Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 октября 2017 г. по делу N 33-43682/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Антоновой Н.В.,

судей Артюховой Г.М., Лебедевой И.Е.

при секретаре Тренихиной Е.М.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Артюховой Г.М.

гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Федоткина И.В. на решение Тверского районного суда города Москвы от 03 апреля 2017 года, которым постановлено:

Исковые требования Ахтямова М.М. к КБ "Универсальные финансы" (акционерное общество), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", третье лицо Максина С.Э., об установлении обязательств, размера страхового возмещения удовлетворить.

Установить обязательства Коммерческого банка "Универсальные финансы" (акционерное общество) перед Ахтямовым М.М., возникшие на основании договора банковского счета физического лица в сумме 1 437 526 руб. 40 коп.

Обязать конкурсного управляющего Коммерческого банка "Универсальные финансы" (акционерное общество) включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Ахтямовым М.М. на сумму 1 437 526 руб. 40 коп.

Установить размер страхового возмещения, подлежащего выплате Ахтямову М.М. по его вкладу в Коммерческом банке "Универсальные финансы" (акционерное общество) в сумме 1 400 000 руб.

Взыскать в пользу Ахтямова М.М. расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 388 руб.

УСТАНОВИЛА:

Ахтямов М.М. обратился в суд с иском к КБ "Универсальные финансы" (акционерное общество), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об обязании КБ "Универсальные финансы" АО установить состав и размер страхового возмещения по договору банковского счета физического лица N*** от 04.02.2016 года в размере 1 437 526 руб. 40 коп. и включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Ахтямовым М.М. на сумму 1 437 526 руб. 40 коп., указав, что Приказом Банка России от 15.02.2016 года N*** с 15.02.2016 года у кредитной организации КБ "Универсальные финансы" АО отозвана лицензия на осуществление банковских операций, банк участвовал в системе страхования вкладов. 19 апреля 2016 года Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" истцу отказано в выплате страхового возмещения.

Представитель истца Келехсаева Н.И. в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика КБ "Универсальные финансы" АО Моргоева И.И. в судебное заседание явилась, против удовлетворения иска возражала.

Представитель ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Третье лицо Максина С.Э. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

Судом постановленоприведенное выше решение, об отмене которого просит представитель Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Федоткин И.В. по доводам апелляционной жалобы.

Ахтямов М.М ., Максина С.Э., извещенные надлежащим образом, в суд апелляционной инстанции не явились, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения

представителя КБ "Универсальные финансы" АО в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Ляпунова С.Г., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отмены решения по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении" решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ) (п. 2 Постановления Пленума ВС РФ).

Указанным требованиям решение суда первой инстанции не соответствует, поскольку изложенные в решении выводы суда первой инстанции противоречат обстоятельствам дела, что в силу положений ст. 330 ГПК РФ является основанием для отмены решения.

Согласно части 2 статьи 1 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской федерации" данный Закон регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

В силу пункта 4 части 3 статьи 6 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства по страхованию вкладов.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (часть 2 статьи 8 Федерального закона).

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Федерального закона).

В соответствии с частью 4 статьи 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство по страхованию вкладов документов предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 названного закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Согласно Указанию Банка России от 1 апреля 2004 года N 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" банк, в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с поименованным выше законом обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство по страхованию вкладов.

Судом установлено, что 04 февраля 2016 года между Ахтямовым М.М. и КБ "Унифин" АО заключен договор банковского счета N***, по условиям которого банк осуществляет открытие банковского счета клиента *** в валюте Евро и расчетно-кассовое обслуживание клиента.

Согласно приходному кассовому ордеру N*** от 05.02.2016 года истцом внесены денежные средства в размере 16 000 евро, что в рублевом эквиваленте составляет 1 437 526 руб. 40 коп.

Приказом Банка России от 15.02.2016 года N*** с 15.02.2016 года у кредитной организации КБ "Универсальные финансы" АО отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

17.03.2016 года истец обратился в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате страхового возмещения, на которое был дан ответ об отказе в выплате возмещения по вкладу в связи с тем, что запись по счету не отражала действительного поступления денежных средств и имеет технический характер.

Удовлетворяя исковые требования, суд исходил из того, что в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о совершении истцом технических действий по оформлению платежных документов, не отражающих реальное движение денежных средств.

При этом суд отклонил довод ответчика о неплатежеспособности банка на дату проведения перечисления денежных средств со ссылкой на то, что из представленной выписки по корреспондентскому счету банка усматривается, что на день совершения платежа 05.02.2016 года у КБ "Универсальные финансы" АО имелся достаточный остаток денежных средств на корреспондентском счете для осуществления расчетных операций по зачислению денежных средств на принадлежащий истцу расчетный счет, доказательств, подтверждающих отсутствие денежных средств у банка на момент совершения платежа, в материалы дела не представлено.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 15 388 руб.

С данными выводами суда судебная коллегия согласиться не может, поскольку они противоречат фактическим обстоятельствам дела.

Суд не принял во внимание доказательства, представленные представителем Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", согласно которым Предписанием ГУ Банка России по Центральному Федеральному округу от 04.02.2016 года N *** сроком на 6 месяцев введены ограничения, начиная с 05.02.2016 года, на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и банковские счета.

На дату отзыва у банка лицензии общий размер остатков на счетах N *** "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" составил 934 545 000 руб.

С середины октября 2015 года у банка возникли проблемы с платежеспособностью (не исполнялись требования отдельных кредиторов).

Таким образом, на 05.02.2016 года банк был неплатежеспособен, что было обусловлено невозможностью исполнения поручений клиентов в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете. Клиенты банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах, при этом денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

Максина С.Э. имела в банке счет N ***, остаток по которому превышал предельный размер страхового возмещения.

В таких условиях 05.02.2016 года со счета Максиной С.Э. были совершены 2 расходные операции на сумму 24 000 евро.

Таким образом на дату отзыва лицензии у Максиной С.Э. остаток денежных средств по счету сократился до 15 117,23 евро (1 358 213,58 руб.), то есть не превышает предельный размер страхового возмещения.

В то же время 05.02.2016 года по счету истца была совершена приходная операция по внесению через кассу банка денежных средств в размере 16 000 евро.

В тот же день через кассу банка владелец счета N *** внес 8 000 евро.

Из изложенного следует, что произошло переоформление остатка денежных средств, превышающего предельный размер страхового возмещения, со счета Максиной С.Э. на счет истца и другого физического лица.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.2 Определения от 25.07.2001 года N 138-О Конституционного Суда РФ, о тношения же банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Судебная коллегия приходит к выводу о том, что остаток на счете истца сформировался в период неплатежеспособности банка переводом со счета другого лица с целью получения страхового возмещения, что в силу ст. 10 ГК РФ является злоупотреблением права. Действия по "дроблению" средств, не подлежащих страховому возмещению, на счета физических лиц имели целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов и были направлены на получение после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций немедленного удовлетворения части требований за счет средств государственного страхования вкладов, поэтому принадлежащие истцу права защите не подлежат.

При таких обстоятельствах решение суда нельзя признать законным, оно подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе истцу в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Тверского районного суда города Москвы от 03 апреля 2017 года отменить.

Постановить новое решение.

В удовлетворении исковых требований Ахтямова М.М. к КБ "Универсальные финансы" (акционерное общество), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении обязательств, размера страхового возмещения отказать.

Председательствующий:

Судьи: