Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 22 августа 2017 г. по делу N 33-31004/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Расторгуевой Н.С.,

судей Пашкевич А.М. и Малыхиной Н.В.,

при секретаре Шуптыровой Ю.Н.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Расторгуевой Н.С.,

дело по апелляционной жалобе истца Цынжаловской С.В. на решение Симоновского районного суда г.Москвы от 19 декабря 2016 года, которым постановлено:В удовлетворении иска Цынжаловской С.В. к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа отказать ,

установила:

Цынжаловская С.В. обратилась в суд с иском к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о признании договора страхования расторгнутым, взыскании страховой премии в размере 17 500 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 367 рублей 58 копеек, неустойки в размере 17 500 рублей, компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей и штрафа в размере 68 183 рубля 79 копеек. В обоснование заявленных требований истец указала, что она обратилась с заявлением в ОАО "Московский кредитный банк" на получение потребительского кредита. При оформлении документов 27.11.2015г. выяснилось, что обязательным условием предоставления кредита является обязательное личное страхование. Работником банка был подготовлен большой объем различных документов, который был ею подписан и который она не смогла прочитать ввиду большого объема и накопившейся усталости, а также ввиду того, что документы были напечатаны мелким шрифтом. Позднее, разбирая полученные в банке бумаги, Цынжаловская С.В. обнаружила, что подписала разные заявления на оформление пяти договоров страхования в страховых компаниях ООО "СК "Ренессанс Жизнь" (полис "Медицина без границ" от 27.11.2015г.), ООО "СК "РГС-Жизнь" (полис страхования жизни от 27.11.2015г.), ООО "АльфаСтрахование" (полис страхования жизни от 27.11.2015г., полис страхования имущества и гражданской ответственности от 27.11.2015г., полис держателей банковских карт от 21.11.2015г.), а также индивидуальные условия потребительского кредита N ... , предоставляемого банком, с пометкой "не согласовано", но при этом самого договора потребительского кредита истец не обнаружила. 01.12.2015г. истец обратилась в ОАО "Московский кредитный банк" с заявлением, в котором просила указать, какие точно страховые полисы, на какие страховые случаи и на какие суммы она оформила, с указанием выгодоприобретателя по данным полисам, а также какие суммы были оплачены за данные полисы, с просьбой выдать оригиналы страховых полисов, в чем ей было отказано. 03.12.2015г. истцом в банк была направлена претензия с требованием расторгнуть все договоры страхования, заключенные со страховыми компаниями ООО "СК "Ренессанс Жизнь", ООО "СК "РГС-Жизнь", ООО "АльфаСтрахование", и вернуть ей удержанные денежные средства в размере ... руб. ( ... руб., ... руб., ... руб., ... руб., ... руб.), в удовлетворении которой истцу было отказано и предложено обратиться для этих целей в сами страховые компании. 09.12.2015г. истец обратилась в страховую компанию ООО "СК "Ренессанс Жизнь" с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченных денежных средств, на которое своим письмом от 22.12.2015г. ответчик отказал истцу в расторжении договора и возврате суммы страховой премии, в связи с чем истец обратилась в суд с указанным иском.

В судебное заседание истец Цынжаловская С.В. не явилась.

Представитель ответчика ООО "СК "Ренессанс Жизнь" - Пивовар Г.В. в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица ОАО "Московский кредитный банк" в судебное заседание не явился.

Суд постановилуказанное выше решение, об отмене которого просит истец Цынжаловская С.В. по доводам апелляционной жалобы.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель ответчика ООО "СК "Ренессанс Жизнь" и представитель третьего лица ОАО "Московский кредитный банк" не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом путем направления в адрес ООО "СК "Ренессанс Жизнь" телеграммы, полученной представителем ООО "СК "Ренессанс Жизнь" - 14.08.2017г., а также с помощью факсограммы, направленной и полученной ОАО "Московский кредитный банк" - 11.08.2017г., причины неявки суду не сообщили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали, в связи с чем судебная коллегия сочла возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, выслушав истца Цынжаловскую С.В., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда подлежит отмене, поскольку постановленос нарушением норм гражданского процессуального права.

Согласно п.4 ч.1 ст.330 ГПК РФ основанием для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке является нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Как усматривается из материалов дела, дело было рассмотрено судом первой инстанции в отсутствие истца Цынжаловской С.В ., при этом суд исходил из того, что истец была извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Между тем, из материалов дела не усматривается, что истец Цынжаловская С.В. заблаговременно была извещена о времени и месте судебного заседания, назначенного на 19.12.2016 года в 14 часов 20 минут, поскольку из текста телефонограммы усматривается, что о времени и месте судебного разбирательства истец была извещена в день судебного заседания 19.12.2016 года, при этом сама телефонограмма была составлена спустя два месяца 03.02.2017 года.

Оценивая указанные обстоятельства, судебная коллегия полагает, что в материалах дела не содержится бесспорных и достоверных доказательств того, что истец Цынжаловская С.В. была надлежащим образом и заблаговременно извещена о времени и месте судебного разбирательства, назначенного на 19.12.2016 года.

При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что суд первой инстанции не вправе был рассматривать дело в отсутствие истца Цынжаловской С.В.

Согласно п.2 ч.4 ст.330 ГПК РФ основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Поскольку дело было рассмотрено в отсутствие истца Цынжаловской С.В., не извещенной о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда подлежит отмене, как постановленное с нарушением норм процессуального права.

10 августа 2017 года судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда перешла к рассмотрению дела по правилам суда первой инстанции.

Рассматривая дело по правилам производства в суде первой инстанции, судебная коллегия установила, что 27.11.2015 года между ОАО "Московский кредитный банк" и Цынжаловской С.В. был заключен кредитный договор, по которому истица получила кредит в размере ... руб. ... коп. с процентной ставкой 20,98% годовых. Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями потребительского кредита, подписанными истцом. В тот же день на основании письменного заявления истца, между Цынжаловской С.В. и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" был заключен договор добровольного личного страхования, в подтверждение чего ей был вручен Полис - Оферта по программе страхования "Медицина без границ (МКБ) N ... от 27.11.2015 (Договор страхования).

Согласно ч.2 ст.940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, свидетельства, сертификата, квитанции, подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Из содержания полиса-оферты от 27.11.2015 года усматривается, что Цынжаловская С.В. выразила свое желание на заключение договора страхования, выступив при этом страхователем по договору, а также подтвердила то, что получила на руки выданные в подтверждении заключения Договора страхования - названный Полис-Оферту, а также Комплексные условия страхования по программе страхования "Медицина без границ" (МКБ), а также то, что она с ними ознакомлена и согласна.

Также из указанного полиса-оферты усматривается, что истец была информирована о том, что страхование является добровольной услугой, оказываемой страховой организацией. Страхование осуществляется на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствие со статей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что отказ Цынжаловской С.В. от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч.2 ст.16 ФЗ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется и истицей таковых в судебное заседание не представлено.

Договор страхования, в рамках которого Цынжаловской С.В. приняты на себя определённые обязанности, в том числе по оплате страховой премии в согласованном размере, заключен истцом непосредственно со страховой компанией, при этом она была осведомлена о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ОАО "Московский кредитный банк" решения о предоставлении ей кредита, что подтверждает представленное ООО "СК Ренессанс Жизнь", имеющееся в материалах дела, письменное заявление Цынжаловской С.В. от 27.11.2015.

Цынжаловская С.В. не была лишена возможности при несогласии с каким-либо из условий кредитной сделки отказаться от получения кредита в ОАО "Московский кредитный банк" или не подписывать заявление о личном страховании.

Напротив, истец добровольно подписала все документы в рамках кредитной сделки на предложенных банком условиях, выразив своё полное с ними согласие, в том числе в отношении заключения индивидуального договора страхования и уплаты страховой премии страховщику, как указано в письменном заявлении Цынжаловской С.В. от 27.11.2015г.

Истец самостоятельно, без принуждения, выбрала вариант оформления кредита с оформлением Договора страхования, что подтверждается её подписью в названном заявлении, кроме того, при заключении указанного Договора ОАО "Московский кредитный Банк" предоставил Цынжаловская Светлане Васильевне необходимую информацию, на основании которой она при должной степени осмотрительности и внимательности должна была понимать, в какие правоотношения с Банком она вступает, и на каких условиях, что также подтверждается рядом действий, направленных на получение денежных средств.

При заключении Договора страхования воля истца была определенно выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут вручением ей Полиса - Оферты по программе страхования "Медицина без границ"" (МКБ) N 3000140780 от 27.11.2015г.

Доводы о том, что между истцом и ОАО "Московский кредитный банк" договор потребительского кредита заключен не был, поскольку отсутствует сам кредитный договор, не могут быть основанием для признания договора страхования "Медицина без границ"" (МКБ) N ... от 27.11.2015г. расторгнутым, т.к. кредитный договор был заключен на основании оферты, что подтверждается индивидуальными условиями потребительского кредита N ... /.., подписанными истцом собственноручно. Кроме того, денежные средства по кредитному договору банком истцу были перечислены и истцом получены, что свидетельствует об исполнении банком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу, что оснований для признания договора страхования расторгнутым и возврате уплаченной истцом страховой премии не имеется.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требований о взыскании страховой премии, судебная коллегия приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Симоновского районного суда г.Москвы от 19 декабря 2016 года отменить, принять по делу новое решение, которым:

В удовлетворении исковых требований Цынжаловской Светлане Васильевне к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о признании договора страхования расторгнутым, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа - отказать.

Председательствующий

Судьи