Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 16 августа 2017 г. по делу N 33-32374/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Чубаровой Н.В.,

судей Карпушкиной Е.И., Олюниной М.В.,

при секретаре Ценько А.А.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Карпушкиной Е.И. дело по апелляционной жалобе истца Сулимова Л.М. на решение Таганского районного суда города Москвы от 17 января 2017 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Сулимова Л.М. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требований, подлежащих выплате в виде страхового возмещения, включении требований в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, взыскании суммы страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда - отказать.

УСТАНОВИЛА:

Истец Сулимов Л.М. обратился в суд с иском к ответчику ГК "АСВ", указывая в обоснование иска, что 31 мая 2014 года между ним и ООО КБ "Региональный Банк Сбережений" был заключен договор срочного банковского вклада N 42306/000366 "Подарочный" с капитализацией и выплатой процентов в конце действия договора, в соответствии с которым банк принял во вклад денежные средства в сумме 600.000 рублей сроком на 24 месяца с процентной ставкой 10% годовых. 21 января 2015 года между ним и ООО КБ "РБС" было заключено соглашение к договору N 42306/000366, согласно которому процентная ставка по вкладу увеличена до 18,80% годовых со дня, следующего за днем заключения соглашения. Приказом Банка России от 10 ноября 2015 года N ОД-3099 у ООО КБ "РБС" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками, размер возмещения по вкладу составил 692.785 рублей 51 копейку, которая и была выплачена истцу. 04 декабря 2015 года истцом подано заявление о несогласии с размером возмещения с приложением дополнительного соглашения от 21 января 2015 года к договору вклада. В ответе N 2/12489 ГК "АСВ" сообщило, что сумма остатков по счетам истца составила 692.785 рублей 51 копейку и оснований для изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками не имеется.

Истец просил установить состав и размер подлежащего выплате страхового возмещения - 49.950 рублей 28 копеек и включить данное требование в реестр обязательств ООО КБ "РБС", взыскать с ответчика ГК "АСВ" сумму страхового возмещения в размере 49.950 рублей 28 копеек,, проценты на сумму невыплаты в размере 5.474 копеек, а также компенсировать причиненный моральный вред суммой 15.000 рублей.

Истец Сулимов Л.М. и его представитель Сулимова В.Л. в судебное заседание суда первой инстанции явились, исковые требования поддержали по доводам, изложенным в исковом заявлении, считают иск подлежащим удовлетворению.

Представитель ответчика по доверенности Павлов А.В. в судебном заседании суда первой инстанции возражал против удовлетворения требований истца по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление, ссылаясь на то обстоятельство, что истцу была выплачена сумма страхового возмещения по вкладу, указанная в реестре обязательств банка перед вкладчиками, для выплаты оставшейся суммы основания отсутствуют, поскольку она не включена в реестр.

Судом постановленоизложенное выше решение, которое истец Сулимов Л.М. просит отменить, направить дело на новое рассмотрение.

В апелляционной жалобе ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм материального и процессуального права.

По его мнению, основанием для отмены решения суда первой инстанции является то, что выводы суда первой инстанции необоснованны и противоречат материалам дела. Как указывает истец, между истцом и банком было заключено дополнительное соглашение к договору банковского вклада, согласно которому была увеличена процентная ставка по вкладу, однако суд первой инстанции не принял во внимание указанное обстоятельство.

В соответствии с частью 1 ст.327-1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе.

Истец Сулимов Л.М. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы подержал.

Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности Салюк С.И. в заседание судебной коллегии явился, возражал против удовлетворения жалобы, полагал, что решение суда законное и обоснованное.

В соответствии со ст.330 ГПК РФ

1.Основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела.

4) нарушение или неправильное применение норм материального или норм процессуального права.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснено в п.п. 2, 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от

19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав истца Сулимова Л.М., представителя ответчика Салюк С.К. , изучив доводы жалобы, находит решение суда подлежащим отмене в соответствии с подп. 3 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела.

При разрешении настоящего дела, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст. 834, 836, 838, 839 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положениями Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

В соответствии с ч. 4 ст. 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Согласно ч. 6 ст. 12 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.

Материалами дела установлено, что 31 мая 2014 года между истцом и ООО КБ "РБС" был заключен срочного банковского вклада N 42306/000366 "Подарочный" с капитализацией и выплатой процентов в конце действия договора на сумму 600.000 рублей (п.1.1.), денежные средства зачисляются на депозитный счет N ***, открываемый вкладчику (п.1.2.), срок нахождения вклада в банке - 24 месяца (п.1.4.). Банк возвращает вклад в последний день срока вклада, указанного в п.1.4. договора 31 мая 2016 года (п.1.5.). Процентная ставка по договору составляет 10% годовых (п.1.6.).

21 января 2015 года между истцом и ООО КБ "РБС" было заключено соглашение к договору вклада N 42306/000366, согласно которому данное соглашение заключается с физическими лицами, имеющими действующий срочный банковский вклад в ООО КБ "РБС" (п.1.). Настоящее соглашение является основанием присоединения вкладчика к программе лояльности вкладчиков ООО КБ "РБС" (п.2.). Данным соглашением так же было установлено, что в договор банковского вклада N 42306/000366 от 31 мая 2014 года, устанавливается начисление процентной ставки на сумму вклада в размере 18.80% годовых (п.2.1.). Начисление процентной ставки на сумму вклада в размере, установленном п.2.1. соглашения, осуществляется со дня, следующего за днем заключения соглашения по день окончания срока вклада включительно (п.2.2.).

04 декабря 2015 года Сулимовым Л.М. было подано заявление о несогласии с размером возмещения с приложением соглашения к договору вклада N 42306/000366 от 21 января 2015 года, расчета процентов, однако в письме от 29 марта 2016 года N 2/12489 ГК "АСВ" сообщило, что в результате рассмотрения заявления о несогласии с размером возмещения установлено, что на дату отзыва лицензии у Банка общая сумма остатков по счетам составила 692.785 рублей 71 копейку, которая была включена в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, в связи с чем оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками не имеется.

Согласно выпискам по счетам Сулимова Л.М. на сумму вклада в размере 600.000 рублей ему были начислены проценты в размере 92.785 рублей 71 копейки, которые и были выплачены при наступлении страхового случая.

Указанные обстоятельства были правильно установлены судом первой инстанции, сторонами не оспаривались и нашли свое объективное подтверждение при рассмотрении дела в суде первой инстанции, а также в заседании судебной коллегии и сомнений у коллегии не вызывают.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что стороной истца доказательств, подтверждающих обязанность ГК "АСВ" выплатить истцу сумму процентов в рассчитанном им размере, как страховое возмещение, не представлено.

Однако с указанным выводом судебная коллегия согласиться не может в силу следующего.

Как пояснил в судебном заседании суда первой инстанции истец и в заседании коллегии, проценты по вкладу ему до даты отзыва лицензии у Банка начислялись согласно условиям договора вклада в размере 10% годовых, в то время как с 22 января 2015 года должны были исчисляться с учетом процентной ставки 18,80% годовых, установленной соглашением к договору вклада N 42306/000366 от 21 января 2015 года.

При этом, судом первой инстанции было установлено, что 21 января 2015 года между истцом и ООО КБ "РБС" было заключено соглашение к договору вклада N 42306/000366, согласно которому установлено, что в договоре банковского вклада N 42306/000366 от 31 мая 2014 года, устанавливается начисление процентной ставки на сумму вклада в размере 18,80% годовых со дня, следующего за днем заключения соглашения по день окончания срока вклада включительно (п.2.1, 2.2.).

Судебная коллегия обращает внимание на то, что дополнительное соглашение от 21 января 2015 года в установленном законом порядке оспорено или признанно недействительным не было, в связи с чем у суда первой инстанции оснований полагать, что истцом не представлено доказательств достоверно подтверждающих установление иной процентной ставки по вкладу для включение в реестр обязательств банка, не имелось.

Федеральный Закон от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере (ч. 2 ст. 1).

В силу п. 4 ч. 3 ст. 6 названного федерального закона банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства по страхованию вкладов (далее - Агентство).

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ч. 2 ст. 8 Федерального закона).

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 Федерального закона).

В соответствии с ч. 4 ст. 12 Федерального закона о страховании вкладов выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных чч. 4 и 5 ст. 10 названного федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Согласно Указанию ЦБ РФ от 1 апреля 2004 г. N 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" банк, в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с поименованным выше законом обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство.

Учитывая изложенные обстоятельства, банк на 10 ноября 2015 года должен был сформировать реестр обязательств банка перед вкладчиками, в который включить размер возмещения по вкладу истца в сумме 742 735,79 руб., который равен остатку по счету истца, поскольку исходя из процентной ставки, установленной дополнительным соглашением от 21 ноября 2015 года, формируется из расчета 10 % с 31 мая 2014 года по 21 января 2015 года, 18,80 % с 22 января 2015 года по 10 ноября 2015 года.

Судебная коллегия полагает, что исковые требования истца о взыскании страхового возмещения по вкладу в размере разницы 49 950, 28 руб. (742 735,79 руб. - 692785,51 руб.) обоснованны и подлежат удовлетворению.

Отношения по страхованию вкладов, в частности, ответственность страховщика, в случае неисполнения им обязательств перед вкладчиком, урегулированы специальными нормами Закона о страховании вкладов, в частности, п. 6 ст. 12 названного Закона, которым определены основания возникновения и размер указанной ответственности.

Согласно п. 6 ст. 12 Закона N 177-ФЗ при невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В соответствии с ч. 4 ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком.

Таким образом, обязательными условиями для применения к Агентству гражданско-правовой ответственности в виде процентов на сумму невыплаты является неисполнение согласованного с Банком обязательства перед вкладчиком (а его наличие у Агентства подтверждается фактом наличия требования вкладчика в реестре) и вина Агентства в невыплате.

Как следует из материалов дела, 03 декабря 2015 года истец обратился в Агентство с целью получения предусмотренного законом страхового возмещения, однако КБ "РБС" (ООО) не полностью включил денежные средства по вкладу истца в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, в результате чего Агентство выплатило истцу не полную сумму страхового возмещения.

Удовлетворяя исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца страховое возмещение в виде разницы в процентах в размере 49 950, 28 руб., судебная коллегия принимает во внимание, что договор банковского вклада на момент отзыва лицензии не был расторгнут, проценты по договору начислялись согласно данного договора от 31 мая 2014 года и соглашения об изменении процентной ставки от 21 января 2015 года.

Поскольку 11 ноября 2015 года наступил страховой случай, а сумма вклада истца не превышает установленного лимита в 1400 000 рублей, у ответчика АСВ возникла обязанность по выплате страхового возмещения в размере по ст.11 ФЗ N177 "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", что составляет 742 735 рублей 79 коп.

Требования истца о взыскании процентов на сумму невыплаты в размере 5.474 рубля не подлежат удовлетворению, поскольку вины ГК "АСВ" в невключении ООО КБ "Региональный Банк Сбережений" данной суммы в реестр обязательств банка перед вкладчиками не имеется.

В соответствии с положениями ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ст. 1099 - 1101 ГК РФ, моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда: вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности; вред причинен гражданину в результате его незаконного осуждения, незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ; вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию; в иных случаях, предусмотренных законом.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Вместе с тем, каких-либо доказательств причинения ответчиком ГК "АСВ" своими действиями истцу нравственных либо физических страданий стороной истца не представлено, Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вопросы возмещения морального вреда не урегулированы, в связи с чем, требования о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Таганского районного суда города Москвы от 17 января 2017 года отменить.

Взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Сулимова Л.М. страховое возмещение по вкладу в виде процентов 49 950 рублей 28 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Председательствующий:

Судьи: