Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 10 октября 2017 г. по делу N 33-34220/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего судьи -Шубиной И.И.,

судей - Демидовой Э.Э.,Мищенко О.А.,

при секретаре - Ишмурзине Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Мищенко О.А. дело по апелляционной жалобе истца Яруллиной Э.М. на решение Гагаринскогорайонного суда г. Москвы от 26 апреля 2017 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Яруллиной Эльвиры Мяликовны к ООО "Страховая компания "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя, взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

УСТАНОВИЛА:

Истец Яруллина Э.М. обратилась в суд с иском к ООО "СК "ВТБ Страхование" о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, указывая в обоснование исковых требований, что 24 августа 2016 года между ней и ООО "СК "ВТБ Страхование" был заключен договор добровольного страхования имущества - iPhone 6 S 64 Gb , что подтверждается страховым полисом N ***. Срок действия указанного договора с 09 сентября 2016 года по 08 сентября 2018 года. В соответствии с п.5 полиса страховым риском по договору является, в том числе разбойное нападение, грабеж, хулиганство, кража. Страховая премия составляет 6999 рублей, страховая сумма - 61990 рублей. 16 октября 2016 года по адресу: ***, неустановленное лицо тайно похитило мобильный телефон из кармана пальто . Истец обратилась в дежурную часть ОМВД РФ по району Арбат с заявлением по факту кражи (тайного хищения имущества), что подтверждается талоном-уведомлением N 6 от 16 октября 2016 года (КУСП 16846). Постановлением N 11601450121000686 от 25 октября 2016 года дознаватель ОД Отдела МВД России по району Новый Арбат Меркулова К.Ю. возбудила уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст. 158 УК РФ и приняла данное уголовное дело к своему производству. 08 ноября 2016 года истец была признана потерпевшей по данному уголовному делу. 20 декабря 2016 года истец направила заявление в страховую компанию ООО "СК " ВТБ Страхование" на выплату страховой суммы, предусмотренной страховым полисом, с приложением документов, подтверждающих наступление страхового случая. 21 декабря 2016 года по результатам рассмотрения заявления ООО С К "ВТБ Страхование" отказало ей в выплате страхового возмещения на том основании, что в соответствии с п.п. "з" п. 3.2.4.6. Особых условий страхования по страховому продукту "Преимущество для техники// Комбинированный", указано, что по риску "Кража" не является страховым случаем утрата застрахованного имущества в результате тайного хищения чужого имущества, квалифицируемое по ч.1 ст. 158 УК РФ. Истец была введена в заблуждение относительно условий страхования имущества, поскольку в самом страховом полисе N ***, указан страховой риск - ... "разбойное нападение, грабеж, хулиганство, кража", без каких-либо исключений.

Истец Яруллина Э.М. просит суд с учетом уточненных исковых требований взыскать с ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" сумму страхового возмещения в размере 61 990 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. 00 коп., штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных судом требований.

Истец Яруллина Э.М., ее представитель Кравчук В.А. в судебное заседание явились, заявленные исковые требования поддержали.

Представитель ответчика ООО "СК "ВТБ Страхование" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск, согласно которого против удовлетворения заявленных исковых требований возражает, по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Судом постановленовышеуказанное решение, об отмене которого в полном объеме и удовлетворении исковых требований просит истец Яруллина Э.М. по доводам апелляционной жалобы, ссылаясь на неправильное определение судом первой инстанции обстоятельств, имеющих существенное значение для дела, неправильное применение норм материального права.

Представитель Яруллиной Э.М. - Кравчук А.С. в судебное заседание апелляционной инстанции явилась, доводы апелляционной жалобы поддержала.

Представитель ответчика ООО "Страховая компания ВТБ Страхование" - КапиносовЕ.А. в судебное заседание апелляционной инстанции явился, полагал решение суда первой инстанции законным и обоснованным.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене по основаниям п.п. 1, 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ в связи с неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, неправильным применением судом норм материального права.

Отказывая в удовлетворении исковых требований Яруллиной Э.М., суд первой инстанции пришел к выводу, что условия договора страхования согласованы сторонами, не противоречат действующему законодательству Российской Федерации. Страховщиком своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения договора страхования. Условия заключенного договора не изменялись в одностороннем порядке. Произошедшее событие является исключением из покрытия, согласно п. 3.2 .4.6. в дополнение к исключениям, предусмотренным п. 3.2.4.5 Особых условий, не является страховым случаем по риску "Кража" утрата застрахованного имущества в результате: хищения застрахованного имущества, совершенная за пределами транспортного средства/здания/сооружения и/или из любого помещения, за исключением случаев, когда зафиксирован факт повреждения другого имущества, принадлежащего Страхователю (Выгодоприобретателю) (сумка, портфель и т.п.), в котором на момент наступления события находилось застрахованное имущество; хищения застрахованного имущества, совершенного во время его передачи во временное пользование и/или аренду третьим лицам;тайное хищение застрахованного имущества, квалифицируемое по ч. 1 ст. 158 УК РФ.

Яруллина Э.М. при подписании Договора страхования, была ознакомлена с условиями страхования, п ри подписании договора страхования, страхователь выразила свое желание на страхование, приняла такое решение, добровольно и самостоятельно подписав договор, согласился на его условия, доказательств в подтверждение навязывания страховой компанией указанных условий на момент заключения договора истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку кража мобильного телефона из кармана пальто истца, квалифицированная органом дознания по ч. 1 ст. 158 УК РФ, в соответствии с условиями Договора добровольного страхования имущества, заключенного 24 августа 2016 года между истцом и ООО "СК "ВТБ Страхование", не является страховым событием, ответчиком правомерно отказано в выплате страхового возмещения, в связи с чем, суд первой инстанции не нашел оснований для удовлетворения исковых требований Яруллиной Э.М. к ООО "Страховая компания "ВТБ Страхование" о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа.

С указанными выводами суда первой инстанции судебная коллегия согласиться не может по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно положениям пункта 1 статьи 929 и подпункта 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ страховым случаем является такое событие, которое обладает признаками, определенными договором.

По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ).

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре .

Как следует из материалов дела, 24 августа 2016 года между истцом Яруллиной Э.М. и ООО "СК "ВТБ Страхование" был заключен договор страхования телефона iPhone 6 S 64 Gb ,что подтверждается страховым полисом N ***, истцом оплачена страховая премия в размере 6 999 руб.

Согласно Постановления дознавателя ОД Отдела МВД России по району Новый Арбат Меркулова К.Ю. от 25 октября 2016 года, 16 октября 2016 года примерно в 03 часа 20 минут неустановленное лицо, находясь по адресу: *** напротив автобусной остановки, тайно похитило мобильный телефон марки " iPhone 6 S 64" код IMEI *** стоимостью 62 000,00 рублей, с находящейся внутри sim -картой сотового оператора "Билайн" ***, не представляющей материальной ценности, принадлежащей гр-ке Яруллиной Э.М., причинив своими преступными действиями материальный ущерб на вышеуказанную сумму, которой для заявителя значительным не является . По данному факту возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 158 УК Российской Федерации "Кража".

20 декабря 2016 года Яруллина Э.М. направила заявление в страховую компанию ООО "СК " ВТБ Страхование" на выплату страховой суммы, предусмотренной договором страхования, с приложением документов, подтверждающих наступление страхового случая.

Согласно ответа страховой компании ООО С К "ВТБ Страхование" от 21 декабря 2016 года в выплате страхового возмещения по убытку N114031/16 истцу было отказано на том основании, что в соответствии с п.п. "з" п. 3.2.4.6. Особых условий страхования по страховому продукту "Преимущество для техники// Комбинированный", указано, что по риску "Кража" не является утрата застрахованного имущества в результате тайного хищения чужого имущества, квалифицируемое по ч.1 ст. 158 УК РФ .

Согласно п. 3.2.4 Правил страховым случаем является причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения, а также утраты застрахованного имущества в результате следующих противоправных действий третьих лиц (правонарушений либо преступлений), ответственность за нарушение которых установлена Кодексом Российской Федерации об административным правонарушениях либо Уголовным кодексом Российской Федерации и квалифицируемых в соответствии с указанными Кодексами: разбой. Под "разбоем" понимается нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия, квалифицируемое по ст. 162 УК Российской Федерации; грабеж. Под "грабежом" понимается открытое хищение имущества без применения или угроз применения насилия, либо с применением или угрозой применения насилия, не опасного для жизни и здоровья, квалифицируемое по ст. 161 УК РФ; хулиганство. Под "хулиганством" понимается нарушение общественного порядка, сопровождающееся повреждением или уничтожением чужого имущества (ст. 20.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях) либо умышленное уничтожение или повреждение чужого имущества, совершенные из хулиганских побуждений и повлекшие причинение значительного ущерба (ч. 2 ст. 167 УК РФ); г) кража (возмещается ущерб вследствие утраты застрахованного имущества в результате его кражи). Под "кражей" понимается тайное хищение застрахованного имущества, квалифицируемое по ст. 158 УК РФ.

В соответствии с пунктами 3.2.4.5 и 3.2.4.6 Правил не является страховым случаем по риску "Кража" утрата застрахованного имущества в результате: хищения застрахованного имущества из салона транспортного средства, за исключением случаев когда застрахованное имущество на момент наступления события, имеющий признаки страхового, находилось в любой закрытой емкости транспортного средства (например, бардачок, перчаточный ящик и т.п.); хищения застрахованного имущества через незапертые на замок двери, незакрытые окна/люки транспортного средства; хищения застрахованного имущества из транспортного средства, сигнализация которого не включена (данное исключение действует только при наличии установленной на транспортном средстве сигнализации); хищения застрахованного имущества, произошедшего на территории здания/сооружения и (или) из любого помещения, за исключением случаев, предусмотренных п. "б" ч. 2 и п. "а ч. 3 ст. 158 УК РФ (кражи с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилищ 1 в случае, когда зафиксирован факт повреждения/уничтожения/утраты другого имуществе принадлежащего Страхователю (Выгодоприобретателю). Под "кражей с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище" понимается тайное хищение застрахованного имущества с проникновением в жилище, хранилище либо иное помещение, квалифицированное п. "б" ч. 2 и п. "а" ч. 3 ст. 158 УК РФ; хищения застрахованного имущества, совершенного за пределами транспортного средства/здания/сооружения и (или) из любого помещения, за исключением случаев, когда зафиксирован факт повреждения другого имущества, принадлежащего Страхователю (Выгодоприобретателю) (сумка, портфель и т.п.), в котором на момент наступления события находилось застрахованное имущество; хищения застрахованного имущества, совершенного во время его передачи во временное пользование и (или) аренду третьим лицам; хищения застрахованного имущества в случае, когда в момент наступления события в устройстве не находилось SIM карты Страхователя (Выгодоприобретателя) (данное исключение действует, если застрахованное имущество предполагает использование SIM карты); тайное хищение застрахованного имущества, квалифицируемое по ч. 1 ст. 158 УК РФ.

Однако, как следует из страхового полиса N ***, выданного ООО "СК "ВТБ Страхование" 24 августа 2016 года, страхователь Яруллина Э.М. с Правилами страхования и Особыми Условиями не ознакомлена, экземпляр Правил страхования и Особых Условий на руки не получила, о чем свидетельствует отсутствие ее подписи как в экземпляре страхового полиса, выданного на руки Ярулиной Э.М. (л.д. 8), так и в экземпляре страхового полиса, представленного в суд ответчиком (л.д. 26).

При этом в самом страховом полисе , выданным ответчиком истцу при заключении договора, в качестве событий, на случай наступления которых осуществляется страхование, указаны "кража" и "хищение".

Согласно постановлению дознавателя ОД Отдела МВД России по району Новый Арбат Меркуловой К.Ю. от 25 октября 2016 года следует, что 16 октября 2016 года примерно в 03 часа 20 минут неустановленное лицо, находясь по адресу: *** напротив автобусной остановки, тайно похитило мобильный телефон марки " iPhone 6 S 64" код IMEI *** стоимостью 62 000,00 рублей, с находящейся внутри sim -картой сотового оператора "Билайн" ***, не представляющей материальной ценности, принадлежащей гр-ке Яруллиной Э.М., причинив своими преступными действиями материальный ущерб на вышеуказанную сумму, которой для заявителя значительным не является ... Постановлено возбудить уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 158 УК Российской Федерации.

Из представленных материалов следует, что страхование осуществлялось, в том числе от риска утраты (хищения) путем кражи, грабежа, разбойного нападения. Застрахованная техника была утрачена в результате неправомерных действий третьих лиц.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в страховом полисе в качестве страхового риска указана кража, с Особыми условиями страхования истец ознакомлена не была, согласия на заключение договора страхования с учетом особых условий не выражала, о чем свидетельствует отсутствие ее подписи в договоре страхования (полисе), в судебном заседании апелляционной инстанции представитель ответчика подтвердил, что у страховой компании отсутствует экземпляр страхового полиса с подписью истца, судебная коллегия полагает, что у ответчика отсутствовали основания для отказа истцу в выплате страхового возмещения, исходя из Особых условий страхования.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что в соответствии со ст. 328 ГПК РФ решение суда первой инстанции подлежит отмене, а по делу должно быть постановленоновое решение, которым исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению: с ответчика ООО "СК ВТБ Страхование" в пользу истца Яруллиной Э.М. подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 61990 рублей 00 копеек, компенсация морального вреда, с учетом принципа разумности и справедливости в размере 10000 рублей, штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" в сумме 35995 рублей 00 копеек, в соответствии со ст. 100 ГПК РФ, с учетом принципа разумности расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 рублей.

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета города Москвы подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2359 рублей 70 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

РешениеГагаринского районного суда г. Москвы от 26 апреля 2017 года отменить.

Принять по делу новое решение.

Взыскать с ООО "СК ВТБ Страхование" в пользу Яруллиной Эльвиры Мяликовны сумму страхового возмещения в размере 61990 рублей 00 копеек, компенсацию морального вредав размере 10000 рублей, штраф в сумме 35995 рублей 00 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Яруллиной Э.М. отказать.

Взыскать с ООО "СК ВТБ Страхование" в доход бюджета города Москвы государственную пошлину в размере 2359 рублей 70 копеек.

Председательствующий

Судьи