Статья 13 Определения

Статья 13
Определения

В целях настоящей Директивы применяются следующие определения:

(1) "страховая организация" означает страховую организацию, осуществляющую прямое страхование жизни и страхование, иное, чем страхование жизни, получающую разрешение в соответствии со Статьей 14;

(2) "кэптивная страховая организация" означает страховую организацию, принадлежащую либо финансовой организации, кроме страховой организации или организации, занимающейся перестрахованием, или группе страховых организаций и организаций, занимающихся перестрахованием, в значении Статьи 212(1)(с) либо нефинансовой организации, цель которой - предоставление страхового покрытия исключительно для рисков организации или организаций, к которым она принадлежит, или организации или организаций группы, членом которой она является;

(3) "страховая организация третьей страны" означает организацию, для деятельности которой в качестве страховой организации в соответствии со Статьей 14 требуется получение разрешения, если ее головной офис находится за пределами Сообщества;

(4) "организация, занимающаяся перестрахованием" означает организацию, получившую разрешение в соответствии со Статьей 14 на осуществление деятельности по перестрахованию;

(5) "кэптивная организация, занимающаяся перестрахованием" означает организацию, занимающуюся перестрахованием, принадлежащую либо финансовой организации, кроме страховой организации или организации, занимающейся перестрахованием, или группе страховых организаций и организаций, занимающихся перестрахованием, в значении Статьи 212(1)(с) либо нефинансовой организации, цель которой - предоставление страхового покрытия исключительно для рисков организации или организаций, к которым она принадлежит, или организации или организациям группы, членом которой она является;

(6) "организация третьей страны, занимающаяся перестрахованием" означает организацию, для деятельности которой в качестве организации, занимающейся перестрахованием, в соответствии со Статьей 14 требуется получение разрешения, и ее головной офис находится за пределами Сообщества;

(7) "перестрахование" имеет одно из следующих значений:

(а) деятельность по принятию рисков, уступленных страховой организацией или страховой организацией третьей страны или другой организацией, занимающейся перестрахованием, или организацией третьей страны, занимающейся перестрахованием; или

(b) в случае ассоциации страховщиков, известной как Ллойдс, - это деятельность по принятию рисков, уступленных любым из членов Ллойдс, страховыми организациями и организациями, занимающимися перестрахованием, кроме страховщиков, известных как Ллойдс;

(8) "Государство-член ЕС происхождения" имеет одно из следующих значений:

(а) для страхования, иного, чем страхование жизни, - Государство-член ЕС, в котором находится головной офис страховой организации, осуществляющей покрытие риска;

(b) для страхования жизни - Государство-член ЕС, в котором находится головной офис страховой организации, осуществляющей покрытие обязательства;

(с) для перестрахования - Государство-член ЕС, в котором находится головной офис организации, занимающейся перестрахованием;

(9) "принимающее Государство-член ЕС" означает Государство-член ЕС, кроме Государства-члена ЕС происхождения, в котором страховая организация или организация, занимающаяся перестрахованием, имеет подразделение или предоставляет услуги; для страхования жизни и страхования, иного, чем страхование жизни, Государство-член ЕС предоставления услуг означает соответственно Государство-член ЕС обязательства или Государство-член ЕС, в котором находится риск, если обязательство или риск покрываются страховой организацией или подразделением, расположенным в другом Государстве-члене ЕС;

(10) "надзорные компетентные органы" означают национальный компетентный орган или национальные компетентные органы, наделенные законодательно или регламентарно компетенцией по надзору за страховыми организациями или организациями, занимающимися перестрахованием;

(11) "подразделение" означает агентство или подразделение страховой организации или организации, занимающейся перестрахованием, расположенное на территории государства иного, чем Государство-член ЕС происхождения;

(12) "учреждение" организации означает его головной офис или любое из его подразделений;

(13) "Государство-член ЕС, в котором находится риск" имеет одно из следующих значений:

(а) Государство-член ЕС, в котором находится имущество, если страхование относится либо к зданиям, либо к зданиям и к тому, что в них находится, если это обеспечивается тем же самым страховым полисом;

(b) Государство-член ЕС регистрации, если страхование относится к транспортным средствам любого вида;

(с) Государство-член ЕС, в котором страховое лицо в случае длительности полиса до четырех месяцев использует полис, покрывающий риски, связанные с путешествием или отпуском, к какому бы классу они ни относились;

(d) во всех случаях, особо не раскрытых в пунктах "а", "b" или "с", Государство-член ЕС, в котором находится одно из следующего:

(i) обычное место нахождения застрахованного лица; или

(ii) если застрахованным лицом является юридическое лицо, то учреждение застрахованного лица, к которому относится договор;

(14) "Государство-член ЕС обязательства" означает Государство-член ЕС, в котором находится одно из следующего:

(а) обычное место нахождения застрахованного лица;

(b) если застрахованным лицом является юридическое лицо, то учреждение застрахованного лица, к которому относится договор;

(15) "головная организация" означает головную организацию в значении Статьи 1 Директивы 83/349/ЕЭС;

(16) "дочерняя организация" означает дочернюю организацию в значении Статьи 1 Директивы 83/349/ЕЭС, включая и ее дочерние организации;

(17) "тесные связи" означают ситуацию, при которой два или более физических или юридических лица связаны контролем или участием, или ситуацию, в которой два или более физических или юридических лица постоянно связаны с одним и тем же лицом отношениями контроля;

(18) "контроль" означает отношения между головной организацией и дочерней организацией, указанные в Статье 1 Директивы 83/349/ЕЭС, или подобные отношения между любыми физическими или юридическими лицами и организацией;

(19) "внутригрупповые сделки" означают все сделки, в которых страховая организация или организация, занимающаяся перестрахованием, прямо или косвенно полагается на другую организацию в этой же группе или на любое физическое или юридическое лицо, связанное с организациями внутри группы тесными связями для выполнения обязательства договорного или недоговорного, за плату или на безвозмездной основе;

(20) "участие" означает владение прямое или посредством контроля 20% или более голосов или капитала организации;

(21) "квалифицированные доли участия в капитале" означает прямые или косвенные вклады в организацию, которые представляют собой 10% или более капитала или голосов или делают возможным оказывать значительное влияние на управление организацией;

(22) "регулируемый рынок" имеет одно из следующих значений:

(а) для рынка, находящегося в Государстве-члене ЕС, определение дано в Статье 4(1)(14) Директивы 2004/39/ЕС; или

(b) для рынка, находящегося в третьей стране, - это финансовый рынок, отвечающий следующим условиям:

(i) он признан для страховой организации Государством-членом ЕС происхождения и соответствует требованиям, сопоставимым с требованиями, изложенными в Директиве 2004/39/ЕС; и

(ii) финансовые инструменты, использующиеся на этом рынке, того же качества, что и инструменты, использующиеся на регулируемом рынке или регулируемых рынках государства-члена ЕС происхождения;

(23) "национальное бюро" означает национальное бюро страховщиков, определение которого дано в Статье 1(3) Директивы 72/166/ЕС;

(24) "национальный гарантийный фонд" означает орган, указанный в Статье 1(4) Директивы 84/5/ЕЭС;

(25) "финансовая организация" имеет одно из следующих значений:

(а) кредитное учреждение, финансовое учреждение или организация, оказывающая вспомогательные банковские услуги в значении Статьи 4(1), (5) и (21) Директивы 2006/48/ЕС соответственно;

(b) страховая организация, или организация, занимающаяся перестрахованием, или страховая холдинговая компания в значении Статьи 212(1)(f);

(с) инвестиционная фирма или финансовое учреждение в значении Статьи 4(1)(1) Директивы 2004/39/ЕС; или

(d) смешанная финансовая холдинговая компания в значении Статьи 2(15) Директивы 2002/87/ЕС

(26) "Компания специального назначения" означает любую организацию, связанную (инкорпорированную) или нет, отличную от существующей страховой организации или организации, занимающейся перестрахованием, которая берет на себя риски от страховых организаций и организаций, занимающихся перестрахованием, и которая полностью финансирует подверженность таким рискам через выручку, полученную от выдачи долга или любых других финансовых механизмов, если права лиц, предоставляющих такой долг, на его погашение, или механизм финансирования подчинен перестрахованию обязательств такой организации;

(27) "крупные риски" означает:

(a) риски, классифицированные под классами 4, 5, 6, 7, 11 и 12 в Части А Приложения I;

(b) риски, классифицированные под классами 14 и 15 в Части А Приложения I, если застрахованное лицо связано профессионально с промышленной или коммерческой деятельностью или занято одной из свободных профессий, и риски, относящиеся к такой деятельности;

(с) риски, классифицированные под классами 3, 8, 9, 10, 13 и 16 в Части А Приложения I, если застрахованное лицо превышает границы одного из следующих критериев:

(i) общая сумма баланса 6,2 миллионов евро;

(ii) чистый оборот в значении Четвертой Директивы Совета ЕС 78/660/ЕС от 25 июля 1978 г., основанной на статье 54(3)(g) Договора о годовой отчетности определенных типов компаний(36), 12,8 миллионов евро;

(iii) среднее количество работников в течение финансового года равно 250.

Если застрахованное лицо принадлежит к группе организаций, для которых составляется консолидированная отчетность в значении Директивы 83/349/ЕС, критерий, установленный в пункте "с" первого подпараграфа, применяется на основе консолидированной отчетности.

Государство-член ЕС может дополнить категорию, указанную в пункте "с" первого подпараграфа, рисками, застрахованными профессиональными ассоциациями, совместными предприятиями или временными группами;

(28) "использование внешнего источника" означает соглашение в любой форме между страховой организацией и организацией, занимающейся перестрахованием, и организацией, предоставляющей услуги, независимо от того, находится она под надзором или нет, по которому организация, предоставляющая услуги, осуществляет деятельность или оказывает услугу, самостоятельно или с привлечением внешнего источника, которые в противном случае должны были быть осуществлены или предоставлены самой страховой организацией или организацией, занимающейся перестрахованием;

(29) "функция" в системе управления означает внутреннюю возможность осуществлять практические задачи; система управления включает функцию управления рисками, функцию соблюдения требований, функцию внутреннего аудита и актуарную функцию;

(30) "риск страхования" означает риск убытков или ухудшения стоимости страховых обязательств в связи с несоразмерными ценами и обеспечением предположений;

(31) "рыночный риск" означает риск убытков или ухудшения финансовой ситуации, образовавшейся прямо или косвенно из-за колебаний уровня неустойчивости рыночных цен на активы, обязательства и финансовые инструменты;

(32) "кредитный риск" означает риск убытков или ухудшения финансовой ситуации в результате колебаний кредитной репутации эмитентов ценных бумаг, контрагентов и дебиторов, которым подвержены страховые организации и организации, занимающиеся перестрахованием, в форме риска неплатежа контрагента или риска спрэда или концентрации рыночного риска;

(32a) "квалификационный центральный контрагент" означает центрального контрагента, который либо был авторизован в соответствии со Статьей 14 Регламента (ЕС) 648/2012 Европейского Парламента и Совета ЕС(37) или признан в соответствии со Статьей 25 этого Регламента;

(33) "операционный риск" означает риск убытков, возникающих из неудовлетворительных или неудачных внутренних процессов, работы персонала или систем или из внешних событий;

(34) "риск ликвидности" означает риск того, что страховые организации и организации, занимающиеся перестрахованием, не будут иметь возможности реализовать инвестиции и другие активы для урегулирования своих финансовых обязательств при их наступлении;

(35) "риск концентрации" означат все возможные риски потенциальных убытков, являющихся достаточно большими для представления угрозы платежеспособности или финансовому положению страховых организаций и организаций, занимающихся перестрахованием;

(36) "технологии уменьшения риска" означают все технологии (методы), позволяющие страховым организациям и организациям, занимающимся перестрахованием, передать часть или все свои риски другой стороне;

(37) "эффекты диверсификации" означает снижение риска для страховых организаций и организаций, занимающихся перестрахованием, и групп, относящееся к диверсификации их бизнеса, происходящее из того, что ухудшение результата из-за одного риска может быть компенсировано более благоприятным результатом другого риска, если эти риски полностью взаимосвязаны;

(38) "прогноз распределения вероятностей" означает математическую функцию, определяющую возможность реализации для исчерпывающего перечня взаимоисключающих будущих событий;

(39) "измерение риска" означает математическую функцию, определяющую денежную сумму для данного прогноза распределения вероятностей и монотонно увеличивающуюся с уровнем подверженности риску, лежащему в основе этого прогноза распределения вероятностей.

(40) "учреждение внешней кредитной оценки" или "ECAI" означает кредитное рейтинговое агентство, которое зарегистрировано или сертифицировано в соответствии с Регламентом (ЕС) 1060/2009 Европейского Парламента и Совета ЕС(38), или центральный банк, выпускающий кредитные рейтинги, которые исключены из применения такого Регламента.