Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 06 сентября 2017 г. по делу N 33-35599/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ермиловой В.В.,

судей Акульшиной Т.В., Демидовой Э.Э.,

при секретаре Ишмурзине Д.Р.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Акульшиной Т.В. дело по апелляционной жалобе Дергачевой Н.Е. на решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 11 мая 2017 года, которым постановлено:

В удовлетворении иска Дергачевой Натальи Евгеньевны к САО "ВСК", ООО "Национальная служба взыскания" о признании страховым случаем, признании требования ООО ""Национальная служба взыскания" незаконным отказать.

УСТАНОВИЛА:

Истец Дергачева Н.Е. обратилась в суд с иском к САО "ВСК", ООО "Национальная служба взыскания" о признании страховым случаем, признании требования ООО ""Национальная служба взыскания" о взыскании с Дергачевой Н.Е. задолженности в размере 439 624,5 рубля незаконным.

В обосновании требований указывала, что . года между Дергачевой Н.Е. и ПАО "Восточный экспресс банк" заключен кредитный договор N ., по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит на 60 месяцев на сумму 300 000 рублей. В рамках кредитного договора N . от . года . года было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный". . года между ПАО "Восточный экспресс банк" и ООО "Национальная служба взыскания" заключен договор об уступке прав (требований). В период действия договора страхования истцу поставлен диагноз "рак антрального отдела желудка pT1N0М0, первая стадия". Страховая компания отказалась признать заболевание истца страховым случаем и отказалась выплатить страховое возмещение, ООО ""Национальная служба взыскания" направила в адрес истца требование о взыскании с Дергачевой Н.Е. задолженности в размере 439 624,5 рубля, которое истец считает незаконным.

Представитель истца по доверенности Горячкин Р.Н. и Дергачева Н.Е. в судебное заседание явились, исковые требования поддержали по доводам иска.

Представитель ответчика САО "ВСК" по доверенности Белоусов О.А. в судебное заседание явился, иск не признал и просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме по доводам письменных возражений.

Представитель ответчика ООО "Национальная служба взыскания" в судебное заседание не явились, дело рассмотрено в их отсутствие.

Судом постановленоизложенное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит Дергачева Н.Е.

В заседании судебной коллегии Дергачева Н.Е. и ее представитель по доверенности Горячкин Р.Н. доводы жалобы поддержали.

Представители ответчиков САО "ВСК", ООО "Национальная служба взыскания" в заседание не явились, извещены о дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167, ст. 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения явившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия пришла к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч.1 ст. 934 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ч.3 ст.3 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.16 ст. 2 ФЗ "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации" заболевание - возникающее в связи с воздействием патогенных факторов нарушение деятельности организма, работоспособности, способности адаптироваться к изменяющимся условиям внешней и внутренней среды при одновременном изменении защитно-компенсаторных и защитно-приспособительных реакций и механизмов организма.

Согласно пункта 2 стать 4 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждено материалами дела, что 30.03.2012 года между Дергачевой Н.Е. и ПАО "Восточный экспресс банк" заключен кредитный договор N ., по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит на 60 месяцев на сумму 300 000 рублей.

В рамках кредитного договора N . от . года . года было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный".

06.08.2015 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и ООО "Национальная служба взыскания" заключен договор об уступке прав (требований).

В период действия договора страхования истцу поставлен диагноз "рак антрального отдела желудка pT1N0М0, первая стадия".

Истец обратилась с заявлением к САО "ВСК" о выплате страхового возмещения, однако, в выплате страхового возмещения истцу отказано, поскольку заболевание не является страховым случаем.

Как усматривается из заявления Дергачевой Н.Е. от 30.03.2012 года на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности" заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", истец была согласна быть застрахованным и просила Банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней N . . года, заключенного между Банком и САО "ВСК".

Истец при подписании заявления подтвердила, что не болеет злокачественными новообразованиями.

Согласно договора страхования от несчастного случая и болезней N. от . года, по настоящему договору не могут быть застрахованы лица, которые на момент заключения договора: больны злокачественными новообразования (в т.ч. злокачественными болезнями крови и кроветворных органов). Если будет установлено, что на страхование было принято лицо, соответствующее хотя бы одному из перечисленных в настоящем пункте договора страхования условий на дату начала страхования в отношении такого лица, то договор страхования в отношении такого лица будет считаться недействительным с момента его заключения, и страховщик освобождается от каких-либо обязательств по этому договору страхования в отношении такого лица.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований в полном объеме, суд первой инстанции исходил из того, что поскольку заболевание истца было обнаружено ранее 2012 года, то есть до заключения договора страхования, данный случай не является страховым, соответственно у ответчиков не возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

Судебная коллегия находит возможным согласиться с выводами суда об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Дергачевой Н.Е. в полном объеме ввиду следующего.

Так, согласно п. 2 Программы страхования страховым случаями являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая /и или внезапно возникшего острого заболевания, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного лица (смерть застрахованного); факт установления застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая/и или внезапно возникшего острого заболевания в течение срока страхования данного застрахованного (инвалидность застрахованного)..

Как следует из материалов дела и пояснений истца в суде апелляционной инстанции, на настоящий момент истец проходит лечение, группа инвалидности ей не устанавливалась.

В связи с этим, суд правомерно отказал в удовлетворении исковых требований о признании возникшего острого заболевания страховым случаем, признании требований о взыскании задолженности незаконными.

Доводы жалобы не содержат обстоятельств, которые не были проверены судом первой инстанции.

Таким образом, по мнению судебной коллегии, разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определилюридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановилрешение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 11 мая 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Дергачевой Н.Е. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: