Определение Московского городского суда от 30 ноября 2017 г. по делу N 4г-14525/2017

Судья Московского городского суда Клюева А.И., рассмотрев кассационную жалобу Гришина С.К., поступившую 09 ноября 2017 года, на решение Гагаринского районного суда города Москвы от 16 января 2017 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 08 августа 2017 года по делу по иску Гришина С.К. к ПАО "Сбербанк России" о взыскании денежных средств,

установил:

Гришин С.К. обратился в суд с исковым заявлением к ПАО "Сбербанк России" о взыскании незаконно списанных денежных средств в сумме 55 000,00 руб., процентов в размере 1 497,00 руб., незаконно списанных денежных средств по валютному вкладу в размере 5 654,28 долларов США, процентов в размере 63,77 долларов США, комиссии в размере 4 240,00 рублей, компенсации морального вреда в размере 100 000,00 руб., штрафа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 07 декабря 2001 года между ним и ответчиком был заключен договор N *** о вкладе "Пенсионный-плюс Сбербанка России", по условиям которого Банк, приняв от Вкладчика денежные средства во вклад под установленную сумму процентов годовых, обязался возвратить сумму вклада и выплатить проценты на сумму вклада в размере, установленном договором. В рамках данного договора истцу был открыт счет N ***, на который ежемесячно начислялась пенсия, и на котором на начало дня 04 февраля 2016 года находилась сумма денежных средств в размере 99 382 руб. 49 коп. 09 сентября 2014 года между истцом и ответчиком был заключен договор N ***о вкладе "Управляй", по условиям которого Банк, приняв от Вкладчика денежные средства во вклад под 1,45% годовых, обязался возвратить сумму вклада и выплатить проценты на сумму вклада в размере, установленном договором. В рамках данного договора истцу был открыт счет N ***, на котором на начало февраля 2016 года находилась сумма в размере 8 996,66 долларов США. Также между истцом и ответчиком был заключен договор о вкладе Маэстро Социальная, в рамках которого на имя истца был открыт счет N *** и выпущена дебетовая карта Маэстро Доместик, привязанная к указанному счету. 04 февраля 2016 года в отсутствие каких-либо поручений и распоряжений со стороны Истца, в нарушение условий договора о вкладе и требований закона, с его счета N ***, открытого в рамках вклада "Пенсионный-плюс", были списаны денежные средства в размере 55 000 руб. Данные средства были переведены на расчетный счет истца *** по карте Маэстро Доместик. 04 февраля 2016 года также в отсутствие каких-либо поручений и распоряжений со стороны истца, в нарушение условий договора, с его счета N ***, открытого в рамках вклада "Управляй", были списаны денежные средства в размере 5 654,28 долларов США. Указанная сумма была конвертирована в рубли и в сумме 420 000 руб., была переведена на счет истца N ***по карте Маэстро Доместик. Кроме того, в период с 04 по 11 февраля 2016 года со счета истца N ***, открытого в рамках вклада "Маэстро Социальная", были необоснованно списаны денежные средства в размере 428 240 руб., а именно: 05 февраля 2016 года было списано 100 000 руб. и комиссия 1 000 руб., указанная сумма была переведена на расчетный счет неустановленного лица, 08 февраля 2016 года было списано 100 000 руб. и комиссия 1 000 руб., указанная сумма была переведена на расчетный счет неустановленного лица, 10 февраля 2016 года было списано 200 000 руб. и комиссия 2 000 руб., указанная сумма была переведена на расчетные счета неустановленных лиц, 12 февраля 2016 года было списано 24 000 руб. и комиссия 240 руб., указанная сумма была переведена на расчетный счет неустановленного лица. Таким образом, денежные средства с двух депозитных счетов истца были изначально переведены на расчетный счет N ***, открытый по карте Сбербанк Маэстро Доместик, с которой в последующем в период с 05 по 12 февраля 2016 года были перечислены на неизвестные счета. Истец неоднократно обращался в ПАО "Сбербанк России" и ЦБ РФ с заявлениями о незаконном списании с его счетов денежных средств, однако письмом от 23 мая 2016 года ответчик отказал истцу в возмещении ущерба, причиненного незаконным списанием денежных средств с его вкладов и счетов. Также истец обращался с заявлением о хищении принадлежащих ему денежных средств со счетов, открытых на его имя в ПАО "Сбербанк России", в правоохранительные органы, однако в возбуждении уголовного дела было отказано.

Решением Гагаринского районного суда города Москвы от 16 января 2017 года в удовлетворении исковых требований - отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 08 августа 2017 года решение Гагаринского районного суда города Москвы от 16 января 2017 года оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Гришин С.К. просит отменить состоявшиеся по делу судебные акты и направить дело на новое рассмотрение.

В соответствии с частью 2 статьи 381 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам изучения кассационных жалобы, представления судья выносит определение:

1) об отказе в передаче кассационных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке;

2) о передаче кассационных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Как усматривается из судебных постановлений, они сомнений в законности не вызывают, а доводы жалобы в соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального Кодекса РФ не могут повлечь их отмену или изменение в кассационном порядке, в связи с чем оснований для передачи кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции не имеется.

Судом установлено, что 02.10.2015 года между ПАО Сбербанк и Гришиным С.К. был заключен договор банковского обслуживания N ***. Условия договора определены банком в стандартной форме, соответствующей нормам гражданского права РФ, и рассматривается как предложение банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму, таким образом, акцептует сделанное предложение.

Гришин С.К. является владельцем вклада "Пенсионный - плюс Сбербанка России" счет N ***, вклада "Управляй" счет N *** и держателем банковской карты Сбербанк - Maestro Социальная N ***.

Порядок использования указанных счетов регулируется Условиями договора банковского обслуживания N *** от 02.10.2015 г.

Согласно п. 1.2 Условий (Приложение N 2) Клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, в частности систему "Мобильный банк" и систему "Сбербанк ОнЛ@йн".

Согласно пункту 4.9. Условий банковского обслуживания операции по перечислению (списанию) денежных средств со счетов/вкладов Клиента осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения Клиента, оформленного по установленной Банком форме, подписанного Клиентом собственноручно, либо составленного с использованием способов идентификации и аутентификации, определенных Договором.

Согласно п. 3.7 Условий документы, оформленные при совершении операций по карте, могут быть подписаны личной подписью держателя либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи держателя: ПИН-кодов, сформированных на основании биометрических данных держателя карты, постоянного/одноразового пароля. Кроме того, такая возможность прямо предусмотрена положением п. 3 ст. 847 ГК РФ. То есть операции по перечислению (списанию) денежных средств со счетов/вкладов Клиента осуществляются исключительно на основании заявления, поручения или распоряжения Клиента, оформленного по установленной Банком форме, подписанного Клиентом собственноручно, либо составленного с использованием способов идентификации и аутентификации, определенных Договором.

Основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе "Сбербанк ОнЛ@йн" является подключение Клиента к системе "Сбербанк ОнЛ@йн" путем получения Идентификатора пользователя и постоянного пароля (через устройство самообслуживания Банка с использованием Карты и вводом ПИНа, самостоятельно через удаленную регистрацию на сайте Банка или через Контактный Центр Банка) (п.п. 1.3, 3.7 Условий). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля.

В соответствии с п. 3.9 Условий Клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения Банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Держатель соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Держателя и совершение операции в такой системе (п. 3.9 Условий).

Клиент соглашается с получением услуг посредством системы "Сбербанк ОнЛ@йн" через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет (п. 3.10 Условий).

Банк не несет ответственность (п. 3.20.2 Условий) за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

В соответствии с п. 3.6 Условий Приложение N 2 подключение Держателя к услуге "Сбербанк Онл@йн" осуществляется при условии наличия у Держателя действующей карты, подключенной к услуге "Мобильный банк".

Согласно п. 2.5 Условий подключение клиента к услуге "Мобильный банк" по картам осуществляется через устройство самообслуживания Банка. Подключение проводится с использованием Карты и подтверждается введением ПИН-кода.

Истцом дано поручение Банку на подключение карты N *** к услуге "Мобильный Банк" с указанием номера мобильного телефона ***. Банком было получено и корректно исполнено поручение держателя карты на подключение услуги "Мобильный банк" к указанному истцом номеру мобильного телефона.

Предоставление услуги "Сбербанк ОнЛ@йн" осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации Клиента (п. 4.14 Условий). Без использования имеющихся у Клиента идентификатора пользователя и паролей вход в систему "Сбербанк ОнЛ@йн" невозможен.

Для регистрации в Приложении для Андроид системы "Сбербанк Онл@йн" (система дистанционного обслуживания, для входа в которую физически никакая карта не используется) были использованы реквизиты карты N ***, а также смс-пароль, направленный на номер мобильного телефона ***, подключенный к услуге "Мобильный банк" со специального номера оператора мобильной связи "900". СМС-сообщение содержало информацию о регистрации в системе "Сбербанк Онл@йн", уникальный пароль для завершения регистрации и предупреждение о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам: "Регистрация в приложении Сбербанк Онлайн. Внимание! Не сообщайте пароль регистрации никому, даже сотрудникам Банка: зная пароль, злоумышленник может получить доступ к вашим деньгам. Пароль регистрации: 24140".

В соответствии с п. 3.8 Условий операции в системе "Сбербанк Онл@йн" клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе "Сбербанк Онл@йн". Одноразовые пароли клиент может получить в смс - сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге "Мобильный банк".

Система "Сбербанк ОнЛ@йн" установилакорректность ввода принадлежащего клиенту идентификатора, Клиент непосредственно сам авторизовался в Системе либо нарушил предусмотренную п. 3.20.2 Условия обязанность и предоставил третьим лицам доступ к конфиденциальной информации, используя которую неустановленное лицо произвело спорные операции.

Судом установлено, что через систему "Сбербанк Онл@йн" в период с 04.02.2016г. по 11.02.2016г. были проведены следующие операции:

- 04.02.2016г. после входа в мобильное приложение "Сбербанк ОнЛ@йн" (после ввода постоянного пароля - личного 5-значного кода в зарегистрированном приложении), истец, используя мобильное устройство, и заполнив протокол проведения операции, выбрал счёт списания (N вклада ***), суммы, подлежащие списанию (55000,00 руб.), указал счет зачисления (счет карты N ***, принадлежащей также истцу Гришину С.К.), после проверки реквизитов перевода истец инициировал перевод путем нажатия на кнопку "Перевести", имеющуюся в зарегистрированном мобильном приложении;

- далее, 04.02.2016 г. истец, используя мобильное устройство и заполнив протокол проведения операции, выбрал счёт списания (N вклада ***), суммы, подлежащие списанию (5654,29 долларов США с учетом конверсии 420000,00 руб.), указал счет зачисления (счет карты N ***, принадлежащей также истцу), после проверки реквизитов перевода истец инициировал перевод путем нажатия на кнопку "Перевести", имеющуюся в зарегистрированном мобильном приложении;

- 04.02.2016г. операция по списанию денежных средств в размере 100 000,00 руб. (с учетом комиссии 1000,00 руб.) со счета карты N ***, принадлежащей Гришину С.К. на карту N ***2, принадлежащую третьему лицу Владимиру Михайловичу К. Для перевода денежных средств между своими счетами подтверждение одноразовым паролем не требуется. Операция была произведена через устройство самообслуживания N 852110, расположенное по адресу: г. Москва, ул. Спартаковская, д. 18 с использованием оригинальной банковской карты и вводом ПИН-кода, что свидетельствует о том, что распоряжение о выдаче денежных средств было сделано самим истцом;

- 06.02.2016г. операция по списанию денежных средств в размере 100 000,00 руб. (с учетом комиссии 1000,00 руб.) со счета карты N ***, принадлежащей Гришину С.К. на карту N *** принадлежащую третьему лицу Анне Антоновне М. Для перевода денежных средств между своими счетами подтверждение одноразовым паролем не требуется. Операция была произведена через устройство самообслуживания N 852110, расположенное по адресу: г. Москва, ул. Спартаковская, д. 18 с использованием оригинальной банковской карты и вводом ПИН-кода, что свидетельствует о том, что распоряжение о выдаче денежных средств было сделано самим истцом;

- 08.02.2016г. операция по списанию денежных средств в размере 100 000,00 руб. (с учетом комиссии 1000,00 руб.) со счета карты N ***, принадлежащей Гришину С.К. на карту N ***, принадлежащую третьему лицу Константину Николаевичу А. Для перевода денежных средств между своими счетами подтверждение одноразовым паролем не требуется. Операция была произведена через устройство самообслуживания N 834432, расположенное по адресу: г. Москва, ул. Красносельская Нижняя, 43 с использованием оригинальной банковской карты и вводом ПИН-кода, что свидетельствует о том, что распоряжение о выдаче денежных средств было сделано самим истцом;

- 09.02.2016г. операция по списанию денежных средств в размере 100 000,00 руб. (с учетом комиссии 1000,00 руб.) со счета карты N ***, принадлежащей Гришину С.К. на карту N ***, принадлежащую третьему лицу Руслану Валерьевичу Ф. Для перевода денежных средств между своими счетами подтверждение одноразовым паролем не требуется. Операция была произведена через устройство самообслуживания N 835170, расположенное по адресу: г. Москва, ул. Красносельская Нижняя, 43 с использованием оригинальной банковской карты и вводом ПИН-кода, что свидетельствует о том, что распоряжение о выдаче денежных средств было сделано самим истцом;

- 11.02.2016г. операция по списанию денежных средств в размере 24 240,00 руб. (с учетом комиссии 240,00 руб.) со счета карты N ***, принадлежащей Гришину С.К. на карту N ***, принадлежащую третьему лицу Денису Васильевичу М. Для перевода денежных средств между своими счетами подтверждение одноразовым паролем не требуется. Операция была произведена через устройство самообслуживания N 834432, расположенное по адресу: г. Москва, ул. Красносельская Нижняя, 43 с использованием оригинальной банковской карты и вводом ПИН-кода, что свидетельствует о том, что распоряжение о выдаче денежных средств было сделано самим истцом.

Суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 401, 431, 845, 854 ГК РФ, пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Гришина С.К., поскольку истцом не представлено, а судом в ходе рассмотрения дела не добыто достоверных доказательств подтверждающих наличие вины Банка в причинении истцу материального и морального вреда, или ненадлежащего оказания услуг по обслуживанию банковских счетов, вкладов и банковских карт.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции согласилась, отклонив довод жалобы истца о том, что Банк не доказал отсутствие вины в причинение ущерба истцу, поскольку в соответствии с ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

При этом судебная коллегия отметила, что в материалах дела имеется переписка и истцом в судебном заседании апелляционной инстанции было подтверждено, что он сообщал третьим лицам сведения о номере своей банковской карты, а также совершал перевод денежных средств в пользу третьих лиц, возвращая якобы излишне перечисленные на его счет денежные средства.

Таким образом, судебная коллегия пришла к выводу, что истцом нарушены Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО "Сбербанк России", с которыми истец был ознакомлен и обязался из соблюдать в части передачи третьим лицами информации о банковской карте, в связи с чем в соответствии с п. 5.3 Условий банковского обслуживания физических лиц "ПАО "Сбербанк России" банк не несет ответственности в случае если информация о Карте, ПИНе, контрольной информации Клиента, Идентификаторе пользователя, логине, паролях системы "Сбербанк Онлайн" станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования.

Доводы истца об отсутствии его уведомления о рисках и неправомерности предоставления Банком дистанционного доступа к его счетам признаны судебной коллегией несостоятельными, поскольку, согласно заявления истца от 02.10.2015 года о заключении договора банковского обслуживания, он подтверждает, что присоединяется к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО "Сбербанк России".

При этом, доводы истца о том, что на его вклады не могли распространяться условия банковского обслуживания, судебная коллегия признала несостоятельными, поскольку согласно п. 1.9 Условий банковского обслуживания, к которым присоединился истец, в рамках договора банковского обслуживания клиент в обязательном порядке открывает Счет карты, с использованием Карты клиент получает возможность совершать операции по своим Счетам карт, Счетам и Вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания.

Выводы судебных инстанций являются правильными, в судебных постановлениях подробно изучены и мотивированы, а в жалобе по существу не опровергнуты.

Доводы кассационной жалобы сводятся по существу к несогласию заявителя с оценкой представленных доказательств и установленных судом обстоятельств, повторяют доводы апелляционной жалобы, были предметом изучения судов первой и апелляционной инстанции и им дана надлежащая правовая оценка, правом переоценки суд кассационной инстанции не наделен, поскольку положениями ст. ст. 378, 386, 387 ГПК РФ определено, что судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств и установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и второй инстанции или были ими опровергнуты.

Нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 381 ГПК РФ,

определил:

в передаче кассационной жалобы Гришина С.К. на решение Гагаринского районного суда города Москвы от 16 января 2017 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 08 августа 2017 года по делу по иску Гришина С.К. к ПАО "Сбербанк России" о взыскании денежных средств, для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции отказать.

Судья Московского городского суда А.И. Клюева