Апелляционное определение СК по гражданским делам Тамбовского областного суда от 27 сентября 2017 г. по делу N 33-3910/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:

председательствующего Пачиной Л.Н.,

судей Рожковой Т.В., Рязанцевой Л.В.

при секретаре Кожуховой Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мишуковой Н.Н., действующей также в интересах малолетней М., к публичному акционерному обществу Страховая Компания "Росгосстрах" о защите прав потребителей путём взыскания страхового возмещения и компенсации морального вреда

по апелляционной жалобе Мишуковой Е.И., Мишукова В.Д. и Мишуковой Н.Н., действующей также в интересах М., на решение Мичуринского городского суда Тамбовской области от 11 июля 2017 года.

Заслушав доклад судьи Рожковой Т.В., объяснения представителя Мишуковой Н.Н. Южанинова В.Т., поддержавшего жалобу, представителя ПАО СК "Росгосстрах" Севостьяновой Е.А., возражавшей против удовлетворения жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Мишукова Н.Н., действуя также в интересах малолетней М., обратилась в суд с иском к ПАО СК "Росгосстрах" о защите прав потребителей путём взыскания страхового возмещения и компенсации морального вреда, указывая, что 28.10.2013г. её муж М. заключил с ООО "Росгосстрах" договор страхования (полис) серия 1-5034 N 3675391 жизни и здоровья, страховой продукт фортуна "Авто" разработанный на основании правил страхования от несчастных случаев N 26 на страховую сумму 120 000 рублей. Срок действия договора с 03.11.2013г. по 02.11.2014г. Выгодоприобретатель на случай смерти её мужа в результате страхового случая в вышеуказанном полисе не указан. Однако в соответствии с вышеназванными правилами страхования N 26 в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются его наследники. Её муж М ... погиб в результате ДТП, имевшем место 30.07.2014г. по вине водителя С. Смерть М. наступила в результате страхового случая, а поэтому ответчик обязан произвести страховую выплату ей и их дочери М.., как наследникам первой очереди по закону, принявшим наследство М. 02.09.2015г. она подала ответчику заявление о выплате страхового возмещения, однако 22.10.2015г. в выплате страховой суммы им отказано, в связи с тем, что на момент ДТП муж находился в состоянии алкогольного опьянения. Считает отказ незаконным. Смерть её мужа наступила в ДТП в результате виновных действий водителя С.., а факт управления её мужем в состоянии опьянения мотоциклом не состоит в прямой причинной связи ни с ДТП, ни с фактом смерти.

Третьи лица Мишукова Е.И. и Мишуков В.Д. (родители М.) заявили самостоятельные требования относительно предмета спора по тем же основаниям, что и истица, в котором указали, что они как наследники, принявшие наследство, вправе претендовать на 1/2 долю указанного страхового возмещения и просят суд взыскать с ответчика в пользу каждого из них по 30 000 рублей в счёт взыскания страховой суммы, штраф по 15 000 рублей и компенсацию морального вреда по 10 000 рублей.

После заявления третьими лицами самостоятельных требований Мишукова Н.Н., действующая также в интересах малолетней дочери, уточнила требования и просила взыскать с ответчика в её пользу страховое возмещение 60 000 рублей, штраф в размере 30 000 рублей и компенсацию морального вреда по 10 000 рублей.

Решением Мичуринского городского суда Тамбовской области от 11 июля 2017 года исковые требования Мишуковой Н.Н., действующей также в интересах Мишуковой Д.Ю., и самостоятельные требования третьих лиц Мишуковой Е.И. и Мишукова В.Д. оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе Мишукова Н.Н., действующая также в интересах М.., Мишукова Е.И. и Мишуков В.Д. просят отменить решение Мичуринского городского суда Тамбовской области от 11 июля 2017 года и удовлетворить их требования в полном объёме, указывая, что ни в материалах уголовного дела в отношении С.., ни в настоящем деле не имеется каких-либо доказательств того, что действия М., а также его состояние алкогольного опьянения, находились в какой-либо причинно-следственной связи с дорожно-транспортным происшествием и с его наступившей смертью. Ответчиком не только не представлено доказательств вины М. в ДТП, но и в ходе разбирательства дела представитель отказался от производства судебной автотехнической экспертизы для разрешения данного вопроса, то есть фактически признал отсутствие причинно-следственной связи.

Кроме того из материалов уголовного дела следует, что в данном ДТП два транспортных средства не просто столкнулись, а на мотоцикл под управлением М. был совершён наезд автомобиля под управлением С.., что полностью исключает вину М. в ДТП.

Также истцы не согласны с позицией ответчика о том, что смерть в ДТП застрахованного лица, управлявшего транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения, не является страховым событием, поскольку ДТП явилось следствием виновных действий исключительно водителя С.., а смерть М. наступила от полученных в ДТП травм, при этом состояние опьянения не имело никакого отношения к наступлению смерти.

Проверив материалы дела и обсудив апелляционную жалобу, судебная коллегия приходит к выводу о наличии оснований, предусмотренных пунктом 3 части 2 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены постановленного судом решения ввиду неправильного применения норм материального права - неправильного истолкования закона.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции указал, что смерть Мишукова Ю.В. наступила в результате ДТП, при котором он находился в состоянии алкогольного опьянения, что является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

С такими выводами судебная коллегия не может согласиться, так как они не основаны на нормах материального права, подлежащих применению к спорным правоотношениям, и противоречат обстоятельствам дела.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что 28.10.2013 г. М. застраховал свою жизнь и здоровье у ответчика на основании Правил индивидуального страхования от несчастных случаев N 26, страховой продукт Фортуна "Авто", страховая сумма 120 000 руб., срок действия страхования по 02.11.2014 г. По условиям страхования к страховому случаю, в частности, относится смерть застрахованного лица, вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая, произошедшего в результате ДТП, в период действия договора страхования и послужившей причиной смерти в период действия договора, выгодоприобретатель на случай смерти не назван. Указано, что не являются страховым случаем события, предусмотренные договором, наступившие в результате управления застрахованным лицом в состоянии алкогольного опьянения транспортным средством.

30 июля 2014 года констатирована смерть М. от травм, явившихся следствием несчастного случая, произошедшего в результате ДТП, имевшего место 30 июля 2014 года. Лицом виновным в причинении травм и смерти М. является водитель другого транспортного средства С. уголовное дело в отношении которого было прекращено вследствие акта об амнистии.

Отказывая 22 октября 2015 года в страховой выплате Мишуковой и её дочери М. - вдове и дочери М.., ответчик указал на отсутствие страхового случая - ссылаясь на пункт Правил, согласно которым не являются страховым случаем события, предусмотренные договором, наступившие в результате управления застрахованным лицом в состоянии алкогольного опьянения транспортным средством, АО СК "Росгосстрах" указал на документы, из которых следует, что в момент ДТП М. управлял транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения.

Наследниками М.., помимо его супруги и дочери, являются его родители Мишуковы Е.И. и В.Д., которые заявили самостоятельные требования на часть страховой выплаты 26 июня 2017 года, но также выплаты от ответчика не получили.

В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Таким образом, в силу вышеприведённых норм закона, признание события страховым случаем возможно только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой.

Из положений статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) и являются обязательными для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложением к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Стороны в договоре страхования, определили характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование, то есть характер опасности, от которой производится страхование.

Как указывалось выше в соответствии с Правилами страхования страховым случаем, в частности, является смерть застрахованного лица, вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая, произошедшего в результате ДТП, в период действия договора страхования и послужившей причиной смерти в период действия договора.

Не являются страховым случаем события, предусмотренные договором, наступившие в результате управления застрахованным лицом в состоянии алкогольного опьянения транспортным средством.

В таком случае необходимо установление причинно-следственной связи между наступлением смерти застрахованного лица и управлением им транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения.

В ходе рассмотрения уголовного дела в отношении С. было установлено, что смерть М. наступила от травм, полученных в результате ДТП. Наличие в крови водителя М. этилового спирта в количестве 0,6 промилле, не состоит в причинно-следственной связи с обстоятельствами ДТП.

При изложенных обстоятельствах, законных оснований для отказа в выплате страхового возмещения у ответчика не имелось, не имелось законных оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и у суда первой инстанции.

Страховая выплата на случай смерти застрахованного составляет 120 000 руб., следовательно, в пользу каждого из Мишуковых подлежит взысканию по 30 000 руб.

Правоотношения, возникшие между М. и страховой компанией, в части не урегулированной специальными нормами закона, регулировались Законом РФ "О защите прав потребителей". После его смерти к его наследникам перешло право требовать исполнения договора страхования, соответственно на отношения между истцами, третьими лицами, заявившими самостоятельные требования, и страховой организацией также распространяется Закон РФ "О защите прав потребителей", в том числе в части взыскания штрафа (пункт 6 статьи 13 закона) и компенсации морального вреда (статья 15 закона).

Поскольку требования Мишуковых законны и обоснованы, добровольно не были удовлетворены ответчиком, в пользу каждого из Мишуковых подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 1 000 руб., а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу каждого из Мишуковых, что составляет 15 500 руб.

Определяя размер компенсации морального вреда, судебная коллегия исходит из принципа разумности и справедливости, учитывает характер причинённых Мишуковым нравственных и физических страданий, оцениваемый исходя из фактических обстоятельств, при которых причинён моральный вред, индивидуальные особенности каждого из Мишуковых (абзац 2 статьи 151, пункт 2 статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

М. является малолетней, её законным представителем является мать Мишукова Н.Н., которой и подлежит выплата взысканных судом в пользу М. сумм.

Руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Мичуринского городского суда Тамбовской области от 11 июля 2017 года отменить и принять по делу новое решение.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая Компания "Росгосстрах" в пользу Мишуковой Н.Н. страховое возмещение в размере 30 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 15 000 руб.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая Компания "Росгосстрах" в пользу М. страховое возмещение в размере 30 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 15 000 руб., которые выплатить её законному представителю матери Мишуковой Н.Н..

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая Компания "Росгосстрах" в пользу Мишуковой Е.И. страховое возмещение в размере 30 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 15 000 руб.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая Компания "Росгосстрах" в пользу Мишукова ВД. страховое возмещение в размере 30 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 15 000 руб.

Председательствующий:

Судьи: