Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 ноября 2017 г. по делу N 33-47062/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего судьи - Шубиной И.И.

судей - Мищенко О.А, Демидовой Э.Э.

при секретаре - Минасовой Л.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Мищенко О.А. дело по апелляционной жалобе ответчика Ашаряфетдиновой Н.Ф. на решение Лефортовского районного суда г. Москвы от 27 апреля 2016 года, которым постановлено:

Взыскать с Ашаряфетдиновой Надири Фоатовны, Ашаряфетдинова Рената Тагировича в пользу АО "Банк Жилфинанс" солидарно задолженность по кредитному договору 6.332.606 руб. 29 коп, проценты за пользование кредитом по ставке 16,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 4.403.402 руб. 00 коп. с 31 октября 2015 года по день фактического исполнения, компенсацию расходов по уплате государственной пошлины 48.180 руб. 44 коп...

Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащую Ашаряфетдиновой Надире Фоатовне квартиру общей площадью 81,5 кв.м, расположенную по адресу: *** путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 10.856.000 руб. 00 коп...

В удовлетворении встречного иска Ашаряфетдиновой Надири Фоатовны о признании сделок недействительными - отказать.

УСТАНОВИЛА:

АО "Банк Жилфинанс" обратилось в суд с иском к Ашаряфетдинову Р.Т. (заемщик), Ашаряфетдиновой Н.Ф. (заемщик, залогодатель) с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору N *** от 10.04.2013г, обращении взыскания на заложенное имущество - принадлежащую Ашаряфетдиновой Н.Ф. квартиру по адресу: ***, преданную в залог по закладной в обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что ответчиками обязательства по кредитному договору и закладной от 16.07.2013г. не исполняются, в течение 12 месяцев неоднократно (более 3 раз) допущена просрочка внесения ежемесячных платежей, просрочка аннуитетного платежа превышает 15 календарных дней. Указанное в соответствие с п. 4.4.1 договора является основанием для досрочного истребования кредита.

Истец АО "Банк Жилфинанс" просит суд с учетом уточненных исковых требований взыскать с ответчиков Ашарядетдиновой Н.Ф, Ашаряфетдинова Р.Т. солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.10.2015г. в размере 6.332.606 руб. 29 коп, из которых: суммы просроченной задолженности по основному долгу - 4.672.872 руб. 01 коп, суммы просроченной задолженности по процентам - 729.496 руб. 54 коп, суммы процентов за просроченный основной долг - 22.069 руб. 90 коп, суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита - 238.328 руб. 91 коп, суммы пеней за нарушение сроков уплаты процентов - 639.256 руб. 40 коп, суммы начисленных процентов - 30.582 руб. 53 коп, взыскать солидарно проценты за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 4.403.402 руб. 00 коп, начиная с 31.10.2015г. по день фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадь 81,5 кв.м, расположенную по адресу: *** путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 12.548.000 руб. 00 коп, возложить на ответчиков расходы истца по уплате государственной пошлины 48.180 руб. 44 коп.

Ответчиком Ашаряфетдиновой Н.Ф. 24 сентября 2015 года заявлен встречный иск о признании частично недействительным кредитного договора N *** от 10 апреля 2013 года, в части заемщика Ашаряфетдиновой Н.Ф, а таже недействительным договора об ипотеке (залоге) от 10.04.2013 года заключенный между Ашаряфетдиновой Н.Ф. и ЗАО "Банк ЖилФинанс", указывая в обоснование встречных требований, что с осени 1997 года она состоит на учете в ПНД N 11 г. Москвы с серьезным психиатрическим диагнозом, принимает сильнодействующие нейролептические средства, четыре раза помещалась в психиатрическую больницу. Характер и сущность подписываемых документов она не понимала, сам процесс подписания документов она не помнит, полагает сделки недействительными по основаниям ст. 177 ГК РФ.

Представитель истца АО "Банк ЖилФинанс" Трач Е.А. в судебное заседание явилась, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, встречные исковые требования о признании сделок недействительным не признали.

Ответчики Ашаряфетдинова Н.Ф, Ашаряфетдинов Р.Т. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит ответчик Ашаряфетдинова Н.Ф. по доводам апелляционной жалобы, ссылаясь на нарушение норм материального права.

Ответчики Ашаряфетдинова Н.Ф, Ашаряфетдинов Р.Т. и их представитель по доверенности Алырин С.И. в судебное заседание апелляционной инстанции явились, доводы апелляционной жалобы поддержали в полном объеме.

Представитель истца АО "Банк ЖилФинанс" по доверенности Волкова Н.В. в судебное заседание апелляционной инстанции явилась, решение суда первой инстанции полагала законным и обоснованным.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене в части отказа в удовлетворении встречных исковых требований Ашаряфетдиновой Н.Ф. о признании кредитного договора в части заемщика Ашаряфетдиновой Н.Ф. и договора залога недействительными, по основаниям п.п. 1, 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ в связи с неправильным определение обстоятельств, имеющих значение для дела, неправильным применением судом норм материального права.

Судом установлено, что Ашаряфетдинов Р.Т, и Ашаряфетдинова Н.Ф, предоставили в Банк Жилищного финансирования заявление-анкету на жилищный ипотечный кредит в размере 8.000.000 руб. на срок 13 лет для приобретения квартиры под залог имеющегося жилья текущей рыночной стоимостью 16.000.000 руб, указав, что данное обращение повторное.

10 апреля 2013 года между ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" (впоследствии АО "Банк Жилищного Финансирования" - АО "Банк Жилфинанс") (кредитор) и Ашаряфетдиновым Р.Г. и Ашаряфетдиновой Н.Ф, (заемщик) заключен кредитный договор N *** на сумму 5.000.000 руб. 00 коп. на срок 122 месяцев с условием возврата кредита и уплаты процентов, по ставке 16,90 % годовых. Согласно п. 3.2 договора, проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности. Согласно п. 3.3 договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. График платежей сторонами согласован. Согласно п. 2.1 договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет N *** в рублях РФ не позднее 3 рабочих дней, считая с даты получения кредитором из органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрированного в установленном порядке договора об ипотеке, указанного в п. 4.1.2 договора и закладной, при условии заключения заемщиком договора страхования.

Согласно п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог принадлежащей Ашаряфетдиновой Н.Ф. на праве собственности квартиры по адресу: ***. Залог квартиры обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости квартиры, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашениям сторон, требования по возмещению судебных издержек кредитора, в том числе расходов на оплату услуг представителей кредитора в суде, транспортных и иных расходов, понесенных кредитором в результате обеспечения участия представителей кредитора в суде, требования по возмещению расходов кредитора на реализацию квартиры, включая расходы на ее оценку, требования по возмещению расходов, возникших у кредитора в связи с необходимостью обеспечения своих прав по настоящему договору, включая расходы по содержанию и охране квартиры, либо расходы на погашение задолженности заемщика по связанным с квартирой налогам, сборам или коммунальным платежам, требования по возмещению расходов кредитора на оплату налогов. Возникших у кредитора в связи с удовлетворением денежных требований по настоящего договору за счет стоимости квартиры, иные расходы кредитора, вызванные обращением взыскания на квартиру. Права кредитора как залогодержателя квартиры, а также права кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной, составляемой заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Согласно п. 1.5 кредитного договора, все действия, связанные с исполнением настоящего договора от имени заемщиков совершает уполномоченный на то на основании настоящего договора гр. Ашаряфетдинов Р.Т, именуемый в дальнейшем "уполномоченный". В этой связи счета, предусмотренные настоящим договором и упоминаемые далее как "счета заемщика" открываются на имя уполномоченного; распоряжении; заявления и операции по вышеуказанным счетам совершаемые заемщиком и упоминаемые далее как "распоряжения, заявления и операции заемщика" оформляются и осуществляются уполномоченным от имени заемщика; вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора ведется уполномоченным от имени заемщика, а кредитором - на имя уполномоченного; все права и обязанности по сделкам, совершенным уполномоченным, возникают непосредственно у заемщика. В случае невозможности исполнения уполномоченным своих обязательств по настоящему договору указанные обязательства исполняются Ашаряфетдиновой Н.Ф...

10 апреля 2013 года Ашаряфетдиновым Т.Р. и Ашаряфетдиновой Н.Ф. подписана закладная на квартиру. 10 апреля 2013 года между ЗАО "Банк ЖилФинанс" и Ашаряфетдиновой Н.Ф. заключен договор об ипотеке в отношении указанной квартиры. Обременение зарегистрировано в Управлении Росреестра по г. Москве 17 апреля 2013 года.

Как следует из материалов дела, 11.04.2013 года на счет N *** зачислено и выдано по кредитному договору 5.000.000 руб. 00 коп, которые учтены на ссудном счете N ***. Исполнение обязательств по кредитному договору осуществлялось до 14.05.2015г, допускалась просрочка, с 15.10.2014г. внесение денежных средств на счет осуществляется в размере, недостаточном для погашения долга и начисленных процентов (против графика), в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

17 февраля 2015 года банком заемщику Ашаряфетдинову Р.Т, и Ашаряфетдиновой Н.Ф. направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору - в течение 30 календарных дней с даты получения требования уплатить остаток суммы кредита, проценты, неустойки, указав, что в случае неисполнения банк вправе обратить взыскание на предмет залога, являющийся обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору. В подтверждение представлены копии требования, описи вложения в ценное письмо с почтовым штемпелем от 19.02.2015г, почтовой квитанции в адрес Ашаряфетдинова Р.Т. и Ашаряфетдиновой Н.Ф...

Согласно отчету N 41972-Р/15 ООО "Оценка 24", на дату оценки (04.12.2015г.) рыночная стоимость квартиры определена в размере 13.570.000 руб. 00 коп.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 30.10.2015г. задолженность по кредитному договору составляет 6.332.606 руб. 29 коп. и состоит из суммы просроченной задолженности по основному долгу - 4.672.872 руб. 01 коп... суммы просроченной задолженности по процентам - 729.496 руб. 54 коп, суммы процентов за просроченный основной долг - 22.069 руб. 90 коп... Кроме того, истцом начислены пени за нарушение сроков возврата кредита - 238.328 руб. 91 коп, за нарушение сроков уплаты процентов - 639.256 руб. 40 коп, за нарушение сроков уплаты текущих процентов - 30.582 руб. 53 коп...

Кроме того, судом установлено, что согласно справке ГБУЗ ПБ N 13 филиал N 1 ДЗМ, Ашаряфетдинова Н.Ф. с 1991 г. наблюдается по поводу хронического психического заболевания, диагноз "шизофрения", является инвалидом 2 группы по психическому заболеванию бессрочно, неоднократно лечилась в стационарах психиатрического типа.

При разрешении встречного иска, судом по делу назначена амбулаторная комплексная судебная психолого-психиатрическая экспертиза Ашаряфетдиновой Н.Ф, проведение которой поручено ФГБУ "Федеральный медицинский исследовательский центр психиатрии и наркологии им. В.П. Сербского".

Как следует из заключения комиссия экспертов N 147/а от 18.02.2016 года Ашаряфетдинова Н.Ф. в юридически значимый период (подписание договора залога 10.04.2013г.) страдала и страдает в настоящее время психическим расстройством в форме параноидальной шизофрении. На фоне указанного психического расстройства, в связи с наличием у нее выраженных нарушений в эмоционально-волевой сфере, расстройств мышления, а также критических и прогностических способностей, с учетом индивидуально-психологических особенностей в оценке своих действий, в период подписания договора залога от 10.04.2013г, в предшествующий период и в период с 01.03.2013 года по 01.03.2014 года (согласно поставленного судом вопроса) она не могла понимать значение своих действий и руководить ими.

Суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований АО "Бак ЖилФинанс" и взыскании с Ашаряфетдиновой Надиры Фоатовны, Ашаряфетдинова Рената Тагировича в пользу АО "Банк ЖилФинанс" солидарно задолженности по кредитному договору 6.332.606 руб. 29 коп... процентов за пользование кредитом по ставке 16,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 4.403.402 руб. 00 коп. с 31 октября 2015 года по день фактического исполнения, компенсацию расходов по уплате государственной пошлины 48.180 руб. 44 коп, а также обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащую Ашаряфетдиновой Надире Фоатовне квартиру общей площадью 81,5 кв.м, расположенную по адресу: *** путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 10.856.000 руб. 00 коп.

При этом суд первой инстанции исходил из того, что в заявлении-анкете, заполненной Ашаряфетдиновым Р.Т, Ашаряфетдиновой Н.Ф. не указано сведений о наличии инвалидности и психическом заболевании Ашаряфетдиновой Н.Ф, наоборот указано о наличии у Ашаряфетдиновой Н.Ф. ежемесячного дохода 210.000 руб. Подписание заявления-анкеты, договоров Ашаряфетдиновой Н.Ф. не оспаривается. Ашаряфетдиновой Н.Ф. подписан встречный иск, ею для представления интересов при рассмотрении дела направлен представитель Самсонов А.Н... Встречный иск подан 24.09.2015 года. Сведений о том, что в период с даты подписания оспариваемый сделок до заявления встречного иска состояние Ашаряфетдиновой Н.Ф. ухудшилось либо улучшилось, либо вообще как-нибудь изменилось, не представлено. Не содержит таких сведений и медицинская документация, предоставленная в распоряжении комиссии экспертов. При этом, заявляя о признании недействительности сделок Ашаряфетдинова Н.Ф. не указывает, какие последствия она просит применить для восстановления нарушенного, как полагает, права.

Исходя из изложенного, суд пришел к выводу, что в действиях заемщиков (Ашаряфетдиновой Н.Ф, Ашаряфетдинова Р.Т.) усматривается злоупотребление правом. Для достижения цели получения кредитных средств (учитывая повторное обращение в банк) заемщик умолчал о наличии у Ашаряфетдиновой Н.Ф. инвалидности в связи с психическим заболеванием, выразил желание предоставить в качестве обеспечения квартиру в залог, не сообщил об этом, и при дельнейшем исполнении договора, не оспаривал совершенные сделки. Лишь при заявлении кредитором требований об обращении взыскания на залог, заемщиком заявлен встречный иск. Между тем, исполнение по договору начато 11.04.2013 года, встречный иск заявлен 24.09.2015 года, то есть по истечении предусмотренного ст. 181 ГК РФ срока исковой давности, предусмотренного для предъявления требований о признании недействительной оспоримой сделки, о применении которого заявлено ответчиком по встречному иску.

Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда первой инстанции в части ответчика Ашаряфетдиновой Н.Ф. по следующим основаниям.

Как следует из заключения комиссии экспертов от 18 февраля 2016 года, Ашаряфетдинова Н.Ф. в юридически значимый период (подписание договора залога от 10.04.13 г.) страдала и страдает в настоящее время, то есть по состоянию на февраль 2016 года психическим расстройством в форме параноидной шизофрении (по МКБ-10: F 20.0). Об этом свидетельствуют данные анамнеза и медицинской документации о появлении у Ашаряфетдиновой Н.Ф. примерно с 1989г. немотивированных колебаний настроения с преимущественно сниженным аффективным фоном, с присоединением астено-невротической симптоматики в виде общей слабости, нарушений сна, утомляемости, тревожности, с расширением круга психопатологических расстройств и возникновением психотических состояний, в структуре которых отмечались бредовые идеи отношения, преследования, патология аффективной сферы (аффект растерянности, тревоги, подозрительности), наряду с нарастающей дефицитарной симптоматикой в виде непродуктивности, расплывчатости мышления, эмоциональной выхолощенностью, утратой способности к оценке своего состояния, в связи с чем она неоднократно находилась на стационарном лечении. Дальнейшая клиническая картина заболевания Ашаряфетдиновой Н.Ф. характеризовалась постепенным нарастанием специфической негативной симптоматики с нарастающим эмоционально-волевыми нарушениями (колебания настроения с гипотимным оттенком, с эмоциональной тусклостью, монотонностью, однообразностью, апато-абулическими нарушениями) и идеаторными расстройствами (разноплановость, нецеленаправленность, аморфность мышления). Указанный диагноз подтверждается и данными настоящего психолого-психиатрического обследования, выявившего у Ашаряфетдиновой Н.Ф. характерные для шизофренического процесса расстройства мышления (непоследовательность, нецеленаправленность, непродуктивность, соскальзывания), а также изменения эмоционально-волевой сферы в виде эмоциональной уплощенности, маловыразительности, монотонности.

Как следует из материалов дела, данные заключения экспертов не опровергнуты, оснований не доверять заключению экспертов не имеется, поскольку экспертиза проведена специалистами имеющими соответствующее образование, длительный стаж экспертной работы, эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Исходя из данных экспертного исследования, Ашаряфетдинова Н.Ф. не могла понимать значение своих действий и руководить ими в период подписания договоров 10.04.2013 года, при этом экспертами установлено, что ее состояние после 10.04.2013 года и до настоящего времени не изменилось, она страдала и страдает до настоящего времени психическим расстройством в виде параноидной шизофринии. При этом эксперты отмечают, что дальнейшая клиническая картина заболевания Ашаряфетдиновой Н.Ф. характеризовалась постепенным нарастанием специфической негативной симптоматики с нарастающим эмоционально-волевыми нарушениями (колебания настроения с гипотимным оттенком, с эмоциональной тусклостью, монотонностью, однообразностью, апато-абулическими нарушениями) и идеаторными расстройствами (разноплановость, нецеленаправленность, аморфность мышления).

Учитывая изложенное, судебная коллегия полагает, что выводы суда первой инстанции о наличии со стороны Ашаряфетдиновой Н.Ф. злоупотребления правом и пропуске срока исковой давности для предъявления в суд иска о признании сделок недействительными не могут быть признаны обоснованными.

Учитывая, что по состоянию на дату проведения экспертизы 18.02.2016 года состояние Ашаряфетдиновой Н.Ф. характеризуется постепенным нарастанием специфической негативной симптоматики, то есть ухудшается, отсутствуют основания для признания, что Ашаряфетдинова Н.Ф. в период с 10.04.2013 года до даты предъявления встречного иска в суд 24.09.2015 года имела возможность при наличии у нее такого заболевания с нарастанием негативной симптоматики реализовывать свое право на судебную защиту, в связи с чем пропустила срок исковой давности.

При этом судебная коллегия отмечает, что наличие злоупотребления правом со стороны ответчика Ашаряфетдинова Р.Т, знавшего о состоянии матери Ашаряфетдиновой Н.Ф. на момент заключения оспариваемых договоров, и не сообщившего о ее заболевании, не может являться основанием для отказа в защите права Ашаряфетдиновой Н.Ф, исходя из положений ст. 10 ГК РФ.

При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции в части отказа в удовлетворении встречного иска подлежит отмене и по делу должно быть постановлено новое решение, которым встречные исковые требования Ашаряфетдиновой Н.Ф. о признании кредитного договора от 10.04.2013 года в части заемщика Ашаряфетдиновой Н.Ф. и договора залога квартиры от 10.04.2013 года подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Лефортовского районного суда г. Москвы от 27 апреля 2016 года отменить в части.

Встречные исковые требования Ашаряфетдиновой Надиры Фоатовны к АО "Банк Жилищного Финансирования" о признании кредитного договора N *** от 10.04.2013 года в части Ашаряфетдиновой Н.Ф. и договора залога квартиры, расположенной по адресу: *** от 10.04.2013 года недействительными удовлетворить.

Признать недействительным кредитный договор N *** от 10.04.2013 года, заключенный между АО "Банк Жилищного Финансирования" и Ашаряфетдиновой Надирой Фоатовной и Ашаряфетдитновым Р.Т. в части заемщика Ашаряфетдиновой Надиры Фоатовны.

Признать недействительным договор об ипотеке от 10.04.2013 года, заключенный между АО "Банк Жилищного Финансирования" и Ашаряфетдиновой Надирой Фоатовной, в отношении квартиры, расположенной по адресу: г. ***.

В остальной части решение Лефортовского районного суда г. Москвы от 27 апреля 2016 года оставить без изменения.

Председательствующий

Судьи