик был обязан оплатить в связи с кредитным договором, необходимых для его заключения, о чем имеется запрет в п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, банк истцу не предлагал и не оказывал.

Форма анкеты-заявления содержит стоимость предоставляемых услуг, а также подтверждение, что Шайхутдинов Т.Р. проинформирован о возможности получения каждой из услуг, указанной в пакете банковских услуг по отдельности, о ее стоимости согласно тарифам ПАО КБ "УБРиР", о возможности оплаты комиссий банка как в наличной, так и в безналичной форме (л.д. 34).

Таким образом, Шайхутдинов Т.Р. лично выразил желание на заключение кредитного договора и увеличение суммы запрашиваемого кредита на стоимость дополнительных услуг.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита N N выражено согласие истца на предоставление пакета банковских услуг "Универсальный" за весь срок пользования кредитом стоимостью 71647 руб. 06 коп.

Положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без предоставления дополнительных услуг.

Доказательств того, что Шайхутдинову Т.Р. отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемого условия, истцом не предоставлено.

Из указанных обстоятельств следует, что при заключении кредитного договора Шайхутдинов Т.Р. изъявил желание на получение дополнительных платных банковских услуг в рамках пакета "Универсальный".

Указанные услуги в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не относятся к числу обязательных услуг Банка, оказываемых последним при заключении кредитного договора, могут предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, являются самостоятельными услугами, за оказание которых условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата (п. 3 ст. 16 Закона о защите прав потребителей).

С учетом выраженного намерения истца получить дополнительные услуги, с его счета списана сумма комиссии.

Таким образом, включение в кредитный договор условий о предоставлении дополнительных услуг не противоречит пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Учитывая, что выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам и имеющиеся в деле доказательствам, основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для отмены или изменения решения суда первой инстанции.

В остальной части решение суда сторонами не обжалуется, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь положениями абз. 1 ч. 2 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не находит оснований для проверки решения за пределами доводов апелляционной жалобы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 327.1, пунктом 1 статьи 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Верхнепышминского городского суда Свердловской области от 10.03.2017 оставить без изменения, апелляционную жалобу истца - без удовлетворения.

Председательствующий М.А. Куликова

Судьи О.Е. Павленко

А.А. Гайдук