Апелляционное определение СК по гражданским делам Пензенского областного суда от 31 октября 2017 г. по делу N 33-3222/2017

судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:

председательствующего Макаровой С.А.

и судей Мананниковой В.Н., Терехиной Л.В.,

при секретаре Ершовой Н.А.,

заслушала в открытом судебном заседании по докладу Макаровой С.А. дело по апелляционной жалобе Васендо В.Ю.на решение Железнодорожного районного суда г. Пензы от 10 июля 2017 года, которым постановлено:

иск удовлетворить.

Взыскать с Васендо В.Ю. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца "адрес", зарегистрированного по адресу: "адрес") в пользу в пользу ООО "Лайф" (ИНН N, ОГРН N, юридический адрес: "адрес") задолженность по договору потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ. N в размере 107 700 (сто семь тысяч семьсот) рублей, из которых 5 000 (пять тысяч) рублей - сумма основного долга, 102 700 (сто две тысячи семьсот) рублей - сумма просроченных процентов, также расходы по оплате госпошлины в размере 3 356 (три тысячи триста пятьдесят шесть) рублей.

Проверив материалы дела, заслушав представителя ООО "Лайф" Гаврилова О.В., судебная коллегия

установила:

ООО "Лайф" обратилось в суд с иском к Васендо В.Ю. о взыскании задолженности.

В его обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Айрис" и Васендо В.Ю. был заключен договор потребительского микрозайма N, по условиям которого ООО "Айрис" выдало ответчику в качестве займа 5 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Займ предоставлялся ответчику с условием начисления и выплаты процентов, процентная ставка определена в размере 3 % от суммы займа за каждый день пользования займом. Согласно условий договора уступки права требования N от ДД.ММ.ГГГГ права требования по договору потребительского займа переуступлены истцу. Начисление процентов производится с даты, следующей за днем предоставления займа, до дня фактического погашения суммы займа. Обязательства ответчика надлежащим образом не выполнены, сумма просроченной задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 107 700 руб., из которых 5000 руб. - сумма займа по договору, размер процентов -104 700 рублей, исходя из 3% ставки по договору, из которых 2000 рублей ответчиком погашены.

Просило взыскать с Васендо В.Ю. в пользу ООО "Лайф" сумму задолженности 107 700 рублей, из которых 5 000 рублей - сумма основного долга, 102 700 рублей - проценты за пользование займом, судебные расходы по уплате госпошлины отнести на ответчика.

Железнодорожный районный суд г. Пензы постановилвышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Васендо В.Ю. просит решение суда отменить, поскольку не согласен с размером взысканных процентов за пользование займом, полагая что сумма процентов подлежит снижению.

В судебном заседании суда апелляционной инстанциипредставитель ООО "Лайф" Гаврилов О.В. просил оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Васендо В.Ю. в судебное заседание не явился, явку представителя не обеспечил, о месте и времени его извещен надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ. На основании ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно положений ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО "Айрис" заключило с Васендо В.Ю. договор потребительского микрозайма N, в соответствии с условиями которого ответчик получил займ в сумме 5 000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 365 % годовых (1% в день). В период с ДД.ММ.ГГГГ с первого дня просрочки процентная ставка составит 2190 % годовых (6% в день).

Согласно условий договора уступки права требования N от ДД.ММ.ГГГГ права требования по договору вышеуказанного потребительского займа ООО "Айрис" переуступлены ООО "Лайф".

На момент рассмотрения дела в суде Васендо В.Ю. по договору микрозайма погашены проценты в размере 2000 рублей.

Удовлетворяя исковые требования, суд правомерно постановилвзыскать с ответчика сумму займа 5000 рублей, так как данные денежные средства Васендо В.Ю. возвращены не были.

Разрешая спор, суд обоснованно указал, что возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом в порядке ст. 333 ГК РФ.

Вместе с тем судом первой инстанции не было учтено следующее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Взыскивая с Васендо В.Ю. в пользу ООО "Лайф" проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 698 дней, исходя из 3% годовых, суд не учел, что договором установлен иной размер процентов, а также, посчитал необходимым начисление процентов за пользование займом, в размере, установленном договором, по истечении срока действия договора займа, составляющего 1 месяц.

Однако такой вывод суда противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно условиям договора микрозайма срок его предоставления определен в один месяц.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 4.1.1 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан возвратить в полном объеме сумму микрозайма и проценты за пользование им в порядке и сроки, предусмотренные этим договором, а именно, один платеж 6500 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на месячный срок, нельзя признать правомерным.

Однако суд, взыскав в пользу Общества проценты за пользование займом на ДД.ММ.ГГГГ, в то время как указанные в договоре 365 % годовых были предусмотрены договором микрозайма на срок 30 дней, этого не учел. Данные проценты являются именно процентами за пользование микрозаймом, установленные на срок предоставления денежных средств -1 месяц, до ДД.ММ.ГГГГ. А проценты, установленные с ДД.ММ.ГГГГ в размере 2190 % годовых (6% в день), являются по своей природе неустойкой за ненадлежащее исполнение обязательства, поскольку их начисление предусмотрено за просрочку его исполнения.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты за пользование займом в соответствии с п.1 п.п.4, п.3.2 договора, в размере 365 % годовых (1% в день), что составит 1500 рублей.

При этом, судебная коллегия считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего решение подлежит отмене в части взыскания процентов за пользование займом в сумме 102 700 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3356 руб. Требование о взыскании неустойки истцом не заявлялось.

Исходя из изложенного, с Васендо В.Ю. в пользу Общества за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (727 дней) подлежат начислению проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,66% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, то есть, на ДД.ММ.ГГГГ., в размере1758,74 руб. Следовательно, на ДД.ММ.ГГГГ размер процентов по договору микрозайма составил 3258,74 руб. (1500+1758,74). Поскольку 2000 руб. были ответчиком уплачены, то всего ко взысканию с Васендо В.Ю. подлежит в счет процентов за пользование микрозаймом 1258,74 руб. (3258,74-2000), а также государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 400 руб.

Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Железнодорожного районного суда г. Пензы от 10 июля 2017 года в части взыскания процентов за пользование займом и расходов на оплату государственной пошлины, которым с Васендо В.Ю. в пользу Общества взысканы проценты за пользование займом в сумме 102 700 руб. и расходы на оплату государственной пошлины в сумме 3356 руб., отменить.

Принять в этой части новое решение, которым взыскать с Васендо В.Ю. в пользу ООО "Лайф" проценты за пользование займом в размере 1258,74руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 400руб.

В остальной части решение Железнодорожного районного суда г. Пензы от 10 июля 2017 года оставить без изменения.

Председательствующий

Судьи