Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 08 ноября 2017 г. по делу N 33-44842/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего судьи Ворониной И.В.,

судей Лукьянова И.Е., Мошечкова А.И.,

при секретаре Рогачевой Ю.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Мошечкова А.И. гражданское дело по апелляционным жалобамЛобуренко Натальи Вячеславовны, Лобуренко Константина Александровичана решение Хамовническогорайонного суда г. Москвы от 21 июня 2017 года, которым постановлено:

Исковые требования АО "ОТП Банк" к Лобуренко Константину Александровичу, Лобуренко Наталье Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в части.

Взыскать с Лобуренко Константина Александровича, Лобуренко Натальи Вячеславовны в солидарном порядке в пользу АО "ОТП Банк" задолженность по кредитному договору в размере 82986 (восемьдесят две тысячи девятьсот восемьдесят шесть) долларов США 81 цент в рублевом эквиваленте по курсу Банка России на дату фактического исполнения решения суда, а также судебные расходы в размере 43939 (сорок три тысячи девятьсот тридцать девять) рублей 00 копеек.

Указанные требования АО "ОТП Банк" удовлетворить, в том числе, из стоимости заложенного имущества, обратив путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ***, условный номер 2-1718392.

Начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ***, условный номер 2-1718392 - определить в размере 4773104 (четыре миллиона семьсот семьдесят три тысячи сто четыре) рубля 00 копеек.

В удовлетворении оставшейся части требований АО "ОТП Банк" отказать.

В удовлетворении встречного иска Лобуренко Натальи Вячеславовны к АО "ОТП Банк" о расторжении кредитного договора отказать.

В удовлетворении встречного иска Лобуренко Натальи Вячеславовны, Лобуренко Константина Александровича к АО "ОТП Банк" о взыскании излишне уплаченных процентов по кредитному договору отказать,

УСТАНОВИЛА:

АО "ОТП Банк" обратилось в суд с иском к Лобуренко Н.В., Лобуренко К.А.о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Мотивировало требования тем, что 10 апреля 2008 года между ООО "Городской Ипотечный Банк" и Лобуренко К.А., Лобуренко Н.В. был заключен кредитный договор, по которому банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 73000 долларов США со взиманием за пользование кредитом 9,49 процентов годовых. Обеспечением указанного кредитного договора является ипотека. Права кредитора по договору перешли к АО "ОТП Банк". Заемщики нарушают обязательства по договору, в добровольном порядке задолженность не погашают. Первоначально истец просил суд взыскать с заемщиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 74671 доллар США 35 центов, расходы по оплате государственной пошлины, расходы по оценке предмета залога в размере 3500 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру по адресу: ***, установив начальную продажную цену в размере 4239538 руб. 40 коп.Окончательно просил взыскать задолженность по кредитному договору в размере 93894 доллара США 64 цента.

Лобуренко Н.В. заявила встречный иск к АО "ОТП Банк" о расторжении кредитного договора N 77-КД-15605-2008, мотивируя тем, что в 2014 года произошло существенное изменение обстоятельств, курс доллара увеличился более чем в два раза. Кроме того, у нее изменилось семейное и финансовое положение, с 10 сентября 2014 года брак заемщиков расторгнут, она одна воспитывает несовершеннолетнего сына 2006 года рождения, не трудоустроена и не имеет стабильного дохода. Лобуренко К.А. материальную помощь на содержание ребенка оказывает нерегулярно и несущественно в связи с договоренностью о том, что он должен производить погашение кредита. Она неоднократно обращалась в банк с просьбами о реструктуризации кредита, которые были оставлены без удовлетворения. О требовании банка о досрочном возврате кредита извещена не была, о начислении штрафов и неустоек не знала, ранее обратиться в банк с предложением о расторжении договора не могла.

Лобуренко К.А., Лобуренко Н.В. заявили встречный иск к АО "ОТП Банк", просили суд взыскать с банка излишне уплаченные проценты по договору в размере 8391 доллар США. Мотивировали тем, что с учетом досрочного истребования кредита имеет место излишние начисление и удержание процентов за пользование кредитом, так как сумма ежемесячного аннуитетного платежа включала в себя проценты, рассчитанные исходя из 302 месяцев пользования кредитом и оплачиваемые авансом.

В судебном заседании представитель АО "ОТП Банк" требования банка поддержал, встречные иски не признал.

Лобуренко Н.В., Лобуренко К.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, заявили ходатайства об отложении судебного разбирательства, в удовлетворении которых было отказано. Просили снизить неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Судом постановленоприведенное выше решение.

В апелляционных жалобахответчикипросят решение суда изменить и снизить размер неустоек до 3000 долларов США.

Проверив материалы дела, выслушав участников процесса, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 10 апреля 2008 годамежду ООО "Городской Ипотечный Банк" и Лобуренко К.А., Лобуренко Н.В. был заключен кредитный договор N 77-КД-15605-2008, в соответствии с которым банк предоставил солидарным заемщикам денежные средства в размере 73000 долларов США для приобретения, ремонта и благоустройства квартирысо взиманием за пользование кредитом 9,49 процентов годовых сроком на 302 месяца. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом по данному договору должны были производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов заемщик обязан уплатить банку пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.1 банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления заемщику письменного требования в случае просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, в том числе, при незначительности каждой просрочки.

10 апреля 2008 года в обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договорубыла составлена закладная, предметом ипотеки по которой является квартира по адресу: ***. Государственная регистрация ипотеки произведена 8 мая 2008 года, закладная выдана первоначальному залогодержателю - ООО "Городской Ипотечный Банк".

Права по закладной в последующем были переданы по договору передачи прав по закладным от 27 июня 2008 г., заключенному между ООО "Городской Ипотечный Банк" и АО "ОТП БАНК".

На основании исследованных доказательств районный суд пришел к выводу о том, что заемщики ненадлежащим образом исполняли обязательства по кредитному договорув части суммы и сроков внесения платежей, в результате чего за ними образовалась задолженность, которая по состоянию на 5 апреля 2017 года составляет 93894 доллара США 64 цента, в том числе: основной долг 64810 долларов США 61 цент, проценты за пользование кредитом 5075 долларов США 17 центов, неустойка за просрочку возврата кредита 20907 долларов США 83 цента, неустойка за просрочку уплаты процентов 3101 доллар США 03 цента.

В отсутствие доказательств полного либо частичного погашения кредита районный суд взыскал с ответчиков в пользу истца всего 82986 долларов США 81 цент, уменьшив при этом неустойкуза просрочку возврата кредита по правилам ст. 333 ГК РФ до 10000 долларов США.

Одновременно суд обратил взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ***, условный номер 2-1718392, установив начальную продажную цену предмета залога на основании п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в сумме4773104 руб., как 80% от ее рыночной стоимости в 5966380 руб., согласно отчету ООО "Финансовый Альянс".

Судебные расходы разрешены судом в соответствие со ст. 98 ГПК РФ.

Встречные требования о взыскании излишне уплаченных процентов и расторжении договора суд отклонил, как необоснованные.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, так как они соответствуют обстоятельствам дела, представленным доказательствам, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, а также требованиям закона.

Проверяя решение суда в порядке ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия находит заслуживающими внимание доводы апелляционной жалобы Лобуренко Н.В. о снижении нестойки.

Районный суд снизил неустойку за просрочку возврата кредита с 20907 долларов США 83 цента до 10000 долларов США .

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, ес ли подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Судебная коллегия приходит к выводу, что определенный суд размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, так как кредит предоставлен в валюте - долларах США, договорная неустойка в размере 0,2 % за каждый день просрочки (73 % годовых) фактически снижена судом в два раза, что не обеспечивает баланс интересов. При этом суд апелляционной инстанции отмечает, что на дату подачи иска 9.02.2017 года заявленный к взысканию размер неустойки за просрочку возврата кредита составлял 3185,92 доллара и былувеличен на дату 5.04.2017 года до 20907,83 доллара США за счет начисления неустойки на всю ссудную задолженность, что в условиях очевидной неплатежеспособности должника - физического лица не может считаться справедливым и разумным.

На основании изложенного судебная коллегия находит решение суда в указанной части подлежащим изменению, с установлением размера неустойки за просрочку возврата кредита в сумме 5000 долларов США, а общей суммы задолженности по кредитному договора в сумме 77986,81 (64810,61+5075,17+5000+3101,03) доллара США.

Также подлежит изменению размер подлежащей взысканию госпошлины, которая составит 32151 руб.

Руководствуясь ст. ст. 193, 328 -330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Хамовнического районного суда г. Москвы от 21 июня 2017 годаизменить в части размера неустойки за просрочку возврата кредита, общей суммы взыскания и госпошлины, изложив резолютивную часть решения в этой части в следующей редакции.

Взыскать с Лобуренко Константина Александровича, Лобуренко Натальи Вячеславовны в солидарном порядке в пользу АО "ОТП Банк" задолженность по кредитному договору в размере 77986,81 доллара США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, госпошлину в сумме 32151 руб.

В остальной части решение оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: