Апелляционное определение Московского городского суда от 20 июня 2017 г. N 33-23123/17

Апелляционное определение Московского городского суда от 20 июня 2017 г. N 33-23123/17 Судья: Перепечина Е.В. Дело N 33-23123

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Мухортых Е.Н.,

судей Удова Б. В., Исюк И.В.,

при секретаре фио,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Удова Б. В. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца фио по доверенности фио на решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 27 июня 2016 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о взыскании страховых взносов, морального вреда, судебных расходов и штрафа - отказать в полном объеме,

установила:

Истец фио обратился с иском к наименование организации о взыскании денежных средств, указав в обоснование своих требований, что 03.09.2009 года между сторонами был заключен договор страхования N 1000070105 по программе Росгосстрах Жизнь Престиж Семья+. Срок действия договора составлял 20 лет, период оплаты страховых вносов - каждые полгода.

19.09.2009 года был заключен договор страхования жизни и здоровья детей N 1000072319 по программе Росгосстрах Жизнь Престиж Дети, застрахованным лицом которого выступила дочь истца - фио, 2006 г.р. Срок действия договора составил 10 лет, период уплаты страховых взносов - каждые полгода.

Истец указывает, что добросовестно исполнял свои обязательства по уплате страховых сов, при этом их сумма постоянно увеличивалась.

20.02.2016 года истец обратился с заявлением на досрочное расторжение обоих договоров страхования, в результате чего истцу перечислили 599 198 руб. 65 коп., в то время как истец вложил сумму 816 121 руб. 37 коп.

В досудебном порядке доплата произведена не была, в связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика невыплаченную часть выкупной суммы в размере 145 087 руб. 37 коп. по договору N 1000070105, 31 029 руб. 28 коп. по договору N 1000072319, штраф, судебные расходы в размере 50 000 руб., компенсацию морального 170 000 руб.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит представитель истца фио по доверенности фио

Истец, ответчик, извещенные о дате и месте судебного заседания надлежащим образом, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, представителей не направили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, не находит оснований к изменению или отмене обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.7 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до

определенного возраста или срока, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Как было установлено судом первой инстанции, 03.09.2009 года между истцом и ответчиком был заключен был заключен договор страхования N 1000070105 по программе Росгосстрах Жизнь Престиж Семья+. Срок действия договора составил 20 лет, период оплаты страховых вносов - каждые полгода.

19.09.2009 года был заключен договор страхования жизни и здоровья детей N 1000072319 по программе Росгосстрах Жизнь Престиж Дети, застрахованным лицом выступила дочь истца фио, 2006 г.р. Срок действия договора составил 10 лет, период уплаты страховых взносов - каждые полгода.

Расчет страховых резервов по страхованию жизни наименование организации производится соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанным на основании Закона РФ "Об организации страхового дела" и в соответствии с Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным приказом Министерства финансов РФ N 32н от 09 апреля 2009 г.

Согласно Приложению N 1 к Полису страхования N1000070105, договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя. В этом случае ему выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования. Размер выкупной цены по договору страхования, заключенному между сторонами на срок 20 лет при досрочном расторжении договора в течение седьмого года действия договора составляет 95% от сформированного страхового резерва.

Истцом была выплачена страховая премия на сумму 499 251 руб. 78 коп. по договору N 1000070105, что сторонами не оспаривалось.

20.02.2016 года истцом было направлено заявление страховщику на досрочное расторжение договора. Истцу была выплачена выкупная цена в размере 329 201 руб. 82 коп.

Согласно Приложению N 1 к Полису страхования N1000072319, договор может быть срочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя. В этом случае ему выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования. Размер выкупной сены по договору страхования, заключенному между сторонами на срок 10 лет при досрочном расторжении договора в течение седьмого года действия договора составляет 95% от сформированного страхового резерва.

Истцом было выплачено страховой премии на сумму 316 869 руб. 59 коп. по договору N1000072319, что сторонами не оспаривалось.

20.02.2016 года Истцом было направлено заявление страховщику на досрочное расторжение договора. Истцу была выплачена выкупная цена в размере 269 996 руб. 83 коп.

Согласно п. п. 1 - 3 Положения, под формированием страховых резервов понимается расчет (оценка) величины страховых резервов. Страховой резерв является выраженной в денежной форме оценкой обязательств, принятых Страховщиком по договору страхования, которые возникают в связи с наступлением страхового случая, а также будущих расходов по обеспечению их выполнения, с учетом обязательств Страхователя по уплате страховых взносов. Указанным Положением также предусмотрены состав, метод, и общие требования к расчету страховых резервов (разделы 1, 2, 3).

В приложении N 1 к страховым полисам указан расчет выкупной цены в виде таблицы, из текста приложения N 1 следует, что страхователь имеет право ознакомиться с условиями настоящей Программы страхования, а страховщик обязан ознакомить страхователя с Программой страхования на условиях, на которых заключен договор страхования.

Суд, исходя из того, что сторонами не оспаривался факт заключения договоров страхования, его условия, размер выплаченной истцом по договору страховой премии, размер фактически выплаченной истцу выкупной цены, приняв во внимание представленный ответчиком расчет страхового резерва при расторжении договора страхования с истцом, который письменно обоснован в виде арифметического расчета, обоснованно пришел к выводу о том, что действия ответчика по расчету страхового резерва произведены в соответствии с условиями программы страхования, на основе которой заключен договор страхования, и на основании Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного наименование организации и согласованного с Федеральной Службой Страхового Надзора, и соответствуют положениям закона.

Кроме того, суд первой инстанции установил, что истец имел возможность ознакомиться с условиями программы страхования, что также указано в разделе "Права и обязанности сторон договора страхования" и выписки из Правил страхования, с содержанием которых истец был ознакомлен под роспись.

Доводы истца о том, что условия договора о выплате выкупной цены при досрочном расторжении договора противоречат ФЗ "О защите прав потребителей" суд счел несостоятельными, поскольку эти условия прав страхователя не нарушают, согласованы сторонами добровольно, при этом истец не лишен был возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной страховой компанией.

В соответствии с условиями договора, в случае его досрочного прекращения в течение пятого года действия, страхователю выплачивается 95% от сформированного страхового резерва, в связи с чем суд пришел к выводу о том, что страховщик свою обязанность по выплате выкупной цены выполнил. Ссылки истца на то, что выкупная цена должна быть рассчитана исходя из размера выплаченной страховой премии суд признал не основанной на законе и противоречащей условиям заключенного договора страхования, из содержания которого следует, что сформированный страховой резерв не соответствует размеру страховой премии.

Таким образом, суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении исковых требований.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции, находит их основанными на фактических обстоятельствах дела и соответствующими нормам действующего гражданского законодательства.

Судебная коллегия не усматривает в обжалуемом решении нарушения или неправильного применения норм как материального, так и процессуального права, иные доводы апелляционной жалобы, проверенные в порядке ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, не содержат обстоятельств, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали доводы суда, поскольку по существу выражают лишь несогласие с принятым решением, направлены на переоценку исследованных судом доказательств и основаны на субъективном толковании заявителем норм материального права.

Руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 27 июня 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: