Апелляционное определение Московского городского суда от 18 июля 2017 г. N 33-27465/17

Судья суда первой инстанции: Бойкова А.А. Дело N 33-27465/17

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

Председательствующего Левшенковой В.А.,

судей Анашкина А.А., Олюниной М.В.,

с участим прокурора Артамоновой О.Н.,

при секретаре Михайловой С.О.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя АО СК "Альянс" по доверенности Новокщёнова Д.А. на решение Бутырского районного суда г. Москвы от 25 апреля 2017 года, которым постановлено:

исковые требования Акименко А.С. к ОАО СК "Альянс" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО СК "Альянс" в пользу Акименко А.С. _. руб. страхового возмещения, _ руб. штрафа, _ руб. компенсации морального вреда.

Исковые требования Акименко А.С. о компенсации морального вреда в остальной части - оставить без удовлетворения.

Взыскать с ОАО СК "Альянс" в доход бюджета г. Москвы _ руб. расходов по оплате государственной пошлины.

установила:

Акименко С.Л. обратился в суд с иском к ОАО СК "Альянс" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда. В обоснование иска указал, что 23.10.2013 между ним и ОАО СК "Альянс" был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и договор комплексного страхования, по которому застрахованными лицами являлись Лозан Е.И. (супруга) и Акименко А.С. (дочь). По условиям договора, одним из страховых рисков является смерть в результате несчастного случая, страховая сумма по данному риску установлена в размере _. руб. 27.11.2013 Лозан Е.И. вышла гулять с собакой, примерно в 00 час. 40 мин. соседка по домофону сообщила, что супруга упала и без сознания лежит на улице, в коме ее доставили в больницу, в результате обследования у нее зафиксировали закрытую черепно - мозговую травму с многочисленными ушибами и ссадинами лица, диагностирован разрыв аневризмы базилярной артерии. 04.01.2014 Лозан Е.И. скончалась. Истец считает, что смерть супруги наступила в результате несчастного случая - падения, вследствие чего получения закрытой черепно - мозговой травмы, которая спровоцировала разрыв артерии; с отказом страховщика в выплате страхового возмещения, не согласен, просил взыскать в свою пользу _. руб., поскольку ответчик частично исполнил свои обязательства по выплате страхового возмещения в сумме _ руб., присудить ему штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, _. руб. компенсации морального вреда.

16.10.2016 Акименко С.Л. умер, в связи с чем определением суда от 18.04.2017 произведена замена истца его правопреемником Акименко А.С.

Представитель истца в соответствии с ч. 6 ст. 53 ГПК РФ Надточиева И.Л. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика по доверенности Новокщенов Д.А. в судебное заседание явился, против удовлетворения иска возражал.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель АО СК "Альянс" по доверенности Новокщёнов Д.А., по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что страховой случай не наступил, а потому возмещать страховое возмещение ответчик не обязан.

Стороны в заседание апелляционной инстанции не явились, извещены.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, находит решение законным и обоснованным, доводы жалобы не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста, или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указано на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что 23.10.2013 между Акименко С.Л. и ОАО "СК "Альянс" был заключен договор комплексного страхования "Альянс Максимальная защита" (полис серия _.), по которому Лозан Е.И. была застрахована от несчастного случая. Страховыми рисками по договору являлись: постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая в пределах страховой суммы в _ руб.; временная утрата трудоспособности (временное расстройство здоровья) в результате несчастного случая в пределах страховой суммы в _ руб.; смерть в результате несчастного случая в пределах страховой суммы в _. руб. Страховая премия уплачена страховщику в полном объеме.

Из искового заявления Акименко С.Л., заявлений страховщику, видно, что 27.11.2013 Лозан Е.И. поздно вечером гуляла с собакой и была обнаружена соседкой во дворе дома без сознания, доставлена в НИИ СП им. Н.В. Склифосовского, где через 38,5 суток умерла 04.01.2014.

Согласно посмертного эпикриза, акта судебно-медицинского исследования трупа Лозан Е.И., вскрытие не проводилось по заявлению родственников и разрешению органа полиции. В ходе лечения был установлен диагноз заключительный клинический основной: 1) нетравматическая суарахноидальное кровоизлияние, разрыв аневризмы основной артерии от 27.11.2013, повторное суарахноидальное кровоизлияние 11.12.2013; 2) ЗЧМТ. Ушиб головного мозга средней степени тяжести, перелом крыши и медиальной стенки правой орбиты, мелкоочаговые ушибы лобных долей, ушибы и ссадины мягких тканей лица. ШКГ 7 - баллов (при поступлении). Фоновое заболевание: гипертоническая болезнь III степени. Осложнения: отек, ишемия и дислокация головного мозга, гнойный трахеобронхит, двусторонняя полисегментарная пневмония, неокклюзионный тромбоз ЗББВ слева, эрозивно-геморрагический гастрит, эрозивный бульбит, язвенный рефлюксэзофагит, желудочно-кишечное кровотечение, полиорганная недостаточность (церебральная, сердечнососудистая, дыхательная).

Из медицинского свидетельства видно, что смерть Лозан Е.И. наступила вследствие заболевания.

13.01.2014 Акименко С.Л. обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового обеспечения, однако страховщик в выплате отказал, указав, что смерть Лозан Е.И. произошла вследствие заболевания: аневризма базиллярной артерии с разрывом, а не в результате несчастного случая.

13.01.2015, 24.03.2015, 20.04.2015 Акименко С.Л. повторно обращался с заявлением к страховщику о выплате страхового обеспечения, однако в выплате ему было отказано по тем же основаниям.

Распоряжением директора по страхованию автогражданской ответственности от 30.09.2013 за N _ утверждены условия страхования по маркетинговой программе "Альянс Максимальная защита"

Согласно пункта 2.1. Условий объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан (застрахованных лиц).

Пунктом 2.5. Условий под несчастным случаем понимается внезапное, непредвиденное, непреднамеренное событие, фактически произошедшее под воздействием различных внешних факторов в период действия договора страхования независимо от воли застрахованного лица и повлекшее за собой причинение вреда здоровью застрахованного лица или его смерть.

Согласно пункта 2.5.1 Условий, по договору страхования несчастным случаем является:

а) любая травма (в том числе ушиб мозга, сотрясение мозга, ушиб внутренних органов, полная или частичная потеря органов, вывих, перелом (за исключением патологического вывиха и перелома), ранение, разрыв, ожог, отморожение, поражение электрическим током, сдавление);

б) случайное острое отравление химическими веществами (промышленными или бытовыми), лекарствами (если они принимались по назначению врача в соответствии с указанной им дозировкой), ядами животного или растительного происхождения, недоброкачественными пищевыми продуктами (исключая алкоголь, в том числе пиво), только если перечисленные события повлекли за собой инвалидность или смерть застрахованного.

Согласно п. 3.1 статьи 3 Условий страховым риском является смерть в результате несчастного случая.

В силу п. 4.1.9 Условий, страховыми случаями не являются события, указанные в разделе 5 статье 3 Условий, которые произошли в числе прочего _ во время или в результате возникших по любой причине (включая медицинские манипуляции) заболеваний или осложнений заболеваний, диагностированных у застрахованного лица до вступления договора страхования в силу, или травм, полученных до вступления договора страхования в силу.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 17.04.2015, выданному нотариусом г. Москвы Сошниковой Ю.С., наследниками Лозан Е.И. в равных долях являются Акименко С.Л. (супруг) и Акименко А.С. (дочь), а наследство состоит из страхового обеспечения в размере _. руб., причитающегося наследодателю в соответствии с условиями полиса комплексного страхования "Альянс Максимальная защита" N _ от 23.10.2013 в связи с наступлением страхового случая от 27.11.2013.

19.05.2015 страховщик перечислил Акименко С.Л. и Акименко А.С. по _. руб. каждому в счет страхового обеспечения.

Согласно заключению специалиста АНО Центра медико-криминалистических исследований Максимовой Т.В. N _. от 21.04.2017, проведенному в связи с запросом ответчика, у Лозан Е.И. имелось хроническое заболевание - мешотчатая аневризма основной артерии головного мозга, протекающая на фоне артериальной гипертензии. Специалист исключает развитие аневризмы в результате травмы 27.11.2013 и полагает, что ухудшение состояния Лозан Е.И. обусловлено разрывом аневризмы основной артерии головного мозга, произошедшего на фоне высокого артериального давления (АД при поступлении стационар _. мм рт ст.). При разрыве аневризмы происходит истечение крови в полость черепа, что вызывает раздражение рефлексогенных зон и в большинстве случаев приводит к потере сознания с падением пациента, находящегося в вертикальном либо близком к нему у нему положением. По мнению специалиста, падение с соударением затылком очень редко вызывает разрыв аневризмы основной артерии, а учитывая, что все повреждения Лозан Е.И. были в области лица, разрыв аневризмы в результате падения исключается.

Разрешая заявленные требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, оценил имеющиеся доказательства в совокупности, и учитывая что со смертью застрахованного лица Лозан Е.И. в результате несчастного случая наступил страховой случай, в связи с чем обоснованно взыскал с ОАО СК "Альянс" в пользу Акименко А.С. _. руб. страховое возмещение, _ руб. штраф, _ руб. компенсациюморального вреда.

Кроме того, суд первой инстанции обоснованно на основании ст. 103 ГПК РФ взыскал с ОАО СК "Альянс" в доход бюджета г. Москвы _. руб. расходов по оплате государственной пошлины.

Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, в том числе заключения специалиста АНО Центра медико-криминалистических исследований М.Т.В. N _. от 21.04.2017 г., показаний свидетеля С.А.А., которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы о том, что страховой случай не наступил, а потому возмещать страховое возмещение ответчик не обязан, не могут служить основаниями к отмене решения суда, поскольку сводятся к неверному толкованию норм действующего законодательства.

Распоряжением директора по страхованию автогражданской ответственности от 30.09.2013 за N _. утверждены условия страхования по маркетинговой программе "Альянс Максимальная защита"

Согласно пункта 2.1. Условий объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан (застрахованных лиц).

Пунктом 2.5. Условий под несчастным случаем понимается внезапное, непредвиденное, непреднамеренное событие, фактически произошедшее под воздействием различных внешних факторов в период действия договора страхования независимо от воли застрахованного лица и повлекшее за собой причинение вреда здоровью застрахованного лица или его смерть.

Согласно пункта 2.5.1 Условий, по договору страхования несчастным случаем является:

а) любая травма (в том числе ушиб мозга, сотрясение мозга, ушиб внутренних органов, полная или частичная потеря органов, вывих, перелом (за исключением патологического вывиха и перелома), ранение, разрыв, ожог, отморожение, поражение электрическим током, сдавление).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу.

Согласно п. 3.1 статьи 3 Условий страховым риском является смерть в результате несчастного случая.

В силу п. 4.1.9 Условий, страховыми случаями не являются события, указанные в разделе 5 статье 3 Условий, которые произошли в числе прочего _ во время или в результате возникших по любой причине (включая медицинские манипуляции) заболеваний или осложнений заболеваний, диагностированных у застрахованного лица до вступления договора страхования в силу, или травм, полученных до вступления договора страхования в силу.

Как следует из материалов дела, 19.05.2015 страховщик перечислил Акименко С.Л. и Акименко А.С. по _. руб. каждому в счет страхового обеспечения.

Указанная сумма в соответствии с Условиями страхования составляет 7% от страховой суммы в связи с причинением травмы "перелом свода черепа".

Таким образом, выплачивая частично наследникам Лозан Е.И. страховую сумму, ответчик признал падение Лозан Е.И. и получение в результате него травмы, страховым случаем, а значит доводы о непоступлении страхового случая несостоятельны, с учетом и того обстоятельства, что разрыв аневризмы артерии, послужившей причиной смерти застрахованного лица был зафиксирован уже при поступлении в приемное отделение больницы. То обстоятельство, что разрыв аневризмы возник ранее падения Лозан Е.И. ответчиком не доказан, от проведения экспертизы он отказался.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Бутырского районного суда г. Москвы от 25 апреля 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя АО СК "Альянс" по доверенности Новокщёнова Д.А. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: