Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 06 декабря 2017 г. по делу N 33-44688/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ермиловой В.В.,

судей Морозовой Д.Х., Акульшиной Т.В.,

при секретаре Минасовой Л.С.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Морозовой Д.Х.

гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика САО "ВСК" по доверенности Сажнева Н.В. на решение Нагатинского районного суда г. Москвы от 01 февраля 2017 года, которым постановлено:

Исковые требования Карташова В.В. к САО "ВСК" о взыскании страхового возмещения - удовлетворить частично.

Взыскать с САО "ВСК" в пользу Карташова В.В. страховое возмещение в размере 82 418,30 руб., штраф в размере 41 209,15 руб., компенсацию причиненного морального вреда в размере 10 000 руб ., а всего 133 627,45 руб.

Взыскать с САО "ВСК" в бюджет г. Москвы государственную пошлину в размере 4 172,55 руб.,

установила:

Карташов В.В. обратился в суд с иском к САО "ВСК" о взыскании страхового возмещения.

В обосновании иска указал, что 30 июня 2016 года между Карташовым В.В и ПАО "Московский кредитный банк" был заключен кредитный договор N ****, обязательным условием которого было заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика (от несчастных случаев и болезней) на срок выдачи кредита до 30 июня 2020 года. В связи с чем, 30 июня 2015 года между истцом и ООО "БИН Страхование" был заключен договор комплексного страхования заемщиков потребительских кредитов от рисков несчастных случаев, болезней и потери дохода N ****. В соответствии с договором страхования срок страхования определен с 30 июня 2015 года по 29 июня 2020 года. В соответствии с договором, страхование осуществляется в соответствии с Правилами комплексного страхования заемщиков потребительских кредитов" в редакции от 01 марта 2013 года. На официальном сайте ООО "БИН Страхование" указано, что в связи с интеграцией компании "БИН Страхование" и САО "ВСК" с 20 июня 2016 года обслуживание действующих договоров осуществляет страховая компания САО "ВСК".

29 июня 2016 года в результате освидетельствования в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы N **** истцу была установлена первая группа инвалидности. В соответствии с п. 3.2.1.6 Правил комплексного страхования заемщиков потребительских кредитов, утвержденных приказом ООО "Бин Страхование" N 73 от 01 марта 2013 года, установление застрахованному лицу в период страхования I группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования и/или болезни, является страховым риском, застрахованным по договору страхования.

18 июля 2016 года истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, выплаты страхового возмещения. В соответствии с п. 10.3 Правил страхования, Страховщик утверждает страховой акт страховой выплате или принимает решение об отказе в страховой выплате в течение 15 рабочих дней после предоставления документов, предусмотренных данными Правилами, то есть в срок до 08 августа 2016 года. В нарушение указанного срока, от ответчика поступил ответ только 13 августа 2016 года котором он просил предоставить направление на медико-социальную экспертизу и протокол проведения медико-социальной экспертизы и выписку из амбулаторной карт проигнорировав факт предоставления данных документов вместе с заявлением получение страховой выплаты, а также просил предоставить заявление на страхование которое не входит в перечень предоставляемых документов. Перечень документов, необходимых страховщику для принятия решения о страховой выплате приведен в п. 10.1.2 Правил страхования, является исчерпывающим и не допускает расширенного толкования, такой документ как заявление на страхование в нем отсутствует.

18 августа 2016 года ответчик направил письмо, в котором снова просил предоставить документы, не предусмотренные Правилами страхования, а именно: копию заявления на страхование заверенную банком, а также справку о сумме задолженности заверенную банком. Страховой акт утвержден ответчиком 24 августа 2016 года, спустя 37 дней после предоставления пакета документов о наступлении страхового случая, в нарушение срока, установленного Правилами страхования.

В соответствии с суммой требований по кредитному договору по состоянию на 29 июня 2016 года, сумма к оплате по договору составила 1 594 089,90 руб., остаток личных средств Карташова В.В. на счете составил 2 818,66 руб. 30 августа 2016 года ответчик осуществил выплату страховой суммы в размере 1 591 270,90 руб., в этот же день ПАО "Московский кредитный банк" осуществил списание штрафных санкций в размере 36 154,33 руб.

Согласно договору страхования, при наступлении страхового случая страховая выплата производится в размере фактической задолженности по кредитному договору перед "Московский кредитный банк", включая сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу банка, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства на дату наступления страхового случая.

Остаток на счете списания по состоянию на 31 августа 2016 года составил 1 555 116,61 руб., при этом, сумма требований, подлежащих возмещению по кредитному договору на 31 августа 2016 года составила 1 633 665,91 руб. Таким образом, сумма невыплаченного страхового возмещения составляет 82 418,30 руб. 21 сентября 2016 года истец обратился в САО "ВСК" с досудебной претензией о доплате страхового возмещения в размере 82 418,30 руб., однако ответа не последовало.

Основываясь на изложенном, истец просит суд взыскать с САО "ВСК" невыплаченное страховое возмещение в размере 82 418,30 руб., штраф, компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб.

Представитель истца по доверенности Комарова В.В. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика САО "ВСК" в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно и надлежащим образом.

Судом постановленоуказанное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит представитель ответчика САО "ВСК" по доверенности Сажнев Н.В.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие истца Карташова В.В., извещенного о времени и месте слушания дела заблаговременно и надлежащим образом, выслушав представителя истца по доверенности Новикову Е.В., представителя ответчика по доверенности Сажнева Н.В., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

При разрешении спора, суд первой инстанции руководствовался ст. 934, 935, 421, 943, 393 Гражданского кодекса РФ, Законом РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", принял во внимание постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей".

Судом установлено и следует из материалов дела, что 30 июня 2015 года между истцом и ООО "БИН Страхование" был заключен договор комплексного страхования заемщиков потребительских кредитов от рисков несчастных случаев, болезней и потери дохода N **** .

В соответствии с договором страхования срок страхования определен с 30 июня 2015 года по 29 июня 2020 года.

Согласно условиям договора, страхование осуществляется в соответствии с Правилами комплексного страхования заемщиков потребительских кредитов в редакции от 01 марта 2013 года.

В соответствии с п. 3.2.1.6 Правил комплексного страхования заемщиков потребительских кредитов, утвержденных приказом ООО "Бин Страхование" N 73 от 01 марта 2013 года, установление застрахованному лицу в период страхования **** группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования и/или болезни, является страховым риском, застрахованным по договору страхования.

В соответствии с п. 10.3 Правил страхования, страховщик утверждает страховой акт страховой выплате или принимает решение об отказе в страховой выплате в течение 15 рабочих дней после предоставления документов, предусмотренных данными Правилами.

29 июня 2016 года в результате освидетельствования в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы N **** истцу была установлена **** группа инвалидности.

Из искового заявления усматривается, что в связи с интеграцией компании "БИН Страхование" и САО "ВСК" с 20 июня 2016 года обслуживание действующих договоров осуществляет страховая компания САО "ВСК".

18 июля 2016 года истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, выплаты страхового возмещения.

24 августа 2016 года ответчиком был утвержден страховой акт.

30 августа 2016 года САО "ВСК" произвело выплату страхового возмещения в размере 1 591 270,90 руб.

Из списка произведенных операций по счету ПАО "Московский кредитный банк" усматривается, что 30 августа 2016 года со счета Карташова В.В. произведено списание штрафных санкций в размере 36 154,33 руб.

Согласно расчету суммы требований по кредитному договору N 460126/15 задолженность Карташова В.В. по состоянию на 31 августа 2016 года составила 1 633 665,91 руб.

Согласно договору страхования, при наступлении страхового случая страховая выплата производится в размере фактической задолженности по кредитному договору перед "Московский кредитный банк", включая сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу банка, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства на дату наступления страхового случая.

21 сентября 2016 года ответчику была направлена письменная претензия, однако ответа не поступило.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции дал оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ГПК РФ и с учетом требований норм материального права, подлежащих применению к спорным правоотношениям, пришел к выводу о том, что до настоящего времени денежные средства по договору комплексного страхования заемщиков потребительских кредитов от рисков несчастных случаев, болезней и потери дохода N **** ответчиком выплачены не полностью, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию в счет страховой выплаты денежные средства в размере 82 418,30 руб.

Исходя из положений ст. 15, п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" суд взыскал с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., а также штраф в размере 41 209,15 руб.

В соответствии со ГПК РФ с ответчика в доход бюджета субъекта РФ - города федерального значения Москвы присуждена государственная пошлина в размере 4 172,55 руб., от уплаты которой истец был освобожден.

Оснований не согласиться с выводами суда судебная коллегия не усматривает.

Доводы апелляционной жалобы о том, что САО "ВСК" является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку САО "ВСК" производит только обслуживание договоров, а не оплату по возникшим страховым событиям, не могут повлечь отмену решения суда, поскольку из договора N **** об оказании услуг по обеспечению урегулирования претензий, судебному представительству и реализации права суброгации от 25 мая 2016 года, заключенного между ООО "БИН Страхование" (страховщик) и САО "ВСК" (исполнитель) следует, что исполнитель обязуется совершать за вознаграждение по поручению страховщика, от его имени и за его счет юридические и фактические действия по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и иных лиц, имеющих право требования выплаты страхового возмещения, осуществлению страховых выплат, представления интересов страховщика в судах, реализация права суброгации, взыскания дебиторской задолженности, возврат необоснованного выплаченного (полученного) страхового возмещения, страховой премии, а страховщик обязуется возмещать расходы, понесенные исполнителем при исполнении обязательств по настоящему договору (п. 1.1 договора).

Из условий договора N **** о выполнении функций представителя в субъекте Российской Федерации от 25 мая 2016 года, заключенного между ООО "БИН Страхование" (страховщик) и САО "ВСК" (представитель) также следует, что обязанности по рассмотрению заявлений потерпевших о страховых выплатах и осуществление страховых выплат возложены на представителя, то есть на САО "ВСК" (п. 5.8, 5.10 договора).

Учитывая установленные по делу доказательства, принимая во внимание слияние ООО "БИН Страхование" и САО "ВСК", а также условия вышеуказанных договоров, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения доводов апелляционной жалобы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Нагатинского районного суда г. Москвы от 01 февраля 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя САО "ВСК" по доверенности Сажнева Н.В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: