Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 10 августа 2017 г. по делу N 33-13916/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:

председательствующего Мариной И.Л.

судей Яшиной И.В. и Барминой Е.А.

при секретаре Казимировой А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании 10 августа 2017 года гражданское дело N 2-1632/17 по апелляционной жалобе Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Приморского районного суда Санкт-Петербурга от 06 февраля 2017 года по иску Гладких Олега Петровича к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и обществу с ограниченной ответственностью "Внешпромбанк" об обязании внести изменения в реестр обязательств банка, о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Мариной И.Л., представителя истца Гладких О.В. - Сальной И.Н. и представителя ответчиков - Ляпунова С.Г., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Решением Приморского районного суда Санкт-Петербурга от 06.02.2017 ООО "Внешпромбанк" обязано внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, учесть сведения о подлежащих страхованию обязательствах банка перед вкладчиком Гладких О.П. по договору банковского вклада "Свободный регион" от 09.02.2015 N 91920 в валюте в сумме 17281,41 долларов США (в рублях по курсу Банка России - в сумме 1373205 рублей 33 копейки); с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Гладких О.П. взыскано страховое возмещение по вкладу в размере 153789 рублей 86 копеек, компенсация морального вреда - в размере 2000 рублей.

Указанным решением суда в доход бюджета Санкт-Петербурга взыскана государственная пошлина с ООО "Внешпромбанк" - в размере 300 рублей, с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - в размере 4575 рублей 78 копеек.

В апелляционной жалобе Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" просит отменить решение районного суда; принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

В порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассмотрел дело в отсутствие истца Гладких О.П., надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания и не сообщившего о причинах неявки.

Судебная коллегия, обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, полагает решение суда подлежащим отмене.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 09.02.2015 между ООО "Внешпромбанк" в лице ДО "Приморский" Санкт-Петербургского филиала ООО "Внешпромбанк" и Гладких О.П. был заключен договор банковского вклада "Свободный регион" N 91920, согласно которому истец в период с 09.02.2015 по 28.07.2015 внес во вклад денежные средства в общей сумме 16465 долларов США, а Банк принял и обязался возвратить указанную сумму, а также выплатить на неё проценты в размере 7% годовых, дата возврата суммы вклада была установлена 11.02.2016 (л.д. 10-16, 19-23).

Предписанием ГУ Банка России по Центральному федеральному округу от 18.11.2015 N Т1-81-2-10/180094 ДСП в связи с выявленными нарушениями при осуществлении кредитования и возникновением оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренных п.п. 3, 4 ст. 189.10 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", с 19.11.2015 в ООО "Внешпромбанк" введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся участниками Банка, открытие депозитных и текущих счетов, осуществление переводов денежных средств физических лиц и предпринимателей сроком на 6 месяцев.

Предписанием ГУ Банка России по Центральному федеральному округу от 15.12.2015 N Т1-81-2-10/195104 ДСП по результатам инспекционной проверки в ООО "Внешпромбанк" введен запрет на осуществление кредитно-финансовых операций сроком на 6 месяцев, поскольку ООО "Внешпромбанк" в указанный период не имело возможности удовлетворять требования кредиторов по денежным обязательствам, исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, имели место признаки несостоятельности ООО "Внешпромбанк", предусмотренные ст. 189.8 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 18.12.2015 N ОД-3658 на основании ст. 189.25, пп. 2 п. 1 ст. 189.26 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" с 18.12.2015 сроком на шесть месяцев назначена временная администрация по управлению ООО "Внепромбанк" и приостановлены полномочия исполнительных органов Банка (л.д. 57-58).

Приказом Центрального Банка Российской Федерации N ОД-3683 от 21.12.2015 в соответствии с п. 1 ст. 189 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в ООО "Внешпромбанк" с 22.12.2015 введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца (л.д. 35-36).

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 21.01.2016 N ОД-141 у ООО "Внешпромбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 37-39).

21.01.2016 Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" в адрес Гладких О.П. направила уведомление о получении страхового возмещения по вкладу в размере 1219415 рублей 47 копеек по состоянию на 22.12.2015, разъяснены сроки и порядок приема заявления (л.д. 27).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 11.03.2016 ООО "Внешпромбанк" признано несостоятельным (банкротом), обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Расчет страхового возмещения отражен в выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками, всего обязательств установлено на сумму 62,63 долларов США и 14845,13 долларов США, что соответствует сумме в рублях по курсу Банка России 1062256 рублей 91 копейка. Учитывая сумму вклада 16465 долларов США, проценты по вкладу на дату введения моратория составили 648,33 долларов США.

Согласно представленной ответчиком справке выплата составила указанную в реестре сумму, что подтверждается чеком от 08.02.2016 (л.д. 31, 57).

08.02.2016 истец обратился к ответчику с заявлением о несогласии с расчетом суммы обязательств банка (л.д. 32-33).

Агентство в письме от 04.03.2016 сообщило об отказе в удовлетворении требований истца (л.д. 34).

В обоснование исковых требований, истец ссылается на то, что отзыв у Банка лицензии 21.01.2016 прекратил действие установленного ранее моратория на удовлетворение требований кредиторов, следовательно, страховым случаем в соответствии с частью 1 статьи 8 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц" является отзыв у ООО "Внешпромбанк" лицензии на осуществление банковской деятельности, а выраженный в рублях размер обязательств по заключенному с истцом договору банковского вклада должен быть рассчитан по состоянию на 22.01.2016 и составить 1373205 рублей 33 копейки, что на 153789 рублей 86 копеек больше, чем отражено в составленном Банком реестре обязательств.

Удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции пришел к выводу, что отзыв лицензии у банка является самостоятельным страховым случаем, и право требования у истца на возмещение возникло со дня наступления этого страхового случая, т.е. с 21.01.2016, в связи с чем, отказ ответчика в выплате страхового возмещения является незаконным.

Судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда, считает их ошибочными.

В силу статьи 8 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" или введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. При этом страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В соответствии с порядком, установленным частью 1 статьи 10 данного Федерального закона, при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов вкладчик вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня окончания действия моратория.

Согласно частям 1, 2 статьи 11 указанного Федерального закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Частью 6 данной статьи предусмотрено, что в случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

В соответствии с частью 13 статьи 12 Федерального закона Российской Федерации от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу вышеуказанных правовых норм, исходя из смысла части 2 статьи 8 Федерального закона Российской Федерации "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", в отношении одной кредитной организации в качестве страхового случая может быть признано лишь одно из перечисленных в данной статье событий: либо введение моратория на удовлетворение требований кредиторов, либо отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

В связи с наступлением в отношении Банка страхового случая Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" 22.12.2015 опубликовала в информационно-телекоммуникационной сети Интернет сообщение для вкладчиков Банка о наступлении страхового случая, дате начала выплат вкладчикам Банка страхового возмещения по вкладам - 11.01.2016 размере возмещения и порядке его выплат. Кроме упомянутого в сообщении сообщалось о том, что по банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 22.12.2015.

Таким образом, еще до даты отзыва лицензии - 21.01.2016 принято решение о выплате денежных средств вкладчикам по страховому случаю - в связи с введением Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов в отношении ООО "Внешпромбанк" с 22.12.2015.

08.02.2016 сумма возмещения по вкладу была выплачена истцу при его обращении в банк-агент, действующий от имени Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и за ее счет в соответствии с частью 12 статьи 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что установленная законом обязанность по выплате истцу страхового возмещения исполнена Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" в полном объеме, правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

Доводы истца о том, что у Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" возникли обязательства перед истцом по выплате страхового возмещения не с даты введения моратория на удовлетворение требований кредиторов ООО "Внешпромбанк" - 22.12.2015, а с даты отзыва у ООО "Внешпромбанк" лицензии на осуществление банковской деятельности - 21.01.2016, основаны на неверном толковании норм материального права.

Проценты, начисленные в период с 21.12.2015 по 21.01.2016, являются мораторными, так как их начисление осуществлялось после введение моратория, правовые основания для включения в реестр обязательств банка суммы мораторных процентов отсутствуют.

Поскольку деятельность Агентства по осуществлению компенсационных выплат не является оказанием возмездных услуг, к отношениям между истцом и Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" применены быть не могут.

Учитывая вышеизложенное, судебная коллегия полагает, что при разрешении спора судом первой инстанции допущены существенные нарушения норм права, повлиявшие на исход дела, в связи с чем решение суда подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований Гладких О.П.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Приморского районного суда Санкт-Петербурга от 06 февраля 2017 года отменить; принять новое решение.

В удовлетворении исковых требований Гладких Олега Петровича к обществу с ограниченной ответственностью "Внешпромбанк" и Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об обязании внести изменения в реестр обязательств банка, о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда отказать.

Председательствующий:

Судьи: