Решение Московского городского суда от 10 ноября 2017 г. по делу N 7-11756/2017

Судья Московского городского суда Мисюра С.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении по жалобе защитника АО "Альфа-Банк" Гладких А.А. на постановление судьи Мещанского районного суда г.Москвы от 02.06.2016, которым АО "Альфа-Банк" признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст.17.7 КоАП РФ и ему назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 50000 рублей,

УСТАНОВИЛ:

07.04.2016 заместителем начальника отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ст.17.7 КоАП РФ, в отношение АО "Альфа-Банк". Дело об административном правонарушении передано в Мещанский районный суд г.Москвы.

Постановлением судьи Мещанского районного суда г. Москвы от 02.06.2016 АО "Альфа-Банк" привлечено к административной ответственности по ст.17.7 КоАП РФ.

Защитником АО "Альфа-Банк" Гладких А.А. подана жалоба в Московский городской суд, в которой он просит постановление районного суда отменить, производство по делу прекратить, ссылаясь на отсутствие в действиях юридического лица состава вмененного правонарушения, допущенные в ходе производства по делу процессуальные нарушения.

Законный представитель АО "Альфа-Банк" надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. Руководствуясь положениями ст. 25.4 КоАП РФ считаю возможным рассмотреть дело без его участия.

Исследовав материалы дела, проверив доводы жалобы, прихожу к следующим выводам.

Административная ответственность по наступает за умышленное невыполнение требований прокурора, вытекающих из его полномочий, установленных федеральным законом, а равно законных требований следователя, дознавателя или должностного лица, осуществляющего производство по делу об административном правонарушении.

Как следует из материалов дела, заместителем начальника отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю 12.02.2016 возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.4 КоАП РФ. Должностным лицом, возбудившим дело, 15.02.2016 вынесено определение об истребовании у АО "Альфа-Банк" сведений, в т.ч.:

заверенной копии договора, заключенного между АО "Альфа Банк" и *** Е.Д., предметом которого является обслуживание банковского счета;

сведений о номере и дате заключения договора, заключенного между АО "Альфа-Банк" и *** Е.Д.;

сведений о списании денежных средств с банковского счета ( указан номер) в счет оплаты товаров (услуг) ОАО "Газпромнефть-Новосибирск" (с приложенными документами);

письменных сведений с указание дат и сумм возврата (зачисления) денежных средств на банковский счет ( указан номер) в связи с не поступлением платежных документов от поставщика товаров (услуг) (с приложенными документами);

заверенной копии платежных документов, поступивших от поставщика товаров (услуг) ОАО "Газпромнефть-Новосибирск";

письменных сведений с указанием даты (дат) поступления платежных документов от ОАО "Газпромнефть-Новосибирск";

письменных сведений о списании денежных средств с банковского счета ( указан номер) по факту получения платежных документов от ОАО "Газпромнефть-Новосибирск" (с приложенными документами);

письменных сведений о размере списанных в счет оплаты товаров (услуг), представленных ОАО "Газпромнефть-Новосибирск";

письменных сведений о размере задолженности *** Е.Д. за товары (услуги), предоставленные ОАО "Газпромнефть-Новосибирск";

письменных сведений с указанием пункта договора о комплексном обслуживании физических лиц в АО "Альфа Банк" (в редакции, действующей на момент заключения договора с *** Е.Д.), устанавливающего срок для списания банком денежных средств со счета клиента за совершение последним расчетной операции (оплаты товаров (услуг);

письменных сведений с указанием пункта Договора, устанавливающего срок для возврата денежных средств на счет клиента по причине не поступления в банк платежных документов, подтверждающих совершение операции.

В определении заместитель начальника отдела защиты прав потребителей Богачева Н.Н. указала, что АО "Альфа-Банк" обязано направить необходимые документы в трехдневный срок с момент получения копии определения.

Копия определения была направлена АО "Альфа-Банк" 15.02.2016 и получена 01.03.2016.

Установлено, что 04.03.2016 АО "Альфа-Банк" направлено в адрес Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю письмо, в котором отказало должностному лицу Роспотребнадзора по Красноярскому краю в предоставлении требуемых документов и сведений, сославшись на ст.26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Действия АО "Альфа-Банк" квалифицированы по ст.17.7 КоАП РФ.

Вопреки доводам жалобы, вывод судьи о наличии события правонарушения и вины АО "Альфа-Банк" в его совершении соответствует фактическим обстоятельствам дела и подтверждается совокупностью доказательств, оценка которым дана судьей первой инстанции в соответствии с требованиями ст. 26.11 КоАП РФ: актом проверки от 25.01.2016 N 218; определением от 12.02.2016 о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении проверки; определением от 15.02.2016 об истребовании сведений; протоколом об административном правонарушении, предусмотренном ст.17.7 КоАП РФ от 07.04.2016; уведомлением от 14.03.2016 о составлении протокола об административном правонарушении.

Представленные доказательства обоснованно признаны судьей допустимыми и достоверными, так как они получены в соответствии с законом и не вызывают сомнений, а их совокупность является достаточной для разрешения дела по существу. Все доказательства оценены судьей по правилам КоАП РФ.

Протокол об административном правонарушении составлен в отношении АО "Альфа-Банк" уполномоченным должностным лицом и соответствует требованиям КоАП РФ. Сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в нем отражены, событие административного правонарушения должным образом описано, а потому он обоснованно признан судом в качестве допустимого доказательства по делу.

Довод жалобы о допущенных процессуальных нарушениях не обоснован. В материалах дела имеются документы, подтверждающие надлежащее извещение судом законного представителя АО "Альфа-Банк" о времени и месте рассмотрения дела 02.06.2016. Извещение произведено по факсу на телефонный номер, принадлежащий АО "Альфа-Банк", что подтверждается сведениями телефонного оператора ООО "Эквант", полученными по запросу Московского городского суда. При этом утверждения заявителя, что указанный номер телефона не является номером для приема официальной корреспонденции, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку АО "Альфа-Банк" является юридическим лицом и обязано принимать меры для своевременного получения и передачи всей поступающей информации, в т.ч. от судов в исполнительный орган компании.

Вместе с тем суд считает необходимым изменить решение Мещанского районного суда г. Москвы и исключить из него выводы о том, что все запрашиваемые заместителем начальником отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю документы и сведения не содержат в себе банковской тайны и могут быть представлены банком.

В соответствии со ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Федерального закона "О банках и банковской деятельности", регулирующая порядок предоставления банками справок и информации по операциям и счетам их клиентов, содержит исчерпывающий перечень лиц, которые вправе получать от банков информацию, составляющую банковскую тайну. При этом должностные лица Роспотребнадзора не указан в данном перечне.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

Специальные федеральные законы, регламентирующие деятельность конкретных органов, могут содержать нормы, предусматривающие право этих органов получать информацию, составляющую банковскую тайну.

Постановление Правительства РФ от 30.06.2004 N 322 (ред. от 20.09.2017) "Об утверждении Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека" не содержит норм, предоставляющих органам Роспотребнадзора и их должностным лицам право получать от банков информацию, относящуюся к банковской тайне.

В постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14 мая 2003 года N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Российской Федерации, институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Российской Федерации интересы физических и юридических лиц. Этим должны предопределяться устанавливаемые федеральным законодателем объем и содержание правомочий органов государственной власти и их должностных лиц, являющихся носителями публичных функций, в их отношениях с банками, иными кредитными организациями и их клиентами, а также объем и содержание прав и обязанностей клиентов в их отношениях как с банками, иными кредитными организациями, являющимися носителями финансовой информации, так и с органами государственной власти и их должностными лицами, могущими лишь в целях реализации указанных функций пользоваться банковской тайной, затрагивая тем самым частную жизнь и личную тайну граждан.

В названного постановления Конституционного Суда Российской Федерации указано, что согласно Гражданскому Российской Федерации, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Российской Федерации в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков ( Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента. Предусматривая обязанность банка обеспечить банковскую тайну и определяя ее основные объекты, субъекты права на банковскую тайну, их обязанности и гражданско-правовую ответственность, Гражданский Российской Федерации одновременно устанавливает, что пределы возложенной на банк обязанности хранить банковскую тайну определяются законом.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановления Конституционного Суда Российской Федерации N 8-П, федеральный законодатель вправе возложить на банк, иную кредитную организацию обязанность по предоставлению государственным органам и их должностным лицам сведений, составляющих банковскую тайну, только в пределах и объеме, необходимых для реализации указанных в Российской Федерации целей, включая публичные интересы и интересы других лиц.

В соответствии с Федерального закона "О банках и банковской деятельности", справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

При таких обстоятельствах АО "Альфа-Банк" правомерно отказано должностному лицу Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, а именно заверенной копии договора, заключенного между АО "Альфа Банк" и *** Е.Д., предметом которого является обслуживание банковского счета; сведений о номере и дате заключения договора, заключенного между АО "Альфа-Банк" и *** Е.Д.; сведений о списании денежных средств с банковского счета ( указан номер) в счет оплаты товаров (услуг) ОАО "Газпромнефть-Новосибирск" (с приложенными документами); письменных сведений с указанием дат и сумм возврата (зачисления) денежных средств на банковский счет ( указан номер) в связи с непоступлением платежных документов от поставщика товаров (услуг) (с приложенными документами); заверенной копии платежных документов, поступивших от поставщика товаров (услуг) ОАО "Газпромнефть-Новосибирск"; письменных сведений с указанием даты (дат) поступления платежных документов от ОАО "Газпромнефть-Новосибирск"; письменных сведений о списании денежных средств с банковского счета ( указан номер) по факту получения платежных документов от ОАО "Газпромнефть-Новосибирск" (с приложенными документами); письменных сведений о размере списанных в счет оплаты товаров (услуг), представленных ОАО "Газпромнефть-Новосибирск"; письменных сведений о размере задолженности *** Е.Д. за товары (услуги), предоставленные ОАО "Газпромнефть-Новосибирск".

Вместе с тем затребованные должностным лицом письменные сведения, касающиеся разъяснения пунктов договора о комплексном обслуживании физических лиц в АО "Альфа Банк" (в редакции, действующей на момент заключения договора с *** Е.Д.), устанавливающих срок для списания банком денежных средств со счета клиента за совершение последним расчетной операции (оплаты товаров (услуг) и устанавливающего срок для возврата денежных средств на счет клиента по причине не поступления в банк платежных документов, подтверждающих совершение операции, не могут быть отнесены к сведениям, составляющим банковскую тайну, поскольку не являются таковыми. Действующий договор о комплексном обслуживании АО "Альфа-банк" утверждается Приказом АО "Альфа-Банк" относится к категории публичных и находится в свободном доступе, однако сведения о ранее действующем договоре о комплексном обслуживании могут быть истребованы любыми лицами, в т.ч. осуществляющими производство по административному делу. Тот факт, что ранее копия указанного договора направлялась в административный орган не свидетельствует о наличии у АО "Альфа-банк" права не предоставлять административному органу требуемую информацию.

Анализ сведений, изложенных в письме от 04.03.2016 позволяет сделать вывод, что АО "Альфа Банк" не представлены сведения касающиеся разъяснения пунктов договора о комплексном обслуживании физических лиц в АО "Альфа Банк" (в редакции, действующей на момент заключения договора с *** Е.Д.), устанавливающих срок для списания банком денежных средств со счета клиента за совершение последним расчетной операции (оплаты товаров (услуг) и устанавливающего срок для возврата денежных средств на счет клиента по причине не поступления в банк платежных документов, подтверждающих совершение операции.

При таких обстоятельствах вывод суда о наличии в действиях АО "Альфа Банк" состава правонарушения, предусмотренного ст.17.7 КоАП РФ, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Административное наказание назначено АО "Альфа-Банк" в пределах санкции ст.17.7 КоАП РФ, в соответствии с требованиями ст.ст. 3.1, 3.8 и ст. 4.1 КоАП РФ, с учетом всех обстоятельств дела, характера совершенного правонарушения, назначенное наказание является справедливым.

Порядок и срок давности привлечения к административной ответственности не нарушены. Нарушений норм материального и процессуального права, в том числе права на защиту, влекущих отмену или изменение постановления, не установлено.

Руководствуясь ст.30.6-30.8 КоАП РФ, судья Московского городского суда

РЕШИЛ:

Постановление судьи Мещанского районного суда г. Москвы от 02.06.2016 по делу об административном правонарушении по ст.17.7 КоАП РФ в отношении АО "Альфа-Банк" изменить, исключить из него выводы, касающиеся вины АО "Альфа-Банк" в не предоставлении Управлению Роспотребнадзора по Красноярскому краю сведений, составляющих банковскую тайну, а именно заверенной копии договора обслуживания банковского счета, заключенного между АО "Альфа Банк" и *** Е.Д., копий платежных документов, поступивших от поставщика товаров (услуг) ОАО "Газпромнефть-Новосибирск", а также сведений о номере и дате заключения указанного договора, сведений о списании денежных средств с банковского счета (с приложенными документами), сведений о дате и суммах возврата (зачисления) денежных средств на банковский счет в связи с непоступлением платежных документов от поставщика товаров (услуг) (с приложенными документами), сведений о датах поступления платежных документов от ОАО "Газпромнефть-Новосибирск", сведений о списании денежных средств с банковского счета по факту получения платежных документов от ОАО "Газпромнефть-Новосибирск" (с приложенными документами), сведений о размере списанных в счет оплаты товаров (услуг), представленных ОАО "Газпромнефть-Новосибирск", сведений о размере задолженности *** Е.Д. за товары (услуги), предоставленные ОАО "Газпромнефть-Новосибирск".

В остальной части постановление суда оставить без изменения, жалобу защитника Гладких А.А. - без удовлетворения.

Судья

Московского городского суда Мисюра С.Л.