Апелляционное определение Верховного Суда Республики Татарстан от 19 июня 2017 г. по делу N 33-9727/2017

Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Е.А. Чекалкиной,

судей А.М. Галиевой, С.М. Тютчева

при секретаре судебного заседания Р.Р. Гайнутдинове,

рассмотрел в открытом судебном заседании по докладу судьи Е.А. Чекалкиной гражданское дело по апелляционной жалобе С.Н. Файзуллина на решение Ново-Савиновского районного суда города Казани Республики Татарстан от 22 марта 2017 года, которым постановлено.

взыскать с ЗАО "Идеал Моторс", Файзуллина С. Н., Файзуллиной Н. М., Решетникова С. М. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору ... от 03.04.2014 года по состоянию на 12.12.2016 года в сумме 6 640 215 рублей 95 копеек, из которых: 5 957 160 рублей 26 копеек - основной долг; 318 995 рублей 18 копеек - проценты по договору; 300 000 рублей - неустойка за невозвращение суммы кредита по наступлении даты возврата; 64 060 рублей 51 копейка - пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ЗАО "Идеал Моторс", Файзуллина С. Н., Файзуллиной Н. М., Решетникова С. М., Камаловой П. С. в равных долях понесенные расходы на оплату услуг оценки в сумме 44 500 рублей и возврат уплаченной государственной пошлины в сумме 51 922 рублей 95 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: товар в обороте - запчасти в ассортименте на сумму 12 000 000 рублей; автомобиль Suzuki Jimny, 2010 года выпуска, цвет зеленый, государственный регистрационный знак ... , VIN ... , ПТС серия "адрес"; автомобиль Fiat Ducato, 2009 года выпуска, цвет белый, государственный регистрационный знак ... , VIN ... , ПТС серия "адрес"; гараж, назначение: нежилое, инвентарный ... , Литер: Г, адрес: РТ, "адрес", ГСК "Луч", гараж ... , общая площадь 67,8 кв.м., кадастровый ... с установлением начальной продажной стоимости в размере 460 388 рублей; жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, инв. ... , литер: Б, адрес: РТ, "адрес", общая площадью 143,8 кв.м., кадастровый ... с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 275 728,80 рублей; жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, инв. ... , литер: А, А1, адрес: РТ, "адрес", общая площадь 80 кв.м., кадастровый ... с установлением начальной продажной стоимости в размере 942 169,48 рублей; жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, инв. ... , Литер: А, адрес: РТ, "адрес", общая площадью 123,7 кв.м., кадастровый ... с установлением начальной продажной стоимости в размере 894 033,89 рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общая площадь: 1094 кв.м., адрес: РТ, "адрес", кадастровый ... с установлением начальной продажной стоимости в размере 260 160 рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общая площадь: 1975 кв.м., адрес: РТ, "адрес", кадастровый ... с установлением начальной продажной стоимости в размере 445 920 рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Сумму, вырученную от реализации заложенного имущества, направить в АО "РОСТ Банк" в счет погашения задолженности по кредитному договору за ... от 03.04.2014 года.

Дополнительным решением Ново-Савиновского районного суда города Казани Республики Татарстан от 10 мая 2017 года постановлено:

во встречном иске Камаловой П. С. к АО "РОСТ Банк" о признании договора ипотеки за ... от 10 апреля 2015 года недействительным отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы С.Н. Файзуллина об отмене решения суда, выслушав С.Н. Файзуллина в поддержку доводов апелляционной жалобы, возражения представителя АО "РОСТ Банк" - А.М. Гатауллиной относительно доводов апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции

установил:

АО "РОСТ Банк" обратилось в суд с иском к ответчикам ЗАО "Идеал Моторс", С.Н. Файзуллину, Н.М. Файзуллиной, С.М. Решетникову, П.С. Камаловой о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору ... от "дата" по состоянию на "дата" в сумме 7 544 589,99 рублей, из которых: 5 957 160,26 рублей - сумма непогашенного кредита; 318 995,18 рублей - сумма неуплаченных процентов; 1 194 365,91 рублей - сумма неустойки за невозвращение суммы кредита по наступлении даты возврата; 74 068,64 рублей - сумма пеней за несвоевременную уплату процентов и возврату уплаченной государственной пошлины. Обратить взыскание на следующее имущество: товар в обороте - запчасти в ассортименте на сумму 12 000 000 рублей; автомобиль Suzuki Jimny, 2010 года выпуска, цвет зеленый, государственный регистрационный знак ... , VIN ... , ПТС серия "адрес" с установлением начальной продажной стоимости в размере 288 000 рублей; автомобиль Fiat Ducato, 2009 года выпуска, цвет белый, государственный регистрационный знак ... , VIN ... , ПТС серия "адрес" с установлением начальной продажной стоимости в размере 205 160 рублей; гараж, назначение: нежилое, инвентарный ... , Литер: Г, адрес: РТ, "адрес", ГСК "Луч", гараж ... , общая площадь 67,8 кв.м., кадастровый ... с установлением начальной продажной стоимости в размере 552 300 рублей; жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, инв. ... , литер: Б, адрес: РТ, "адрес", общая площадью 143,8 кв.м., кадастровый ... с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 009 600 рублей; жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, инв. ... , литер: А, А1, адрес: РТ, "адрес", общая площадь 80 кв.м., кадастровый ... с установлением начальной продажной стоимости в размере 799 200 рублей; жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, инв. ... , Литер: А, адрес: РТ, "адрес", общая площадью 123,7 кв.м., кадастровый ... с установлением начальной продажной стоимости в размере 261 800 рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общая площадь: 1094 кв.м., адрес: РТ, "адрес", кадастровый ... с установлением начальной продажной стоимости в размере 72 800 рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общая площадь: 1975 кв.м., адрес: РТ, "адрес", кадастровый ... с установлением начальной продажной стоимости в размере 85 400 рублей.

В обосновании иска указано, что 03.04.2014 года между АО "РОСТ Банк" и ЗАО "Идеал Моторс" был заключен кредитный договор ... , по условиям которого ответчику ЗАО "Идеал Моторс" был выдан кредит в размере 10 000 000 рублей, со сроком возврата до 02.04.2015 года под 14% годовых.

При просрочке заемщиком перечисления процентов заемщик обязался уплатить кредитору пени на эти неуплаченные суммы из расчета 50% годовых. Если сумма кредита не возвращена до наступления даты возврата заемщик обязался уплатить кредитору неустойку в размере 50% годовых на всю невозвращенную сумму кредита с просроченной даты возврата до дня фактического возврата включительно.

В установленный срок, 02.04.2015, заемщик обязательства по кредитному договору не исполнил.

10.04.2015 между АО "РОСТ Банк" и ЗАО "Идеал Моторс" было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору ... от 03.04.2014, в кредитный договор внесены следующие изменения: изменены и продлены сроки возврата кредита, дата последнего платежа 03.09.2016; установлен график погашения основного долга по кредиту; проценты за пользование кредитом со дня вступления в силу дополнительного соглашения установлены в размере 20% годовых; неустойка, предусмотренная п.10 "в" кредитного договора, за период с 03.04.2015 по дату подписания соглашения уплачивается по ставки 20% годовых, а в остальных случаях, если сумма кредита не возвращена по наступлении даты возврата, неустойки уплачивается в размере 50% годовых на всю невозвращенную сумму кредита с просроченной даты возврата до дня фактического возврата включительно; заемщик обязался в течении 45 календарных дней предоставить зарегистрированные в Росреестре - договора об ипотеки ... от 10.04.2015 года и договор об ипотеки ... от 10.04.2015 года; заемщик обязался, начиная с апреля 2015 года поддерживать ежемесячные кредитовые обороты по расчетному счету в банке в размере не менее 8 000 000 рублей, в случае невыполнения данного условия процентная ставка по кредитному договору увеличивается на 2% годовых от процентной ставки, действующей на дату, предшествующую дате увеличения процентной ставки (при устранении нарушения ставки по кредитному договору снижается на размер увеличения).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, были заключены следующие договора: договор поручительства ... от "дата". с дополнительным соглашением ... от "дата"., заключенный между АО "РОСТ Банк" и С.Н. Файзуллиным; договор поручительства ... от "дата" с дополнительным соглашением ... от "дата"., заключенный между АО "РОСТ Банк" и Н.М. Файзуллиной; договор поручительства ... от "дата" с дополнительным соглашением ... от "дата", заключенный между АО "РОСТ Банк" и С.М. Решетниковым; договор ... з от "дата" с дополнительным соглашением ... от "дата" о залоге товаров в обороте, а именно автозапчасти в ассортименте, общей стоимостью 12 000 000 рублей, заключенный между АО "РОСТ Банк" и ЗАО "Идеал Моторс"; договор ... з от "дата" с дополнительным соглашением ... от "дата" о залоге, а именно автомобиля Suzuki Jimny, стоимостью 288 000 рублей, заключенный между АО "РОСТ Банк" и ЗАО "Идеал Моторс"; договор ... з от "дата" с дополнительным соглашением ... от "дата" о залоге, а именно автомобиля Fiat Ducato, стоимостью 205 150 рублей, заключенный между АО "РОСТ Банк" и ЗАО "Идеал Моторс"; договор об ипотеки ... /И/9703/15-МСБ от "дата" гаража, назначение: нежилое, инвентарный ... , литер: Г, расположенный по адресу: РТ, "адрес", ГСК "Луч", гараж ... , общей площадью 67,8 кв.м., кадастровый (условный) ... , стоимостью 552 300 рублей, заключенный между АО "РОСТ Банк" и П.С. Камаловой; договор об ипотеки ... /И/9703/15-МСБ от "дата" жилого дома, назначение: жилое, 2-этажный, инв. ... , литер: Б, расположенный по адресу: РТ, "адрес", общей площадью 143,8 кв.м., кадастровый (условный) ... , стоимостью 2 228 800 рублей; жилого дома, назначение: жилое, 1-этажный, инв. ... , литер: А, А1, расположенный по адресу: РТ, "адрес", общей площадью 80 кв.м., кадастровый (условный) ... , стоимостью 1 009 600 рублей; жилого дома, назначение: жилое, 1-этажный, инв. ... , литер А, расположенный по адресу: РТ, "адрес", общей площадью 123,7 кв.м., кадастровый (условный) ... , стоимостью 799 200 рублей; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общей площадью 1 094 кв.м., расположенный по адресу: РТ, "адрес", кадастровый (условный) ... , стоимостью 261 800 рублей; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешение использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общей площадью 1975 кв.м., расположенный по адресу: РТ, "адрес", кадастровый (условный) ... , стоимостью 72 800 рублей.

Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита в сумме 10 000 000 рублей, что подтверждается ордерами-распоряжениями и выпиской по ссудному счету ...

Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по ссудному счету.

По состоянию на 18.07.2016 задолженность по кредитному договору составляет 7 544 589,99 рублей из которых: 5 957 160,26 рублей - сумма непогашенного кредита; 318 995,18 рублей - сумма неуплаченных процентов; 1 194 365,91 рублей - сумма неустойки за невозвращение суммы кредита по наступлении даты возврата; 74 068,64 рублей - сумма пеней за несвоевременную уплату процентов.

Истцом в адрес ответчиков было направление требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору, однако, обязанности по кредитному договору по настоящее время не исполнены.

В судебном заседании от 02 марта 2017 года АО "РОСТ Банк" отказались от исковых требований о взыскании неустойки и пени по кредитному договору за ... от 03 апреля 2014 года начисленных на 18 июля 2016 года в общей сумме 1 268 434 рубля 55 копеек.

В ходе судебного разбирательства представители истца увеличили исковые требования и просили взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору ... от 03.04.2014. по состоянию на 12.12.2016. в сумме 7 536 530,92 рублей, из которых: 5 957 160,26 рублей - сумма непогашенного кредита; 318 995,18 рублей - сумма неуплаченных процентов; 1 196 314,97 рублей - сумма неустойки за невозвращение суммы кредита по наступлении даты возврата за период с 19 июля 2016 года по 12 декабря 2016 года; 64 060,51 рублей - сумма пеней за несвоевременную уплату процентов за период с "дата" по "дата", расходов на оплату услуг оценки в сумме 44 500 рублей и возврате уплаченной государственной пошлины. Обратить взыскание на следующее имущество: товар в обороте - запчасти в ассортименте на сумму 12 000 000 рублей; автомобиль Suzuki Jimny, 2010 года выпуска, цвет зеленый, государственный регистрационный знак Р798ТК/116, VIN ... , ПТС серия "адрес"; автомобиль Fiat Ducato, 2009 года выпуска, цвет белый, государственный регистрационный знак М406КВ/116, VIN ... , ПТС серия "адрес"; гараж, назначение: нежилое, инвентарный ... , Литер: Г, адрес: РТ, "адрес", ГСК "Луч", гараж ... , общая площадь 67,8 кв.м., кадастровый ... с установлением начальной продажной стоимости в размере 460 388 рублей; жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, инв. ... , литер: Б, адрес: РТ, "адрес", общая площадью 143,8 кв.м., кадастровый ... с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 275 728,80 рублей; жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, инв. ... , литер: А, А1, адрес: РТ, "адрес", общая площадь 80 кв.м., кадастровый ... с установлением начальной продажной стоимости в размере 942 169,48 рублей; жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, инв. ... , Литер: А, адрес: РТ, "адрес", общая площадью 123,7 кв.м., кадастровый ... с установлением начальной продажной стоимости в размере 894 033,89 рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общая площадь: 1094 кв.м., адрес: РТ, "адрес", кадастровый ... с установлением начальной продажной стоимости в размере 260 160 рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общая площадь: 1975 кв.м., адрес: РТ, "адрес", кадастровый ... с установлением начальной продажной стоимости в размере 445 920 рублей.

Ответчица П.С. Камалова обратилась в суд со встречным исковым заявлением к АО "РОСТ Банк" о признании пункта 3.5 договора об ипотеке за N N0023/2/И/9703/15-МСБ от 10.04.2015 недействительным.

В обосновании иска указала, что при заключении договора ипотеки банком была предоставлена типовая форма договора, где уже было указано условие о договорной подсудности, возможности отказаться от указанного условия у нее не имелось.

В ходе судебного разбирательства П.С. Камалова увеличила встречные исковые требования, просила признать договор об ипотеке ... от 10.04.2015 недействительным. В обоснование указала, что она состоит в браке с Д.Г. Камаловым, который при заключении договора ипотеки не давал своего согласия на заключение указанного договора.

Представители АО "РОСТ Банк" в судебном заседании исковые требования поддержали, просили их удовлетворить. Встречные исковые требования не признали, просили в их удовлетворении отказать.

Представитель ЗАО "Идеал Моторс", С.Н. Файзуллина, Н.М. Файзуллиной, С.М. Решетникова, П.С. Камаловой - Э.Ш. Ахметова в судебном заседании исковые требования о первоначальному иску не признала, в случае удовлетворения исковых требований просила применить ст.333 ГК РФ, снизить сумму штрафных санкций, также просила установить сумму начальной продажной стоимости заложенного имущества исходя из экспертного заключения ИП Г.И. Мустафиной N255-04/17. Встречные исковые требования П.С. Камаловой поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчик С.Н. Файзуллин, представитель ответчика ЗАО "Идеал Моторс" просил в удовлетворении исковых требований по первоначальному иску отказать, встречные исковые требования считает обоснованными.

Третье лицо Д.Г. Камалов на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд первой инстанции первоначальные исковые требования удовлетворил, встречные исковые требований оставил без удовлетворения и вынес решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе С.Н. Файзуллиной ставится вопрос об отмене решения суда. Указано, что исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства подлежали рассмотрению третейским судом, а исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежали рассмотрению соответствующим судом. Так же считает, что банком не был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Так же выражается несогласие с рыночной стоимостью заложенного имущества определенной в 2016 году. Полагает, что суд должен был определить ее в размере 10 704 400 руб. Так же выражается несогласие с размером взысканной неустойки.

Суд апелляционной инстанции считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 01 июля 2014 года, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии с пунктами 1, 2, 3 статьи 348 Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно пункту 1 статьи 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года за N 2872 - 1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

В соответствии с частью 3 статьи 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Согласно частям 1 и 2 статьи 85 ФЗ от 02 октября 2007 года за N 229 -ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника на которое обращается взыскание, производится судебным приставом - исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Таким образом, исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное, движимое имущество являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку ответчики надлежащим образом не исполняли свои обязательства по кредитному договору, ими нарушены условия кредитного договора, задолженность по которому составляет более 5%.

Согласно пункту 1 статьи 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В виде наличия спора о стоимости залогового имущества по делу была назначена судебная товароведческая экспертиза, производство было поручено ООО "Республиканская коллегия судебных экспертов".

Материалами гражданского дела установлено, что 03.04.2014 между АО "РОСТ Банк" и ЗАО "Идеал Моторс" был заключен кредитный договор N2316, по условиям которого ответчику ЗАО "Идеал Моторс" был выдан кредит в размере 10 000 000 рублей, сроком возврата до 02.04.2015 под 14% годовых.

Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита в сумме 10 000 000 рублей, что подтверждается ордерами-распоряжениями и выпиской по ссудному счету ...

В установленный срок, 02.04.2015, заемщик обязательства по кредитному договору не исполнил.

При просрочке заемщиком перечисления процентов заемщик обязался уплатить кредитору пени на эти неуплаченные суммы из расчета 50% годовых. Если сумма кредита не возвращена по наступлении даты возврата заемщик обязался уплатить кредитору неустойку в размере 50% годовых на всю невозвращенную сумму кредита с просроченной даты возврата до дня фактического возврата включительно.

10.04.2015 между АО "РОСТ Банк" и ЗАО "Идеал Моторс" было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору ... от 03.04.2014, в кредитный договор внесены следующие изменения: изменены и продлены сроки возврата кредита, дата последнего платежа 03.09.2016; установлен график погашения основного долга по кредиту; проценты за пользование кредитом со дня вступления в силу дополнительного соглашения установлены в размере 20% годовых; неустойка, предусмотренная п.10 "в" кредитного договора, за период с 03.04.2015 по дату подписания соглашения уплачивается по ставки 20% годовых, а в остальных случаях, если сумма кредита не возвращена по наступлении даты возврата, неустойки уплачивается в размере 50% годовых на всю невозвращенную сумму кредита с просроченной даты возврата до дня фактического возврата включительно; заемщик обязался в течении 45 календарных дней предоставить зарегистрированные в Росреестре - договора об ипотеки ... от 10.04.2015 и договор об ипотеки ... от 10.04.2015; заемщик обязался, начиная с апреля 2015 года поддерживать ежемесячные кредитовые обороты по расчетному счету в банке в размере не менее 8 000 000 рублей, в случае невыполнения данного условия процентная ставка по кредитному договору увеличивается на 2% годовых от процентной ставки, действующей на дату, предшествующую дате увеличения процентной ставки (при устранении нарушения ставки по кредитному договору снижается на размер увеличения).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по ссудному счету.

Согласно представленному расчету задолженности, по состоянию на 12.12.2016 в сумма задолженности по кредитному договору составляет 7 536 530,92 рублей, из которых: 5 957 160,26 рублей - сумма непогашенного кредита; 318 995,18 рублей - сумма неуплаченных процентов; 1 196 314,97 рублей - сумма неустойки за невозвращение суммы кредита по наступлении даты возврата; 64 060,51 рублей - сумма пеней за несвоевременную уплату процентов. Расчет задолженности является арифметически верным, ответчиками не оспаривался.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, были заключены следующие договора: договор поручительства ... от "дата". с дополнительным соглашением ... от "дата", заключенный между АО "РОСТ Банк" и С.Н. Файзуллиным; договор поручительства ... от "дата" с дополнительным соглашением ... от "дата", заключенный между АО "РОСТ Банк" и Н.М. Файзуллиной; договор поручительства ... от "дата" с дополнительным соглашением ... от "дата", заключенный между АО "РОСТ Банк" и С.М. Решетниковым; договор ... з от "дата" с дополнительным соглашением ... от "дата" о залоге товаров в обороте, а именно автозапчасти в ассортименте, общей стоимостью 12 000 000 рублей, заключенный между АО "РОСТ Банк" и ЗАО "Идеал Моторс"; договор ... з от "дата" с дополнительным соглашением ... от "дата" о залоге, а именно автомобиля Suzuki Jimny, стоимостью 288 000 рублей, заключенный между АО "РОСТ Банк" и ЗАО "Идеал Моторс"; договор ... з от "дата" с дополнительным соглашением ... от "дата" о залоге, а именно автомобиля Fiat Ducato, стоимостью 205 150 рублей, заключенный между АО "РОСТ Банк" и ЗАО "Идеал Моторс"; договор об ипотеки ... /И/9703/15-МСБ от "дата" гаража, назначение: нежилое, инвентарный ... , литер: Г, расположенный по адресу: РТ, "адрес", ГСК "Луч", гараж ... , общей площадью 67,8 кв.м., кадастровый (условный) ... , стоимостью 552 300 рублей, заключенный между АО "РОСТ Банк" и П.С. Камаловой; договор об ипотеки ... /И/9703/15-МСБ от "дата" жилого дома, назначение: жилое, 2-этажный, инв. ... , литер: Б, расположенный по адресу: РТ, "адрес", общей площадью 143,8 кв.м., кадастровый (условный) ... , стоимостью 2 228 800 рублей; жилого дома, назначение: жилое, 1-этажный, инв. ... , литер: А, А1, расположенный по адресу: РТ, "адрес", общей площадью 80 кв.м., кадастровый (условный) ... , стоимостью 1 009 600 рублей; жилого дома, назначение: жилое, 1-этажный, инв. ... , литер А, расположенный по адресу: РТ, "адрес", общей площадью 123,7 кв.м., кадастровый (условный) ... , стоимостью 799 200 рублей; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общей площадью 1 094 кв.м., расположенный по адресу: РТ, "адрес", кадастровый (условный) ... , стоимостью 261 800 рублей; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешение использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общей площадью 1975 кв.м., расположенный по адресу: РТ, "адрес", кадастровый (условный) ... , стоимостью 72 800 рублей.

Исходя из того, что надлежащим образом обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнялись, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

Размер задолженности по кредиту подтвержден представленным расчетом.

Взыскание задолженности правомерно произведено судом с заемщика и поручителей в солидарном порядке в силу заключенных договоров.

При этом судом также обоснованно обращено взыскание на имущество, являющееся предметом залога.

Таким образом, решение суда следует признать законным и обоснованным

При этом суд пришел к выводу о том, что начисленная Банком неустойка по вышеуказанному договору с учетом обстоятельств дела явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и снизил ее на основании статьи 333 ГК РФ.

Согласно заключению судебной экспертизы ... /Э ООО "Республиканская коллегия судебных экспертов" рыночная стоимость объекта недвижимости - жилого дома, назначение - жилое, 2-этажный, инв. ... , литер: Б, расположенного по адресу: РТ, "адрес", общей площадью 143,8 к.в.м, кадастровый ... составляет 1 881 700 рублей; рыночная стоимости объекта недвижимости - жилого дома, назначение - жилое, 1-этажный, инв. ... , литер: А, А1, расположенного по адресу: РТ, "адрес", общей площадью 80 кв.м., кадастровый ... составляет 1 389 700 рублей; рыночная стоимость объекта недвижимости - жилого дома, назначение - жилое, 1-этажный, инв. ... , литер А, расположенного по адресу: РТ, "адрес", общей площадью 123,7 кв.м., кадастровый ... составляет 1 318 700 рублей; рыночная стоимость объекта недвижимости - земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общей площадью 1094 кв.м., расположенного по адресу: РТ, "адрес", кадастровый ... составляет 325 200 рублей; рыночная стоимость объекта недвижимости - земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общей площадью 1975 кв.м., расположенного по адресу: РТ, "адрес", кадастровый ... составляет 557 400 рублей.

В ходе судебного заседания, по ходатайству представителя ответчика был допрошен судебный эксперт ООО "Республиканская коллегия судебных экспертов" Э.А. Аббязова, которая суду показала, что три дома не представляют собой единый комплекс, при расчете стоимости объектов, как единого комплекса, стоимость не измениться. Она использовала затратный и сравнительный методы.

При определении рыночной стоимости объектов недвижимости она использовала сравнительный и затратный методы.

В случае применения только сравнительного метода, стоимость объектов недвижимости была бы ниже, чем указано в экспертном заключении.

Суд обоснованно счел, что указанное заключение доказательство о стоимости восстановительного ремонта отвечает требованиям статей 59, 60 ГПК РФ, является допустимым доказательством.

Таким образом, судом правильно определена начальная продажная цена заложенного имущества, равная 80% от суммы, определенной в отчете оценщика составляет: гараж, назначение: нежилое, инвентарный ... , Литер: Г, адрес: РТ, "адрес", ГСК "Луч", гараж ... , общая площадь 67,8 кв.м., кадастровый ... рублей; жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, инв. ... , литер: Б, адрес: РТ, "адрес", общая площадью 143,8 кв.м., кадастровый ... ,80 рублей; жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, инв. ... , литер: А, А1, адрес: РТ, "адрес", общая площадь 80 кв.м., кадастровый ... ,48 рублей; жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, инв. ... , Литер: А, адрес: РТ, "адрес", общая площадью 123,7 кв.м., кадастровый ... ,89 рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общая площадь: 1094 кв.м., адрес: РТ, "адрес", кадастровый ... рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки), общая площадь: 1975 кв.м., адрес: РТ, "адрес", кадастровый ... рублей.

Встречные исковые требования о признании договора об ипотеки недействительным также обоснованно отклонены, поскольку заложенное имущество было получено Камаловой П.С. в дар, на основании договоров дарения, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права, заложенное имущество не является совместно нажитым имуществом супругов Камаловой П.С. и Камалова Д.Г.Как следует из положений ч.3 ст.35 СК РФ, правом требования признании сделки недействительным обладает супруг, чье нотариально удостоверенное соглашение на совершение сделки не было получено, а не супруг, который совершил сделку.

С таким выводом суда первой инстанции судебная коллегия согласна, поскольку они основаны на законе и подтверждаются материалами дела.

Исковые требования о признании п.3.5 договора об ипотеки отклонены, поскольку стороны в соответствии со ст.421 ГК РФ свободны в заключении договора. Доказательств о нарушении прав истца, указанным пунктом договора, суду не представлено.

Данный вывод также основан на законе.

Таким образом, решение суда следует признать законным и обоснованным.

Доводы апелляционной жалобы С.Н. Файзуллина не состоятельны и не основаны на законе. Все они были предметом рассмотрения судом первой инстанции и им дана надлежащая оценка, с которой согласна судебная коллегия.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктами 69, 70, 75 Постановления Пленума Верховного суда РФ от "дата" за ... "О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" - подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Судебная коллегия считает, что сумма неустойки определенная судом первой инстанции в размере 300 000 рублей, соответствует последствиям нарушенного обязательства и срока нарушения, оснований для уменьшения ее в большем размере не имеется.

При этом судебная коллегия не усматривает несоразмерности размера пени за несвоевременную уплату процентов в размере 64 060,51 рублей, поскольку обязательства ответчиками надлежащим образом не исполняются, сумма неуплаченных процентов составляет 318 995,18 рублей, в связи с чем, оснований для применения статьи 333 ГК РФ к вышеуказанной неустойке и удовлетворения апелляционной жалобы в указанной части, не имеется.

Предоставленное экспертное заключение за ... - 04/17 от 17 марта 2017 года, выполненное ИП Г.И. Мустафиной, в соответствии с которым итоговая рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на дату оценки составляет 10 740 400 рублей, суд апелляционной инстанции не может принят в качестве допустимого доказательства, опровергающего выводы судебного эксперта, поскольку при определении стоимости допущены неточности, указан вид разрешенного использования земельных участков - под индивидуальное жилищное строение, тогда как вид разрешенного использования земельных участков П.С. Камаловой - личное подсобное хозяйство.

Представленные для сравнения жилые дома не могут быть приняты в качестве достаточных доказательств при определении рыночной стоимости жилых домов ответчика, поскольку приведены загородные дома на первой береговой линии, с ландшафтным дизайном, газоном, песочным пляжем с песчаным дном, тогда как объекты недвижимости, подлежащие оценке, не соответствуют данным критериям.

Выводы, сделанные экспертом, сомнений у судебной коллегии не вызывают, поскольку заключение последовательно в своих выводах и подтверждается предоставленными по делу доказательствами и вытекают из приведенных исследований, содержатся соображения, приведшие эксперта к этим выводами, имеют категоричный характер, не являются противоречивыми. Доказательств, опровергающих выводы судебного эксперта, ответчиком не представлено, судебный эксперт был предупрежден об уголовной ответственности по статье 307 УК РФ, оснований подвергать сомнению выводы у суда не имеется

В связи с чем, оснований, для удовлетворения жалобы в части изменения начальной продажной стоимости имущества и не согласия со стоимостью, определенной судом первой инстанции, не имеется.

Судебная коллегия, рассмотрев дело в пределах доводов апелляционной жалобы согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает, что судом исследованы все юридически значимые по делу обстоятельства и дана надлежащая оценка собранным доказательствам, в связи с чем, решение суда первой инстанции является законным, обоснованным и отмене не подлежит.

При таких обстоятельствах, нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, в том числе тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом первой инстанции не допущено.

Исходя из изложенного, руководствуясь п.1 ст.328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции

определил:

решение Ново-Савиновского районного суда города Казани Республики Татарстан от 22 марта 2017 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу С.Н. Файзулина - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.

Председательствующий

Судьи