Апелляционное определение СК по гражданским делам Оренбургского областного суда от 21 ноября 2017 г. по делу N 33-8346/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Сенякина И.И.,

судей областного суда Коваленко А.И. и Федотовой Е.В.,

при секретаре Ершовой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Молевой Татьяны Владимировны на решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 14 августа 2017 года по гражданскому делу по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Молевой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, заслушав доклад судьи Сенякина И.И., оценив доводы апелляционной жалобы, рассмотрев материалы дела в пределах этих доводов,

установила:

АО "Банк Русский Стандарт" обратился в суд с указанным выше иском к Молевой Т.В. по тем основаниям, что (дата) ответчик обратился в банк с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях представления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счёт карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты.

В Заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом о предложении (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного, банк открыл ответчику счёт карты N, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, тем самым заключил с ответчиком договор о карте N, выпустил на имя ответчика кредитную карту, и предоставил возможность использования карты как для расчетов в пределах собственных средств, так и для использования услугой кредитования счета в пределах лимита.

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи, однако в нарушение своих обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Заложенность по предоставленному кредиту ответчиком не погашена и составляет согласно предоставленному расчету 320 299 рублей 63 копейки.

Истец просил взыскать с Молевой Т.В. сумму задолженности по договору о карте N от (дата) в размере 320 299 рублей 63 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 403 рубля.

Ответчик Молева Т.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала.

Решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 14 августа 2017 года исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворены, суд постановил:

- взыскать с Молевой Т.В. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты N от (дата) в размере 320 299 рублей 63 копейки, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 6 403 рубля.

В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились представитель истца АО Банк Русский Стандарт и ответчик Молева Т.В. надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания. Судебная коллегия признала извещение указанных лиц надлежащим и в соответствие со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определиларассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для ее удовлетворения не находит.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что в своем заявлении, адресованном ЗАО "Банк Русский Стандарт" от (дата) Молева Т.В. предложила на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" и Тарифах по картам "Русский стандарт" заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета. Свою подпись в данном заявлении ответчик не оспаривала.

В соответствии с кредитным договором, Банк открыл ответчику счет карты N, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от (дата) условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и тем самым заключил договор о карте N от (дата) и осуществлял кредитование этого счета.

Согласно п. 6.2 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств; оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора); оплаты клиентом банку очередных платежей в соответствии с дополнительными условиями "Плати равными частями"; перевода на основании распоряжения клиента, содержащегося в заявлении, для оплаты стоимости услуги "Подписка"; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

В соответствии с п. 6.3 Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Пунктом 6.14.1 Условий предусмотрено, что в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

В соответствии с п. 6.22 условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком- выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно тарифного плана ТП 207/2 размер процентов, начисленных на сумму кредита составляет 36 % (п. 6.1-6.2), неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке- 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки.

Клиентом не были размещены суммы, необходимые для погашения суммы кредита, предоставленного банком клиенту на дату окончания расчетного периода, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 320 299 рублей 63 копейки, выставив и направив ему заключительный счет - выписку со сроком оплаты до (дата) В данном счете-выписке указано, что ответчику начислена неустойка за неоплату обязательного платежа (дата)- 1500 руб., (дата)- 1500 руб., (дата)- 1500 руб., (дата)- 1500 руб., (дата)- 1500 руб., а всего 7 500 руб.

Задолженность по договору о карте N ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и не оспаривалось в судебном заседании.

Согласно выписки по счету, последний платеж был произведен ответчиком (дата) в размере 12 000 рублей, данная сумма распределена на погашение комиссии за перевод денежных средств, погашение задолженности по основному долгу, погашение комиссий за смс-сервис, и на погашение текущих процентов.

Суд первой инстанции, разрешая заявленные требования, дав надлежащую оценку представленным доказательствам, применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

Судебная коллегия считает данные выводы суда правильными, поскольку они основаны на верно установленных имеющих значение для дела обстоятельствах и соответствуют этим обстоятельствам. Оценка доказательствам дана судом в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом был предоставлен расчет, из которого усматривается, что по состоянию на дату подачи иска сумма полной задолженности составляла 320 299 рублей 63 копейки. Неустойка за нарушение сроков оплаты суммы, указанной в заключительном счете-выписке по договору N не начислялись. За период с (дата) по дату подачи иска по договору начислены: снято наличными начислено - 180 000 руб., оплачено - 111 000 руб., остаток долга - 69 000 руб.; перевод начислено - 194 449 руб., оплачено - 63 297 руб. 79 коп., остаток долга - 131 151 руб. 21 коп.; покупка начислено - 53 682 руб. 15 коп., оплачено - 12 922 руб. 22 коп., остаток долга - 40 689 руб. 93 коп.; проценты начислено - 225 136 руб. 38 коп., оплачено - 154 774 руб. 89 коп., остаток долга - 70 361 руб. 49 коп.; комиссия за выдачу наличных в банкомате начислено - 10 439 руб. 10 коп., оплачено - 9 591 руб. 10 коп., остаток долга - 848 руб.; комиссия за перевод начислено - 10 238 руб., оплачено - 9 839 руб., остаток долга - 399 руб.; неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа начислено - 8 200 руб., оплачено - 700 руб., остаток долга - 7 500 руб.; плата за смс-информирование начислено - 1 650 руб., оплачено - 1 300 руб., остаток долга - 350 руб. Итого, согласно расчету остаток долга составил 320 299 руб. 63 коп., при этом начислено по договору 686 494 руб. 63 коп., оплачено ответчиком 366 195 руб. Указанные выше суммы подтверждаются выпиской по счету N по состоянию на 28.06.2017 г.

Ответчиком договор о карте и расчет представленный представителем истца не оспаривался, доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности ответчиком представлено суду не было.

Таким образом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 320 299 руб. 63 коп.

Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешилвозникший спор, а изложенные в апелляционной жалобе доводы, являются необоснованными и не могут служить основанием для отмены решения суда, нарушений норм процессуального законодательства, влекущих отмену решения, по делу не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 14 августа 2017 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика Молевой Татьяны Владимировны - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: