Решение Ленинского районного суда города Ставрополя от 3 августа 2012 г. по делу N 2-3700/12 О признании ничтожными условия кредитного договора

Решение Ленинского районного суда города Ставрополя
от 3 августа 2012 г.
по делу N 2-3700/12

Дело N 2-3700/12

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд города Ставрополя в составе: председательствующего судьи Дробиной М.Л., при секретаре Шумакове А.А.

с участием представителя истца Кожемякина С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Симоненко С.Г. к ООО "Русфинанс Банк" о признании недействительным условия кредитного договора о взимании банковской комиссии, применении последствий ее недействительности в виде возврата взысканных денежных средств и компенсации морального вреда, установил:

Симоненко С.Г. обратилась в суд с иском, в котором после уменьшении исковых требований просит признать недействительными (ничтожными) условия кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенного между ООО "Русфинанс Банк" и Симоненко С.Г., об уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 620 рублей ежемесячно и комиссии за выдачу кредита в размере 500 рублей, уплаченной единовременно; применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскав с ответчика расходы, понесенные по оплате комиссий: за ведение ссудного счета в размере 5580 рублей, за выдачу кредита в размере 500 рублей; взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1067,13 рублей, компенсацию за причиненный моральный вред в размере 40000 рублей, а также расходы на юридические услуги в размере 15000 рублей.

В обоснование заявленных требований Симоненко С.Г. указала, что <дата обезличена> между ней и ООО "Русфинанс Банк" заключен кредитный договор <номер обезличен> на сумму 77500 рублей.

Договором предусмотрена ежемесячная уплата комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита, что составляет 620 рублей в месяц, и единовременная уплата комиссии за выдачу кредита в размере 500 рублей.

Согласно выписке по лицевому счету <номер обезличен>, Симоненко С.Г. для погашения кредита, на 02.08.2010 года по указанному кредитному договору банку уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 5580 рублей, за выдачу кредита в размере 500 рублей.

Считает, что условия договора об уплате комиссий за ведение счета и выдачу кредита противоречат Федеральному законодательству, ущемляет ее права как потребителя и, как следствие, являются ничтожным в силу закона.

04.05.2012 года истцом в адрес банка направлено заявление (претензия) с просьбой вернуть ранее списанную комиссию, однако банк данное заявление проигнорировал.

Незаконное возложение на нее обязанности по уплате комиссии, причинили ей значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать ежемесячно в связи с необходимостью изыскания дополнительной существенной суммы на погашение комиссии.

В связи с тем, что ее требования о возврате комиссии до настоящего времени не исполнены, просит взыскать с ответчика расходы, понесенные по оплате комиссий: за ведение ссудного счета в размере 5580 рублей, за выдачу кредита в размере 500 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1067,13 рублей, компенсацию за причиненный моральный вред в размере 40000 рублей, а также расходы на юридические услуги в размере 15000 рублей.

Истец Симоненко С.Г. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя по доверенности.

Представитель истца по доверенности Кожемякин С.Н. исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика - ООО "Русфинанс Банк", извещенный своевременно и надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ, с согласия представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, <дата обезличена> между Симоненко С.Г. и ООО "Русфинанс Банк" заключен кредитный договор <номер обезличен> на сумму 77500 рублей сроком возврата по 26.04.2011 года с установленной процентной ставкой 26% годовых.

Договором также предусмотрена ежемесячная уплата комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита, что составляет 620 рублей в месяц, и единовременная уплата комиссии за выдачу кредита в размере 500 рублей.

Свои обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 77500 рублей на расчетный счет <номер обезличен>.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В заявлении об открытии текущего счета и предоставлении кредита Симоненко С.Г. указала, что обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств в размере и в сроки, указанные в графике платежей или условиях.

Также она предоставляет право на списание со счета, открытого на ее имя в банке, находящихся на нем денежных средств в погашение задолженности по кредиту и иных платежей в случае и порядке, предусмотренных настоящим заявлением.

Как следует из графика платежей по договору <номер обезличен>, обязательный ежемесячный платеж Симоненко С.Г. по кредиту включал в себя сумму начисленных процентов, сумму основного долга и ежемесячную комиссию за ведению ссудного счета. Кроме того, 26.11.2009 года со счета истца списана комиссия за выдачу кредита в размере 500 рублей.

Судом установлено, что в общей сложности Симоненко С.Г. банку уплачена комиссия за расчетное ведение ссудного счета в размере 5580 рублей, комиссия выдачу кредита в размере 500 рублей.

Из представленной выписки по лицевому счету <номер обезличен> за период с 24.10.2009 года по 29.05.2012 года усматривается, что кредит погашен истцом в полном объеме 02.08.2010 года.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован положением Центрального банка РФ N 54-П от 3.08.1998 года "О порядке предоставления кредитным организациям денежных средств и их возврата", согласно которому предоставление денежных средств путем кредитования банком банковского счета клиента - заемщика и оплаты расчетных документов с банковского счета клиента-заемщика, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции.

ГАРАНТ:

По-видимому, в тексте предыдущего абзаца допущена опечатка. Дату Положения ЦБР N 54-П следует читать "от 31 августа 1998 г."

Действующим законодательством предусмотрено право банка взимать комиссию за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Предоставление ООО "Русфинанс Банк" денежных средств Симоненко Н.Г., исходя из положений гражданского законодательства и условий кредитного договора, предусматривало платность со стороны заемщика - уплату процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем последующее ежемесячное взимание комиссии за ведение ссудного счета суд считает необоснованным.

Установление дополнительной платы за выдачу кредита и ведение ссудного счета, помимо процентов за пользование денежными средствами, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", и другими нормативными актами не предусмотрено.

Следовательно, возложение условиями кредитного договора дополнительных обязанностей на истца по внесению комиссий за выдачу кредита и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. При этом указанные комиссии установлены и уплачивались истцом не в рамках обязательства по принятию и зачислению банком поступающих на счет, открытый владельцу счета денежных средств, а именно в рамках иного обязательства - по предоставлению денежных средств заемщику на условиях возвратности и платности.

Взимая комиссии за ведение ссудного счета и выдачу кредита, банк тем самым обусловил приобретение одной платной услуги обязательным приобретением другой платной услуги, что прямо запрещено ст. 16 Закона "О защите прав потребителей".

Таким образом, включение в кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена> условий о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита и единовременной комиссии за выдачу кредита противоречит закону и создает невыгодные условия для потребителя, тем самым ущемляя его права.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признается недействительными, поскольку противоречат действующему законодательству.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со с п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставлении услуге) возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, суд считает обоснованным требование истца о признании недействительными (ничтожными) условий кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенного между ООО "Русфинанс Банк" и Симоненко Н.Г., об уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 620 рублей ежемесячно и комиссии за выдачу кредита в размере 500 рублей.

Проанализировав изложенное, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскав с ООО "Русфинанс Банк" в пользу истца расходы, понесенные по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 5580 рублей и комиссии за выдачу кредита в размере 500 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В связи с тем, что ООО "Русфинанс Банк" незаконно списало со счета заемщика денежные средства по комиссии за ведение ссудного счета, суд считает возможным удовлетворить исковое требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1067 рублей 13 копеек.

Согласно ст. 15 Федерального закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Исходя из положений ст. 15 Закона "О защите прав потребителей", суд считает возможным снизить заявленную Симоненко С.Г. сумму и взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В силу п. 6 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

ГАРАНТ:

По-видимому, в тексте предыдущего абзаца допущена опечатка. Слова "п. 6 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" следует читать: "п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей"

При таких обстоятельствах суд считает необходимым по своей инициативе взыскать с ООО "Русфинанс Банк" в пользу истца штраф в размере 6073 рубля 56 копеек (12147,13 * 50% = 6073,56).

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В связи с чем суд считает возможным взыскать с ООО "Русфинанс Банк" расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:

исковые требования Симоненко С.Г. к ООО "Русфинанс Банк" - удовлетворить частично.

Признать недействительными ничтожные условия кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенного между ООО "Русфинанс Банк" и Симоненко С.Г., об уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 620 рублей ежемесячно и единовременно комиссии за выдачу кредита в размере 500 рублей.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки - кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Взыскать с ООО "РусфинансБанк" в пользу Симоненко С.Г. расходы, понесенные по оплате комиссии за ведение ссудного счета, в размере 5580 рублей, за выдачу кредита - в размере 500 рублей.

Взыскать с ООО "РусфинансБанк" в пользу Симоненко С.Г. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1067 рублей 13 копеек.

Взыскать с ООО "РусфинансБанк" в пользу Симоненко С.Г. компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В удовлетворении исковых требований о взыскании остальной части компенсации морального вреда в размере 35000 рублей отказать.

Взыскать с ООО "РусфинансБанк" в пользу Симоненко С.Г. штраф в размере 6073 рубля 56 копеек.

Взыскать с ООО "РусфинансБанк" в пользу Симоненко С.Г. расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня вынесения.

Судья

М.Л. Дробина