Апелляционное определение СК по гражданским делам Омского областного суда от 23 августа 2017 г. по делу N 33-5558/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

председательствующего Ланцовой М.В.,

судей Будылка А.В., Лозовой Ж.А.,

при секретаре Прокопьевой В.И.

рассмотрела в судебном заседании 23 августа 2017 года дело по апелляционной жалобе представителя Региональной общественной организации "Общество защиты прав потребителей города Омска и Омской области" Карабатовой Н.С. в интересах Шпаковой Н. Л. на решение Омского районного суда Омской области от " ... ", по иску Региональной общественной организации "Общество защиты прав потребителей " ... " и Омской области" в интересах Шпаковой Н. Л. к Обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование - Жизнь" о признании договора страхования расторгнутым, о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, о взыскании штрафа, которым постановлено:"Исковые требования Региональной общественной организации "Общество защиты прав потребителей " ... " и Омской области" в интересах Шпаковой Н. Л. к Обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование - Жизнь" о признании договора страхования расторгнутым с " ... ", о взыскании части страховой премии за неиспользованный период в размере 33242 рубля 82 копейки, о взыскании неустойки в размере 33242 рубля 82 копейки, о компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, о взыскании штрафа за несоблюдение требований потребителя, оставить без удовлетворения".

Заслушав доклад судьи Лозовой Ж.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Региональная общественная организация "Общество защиты прав потребителей " ... " и Омской области" (далее РОО "ОЗПП г. Омска и Омской области") в интересах Шпаковой Н.Л. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" о признании договора страхования расторгнутым, о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, о взыскании штрафа, указав в обоснование требований, что " ... " между Шпаковой Н.Л. и ОАО "Альфа-Банк" заключен кредитный договор на сумму 395000 руб. под " ... "% на срок " ... " месяцев. Из суммы кредита 71234 руб. перечислены в счет оплаты услуги страхования на счет ООО "АльфаСтрахование -Жизнь". В свою очередь, заемщик на заключение договора страхования желания не изъявляла, ей не предоставлена надлежащим образом информация относительно данной услуги. " ... "кредитШпаковой Н.Л. досрочно погашен в полном объеме. " ... " истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием произвести перерасчет за время фактического пользования услугой страхования с уведомлением о расторжении договора страхования. На сегодняшний день ответ на претензию не поступил. Услугой страхования истец пользовалась фактически в течение 32 месяцев, при этом оплата услуги страхования была получена ответчиком в полном объеме на 60 месяцев. Просила суд о признании договора страхования расторгнутым, о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа.

В судебном заседании истец Шпакова Н.Л. участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель РОО "ОЗПП г. Омска и Омской области" - Карабатова Н.С. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила суд об их удовлетворении.

ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. Представлен отзыв на исковое заявление, в котором просили в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо АО "Альфа-Банк" в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Судом постановленоизложенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель РОО "ОЗПП г. Омска и Омской области" - Карабатова Н.С. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, удовлетворив исковые требования, указывая в обоснование доводы, изложенные в исковом заявлении. Полагает, что поскольку истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору, тем самым он перестал был заемщиком кредита, возможность наступления страхового случая отпала.

В дополнениях к апелляционной жалобе представитель РОО "ОЗПП г. Омска и Омской области" - Карабатова Н.С. указывает, что стороны не согласовали размер страховой суммы, подлежащей выплате заемщику при наступлении страхового случая после полного исполнения кредитных обязательств и отсутствия у него задолженности. Исходя из договора страхования, объективная возможность получения страховой выплаты по договору страхования неразрывно связана с размером задолженности истца по кредитному договору, которая фактически отсутствует. Поскольку возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, сумма страховой премии подлежит возврату пропорционально времени, в течение которого страхование не действовало. Таким образом, договор между сторонами прекращен в связи с досрочным исполнением обеспеченного кредитного обязательства, что по правилу п. 3 ст. 958 ГК РФ является основанием для взыскания в пользу истца части страховой премии за неиспользованный период.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом.

Проверив материалы дела, заслушав представителя РОО "ОЗПП г. Омска и Омской области" - Карабатову Н.С., поддержавшую свою позицию, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему:

Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В силу положений п.п. 1, 2, 3, 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В силу ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от " ... "N " ... " "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ (п. 2)).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (п. 3).

Реализация судом второй инстанции своих процессуальных полномочий направлена на исправление возможной судебной ошибки в постановлениях судов первой инстанции.

Проверив законность и обоснованность принятого судебного акта, коллегия полагает, что судом первой инстанции нарушены нормы материального права, в связи с чем решение подлежит частичной отмене.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (С.), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого С. или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из материалов дела следует, что " ... " между ОАО "Альфа-Банк" (в настоящее время АО "Альфа-Банк") и Шпаковой Н.Л. на основании анкеты-заявления и Общих условий предоставления кредита Н. (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в ОАО "Альфа-Банк" заключено соглашение о кредитовании N N " ... " на получение кредита Н..

Сумма кредитования с учетом суммы страховой премии составила 395000 рублей на срок 60 месяцев, проценты за пользование кредитом - " ... "% годовых, полная стоимость кредита" ... "% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22 числа каждого месяца в размере 10100 рублей.

В судебном заседании установлено, подтверждается выписками по счету, что Банк свои обязательства по заключенному кредитному соглашению выполнил, перечислив на счет Шпаковой Н.Л. денежные средства в размере 395000 рублей.

Как следует из анкеты-заявления на получение кредита Н. от " ... ", Шпакова Н.Л. изъявила желание заключить Договор страхования с ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" и ОАО "АльфаСтрахование" по программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов Н.+Защита от потери работы и дохода". В случае принятия Банком решения о выдаче кредита Н., просила увеличить сумму кредита на сумму страховой премии, рассчитанную как " ... "% в месяц от запрашиваемой суммы кредита на весь срок кредитования. Сумму страховой премии Шпакова Н.Л. просила перечислить на счет ООО "АльфаСтрахование - Жизнь".

" ... " между ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" ("Страховщик-координатор"), ОАО "АльфаСтрахование" ("Страховщик") и Шпаковой Н.Л. ("С.") заключен договор страхования N " ... " по программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов Н.+Защита от потери работы и дохода". Указанный договор заключен на основании "Условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредитовN " ... "" ООО "АльфаСтрахование- Жизнь" (Условия страхования N " ... ") и "Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций N " ... "" ОАО "АльфаСтрахование" (Условия страхования N " ... ") в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Срок действия договора страхования по всем рискам составил " ... " месяцев.

По условиям договора страхования в качестве страховых случаев указаны: смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности I-й группы по любой причине в течение срока страхования, увольнение (сокращение) С. с постоянного (основного) места работы в соответствии с п.п. 1, 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ.

При наступлении страхового случая - "смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования", выгодоприобретателем являлся Банк; при наступлении страхового случая - "установление застрахованному инвалидности 1-й группы по любой причине в течение срока страхования", выгодоприобретателем являлся С ... Размер страховой суммы изменяется в течение срока действия Договора страхования без подписания дополнительного соглашения. При наступлении страхового случая размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности С. (Застрахованного) перед Банком по кредиту Н., предоставленному С. (Застрахованному) Банком в рамках Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "АЛЬФА-БАНК" на основании Анкеты - Заявления от " ... " на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением С./Застрахованным условий кредитного договора), но не более страховой суммы, установленной на дату заключения Договора страхования.

При наступлении страхового случая - "увольнение (сокращение) С. с постоянного (основного) места работы в соответствии с п.п. 1,2 части первой ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации" Выгодоприобретатель в договоре страхования не указан, страховая сумма составляет 34845 рублей.

Своей подписью в договоре страхования Шпакова Н.Л. подтвердила, что заключение Договора страхования не может являться обязательным условием для получения кредита в Банке, уведомлена, что вправе не страховать указанные в данном Договоре страхования риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

" ... " ОАО "Альфа-Банк" со счета истца на счет ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" перечислены денежные средства в размере 71234,82 руб. в счет уплаты страховой премии, что подтверждается платежным поручением от " ... "N " ... ".

Согласно справке от " ... "N " ... "Шпакова Н.Л. досрочно в полном объеме погасила задолженность по кредиту" ... ".

" ... "Шпакова Н.Л. направила в адрес ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" претензию, в которой отказалась от услуги страхования с " ... ", потребовала перерасчет за срок фактического пользования услугой, а также возврат суммы за неиспользованный период в размере 34430 рублей 16 копеек.

Указанная претензия получена адресатом " ... ", оставлена без удовлетворения, в связи с чем истец обратилась в суд.

Суд первой инстанции пришел к выводу, что действие договора страхования, заключенного между сторонами, не ставится в зависимость от действия кредитного договора, а досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ для досрочного прекращения договора страхования и применения последствий такого прекращения, не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось.

С указанными выводами суда апелляционная инстанция согласиться не может.

Из анкеты-заявления следует, что оба вида страхования как жизни и здоровья, так и финансовых рисков, связаны с кредитным договором: размер страховой премии определялся исходя из суммы кредита и срока кредитования, срок договора страхования соответствует сроку действия кредитного договора

Судом не учтено, что не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

По условиям договора страхования при наступлении страхового случая по программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов Н." размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности С. (Застрахованного) перед Банком по Кредиту Н., предоставленному С. (Застрахованному) Банком в рамках Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "Альфа-Банк" на основании Анкеты-Заявления от " ... " на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением С./Застрахованным условий кредитного договора), но не более страховой суммы, установленной на дату заключения Договора страхования.

Договор страхования заключен на основании "Условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредитовN " ... "" ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" (Условия страхования N " ... ") и "Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций N " ... "" ОАО "АльфаСтрахование" (Условия страхования N " ... ") в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Срок действия договора составил 60 месяцев.

Согласно п. 7.2 Условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредитовN " ... " Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях: исполнения Страховщиком обязательств по Договору страхования в полном объеме; отказа С. от Договора страхования; ликвидации Страховщика в установленном законодательством Российской Федерации порядке; признания Договора страхования недействительным по решению суда; если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

С. вправе отказаться от Договора страхования (Полиса-оферты) в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 7.3 Условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредитовN " ... ").

В силу п. 7.4 Условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредитовN " ... ", если иное не предусмотрено Договором страхования (Полисом-офертой), при досрочном прекращении Договора страхования по инициативе С., уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Согласно п. 5.2 Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций N " ... " страховая сумма по риску Потеря работы устанавливается по соглашению сторон в Договоре страхования, не изменяется в течение срока действия договора страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования. Страховая сумма может устанавливаться в Договоре страхования либо путем указания конкретной денежной суммы, либо путем указания способа расчета страховой суммы. При этом согласно п. 5.4 Условий страховая выплата ни при каких условиях не может превышать страховой суммы, установленной Договором страхования по соответствующему риску.

Вопросы прекращения Договора страхования по инициативе С., порядка возврата уплаченной страховой премии ни в Договоре страхования, ни в Условиях добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций N " ... " не регламентированы.

Исходя из положений п. 2 Договора страхования от " ... ", страховая премия по программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов Н." составляет " ... "% от страховой суммы, установленной на дату заключения Договора страхования за каждый месяц страхования, то есть 38851,82 руб. (" ... "). Страховая премия по программе "Защита от потери работы и дохода" составляет " ... "% от суммы Кредита Н. С. (Заемщика) на дату его выдачи за каждый месяц страхования. Фактически ответчиком страховая премия по программе "Защита от потери работы и дохода" в размере 32383 руб. рассчитана не из суммы кредита, а исходя из размера страховой суммы по Программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов Н.": " ... ".

Судом первой инстанции ошибочно не принято во внимание, что истец досрочно погасила задолженность по кредитному договору, в связи с чем перестала быть заемщиком по кредиту, как следствие, фактически прекратилось действие заключенного сторонами договора страхования.

В соответствии с п.п. 2, 4 ст. 4 Закона Российской Федерации от " ... "N " ... " "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее Закона N " ... ") объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы С. (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц (страхование финансовых рисков).

Поскольку по условиям заключенного договора страховая сумма по Программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов Н." после полного погашения задолженности до даты окончания срока действия договора страхования составит фактически нулевую сумму, какой-либо имущественный интерес истца в страховании фактически утрачивается, следовательно, исчезает как таковой объект страхования.

Также в соответствии с п. 2 ст. 9 Закона N " ... " страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату С., застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. При тех условиях, на которых заключен договор страхования по программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов Н.", при наступлении оговоренного договором страхования события у страховщика фактически отсутствует обязанность произвести какие-либо выплаты выгодоприобретателю или С ... Соответственно, при таких обстоятельствах страховой случай не может наступить.

Как следует из направленной в адрес ответчика претензии, намерения сохранять страхование финансовых рисков Шпакова Н.Л. не изъявляла, экономической заинтересованности в этом не имела, поскольку уплаченная ею страховая премия по программе "Защита от потери работы и дохода" практически соответствует размеру страховой суммы по данному виду страхования, разница составляет лишь 2462 руб. (34845-32383).

При таких обстоятельствах к правоотношениям сторон подлежат применению нормы п. 1 ст. 958 ГК РФ, согласно которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от " ... "N " ... " "О защите прав потребителей" (далее Закона о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Программа страхования, фактически предусматривающая возможность невозвращения С. части страховой премии пропорционально времени, в течение которого договор страхования прекратил свое действие, противоречит требованиям п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и нарушает права истца как потребителя, поскольку лишает его возможности возвратить часть страховой премии за период, когда договор страхования не действовал и исполнение обязательств по данному договору страховщиком не осуществлялось. Суд вышеприведенные положения законов во внимание не принял.

Поскольку действие заключенного сторонами договора страхования прекратилось в связи с досрочным погашением истцом кредита, в силу п. 3 ст. 958 ГК РФ ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" имеет право на получение части страховой премии только за период с даты заключения договора до момента прекращении договора, то есть до " ... " Оставшуюся часть премии ответчик был обязан вернуть истцу, чего не сделал, несмотря на заявленную в досудебном порядке претензию.

Договор страхования заключен на " ... " месяцев, то есть " ... " или " ... ").

Страховщик имеет право на получение премии за период с " ... " по " ... " (" ... ") дней, соответственно, в пользу истца подлежит пропорциональному взысканию часть страховой премии в сумме 37315,34 руб. при следующем расчете: " ... "

Поскольку вся страховая премия получена Страховщиком-координатором, в письменном отзыве представитель страховой компании возражений не представил, ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" является надлежащим ответчиком по делу.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей.

При разрешении данных требований судебная коллегия исходит из следующего:

Пленумом Верховного Суда РФ в п. 2 Постановления от " ... "N " ... " разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Статьей 28 Закона о защите прав потребителей в п. 5 предусмотрена ответственность исполнителя за нарушение сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем новых сроков в виде неустойки (пени) в размере 3% цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Таким образом, приведённые положения Закона РФ "О защите прав потребителей" не подлежат применению при определении размера ответственности страховщика за невыплату страхового возмещения, поскольку содержат иные основания для привлечения уполномоченной организации к ответственности за неудовлетворение требований потребителя. Требование С. о выплате страховой премии к таковым не относится.

В связи с тем, что истцом заявлены требования о взыскании неустойки, а по делу установлены неправомерные действия страховой компании по отказу во возврате части страховой премии, судебная коллегия полагает возможным взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что Шпакова Н.Л." ... " направила в адрес ответчика претензию, в которой указала на досрочное погашение ею кредита, отказалась от услуги страхования и просила произвести выплату суммы за неиспользованный период страхования.

Истцом заявлен период взыскания неустойки с " ... " по " ... ".

Вместе с тем, указанная претензия получена ответчиком " ... ", что следует из сведений официального сайта Почты России.

При таких обстоятельствах размер процентов за пользование чужими денежными средствами с " ... " по " ... " (" ... " дня) составит 1041,58 руб. при следующем расчете:

- за период с " ... " по " ... " в сумме 438,4 руб. (" ... ");

- за период с " ... " по " ... " в сумме 603,18 руб. (" ... ").

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору страхования нарушены права истца, поэтому истец с учетом положений ст. ст. 15, 39 Закона о защите прав потребителей, а также разъяснениями, содержащимися в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от " ... "N " ... " "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", вправе требовать возмещения компенсации морального вреда. Принимая во внимание то обстоятельство, что факт нарушения прав истца, как потребителя, выразившийся в незаконном отказе в возврате страховой премии, установлен, судебная коллегия считает необходимым с учетом требований разумности и справедливости взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда 5000 рублей. Данный размер соответствует обстоятельствам дела, характеру и степени испытанных истцом нравственных переживаний, а также степени вины ответчика, периоду нарушения обязательства и сумме обязательства.

На основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Учитывая, что требования истца не удовлетворены в добровольном порядке, сумма штрафа, подлежащая взысканию, составит 21678,48 руб. ((37315,34+1041,58+5000)/2), в том числе: в пользу потребителя Шпаковой Н.Л. - 10839,23 руб., в пользу РОО "ОЗПП г. Омска и Омской области" - 10839,23 руб.

Вместе с тем, судебная коллегия полагает, что основания для удовлетворения требований истца о расторжении договора страхования не имеется, поскольку действие договора уже прекращено в силу ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. О прекращении действия договора страхования указывает и сам представитель РОО "ОЗПП г. Омска и Омской области" в дополнениях к апелляционной жалобе.

С ответчика в силу ст. ст. 98, 103 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Омского районного суда Омской области от " ... " в части отказа во взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа отменить, вынести новое решение, которым взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование - Жизнь" в пользу Шпаковой Н. Л. страховую премию в размере 37315 рублей 34 копейки, проценты за неисполнение денежного обязательства в сумме 1041 рубль 58 копеек, компенсацию морального вреда 5000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 10839 рублей 23 копейки, всего взыскать 54196 рублей 15 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование - Жизнь" в пользу Региональной общественной организации "Общество защиты прав потребителей " ... " и Омской области" штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 10839 рублей 23 копейки.

В части отказа в расторжении договора страхования решение оставить без изменения.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование - Жизнь" в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 1651 рубль 00 копеек.

Председательствующий:

Судьи: