Определение Московского городского суда от 01 ноября 2017 г. по делу N 4г-13152/2017

Судья Московского городского суда Князев А.А., рассмотрев кассационную жалобу истца Певцовой Е.С., поступившую в суд кассационной инстанции 10 октября 2017 года, на решение Мещанского районного суда города Москвы от 21 июля 2016 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 10 апреля 2017 года по гражданскому делу N 2- 13592/16 по иску Певцовой Е.С. к АО "Альфа - Банк" о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Певцова Е.С. обратилась в суд с иском к АО "Альфа - Банк" о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда, ссылаясь на нарушение своих прав по вине ответчика.

Решением Мещанского районного суда города Москвы от 21 июля 2016 года в удовлетворении заявленных Певцовой Е.С. исковых требований отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 10 апреля 2017 года решение суда оставлено без изменения.

В кассационной жалобе истец Певцова Е.С. выражает несогласие с решением суда и апелляционным определением судебной коллегии, считая их незаконными и необоснованными.

Изучив кассационную жалобу, исследовав представленные документы, судья приходит к следующим выводам. В силу ст. 387 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Подобных нарушений в настоящем случае по доводам кассационной жалобы не усматривается.

Из представленных документов следует, что 27 февраля 2014 года между АО "Альфа-Банк" и Певцовой Е.С. заключено кредитное соглашение, по условиям которого Банк предоставил Певцовой Е.С. кредит в размере 366 000 рублей на срок 36 месяцев, с процентной ставкой - 12,99 % годовых, комиссией за обслуживание счета - 1,99 %; указанный договор заключен в офертно-акцептной форме и состоит из анкеты-заявления на получение кредита, договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк", общих условий предоставления персонального кредита, тарифов банка; заключенный между сторонами договор, помимо норм кредитного договора, содержит также нормы договора банковского счета; Певцовой Е.С. открыт текущий кредитный счет N40817810405750653836, на который АО "Альфа-Банк" зачислил сумму кредита; в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк", текущий счет - счет, открываемый клиенту в порядке и на условиях, предусмотренных общими условиями открытия и обслуживания текущего счета в АО "Альфа-Банк"; текущий кредитный счет представляет собой банковский счет, открываемый клиенту по его заявлению, указанному в анкете-заявлении на получение потребительского кредита в АО "Альфа-Банк", либо в заявлении на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, либо в заявлении на предоставлении кредита для оплаты автомобиля, приобретаемого третьим лицом; по текущему кредитному счету проводятся операции, предусмотренные заключенными с клиентом соглашением о потребительском кредите в соответствии с общими условиями предоставление физическим лицам потребительского кредита в АО "Альфа-Банк", либо соглашением о кредитовании и залоге в соответствии с общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля, либо соглашением о кредитовании, предусматривающим предоставление кредита для оплаты автомобиля приобретенного третьим лицом в соответствии с общими условиями предоставления кредита для оплаты автомобиля, приобретаемого третьим лицом, либо соглашением о кредитовании в соответствии с общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями); в соответствии с п. 3.2 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "Альфа-Банк" банк предоставляет следующие услуги: прием и зачисление поступающих на счет денежных средств, выполнение распоряжений клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету в объеме, предусмотренном договором; условиями заключенного между сторонами договора о кредитовании предусмотрено заключение договора банковского счета - договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк"; из заявления на получение кредита следует, что Певцова Е.С. ознакомлена и полностью согласна с условиями вышеуказанного договора о комплексном банковским обслуживании, общими условиями, о чем свидетельствует подпись истца в заявлении; при подписании заявления Певцова Е.С. присоединилась к вышеуказанному договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк"; из Положения N 385-П от 16 июля 2012 года ЦБ РФ "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" следует, что под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; в соответствии с п. 4.4.2 указанного Положения, счета с номерами N40817 являются счетами физических лиц, назначение счета учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, счет открывается на основании договора банковского счета; счет, открытый заемщику, на который в соответствии с условиями соглашения о кредитовании зачислена ответчиком сумма кредита, является счетом физического лица; оплата комиссии за обслуживание текущего счета осуществляется в соответствии с заявлением и графиком погашения кредита, с которым Певцова Е.С. при заключении соглашения о кредитовании ознакомлена и согласна; открытый в АО "Альфа-Банк" счет Певцовой Е.С. предназначен для зачисления выданного банком кредита, внесения ежемесячных аннуитетных платежей в погашение соответствующей задолженности по соглашению о кредитовании, а также проведению иных приходных и расходных операций, допускаемых по текущему счету физического лица; обслуживание банковского счета, которым является текущий кредитный счет N40817810405750653836, открытый Певцовой Е.С., является самостоятельной банковской услугой, предусматривающей возмездность ее оказания; согласно п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ N 54-П от 31 августа 1998 года "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление банком денежных средств физическим лицам может осуществляться двумя способами: в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на открытый заемщику банковский счет, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Обратившись в суд с настоящим иском, истец Певцова Е.С. исходила из того, что 27 февраля 2014 года между Певцовой Е.С. и АО "Альфа-Банк" заключено кредитное соглашение NILOTTUF3AHZFYF140227, содержащее условия об уплате Певцовой Е.С. комиссии за обслуживание счета; Певцова Е.С. полагала, что данное условие договора об уплате указанной комиссии не основано на законе, нарушает ее права, как потребителя, действия банка по обслуживанию текущего счета кредитного соглашения нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи с чем кредитный договор подлежит расторжению.

Рассматривая данное дело, суд на основании оценки собранных по делу доказательств в их совокупности пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных Певцовой Е.С. исковых требований; при этом, суд исходил из того, что в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с или иными обычно предъявляемыми требованиями; согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора; в соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора; согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; в соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки; правовых оснований, предусмотренных ст.450 ГК РФ, для удовлетворения исковых требований о расторжении договора о предоставлении кредита в части оказания истцу услуги по обслуживанию кредита, не имеется; Певцова Е.С. информирована обо всех условиях договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали Певцову Е.С, и она была с ними согласна, не оспаривала их длительное время, доказательств того, что информация по договору не была доведена до ее сведения в полном объеме, суду представлено не было; таким образом, начисление и взимание комиссии за обслуживание текущего счета не нарушает права истца как потребителя; договор, заключенный между сторонами, соответствует требованиям закона и Певцова Е.С. осознанно и в добровольном порядке согласилась с условиями, указанными в нем; кроме того, при согласовании условий кредитования истец имела возможность отказаться от страхования своих жизни и здоровья, поскольку, подписывая заявление на кредитование, Певцова Е.С. подтвердила, что уведомлена о том, что договор личного страхования заключается по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита; из кредитного соглашения также не усматривается, что решение банка о предоставлении кредита поставлено в зависимость от согласия заемщика застраховаться по рискам смерти, утраты трудоспособности, потери работы; не предусмотрено и каких-либо санкций при отказе от заключения договора страхования; то есть заключение кредитного договора фактически не было обусловлено обязанностью Певцовой Е.С. заключить договор страхования по программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода" с уплатой страховщику страховой премии; кредитный договор и договор страхования подписаны истцом, что свидетельствует о том, что с содержащимися в них условиями она ознакомлена и согласна; также истец уведомлена о праве самостоятельного выбора страховой компании и дала согласие на удержание страховой премии из суммы кредита; подписание кредитного договора истцом не оспаривалось; доказательств нарушения ответчиком Закона "О защите прав потребителей" суду не представлено; таким образом, в удовлетворении заявленных Певцовой Е.С. исковых требований должно быть отказано.

С этими выводами суда по существу согласилась судебная коллегия, которая по мотивам, изложенным в апелляционном определении, оставила решение суда без изменения.

Выводы суда и судебной коллегии в судебных постановлениях мотивированы и в кассационной жалобе по существу не опровергнуты, так как никаких существенных нарушений норм материального или процессуального права со стороны суда и судебной коллегии из представленных документов по доводам кассационной жалобы не усматривается, а правом устанавливать новые обстоятельства по делу и давать самостоятельную оценку собранным по делу доказательствам суд кассационной инстанции не наделен.

Принцип правовой определенности предполагает, что стороны не вправе требовать пересмотра вступивших в законную силу судебных постановлений только в целях проведения повторного слушания и принятия нового судебного постановления другого содержания. Иная точка зрения на то, как должно было быть разрешено дело, не может являться поводом для отмены или изменения вступившего в законную силу судебного постановления нижестоящего суда в кассационном порядке. Как неоднократно указывал Европейский Суд по правам человека в своих постановлениях, противоположный подход приводил бы к несоразмерному ограничению принципа правовой определенности.

Доводы кассационной жалобы требованиям принципа правовой определенности не отвечают.

При таких данных, вышеуказанные решение суда и апелляционное определение судебной коллегии сомнений в их законности с учетом доводов кассационной жалобы истца Певцовой Е.С. не вызывают, а предусмотренные ст. 387 ГПК РФ основания для их отмены или изменения в настоящем случае отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 381, 383 ГПК РФ,

ОПРЕДЕЛИЛ:

В передаче кассационной жалобы истца Певцовой Е.С. на решение Мещанского районного суда города Москвы от 21 июля 2016 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 10 апреля 2017 года по гражданскому делу N 2- 13592/16 по иску Певцовой Е.С. к АО "Альфа - Банк" о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда - для рассмотрения в судебном заседании Президиума Московского городского суда - отказать.

Судья Московского

городского суда А.А. Князев