Определение Московского городского суда от 06 декабря 2017 г. по делу N 4г-15578/2017

Судья Московского городского суда Клюева А.И., рассмотрев кассационную жалобу Ерофеева А.И., поступившую 22 ноября 2017 года, на решение Таганского районного суда города Москвы от 01 ноября 2016 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 20 июня 2017 года по делу по иску Ерофеева А.И. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", КБ "АЛЬТА-БАНК" (ЗАО) об установлении размера требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения, включении требования в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения,

установил:

Ерофеев А.И. обратился в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ГК "АСВ"), КБ "АЛЬТА-БАНК" (ЗАО), в котором просил установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения, в размере 1 407 742,08 руб., обязать ГК "АСВ" включить в реестр обязательств КБ "АЛЬТА-БАНК" (ЗАО) перед вкладчиками требование Ерофеева А.И. на сумму 1 407 742,08 руб., взыскать с ГК "АСВ" страховое возмещение в размере 1 407 742,08 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 10 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 238,71 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что 18.01.2016 между ним и банком заключен договор срочного банковского вклада физического лица "Гармония" N Ф16/02-0336, в соответствии с которым истцу был открыт счет и зачислена денежная сумма 1 400 000 руб. Приказом ЦБ РФ от 08.02.2016 г. N ОД-402 у КБ "АЛЬТА-БАНК" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Однако, в выплате страхового возмещения истцу было отказано со ссылкой на отсутствие его в реестре обязательств банка перед вкладчиками, что Ерофеев А.И. полагал незаконным.

Решением Таганского районного суда г. Москвы от 01 ноября 2016 года в удовлетворении иска Ерофеева А.И. - отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 20 июня 2017 года решение Таганского районного суда города Москвы от 01 ноября 2016 года оставлено без изменения .

В кассационной жалобе Ерофеев А.И. просит отменить состоявшиеся судебные постановления и направить дело на новое рассмотрение.

В соответствии с частью 2 статьи 381 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам изучения кассационных жалобы, представления судья выносит определение:

1) об отказе в передаче кассационных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке;

2) о передаче кассационных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Как усматривается из судебных постановлений, они сомнений в законности не вызывают, а доводы жалобы в соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального Кодекса РФ не могут повлечь их отмену или изменение в кассационном порядке, в связи с чем оснований для передачи кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции не имеется.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

На основании ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 г. "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед в кладчиками в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со ст. 5 настоящего закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Согласно положениям ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено Федеральным законом. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций или на день, определенный Федеральным законом, либо в установленном им порядке.

Судом первой инстанции установлено, что Ерофеев А.И. имел в КБ "АЛЬТА-БАНК" (ЗАО) счет N *** и счет N ***.

15.01.2016 г. по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет N *** денежных средств в сумме 1 400 000 руб.

В этот же день, 15.01.2016 г. банком была произведена запись по перечислению денежных средств в сумме 1 400 000 руб. со счета истца N *** на счет N ***.

Таким образом, остаток по счету истца в спорном размере, соответствующем размеру страхового возмещения по вкладу, на получение которого претендует истец, сформировался в результате описанной выше операции.

Приказом ЦБ РФ от 08 февраля 2016 г. N ОД-402 у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением кредитной организацией Коммерческий банк "Альта-Банк" (закрытое акционерное общество) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Также судом первой инстанции установлено, что третье лицо Ерофеев Е.А. имел в КБ "АЛЬТА-БАНК" (ЗАО) расчетные счета.

15.01.2016 г. со счета Ерофеева Е.А. N *** были перечислены денежные средства в размере 3 415 999,60 руб. на другой его счет N ***.

В тот же день 15.01.2016 г., по счету Ерофеева Е.А. N *** совершена расходная операция на сумму 1 400 000 руб. по снятию денежных средств через кассу банка N ***. Вторая часть поступивших денег была перечислена на счет Ерофеева Е.А. N *** в размере 1 400 000 руб. 18.01.2016 г. выдана еще одна часть полученных средств через кассу банка в размере 616 202,39 руб.

15.01.2016 г. Банком была совершена приходная запись по зачислению денежных средств на счет истца N *** в размере 1 400 000 руб.

15.01.2016 истец перечислил поступившие денежные средства на счет своего вклада N ***.

Из решения Арбитражного суда г. Москвы от 07.04.2016 г. по делу N А40-31573/16 следует, что по документам, представленным временной администрацией по управлению КБ "Альта-Банк" (ЗАО), у банка по состоянию на дату отзыва лицензии (08.02.2016 г.) имеются платежные документы клиентов, не исполненные в срок, превышающий 14 дней после наступления даты их исполнения на общую сумму 295 611 637 руб. 25 коп.

Как следует из последней, представленной КБ "Альта-Банк" (ЗАО) в Банк России по состоянию на 05.02.2016 г. отчетности по форме 0409350 "Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации", кредитной организацией не исполнены в срок, превышающий 14 дней, 45 требований клиентов на общую сумму 296 309 239 руб. 64 коп.

По состоянию на дату отзыва лицензии остаток денежных средств на корреспондентском счете КБ "Альта-Банк" (ЗАО) N ***, открытом в Отделении 1 Москва, составил 0 руб. 00 коп.

18.01.2016 г. на сайте Банки.ру опубликована статья с названием "Альта-Банк ищет нового инвестора", где содержится информация, что проведение платежей приостановлено с конца декабря прошлого года. Клиенты банка отмечают, что кредитная организация с конца 2015 года не выдает вклады.

В тот же день 18.01.2016 г. на сайте информационного агентства Росбалт опубликована статья "Альта-банк перестал проводить платежи клиентов".

18.01.2016 г. "Коммерсант" пишет, что Альта-банк ввел ограничения на выдачу вкладов и не проводит платежи.

18.01.2016 г. на сайте канала РБК размещена информация "Альта-банк перестал проводить платежи клиентов". 30 декабря один из клиентов банка А. Велесевич открыл в Альта-банке аккредитив по договору долевого участия, но вечером менеджер застройщика сообщил, что, по его сведениям, у банка возникли проблемы. Клиент банка пытался перевести деньги на счет в СМП Банк, однако 11 января начальник головного отделения И. Ипатова сказала, что денег на перевод нет. Также она посоветовала на всякий случай разбить вклад на несколько по 1,4 млн. руб.

19.01.2016 г. на Интернет-сайте Банки.ру появилась статья "Альта-Банк перестал проводить платежи клиентов", согласно которой Альта-банк уже две недели выдает вклады только по записи и с ограничениями, не проводит платежи физических и юридических лиц. Как рассказал собеседник, связанный с компанией "Служба правовой помощи", обслуживающейся в Альта-банке, зарплатные, налоговые и обычные платежи банк перестал проводить с 13 января.

19.01.2016 г. также на сайте Saminvestor.ru опубликована статья "Альта Банк предлагает клиентам раздробить вклады". Такая же информация появилась 19.01.2016 г. на сайте klerk.ru с заголовком "Альта-Банк не выдает вклады и не проводит платежи". 21.01.2016 г. с таким же заголовком появилась статья на сайте avtoinsider.com.

29.01.2016 г. на том же портале Банки.ру размещена статья "СМИ узнали об отключении двух банков от БЭСП". Банк России отключил Альта-Банк и Миллениум Банк от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП), сообщили РИА Новости. Ряд банков, которые регулятор ранее отключал от БЭСП, впоследствии были лишены лицензии. В редких случаях отключение от БЭСП является временным, и банк продолжает свою работу.

От клиентов Банка в Центральный Банк России поступили жалобы на неисполнение платежных поручений. Так, в жалобе N NSE-160119 от 19.01.2016 г. директор ООО "НСЕ" просит пояснить, почему с 31.12.2015 г. не проводятся платежи. Та же компания в письме N NSE-160128 от 28.01.2016 г. указывает, что с 31.12.2015 г. Банк не исполняет платежные поручения, в том числе на уплату налогов. В письме N 6 от 11.01.2016 г. директор ООО "СпецАвтоТехника" пишет, что 31.12.2015 г. им были предоставлены в Банк платежные поручения N 565-595 в количестве 30 единиц на общую сумму 39 117 250 руб. Однако до 11.01.2016 г. они так и не были исполнены Банком. Администрация Подольского муниципального района Московской области письмом N 01/01-34/16 от 12.01.2016 г. уведомляет Банк, что платежные поручения N 397 от 30.12.2015 г. на сумму 24 092 767,73 руб. и N 3 от 12.01.2016 г. на сумму 2 204 309,23 руб. не были исполнены. Письмом N 7/си от 12.01.2016 г. ООО "РуСат" сообщает, что платежные поручения от 30-31 декабря 2015 года на общую сумму 73 393 805,96 руб. не исполнены. То же касается платежных поручений от 11.01.2016 г. на общую сумму 45 554 583 руб. и поручений в иностранной валюте на сумму 507 832,82 долларов США и 82 800 Евро.

Предписанием ГУ ЦБ РФ по ЦФО от 25.01.2016 г. N Т1-86-4-05/9567ДСП с 27.01.2016 г. Банку сроком на 6 месяцев введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на банковские счета, открытие банковских счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, привлечение денежных средств юридических лиц во вклады и на расчетные счета: открытие депозитных и расчетных счетов юридических лиц.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции исходил из того, что действия истца и третьего лица по переводу денежных средств совершены в условиях фактической неплатежеспособности КБ "АЛЬТА-БАНК" (ЗАО), когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

В период отсутствия на корреспондентских счетах Банка денежных средств операции по счетам ее клиентов являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, то есть фактического совершения операций по счетам клиентов Банка не происходит.

Невозможность перевода денежных средств со счетов одних клиентов Банка на счета других его клиентов при отсутствии на корреспондентских счетах Банка достаточных денежных средств подтверждается выводами Конституционного Суда РФ, изложенными в пункте 2 Определения от 25.07.2001 г. N 138-О, который указал, что исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Данные действия представляют собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку в КБ "АЛЬТА-БАНК" (ЗАО), не свидетельствующую об исполнении условий договора банковского вклада, так как при отражении на счете получателя - физического лица Ерофеева А.И. поступления денежных средств в размере 1 400 000 руб. отсутствовала фактическая возможность совершить действия по перечислению данных денежных средств.

С учетом изложенного, суд первой инстанции отказал в удовлетворении иска Ерофеева А.И. в полном объеме.

Судебная коллегия, рассмотрев дело в апелляционном порядке, с выводами суда первой инстанции согласилась.

Выводы судебных инстанций являются правильными, в постановлениях мотивированы и в жалобе по существу не опровергнуты.

Оснований для иных выводов не имеется.

Доводы кассационной жалобы получили надлежащую оценку судов первой и апелляционной инстанций, направлены на оспаривание их выводов, и не могут служить предусмотренными ст. 387 ГПК РФ основаниями для отмены судебных постановлений, так основаны на неверном толковании заявителем норм материального права и иной оценке доказательств, а применительно к положениям ст. ст. 378, 386, 387 ГПК РФ, судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств.

Нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 381 ГПК РФ,

определил:

в передаче кассационной жалобы Ерофеева А.И. на решение Таганского районного суда города Москвы от 01 ноября 2016 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 20 июня 2017 года по делу по иску Ерофеева А.И. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", КБ "АЛЬТА-БАНК" (ЗАО) об установлении размера требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения, включении требования в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции отказать.

Судья

Московского городского суда А.И. Клюева