Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 16 января 2018 г. по делу N 33-1046/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Самохиной Н.А.,

судей Андреевой И.Ю, Целищева А.А.

при секретаре Молфыгиной А.С,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Андреевой И.Ю. дело по апелляционной жалобе фио на решение Черемушкинского районного суда адрес от дата, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о защите прав потребителей - отказать.

УСТАНОВИЛА:

фио обратился в суд с иском к наименование организации о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что дата он заключил кредитный договор с наименование организации. При заключении указанного кредитного договора банк включил в общую сумму кредита сумму страховой премии по договору личного страхования жизни заемщика с наименование организации со страховой премией сумма, в которой истец не нуждался, обусловив обязанность заключения договора страхования обязательным условием заключения кредитного договора. Также банк включил в общую сумму кредита стоимость услуги по заключенному с наименование организации абонентскому договору об оказании услуг VIP-Assistance (программа "Consierge+") в размере сумма, в который истец также не нуждался. Истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу денежные средства в размере сумма в качестве возмещения убытков, причиненных в связи с навязыванием договора страхования жизни, денежные средства в размере сумма в качестве возмещения убытков, причиненных в связи с навязыванием абонентского договора об оказании услуг VIP-Assistance, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы на оплату правовых услуг в размере сумма, штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

Истец фио в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика наименование организации в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что истцу была предоставлена информация об общих условиях предоставления кредита и исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг по кредитному договору, о чем свидетельствуют подписи заемщика в заявлении о предоставлении потребительского кредита. По результатам ознакомления с общими условиями предоставления кредита, истец сделал выбор условий кредитования со страхованием его жизни и здоровья, а также с заявлением договора об оказании услуг VIP-Assistance.

Суд постановилуказанное выше решение, об отмене которого просит истец фио по доводам апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, заслушав истца фио, а также его представителя по доверенности фио, поддержавших доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями законодательства.

По общему правилу, закрепленному п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст.16 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п.1). Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п.2). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы (п.3).

Как установлено судом и следует из материалов дела, между наименование организации и фио заключен договор потребительского кредита N45-телефон-ДПНА от дата, согласно которого заемщику предоставлен кредит в сумме сумма, из которых сумма - на оплату страховой премии по договору личного страхования и сумма - на оплату премии по договору об оказании услуг VIP-Assistance.

Кредитный договор заключен в следующем порядке: до заключения Кредитного договора заемщику предоставлена информация об Общих условиях предоставления кредита по программе "Дилер Плюс"; по результатам ознакомления с Общими условиями предоставления кредита по программе "Дилер Плюс" Заемщик направил в Банк заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления Банк оформил и предоставил Заёмщику на согласование Индивидуальные условия предоставления кредита, которые являются офертой Банка на заключение Кредитного договора; после подписания Индивидуальных условий Заемщик принял Общие условия предоставления кредита по программе "Дилер Плюс" в целом, в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита по программе "Дилер Плюс", личное страхование Заемщика, равно как и заключение договора об оказании услуг VIP-Assistance, не является обязательным условием предоставления кредита. Непосредственный выбор условий кредитования производится потенциальным заемщиком до заключения кредитного договора.

До заключения кредитного договора фио предоставлена информация об Общих условиях предоставления кредита и исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг по кредитному договору, о чем свидетельствуют подписи заемщика в заявлении о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условиях предоставления кредита и в заявлении на заключение договора банковского счета.

По результатам ознакомления с Общими условиями предоставления кредита, фио сделал выбор условий кредитования со страхованием его жизни и здоровья, а также с заключением договора об оказании услуг VIP-Assistance, после чего направил в Банк заявление о предоставлении кредита. В заявлении заемщик выразил свое согласие на заключение договора личного страхования и договора об оказании услуг VEP-Assistance, о чем свидетельствуют отметки, проставленные собственноручно заемщиком в соответствующих графах заявления. При этом в заявлении имеется отдельные графы, поставив отметки в которых, заемщик может отказаться от заключения указанных договоров. Также заемщик выразил намерение на оплату премий по выбранным договорам за счет кредита и дал распоряжение Банку на их перечисление.

Проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, суд первой инстанции, пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований фио, поскольку заключив кредитный договор с банком, фио сделал свой выбор условий кредитования как наиболее удовлетворяющих целям и финансовым возможностям и добровольно принял на себя обязательства перед банком на условиях и в объеме, определенных кредитным договором, а за счет предоставленных банком целевых кредитных средств приобрел в собственность автомобиль и произвел оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному им по своему усмотрению со страховой компанией. Условия о страховании жизни и здоровья, об оказании услуг VIP-Assistance (программа "Consierge+") права заемщика не нарушают, они согласованы заемщиком добровольно, в соответствии с его волей и в его интересах, при этом он не был лишен возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях.

Основания и мотивы, по которым суд пришел к такому выводу, а также доказательства, принятые судом во внимание, приведены в мотивировочной части решения суда и, оснований считать их неправильными не имеется.

Доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают, сводятся к изложению правовой позиции, выраженной в суде первой инстанции и являвшейся предметом исследования и нашедшей верное отражение и правильную оценку в решении суда, основаны на ошибочном толковании норм права, направлены на иную оценку доказательств и обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.

Вопреки доводам апелляционной жалобы суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, выводы суда не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Черемушкинского районного суда адрес от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу фио - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: