Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 10 августа 2017 г. по делу N 33-8002/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе: председательствующего Гербекова Б.И.,

судей Бабенко О.И., Артюховой Г.М.,

при секретаре Шибаевой Е.И.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Бабенко О.И.,

дело по апелляционной жалобе представителя ответчика Федулова В.И. по доверенности Кравцова С.Ю. на решение Савеловского районного суда г. Москвы от 22 декабря 2016 года, которым постановлено:

Исковые требования ООО "Внешпромбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры N *** от 23.11.2010 г., N *** от 06.12.2011 г., N *** от 08.12.2011 г., N *** от 02.12.2012 г., N *** от 26.11.2013 г., заключенные между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И ...

Взыскать с Федулова В.И. в пользу ООО "Внешпромбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитным договорам в размере 87 649 230 руб. 88 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 60 000 руб.

УСТАНОВИЛА:

ООО "Внешпромбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с исковыми требованиями к Федулову В.И. о досрочном расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по договорам в размере 87 649 230 руб. 88 коп., мотивируя свои требования тем, что между ООО "Внешпромбанк" и ответчиком были заключены кредитные договоры. Поскольку ответчиком по кредитным договорам не производятся обязательства по оплате ежемесячных платежей, на дату предъявления иска общий размер задолженности ответчика перед банком составляет 87 649 230 руб. 88 коп., истец просил суд расторгнуть кредитный договор N *** от 23 ноября 2010 года, кредитный договор N *** от 06 декабря 2011 года, кредитный договор N *** от 08 декабря 2011 года, кредитный договор N *** от 02 декабря 2012 года, кредитный договор N *** от 26 ноября 2013 года, взыскать с ответчика сумму образовавшейся задолженности и расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца ООО "Внешпромбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Иванова Е.Д. в судебное заседание суда первой инстанции явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Федулов В.И. в судебное заседание суда первой инстанции не явился, извещался судебными повестками, в связи с чем, суд посчитал возможным, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Судом постановленоприведенное выше решение, об отмене которого, как незаконного, просит представитель ответчика Федулова В.И. по доверенности Кравцов С.Ю. в апелляционной жалобе.

Представитель ответчика Федулова В.И. по доверенности Хмелевская В.Е. в заседание судебной коллегии явилась, доводы апелляционной жалобы поддержала в полном объеме.

Представитель истца ООО "Внешпромбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Матюшин С.С. в заседание судебной коллегии явился с доводами апелляционной жалобы не согласился, просил решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Ответчик Федулов В.И. в заседание судебной коллегии не явился, извещен надлежащим образом.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав представителя истца, представителя ответчика, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Между тем, при рассмотрении настоящего спора судом первой инстанции данные положения не были учтены и применены.

В соответствии со статьей 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судом установлено, что Решением Арбитражного суда города Москвы от 14.03.2016 по Делу NА40-17434/16-71- 31Б Кредитная организация Внешнеэкономический промышленный банк (ООО) (сокращенное наименование - ООО "Внешпромбанк", ИНН ***, ОГРН ***, местонахождение: ***) признано несостоятельным (банкротом). В отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Обязанности конкурсного управляющего ООО "Внешпромбанк" возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Разрешая спор, суд первой инстанции признал установленными следующие обстоятельства, изложив их в решении.

23.11.2010 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 10 000,00 долларов США на срок до 17.11.2017 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 процентов годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % (ноль целых двадцать семь сотых) от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 10 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 23.11.2010 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 17 491,56 долларов США.

22.02.2011 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 20 000,00 долларов США на срок до 19.02.2016 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 процентов годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 20 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 22.02.2011 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет85 702,27 долларов США.

06.12.2011 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 10 000,00 долларов США на срок до 02.12.2016 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 процентов годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 10 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 06.12.2011 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 17 344,24 долларов США.

08.12.2011 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 20 000,00 долларов США на срок до 02.12.2016 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 процентов годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 20 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 08.12.2011 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 34 581,41 долларов США.

10.01.2012 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 30 000,00 долларов США на срок-до 31.12.2015 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 процентов годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 30 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 10.01.2012 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 126 807,21 долларов США.

01.02.2012 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 30 000,00 долларов США на срок до 29.01.2016 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 процентов годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 30 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 01.02.2012 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 122 280,62 долларов США.

11.03.2012 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 30 000,00 долларов США на срок до 09.03.2016 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 процентов годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % (ноль целых двадцать семь сотых) от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 30 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 11.03.2012 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 115 544,68 долларов США.

05.05.2012 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 20 000,00 долларов США на срок до 29.04.2016 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 процентов годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 20 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 05.05.2012 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 73 239,85 долларов США.

30.07.2012 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 30 000,00 долларов США на срок до 27.07.2016 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 процентов годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % (ноль целых двадцать семь сотых) от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 30 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 30.07.2012 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 97 678,82 долларов США.

14.08.2012 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 20 000,00 долларов США на срок до 12.08.2016 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 % годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 20 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 14.08.2012 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 63 020,90 долларов США.

16.10.2012 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 21 000,00 долларов США на срок до 13.10.2016 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 % годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Баш неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 21 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 16.10.2012 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 59 922,98 долларов США.

12.12.2012 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 14 700,00 долларов США на срок до 09.12.2016 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 процентов годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 14 700,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 12.12.2012 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 23 168, 65 долларов США.

09.01.2013 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 19 000,00 долларов США на срок до 31.12.2015 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 % годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 19 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 09.01.2013 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 65 100,41 долларов США.

12.02.2013 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 19 300,00 долларов США на срок до 10.02.2016 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 % годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 19 300,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 12.02.2013 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 62 866,27 долларов США.

21.02.2013 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 10 000,00 долларов США на срок до 19.02.2016 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 % годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 10 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 21.02.2013 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 31 660,35 долларов США.

18.04.2013 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 20 000,00 долларов США на срок до 15.04.2016 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 % годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 20 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 18.04.2013 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 59 230,11 долларов США.

05.06.2013 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 10 000,00 долларов США на срок до 03.06.2016 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 % годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 10 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 05.06.2013 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 27 596,87 долларов США.

16.07.2013 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 30 000,00 долларов США на срок до 14.07.2016 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 % годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 30 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 16.07.2013 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 74 381 долларов США.

26.11.2013 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 15 000,00 долларов США на срок до 24.11.2016 г. с использованием банковской карты форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 процентов годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 15 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 26.11.2013 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 21 447,75 долларов США.

09.01.2014 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 10 000,00 долларов США на срок до 30.12.2015 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 % годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 10 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 09.01.2014 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 27 288,12 долларов США.

06.05.2014 г. между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 50 000,00 долларов США на срок до 06.05.2016 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 % годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 50 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 06.05.2014 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 39 483,70 долларов США.

Также, как следует из искового заявления 25.05.2012 года Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 30 000,00 долларов США на срок до 22.04.2016 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 % годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 30 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 25.05.2012 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору составляет 107 808,72 долларов США.

В иске также указывалось, что 16.07.2012 года Федуловым В.И. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 10 000,00 долларов США на срок до 13.07.2016 г. с использованием банковской карты в форме линии с лимитом задолженности, а Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 15 % годовых.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,27 % от суммы невозвращенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки.

Денежные средства в размере 10 000,00 долларов США были перечислены на расчетный счет Заемщика 16.07.2012 г.

По состоянию на 02 ноября 2016 года общая задолженность по Кредитному договору по утверждению истца составляет 33 153,57 долларов США

Общая задолженность, определенная судом первой инстанции в размере 1 386800,06 долларов США соответствует 87 649 230 рублей 88 копеек, исходя из курса 63,2025 российских рублей за 1 доллар США по состоянию на 02 ноября 2016 г.

Как указал суд первой инстанции, Заемщиком не исполнены обязательства, предусмотренные Кредитными договорами.

В адрес Заемщика была направлена претензия с требованием погасить имеющиеся задолженности и проценты по Кредитным договорам, а также о возможном взыскании задолженности по договорам в судебном порядке. Однако никаких действий со стороны Заемщика не последовало.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 810, 811, 309, 310, 450 ГК РФ, пришел к выводу о том, что доказательств того, что требования истца были удовлетворены добровольно, суду не представлено, в связи с чем кредитные договоры N *** от 23 ноября 2010 года, N *** от 06 декабря 2011 года, N *** от 08 декабря 2011 года, N *** от 02 декабря 2012 года, N *** от 26 ноября 2013 года подлежат расторжению и с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 87 649 230,88 руб., а также расходы по госпошлине в размере 60 000 руб.

Между тем, с данным выводом суда первой инстанции судебная коллегия согласиться не может по следующим основаниям.

В апелляционной жалобе ответчик оспаривал как факт заключения им всех перечисленных выше кредитных договоров, так и получение денежных средств по кредитным договорам.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу подп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Основанием для обращения банка в суд с настоящим иском явилось наличие задолженности по кредитным договорам.

На основании части 1 статьи 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

К письменным доказательствам согласно ч. 1 ст. 71 ГПК РФ относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Также к письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются, в частности, тогда, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов ( ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).

В ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции и в суде апелляционной инстанции со стороны истца не было представлено ни одного оригинала либо копии кредитных договоров, на которых истец основал свои требования. Представитель истца неоднократно заявил, что подлинники либо копии указанных кредитных договоров у истца отсутствуют.

При этом, несмотря на отсутствие кредитных договоров, представитель истца настаивал на том, что представленные суду выписки по лицевому счету Федулова В.И. подтверждают, что между сторонами сложились заемные правоотношения.

Судебная коллегия при рассмотрении дела обращает внимание на то, что оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, заполнение анкеты, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Однако материалы дела не содержат подобных доказательств, подтверждающих заключение между сторонами спора кредитных договоров.

Для вывода о заключении кредитных договоров необходимы доказательства, подтверждающие волеизъявление заемщика на получение от банка определенной денежной суммы.

Настаивая на наличии между сторонами спора кредитных отношений, представитель истца ссылался на представленную им выписку по счету N ***, открытому на основании Договора банковского счета с физическим лицом N *** от 28 декабря 2005 года, заключенного, по утверждению истца, между ООО "Внешпромбанк" и Федуловым В.И. Представитель истца также утверждал, что на основании указанного договора Федулову В.И. была выдана банковская карта, с помощью которой ответчик имел возможность распоряжаться поступавшими на указанный счет кредитными средствами.

Для проверки данного довода как основания для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредиту суду было необходимо установить владельца указанного банковского счета, факт выдачи ответчику банковской карты и лицо, осуществлявшее распоряжение денежными средствами по этому счету.

Статьей 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Статья 847 ГК РФ, регулирующая удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, предусматривает, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1). Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п. 2).

Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения письменного распоряжения и установления, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие принадлежность данного банковского счета Федулову В.И., факт выдачи ему банковской карты, использование Федуловым В.И. денежных средств, поступивших на счет со счетов, открытых по каждому кредитному договору и то, что данные счета принадлежат Федулову В.И.

Представитель Федулова В.И. в суде отрицал заключение между истцом и Федуловым В.И. Договора банковского счета с физическим лицом N *** от 28 декабря 2005 года, факт выдачи истцом ответчику банковских карт и принадлежность ответчику банковского счета N ***, открытого на основании указанного Договора.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истцом не были представлены надлежащие доказательства, подтверждающие факт заключения между сторонами спора Договора банковского счета с физическим лицом N *** от 28 декабря 2005 года, факт выдачи ответчику банковской карты, а также факт распоряжения Федуловым В.И. денежными средствами, имевшимися на указанном счете.

В подтверждение своих доводов представитель истца представил суду лишь не заверенные ксерокопии Договора банковского счета с физическим лицом N *** от 28 декабря 2005 года, заявления на предоставление банковской карты на основании Договора N *** от имени Федулова В.И., Дополнительного соглашения от 07 апреля 2015 года к Договору банковского счета с физическим лицом N *** от 28 декабря 2005 года, копию анкеты-заявления от 07 апреля 2015 года, анкеты по идентификации клиента-физического лица, индивидуального предпринимателя и лица, занимающегося частной практикой от 07 апреля 2015 года.

Представитель ответчика категорически отрицал принадлежность Федулову В.И. подписи в названных выше документах.

Поскольку представитель истца заявил, что подлинники данных документов, как и кредитных договоров, на основании которых заявлен иск, у истца отсутствуют, судебная коллегия приходит к выводу, что ксерокопии перечисленных документов требованиям ст. 71 ГПК РФ не отвечают.

Кроме того, в суде апелляционной инстанции представитель истца пояснил, что из выписок по лицевому счету Федулова В.И. усматривается, что с его счета N ***, открытого на основании Договора банковского счета с физическим лицом N *** от 28 декабря 2005 года происходило списание денежных средств в счет погашения задолженностей по спорным кредитным договорам.

Однако судебная коллегия отмечает, что представленные представителем истца документы противоречат доводам истца о предоставлении ответчику кредитов еще и по той причине, что данные документы содержат информацию о выдаче расчетной карты.

Так, из п.1.3, 1.4, 2.2, 2.4 представленных истцом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ООО "Внешпромбанк" следует, что речь идет о расчетной банковской карте с расходным лимитом в размере средств, размещенных на банковском счете клиента.

В анкете-заявлении от 07 апреля 2015 также указано, что выпущена расчетная, а не кредитная карта.

Согласно п. 1.4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ООО "Внешпромбанк" срок действия расчетной банковской карты составляет один год. Судебная коллегия полагает необходимым отметить, что в течение периода с 2010 г. по 2012 г., за который истец просил осуществить взыскание, банковская карта должна была неоднократно перевыпускаться и передаваться клиенту под расписку, однако со стороны истца таких доказательств не представлено.

Коллегия отмечает, что представленные со стороны истца в подтверждение выдачи ответчику банковской карты Дополнительное соглашение от 07 апреля 2015 года к договору банковского счета с физическим лицом N *** от 28 декабря 2005 года, анкета-заявление от 07 апреля 2015 года, анкета по идентификации клиента-физического лица, индивидуального предпринимателя и лица, занимающегося частной практикой от 07 апреля 2015 года не могут относиться к заявленным исковым требованиям и служить доказательством использования ответчиком кредитных денежных средств через банковский счет N ***, открытый на основании Договора банковского счета с физическим лицом N *** от 28 декабря 2005 года, и выданную к нему банковскую карту, поскольку они датированы 2015 годом, то есть более поздним периодом, нежели происходило движение денежных средств по указанным в исковом заявлении кредитным договорам.

На основании изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что выписки по лицевому счету, на которые ссылается истец в обоснование своих требований, не могут подтвердить как заключение кредитных договоров с Федуловым В.И., так и наличие по ним задолженности у ответчика.

Кроме того, судебная коллегия отмечает, что в соответствии со ст. 9 п. 1 Федерального закона от 06 декабря 2011 года N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете" каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом.

Обязательными реквизитами первичного учетного документа являются, в том числе, наименование должности лица (лиц), совершившего (совершивших) сделку, операцию и ответственного (ответственных) за ее оформление, либо наименование должности лица (лиц) ответственных за оформление свершившегося события; подписи лиц, предусмотренных пунктом 6 настоящей части, с указанием их фамилий и инициалов либо иных реквизитов, необходимых для идентификации этих лиц.

Согласно п.1 ст.10 Федерального закона от 06 декабря 2011 года N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете" данные, содержащиеся в первичных учетных документах, подлежат своевременной регистрации и накоплению в регистрах бухгалтерского учета.

Как следует из материалов дела, первичные учетные документы, а именно кредитные договоры в материалы дела не представлены, то есть в материалах дела отсутствуют доказательства обоснованности внесения сведений в регистры бухгалтерского учета.

Копии представленных выписок из лицевого счета, которые являются регистрами бухгалтерского учета, не отвечают установленным требованиям Банка России и Федеральному закону от 06 декабря 2011 года N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете", не основаны на первичных учетных документах и следовательно не соответствуют требованиям, предусмотренным п.2 ст.71 и п.5-7 ст.67 ГПК РФ и не могут служить допустимым доказательством наличия кредитных отношений между сторонами.

Кроме того, как следует из материалов дела, в соответствии с приговором Хамовнического районного суда г. Москвы от 12 мая 2017 года Президент ООО "Внешпромбанка" *** и Вице-президент ООО "Внешпромбанка" *** были признаны виновными в совершении преступлений, предусмотренных ст.159 ч.4, 160 ч.4 УК РФ, их действия были направлены на хищение денежных средств Банка под видом выдачи кредитов физическим и юридическим лицам, а также на совершение расходных операций по счетам Клиента Банка. Данным приговором установлен не только факт мошеннических действий руководства ООО "Внешпромбанк", но и факт фальсификации кредитных обязательств. Таким образом, копии документов, представленных ООО "Внешпромбанк", не могут считаться допустимыми и достоверными доказательствами факта выдачи кредитов, поскольку указанным выше приговором установлен факт внесения работниками банка в выписки по лицевому счету заведомо недостоверной информации.

Также судебная коллегия отмечает, что принимая решение о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам, суд исходил из того, что по каждому из кредитных договоров установлена процентная ставка в размере 15% годовых, пени в размере 0,27% годовых от невозвращенного кредита за каждый день просрочки.

Как следует из материалов дела, ни один из представленных документов со стороны истца сведений об указанной процентной ставке и пени не содержит и не подтверждает выводы суда первой инстанции.

Как пояснила представитель ответчика в суде апелляционной инстанции, у ответчика не имелось оснований для заключения 23 кредитных договоров, поскольку согласно выписке из реестра требований кредиторов ООО "Внешпромбанк" следует, что на лицевых счетах супруги ответчика Федулова В.И. - *** находятся денежные средства в размере *** руб., в том числе *** руб. на основании Договора банковского вклада N *** от 31 декабря 2008 года.

Таким образом, из совокупности всех доказательств следует, что стороной истца не доказан как факт заключения с ответчиком кредитных договоров, так и факт перечисления денежных средств ответчику, в связи с чем судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда первой инстанции с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении требований.

Рассматривая довод жалобы Федулова В.И. о том, что он не был извещен надлежащим образом, поскольку находился в командировке, отклоняются коллегией. Суд надлежащим образом извещал ответчика, заблаговременно, как того требует ст. 113 ГПК РФ во взаимосвязи со ст. 165.1 ГК РФ, по известному суду адресу, который также указан лично стороной ответчика в апелляционной жалобе. Разрешая вопрос о рассмотрении дела при данной явке, принимая во внимание п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", ст. 113 ГПК РФ, - суд принял все возможные меры к извещению ответчика о дате, времени и месте судебного разбирательства, о чем в материалах дела имеются доказательства. Так, судом первой инстанции направлялись судебные извещения на досудебную подготовку 08 декабря 2016 года, конверт вернулся в суд за истечением срока хранения и на судебное заседание 22 декабря 2016 года, конверт также вернулся за истечением срока хранения. В связи с чем коллегия приходит к выводу, что по данным основаниям решение отмене не подлежит.

Иные доводы апелляционной жалобы существенного значения для отмены решения по иным основаниям не имеют.

В соответствии с п. 2 ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

При таких обстоятельствах судебная коллегия находит решение суда первой инстанции подлежащим отмене, с принятием нового решения об отказе в удовлетворении требований ООО "Внешпромбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" к Федулову В.И. в полном объеме.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Савеловского районного суда г. Москвы от 22 декабря 2016 года отменить.

Принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ООО "Внешпромбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" к Федулову В.И. о досрочном расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по договорам отказать.

Председательствующий:

Судьи: