Апелляционное определение Московского городского суда от 28 июня 2017 г. N 33-24948/17

Судья: Ломазов С.Б. Дело N 33-24948

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Мухортых Е.Н.,

судей Удова Б. В., Исюк И.В.,

при секретаре Гергиновой Е.С.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Удова Б. В. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Зюзиной Т.В. по доверенности Лисенкова Д.В. на решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 08 декабря 2016 года, которым постановлено:

В удовлетворении требований Зюзиной Татьяны Васильевны к АО СК "Альянс" отказать.

Взыскать с Зюзиной Татьяны Васильевны в пользу ФГБУ "Российский центр судебно-медицинской экспертизы" Министерства здравоохранения Российской Федерации расходы на проведение судебной экспертизы в размере 25 805,00 руб.,

установила:

Истец Зюзина Т.В. обратилась в суд с иском, уточненным в порядке ст.39 ГПК РФ, к ответчику АО СК "Альянс", требуя взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 500 000,00 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01 сентября 2014 года по 22 ноября 2016 года в размере 128 902,77 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 000,00 руб., штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований.

В обоснование заявленных требований истец указала, что в период с 22 июля 2013 года по 30 июня 2014 года она работала в ОАО "Сбербанк России". В соответствии с условиями своего Трудового договора от 22 июля 2013 г., а также Генерального договора об общих условиях коллективного страхования от 01 июля 2013 г., заключенного между ОАО "Сбербанк России" и ОАО СК "Альянс", истец должна была с 22 октября 2013 г. (по истечении 3-х месячного испытательного срока) являться застрахованным лицом по указанному договору страхования, в период действия которого, а именно 29 ноября 2013 года с истцом произошел страховой случай - "тяжелое заболевание" (полная потеря зрения), на основании чего она имеет право на получение страхового возмещения в размере 1 500 000,00 руб., однако, ответчиком истцу 01 сентября 2014 года было выплачено страховое возмещение по риску "инвалидность по любой причине" в размере 1 000 000,00 руб. С данной суммой выплаты истец не согласилась, в связи с чем обратилась в суд.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит представитель истца Зюзиной Т.В. по доверенности Лисенков Д.В.

Представитель ответчика по доверенности Жирнова О.С. в заседание суда апелляционной инстанции явилась, просила решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Истец, третье лицо, извещенные о дате и месте судебного заседания надлежащим образом, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, представителей не направили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, не находит оснований к изменению или отмене обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как было установлено судом первой инстанции, 01 июля 2013 г. между ОАО СК "Альянс" и ОАО "Сбербанк России" был заключен Генеральный договор об общих условиях коллективного страхования NЛ230-130096854 (том 1, л.д.16-69).

В силу пунктов 1.1-1.2 Генерального договора страховая выплата и организация страховых услуг осуществляется Страховщиком (ОАО СК "Альянс") на основании Условий страхования от несчастных случаев и болезней (Условия НС) (Приложение N1 к Генеральному договору), Правил страхования и Программ страхования (Приложения к Условиям страхования).

В силу п.1.5 Генерального договора Застрахованными лицами являются работники Филиала Страхователя (ОАО "Сбербанк России").

В соответствии с п.3.5 Генерального договора оплата страховой премии производится Страхователем ежеквартально на основании выставленных счетов.

В соответствии с п.3.7 Генерального договора страхование вновь принятого работника начинается с даты окончания испытательного срока. Перерасчет страховой премии осуществляется в соответствии с Приложением N5 к Генеральному договору.

При этом в силу п.3.8.1 Генерального договора обязанность оформления "Изменений в списках Застрахованных лиц" (Приложение N8 к Генеральному договору) лежит на Страхователе (ОАО "Сбербанк России).

В силу п.11 Условий НС в случае необходимости внесения изменений в Генеральный договор в части количества Застрахованных лиц (принятие на страхование, снятие со страхования, замена Застрахованных лиц) Страхователь (ОАО "Сбербанк России") оформляет ежеквартально все изменения по форме Приложения N8 к Генеральному договору и направляет Страховщику не позднее 15-го числа следующего за отчетным кварталом месяца.

22 июля 2013 года истец Зюзина Т.В. была принята на работу в Козельское отделение Калужского отделения N8608 ОАО "Сбербанк России". 04 апреля 2014 года трудовой договор прекращен в связи с выходом на пенсию по инвалидности (том 1, л.д.125).

В соответствии с п.3.1 Трудового договора при приеме на работу Зюзиной Т.В. был установлен испытательный срок - 3 месяца (том 1, л.д.114).

В соответствии с Расчетом страховой премии (корректировкой) N3 по состоянию на 1 число 2 квартала 2014 года (01 апреля 2014 года) по Полису NЛ230-130096854/5 от 01 июля 2013 г. (по форме Приложения N8 к Генеральному договору) (том 2, л.д.16-35) ОАО "Сбербанк России" представило ОАО СК "Альянс", в том числе, Расчет суммы доплаты страховой премии за 1-й квартал 2014 года (том 2, л.д.24-35), из которого следует, что истец Зюзина Т.В. была принята на страхование с 01 января 2014 года на срок 90 дней (том 2, л.д.27).

В соответствии с Расчетом страховой премии (корректировкой) N4 по состоянию на 30 июня 2014 года (том 2, л.д.36-70) 05 апреля 2014 года Зюзина Т.В. была откреплена от Договора страхования (том 2, л.д.40).

Включение Зюзиной Т.В. в список Застрахованных лиц с 01 января 2014 года подтверждается сообщением Управления по работе с персоналом Среднерусского банка ПАО Сбербанк от 15 октября 2015 года N21/311 (том 2, л.д.71).

Таким образом, судом было установлено, что истец Зюзина Т.В. являлась Застрахованным лицом по спорному Договору страхования в период с 01 января 2014 года по 05 апреля 2014 года.

Суд первой инстанции отклонил довод истца о том, что Зюзина Т.В. была прикреплена к списку Застрахованных лиц с 21 октября 2013 года, поскольку ответчиком суду были представлены все 4 списка-корректировки по состоянию с 01 октября 2013 года по 30 июня 2014 года, и Зюзина Т.В. была указана именно Сбербанком в числе застрахованных лиц только с 01 января 2014 года. Соответственно с указанной даты Сбербанком был произведен расчет доплаты страховой премии.

В силу п.3.4 Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней (Приложение N1 к Условиям НС) страховыми случаями признаются события, произошедшие в период действия страховой защиты по Договору страхования (том 1, л.д.24).

К страховым случаям в силу п.3.2 Условий НС относится инвалидность 1, 2, 3 группы, установленная Застрахованному лицу вследствие заболевания независимо от срока его возникновения (в том числе до начала действия Генерального договора) и послужившего причиной установления инвалидности в период действия Генерального договора ("Инвалидность по любой причине").

В силу п.4.2 Условий НС при установлении Застрахованному лицу инвалидности 1 группы (с соблюдением условий, предусмотренных п.3.2 Условий) Страховщик выплачивает страховую выплату в размере 100% от установленной страховой суммы по риску "Инвалидность по любой причине".

В соответствии с п.10.2 Условий НС страховая сумма на каждое Застрахованное лицо по страховому риску "Инвалидность по любой причине" составляет 1 000 000,00 руб.

18 марта 2014 года, то есть в период действия в отношении истца спорного Договора страхования, наступил страховой случай - установление истцу Зюзиной Т.В. инвалидности первой группы (том 1, л.д.88).

Согласно Протоколу проведения медико-социальной экспертизы N418.0.40/2014 от 18.03.2014 г. инвалидность истцу была установлена в связи с последствиями острого смешанного инсульта, диагностированного 29 ноября 2013 года в Калужской областной клинической больнице (том 1, л.д.139-146).

02 апреля 2014 года истец обратилась в ОАО СК "Альянс" с заявлением о выплате страхового возмещения по событию от 26 ноября 2013 г. (том 1, л.д.84-87).

26 августа 2014 года ОАО СК "Альянс" утвердило Страховой акт N26778НС-DV-4/14, согласно которому ответчик признал наступление страхового события: инвалидность первой группы, наступившего 18 марта 2014 года, страховым случаем по риску "Инвалидность по любой причине" и рассчитал к выплате истцу страховое возмещение в размере 1 000 000,00 руб. (том 1, л.д.78-83).

Сумма в размере 1 000 000,00 руб. была выплачена истцу ответчиком 01 сентября 2014 года, что истцом не оспаривается.

Не согласившись с размером выплаты, истец обратилась к ответчику с заявлением о ее пересмотре страховой суммы на основании указанного в ее первоначальном заявлении события "заболевание", а не "инвалидность" (том 1, л.д.110).

22 июня 2015 года ОАО СК "Альянс" утвердило Страховой акт N26778/1НС-DV-4/14, на основании которого отказало в признании события: "инсульт", наступившего 29 ноября 2013 года, страховым случаем, поскольку на указанную дату (29 ноября 2013 года) Зюзина Т.В. не была включена в список Застрахованных лиц, кроме того, страховое возмещение по риску "Тяжелое заболевание" в соответствии с п.4.3 Условий НС, п.3 Приложения IIА к Условиям НС составляет 375 000 руб., в связи с чем в силу п.5 Условий НС страховая выплата по данному событию не может быть произведена, так как выплаченная страховая сумма по событию от 18 марта 2014 года, обусловленного тем же заболеванием, превышает страховую сумму по событию "Тяжелое заболевание" (том 1, л.д.73-74).

Согласно выводам Заключения судебно-медицинской экспертизы N184/16 от 05 сентября 2016 года, проведенной на основании представленных сторонами медицинских документов, наступление слепоты в соответствии с критериями, предъявляемыми Генеральным договором страхования, у Зюзиной Т.В. диагностировано 29 ноября 2013 года (том 2, л.д.107-118), то есть до прикрепления Зюзиной Т.В. к спискам Застрахованных лиц.

Между тем, в силу п.3.3 Условий НС выявленное у застрахованного лица тяжелое заболевание может быть отнесено к страховым случаям, если оно впервые было диагностировано в период действия Генерального договора.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, доводы сторон, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что АО СК "Альянс" выполнило в полном объеме свои обязательства, предусмотренные спорным Договором страхования, выплатив истцу страховое возмещение в размере 1 000 000 руб. по страховому случаю "Инвалидность по любой причине", наступившему 18 марта 2014 года., в результате чего в удовлетворении исковых требований отказал.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции, находит их обоснованными, сделанными на основе действующего законодательства РФ и фактических обстоятельств дела.

Судебная коллегия не усматривает в обжалуемом решении нарушения или неправильного применения норм как материального, так и процессуального права, доводы апелляционной жалобы, проверенные в порядке ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, не содержат обстоятельств, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали доводы суда, поскольку по существу выражают лишь несогласие с принятым решением, направлены на переоценку исследованных судом доказательств и основаны на субъективном толковании заявителем норм материального права.

Руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 08 декабря 2016 года, оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: