Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Тамбовской области от 22 апреля 2013 г. N Р-13/13

Резолютивная часть решения объявлена 12 апреля 2013 года

Решение изготовлено в полном объеме 22 апреля 2013 года

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Тамбовской области по рассмотрению дела по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

председатель Комиссии - руководитель Гречишникова Е.А.,

члены Комиссии - начальник отдела регулирования деятельности естественных монополий и рекламного контроля Мурзин К.И., главный специалист-эксперт отдела регулирования деятельности естественных монополий и рекламного контроля Заботнова Т.В., специалист первого разряда отдела регулирования деятельности естественных монополий и рекламного контроля Мясникова А.Н.,

рассмотрев дело N Р-13/13 по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе по факту распространения рекламы финансовых услуг, предоставляемых кредитным потребительским кооперативом "Сберегательная касса 24" (далее - КПК "Сберкасса 24"), содержащей признаки нарушения части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Закона "О рекламе",

в отсутствие представителя КПК "Сберкасса 24", извещенного надлежащим образом,

в присутствии представителя администрации г. Тамбова,

установила:

Управлением Федеральной антимонопольной службы по Тамбовской области 13 марта 2013 года в ходе мониторинга средств наружной рекламы на соответствие требованиям рекламного законодательства было установлено, что на фасаде здания по адресу: г. Тамбов, ул. Железнодорожная, д. 50, в котором располагается Кредитный потребительский кооператив "Сберегательная касса 24", на выносном рекламном штендере, установленном рядом с указанным зданием, а также внутри помещения Кооператива распространялась реклама финансовых услуг, оказываемых Кредитным потребительским кооперативом "Сберегательная касса 24".

Реклама информировала о процентной ставке 14% годовых, но умалчивала о ряде других существенных условий оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов или расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица.

Согласно части 7 статьи 5 Федерального закона от 13 марта 2006 года N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - Закон "О рекламе") не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 28 Закона "О рекламе" реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которые понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

Лицом, в чьих интересах распространялась рассматриваемая реклама, является КПК "Сберкасса 24" (ОГРН 1106234005130, ИНН 6234081133, адрес: 390000, Рязанская обл., г. Рязань, ул. Новослободская, д. 9).

По факту распространения вышеуказанной рекламы, содержащей признаки нарушения части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Закона "О рекламе", в отношении КПК "Сберкасса 24" возбуждено настоящее дело. К участию в рассмотрении дела в качестве заинтересованного лица привлечена администрация г. Тамбова.

КПК "Сберкасса 24" представил письменные пояснения от 28.03.2013 (вх. от 09.04.2013 N 2825), в которых указал, что кооператив разместил информационную вывеску в соответствии с требованиями действующего законодательства, а именно: заключил договор с ИП <_> от 18.06.2012 N 1 на изготовление штендера, с согласованием макета и подписанием акта, полностью оплатил услуги ИП <_> по выставленным счетам. В результате КПК "Сберкасса 24" получил штендер для размещения с информацией, которая в полной мере соответствует требованиям рекламного законодательства. Распространявшаяся внутри помещения кооператива информация о приеме личных сбережений граждан до 14% годовых не является рекламной, поскольку обязательна к размещению в силу закона (обычая делового оборота) и не преследует целей, связанных с рекламой.

Проанализировав материалы дела, выслушав пояснения представителя администрации г. Тамбова, Комиссия Тамбовского УФАС России пришла к следующим выводам.

В марте 2013 года в городе Тамбове на фасаде здания по адресу: г. Тамбов, ул. Железнодорожная, д. 50 размещалась рекламная конструкция следующего содержания: Сберкасса 24. Личные сбережения* до 14% годовых. СТРАХОВАНИЕ: ОСАГО, КАСКО, ЖИЗНЬ, ИМУЩЕСТВО, ОТВЕТСТВЕННОСТЬ (БОЛЕЕ 50 ВИДОВ). ВЫДАЕМ ЗАЙМЫ*. АВИА И Ж/Д БИЛЕТЫ. ОПЛАТА УСЛУГ: ЖКХ, ТЕЛЕВИДЕНИЕ, ИНТЕРНЕТ, КРЕДИТЫ, МОБИЛЬНАЯ СВЯЗЬ, ГОСПОШЛИНЫ, ШТРАФЫ и ДР. ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ ПО ВСЕМУ МИРУ. *Только для пайщиков (членов) КПК "Сберкасса 24". 390000, Рязанская обл., г. Рязань, ул. Новослободская, д. 9".

Рядом со зданием размещался выносной рекламный штендер с информацией следующего содержания: "СБ24. Сберкасса 24. ЛИЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ* до 14% www.SB24.ru ул. Железнодорожная, д. 50, 8 (4752) 75-62-24".

Внутри помещения Кредитного потребительского кооператива "Сберегательная касса 24" по адресу: г. Тамбов, ул. Железнодорожная, д. 50 размещался плакат: "Ваши ДЕНЬГИ растут до 14% в год* СБ24. Сберкасса 24, г. Тамбов, ул. Железнодорожная, д. 50, www.SB24.ru, 8 (4752) 75-62-24, *только для членов (пайщиков) КПК "Сберкасса 24".

Кроме того, внутри помещения распространялись рекламные листовки следующего содержания: "СБ24, www.SB24.ru, Сберкасса 24. Прием личных сбережений* до 14% годовых. *Услуга оказывается только пайщикам (членам) КПК "Сберкасса 24", г. Тамбов, ул. Железнодорожная, д. 50, телефон: 75-62-24" с одной стороны, и "Займы до зарплаты* Займы от 1 000 до 30 000 на срок до 12 месяцев* Страхование: ОСАГО, КАСКО, Жизнь, Имущество, Ответственность (более 50 видов страхования). Увеличиваем будущую пенсию. Материнский капитал. Денежные переводы по всему миру. Оплата услуг: ЖКХ, Интернет, Телевидение, Кредиты, Мобильная связь, Авиа и Ж/Д билеты, Штрафы, Госпошлины и др. КПК "Сберкасса 24": 392036, Россия, Тамбовская область, г. Тамбов, ул. Железнодорожная, д. 50, тел.: 8 (4752) 75-62-24, e-mail: sb24@sb24.ru. *Услуга оказывается только пайщикам (членам) КПК "Сберкасса 24" с другой стороны. В данной листовке мелким шрифтом указано следующее: "Обращаем ваше внимание на то, что представленная информация, не является рекламной, а также не является предложением для осуществления каких либо действий. Данный материал носит исключительно информационный характер и является информацией ограниченного доступа".

Согласно пункту 1 статьи 3 Закона "О рекламе", реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

Вышеуказанные листовки адресованы неопределенному кругу лиц и направлены на привлечение внимания к услугам, оказываемым Кредитным потребительским кооперативом "Сберегательная касса 24", формируют и поддерживают интерес потребителей к ним, следовательно, являются рекламой услуг Кредитного потребительского кооператива.

Информация, размещенная на рекламных листовках, формирует и поддерживает интерес потребителей к Кредитному потребительскому кооперативу "Сберегательная касса 24" и его услугам по привлечению и размещению денежных средств физических лиц.

Деятельность кредитного потребительского кооператива регулируется Федеральным законом от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (далее - Закона "О кредитной кооперации").

Согласно части 1 статьи 4 Закона "О кредитной кооперации" кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами, а в соответствии с частью 2 статьи 4 Закона "О кредитной кооперации" предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Таким образом, Кредитный потребительский кооператив "Сберегательная касса 24" не вправе привлекать денежные средства лиц, не являющихся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Согласно пункту 2 статьи 4 Федерального закона от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ "О защите конкуренции" (далее - Закон "О защите конкуренции") под финансовой услугой понимается банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.

В соответствии с пунктом 6 статьи 4 Федерального закона "О защите конкуренции" в перечень финансовых организаций входят хозяйствующие субъекты, оказывающие финансовые услуги, в том числе кредитные потребительские кооперативы.

Таким образом, в силу пункта 2 статьи 4 Закона "О защите конкуренции", рекламируемые услуги по предоставлению займов и по привлечению денежных средств физических лиц и, оказываемые финансовой организацией - кредитным потребительским кооперативом, являются финансовыми услугами.

1. Статьей 30 Закона "О кредитной кооперации" установлено, что по договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности. Условия договора передачи личных сбережений определяются положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), принятым общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) в предусмотренном настоящим Федеральным законом порядке. Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) должно содержать единые для всех членов кредитного кооператива (пайщиков) условия о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений. Договор передачи личных сбережений независимо от его суммы заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным. Договор передачи личных сбережений должен содержать условия о сумме передаваемых денежных средств, о размере и порядке платы за их использование, о сроке и порядке их возврата. В договор передачи личных сбережений должно быть включено условие о досрочном возврате денежных средств в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 14 Закона "О кредитной кооперации", при прекращении членства физического лица в кредитном кооперативе.

Согласно информации, размещенной на сайте Кредитного потребительского кооператива "Сберегательная касса 24" www.sb24.ru (данные от 29.01.2013), личные сбережения в КПК "Сберкасса 24" принимаются на следующих условиях (сумма в рублях, срок в днях, процент годовой):

Сумма/срок	272 - 365	366 - 551	552 - 732	733 - 1142	1143 - 3660
от 1000 до 30000	7,00%	13,10%	13,30%	13,60%	13,80%
от 300001 до 300000	7,20%	13,20%	13,40%	13,70%	13,90%
от 300001 до 1000000		13,30%	13,50%	13,80%	14,00%

Согласно "Условиям приема личных сбережений (займов от юридических лиц) в КПК "Сберкасса 24", утвержденных 01.02.2013, личные сбережения в КПК "Сберкасса 24" принимаются на следующих условиях (сумма в рублях, срок в днях, процент годовой):

Сумма/срок	272 - 365	366 - 551	552 - 732	733 - 1142	1143 - 1830	1831 - 3660	3661 - 5490
от 1000 до 100 000	7,00%	13,00%	13,10%	13,20%	13,30%	13,40%	13,50%
от 100 001 до 500 000	7,10%	13,10%	13,20%	13,30%	13,40%	13,50%	13,60%
от 500 001 до 1 000 000	7,20 %	13,20%	13,30%	13,40%	13,50%	13,60%	13,70%
от 1 000 001 до 1500 000	7,30 %	13,30%	13,40%	13,50%	13,60%	13,80%	13,90%
от 1500 001 до 2 000 000	7,40%	13,40%	13,50%	13,60%	13,70%	13,90%	14,00%

С учетом вышеуказанной информации, для получения выгоды от передачи личных сбережений в размере 14% годовых в Кредитном потребительском кооперативе "Сберегательная касса 24", необходимо вступить в кооператив, оплатив обязательные паевые и вступительные взносы, которые утверждаются решением Правления кооператива (пункты 3.2.4 - 3.2.5 Устава КПК "Сберкасса 24"), а также внести определенную сумму (от 300001 до 1000000) или (от 1500 001 до 2 000 00) на определенный срок (от 1143 до 3660 дней) или (от 3661 до 5490 дней) соответственно.

Рассматриваемая реклама информирует о процентной ставке 14% годовых, но умалчивает о ряде других существенных условий оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму (доходов) расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица.

2. В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно информации, размещенной на сайте Кредитного потребительского кооператива "Сберегательная касса 24" www.sb24.ru, займы "До зарплаты" в КПК "Сберкасса 24" выдаются на следующих условиях (сумма в рублях, срок в днях, сумма единовременного погашения в рублях):

- займы от 1 000 до 25 000 рублей;

- срок от 1 до 31 дня;

- погашение разовое и др.

Например, при получении займа на сумму - 5 000 рублей на срок - 21 день, необходимо будет внести сумму единовременного погашения в размере - 6 575 рублей.

Также на сайте указаны условия предоставления других видов займов, в том числе: "Сберкассовский 24" и "Клуб СБ 24", которые выдаются сроком на 12 месяцев, при этом сумма займа может составлять до 30 000 рублей (Сберкассовский 24), до 50 000 рублей (Клуб СБ 24).

В рассматриваемой рекламе указано, что займы в КПК "Сберкасса 24" выдаются от 1 000 до 30 000 рублей на срок до 12 месяцев, но отсутствует ряд других существенных условий оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму (доходов) расходов, которые понесут воспользовавшиеся услугами лица.

Таким образом, вышеуказанная реклама распространяется в нарушение части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Закона "О рекламе".

В соответствии со статьей 3 Закона "О рекламе" ненадлежащая реклама - реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации. Следовательно, указанная реклама в соответствии со статьей 3 Закона "О рекламе" является ненадлежащей.

В соответствии с частью 6 статьи 38 Закона "О рекламе" ответственность за нарушение требований, установленных частями 2 - 8 статьи 5, статьей 28 Закона "О рекламе" несет рекламодатель.

Рекламодателем рассматриваемой рекламы является КПК "Сберкасса 24" (договор от 18.06.2012 N 1, акт согласования макетов от 18.06.2012, счет N 213 от 16.06.2012, счет N 237 от 04.07.2012, платежное поручение N 949 от 28.06.2012, платежное поручение N 976 от 05.07.2012).

С учетом изложенного, на основании статьи 38 Закона "О рекламе", ответственность за распространение вышеуказанной рекламы, нарушающей требования части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Закона "О рекламе", несет рекламодатель КПК "Сберкасса 24".

Нарушение рекламного законодательства устранено частично. Администрацией г. Тамбова представлена фотография, на которой на фасаде здания по адресу: г. Тамбов, ул. Железнодорожная, д. 50, отсутствует рассматриваемая рекламная конструкция. Выносной рекламный штендер рядом со зданием не располагается.

Доказательства прекращения распространения рекламы финансовых услуг КПК "Сберкасса 24" посредством листовок и плакатов внутри помещения Кооператива по адресу: г. Тамбов, ул. Железнодорожная, д. 50 в материалах дела отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь пунктом 2 части 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Закона "О рекламе", пунктами 37 - 45 "Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе", утверждённых постановлением Правительства РФ от 17 августа 2006 N 508, Комиссия

решила:

1. Признать ненадлежащей рекламу финансовых услуг Кредитного потребительского кооператива "Сберегательная касса 24", распространявшуюся в марте 2013 года на рекламной конструкции, размещенной на фасаде здания по адресу: г. Тамбов, ул. Железнодорожная, д. 50, на выносной рекламной конструкции, расположенной рядом со зданием по адресу: г. Тамбов, ул. Железнодорожная, д. 50, а также на плакате и листовках, распространявшихся внутри помещения по адресу: г. Тамбов, ул. Железнодорожная, д. 50, поскольку в ней были нарушены требования части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Закона "О рекламе".

2. Выдать КПК "Сберкасса 24" предписание о прекращении распространения рекламы финансовых услуг Кредитного потребительского кооператива "Сберегательная касса 24" на плакате и листовках, нарушающей требования части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Закона "О рекламе", и представить доказательства устранения нарушения в 2-х недельный срок со дня получения предписания.

3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Тамбовского УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении по части 1 статьи 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении КПК "Сберкасса 24".

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в течении трех месяцев.

Председатель комиссии

Е.А. Гречишникова

Члены комиссии

К.И. Мурзин Т.В. Заботнова А.Н. Мясникова