Апелляционное определение СК по гражданским делам Липецкого областного суда от 12 февраля 2018 г. по делу N 33-488/2018

судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:

председательствующего

Лепёхиной Н.В,

судей

Берман Н.В, Давыдовой Н.А,

при секретаре

Сырых К.Д.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчицы Кузиной Галины Анатольевны на решение Октябрьского районного суда г. Липецка от 04 декабря 2017 года, которым постановлено:

Взыскать с Кузиной Галины Анатольевны в пользу ПАО "Национальный банк "ТРАСТ" задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 14 896 рублей 90 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 595 рублей, всего 15 491 рубль 90 копеек.

В остальной части иска отказать.

Заслушав доклад судьи Лепёхиной Н.В, судебная коллегия

установила:

Публичное акционерное общество "Национальный банк "ТРАСТ" обратилось с иском к Кузиной Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 07 мая 2007 года между банком и Кузиной Г.А. заключен кредитный договор сроком на 124 месяца с лимитом кредитования 30 000 руб. под 23 процента годовых. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик не выполняет, в связи с чем банк просил взыскать с Кузиной Г.А. задолженность по кредитному договору в сумме 90 971,70 руб, состоящую из основного долга в сумме 21 298,16 руб, процентов за пользование кредитом в сумме 42 251,85 руб, комиссии за ведение счета в размере 27 421,69 руб, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 929 руб.

Ответчица Кузина Г.А. иск не признала, возражала против взимания комиссии за ведение счета, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд постановилрешение, резолютивная часть которого изложена выше.

В апелляционной жалобе ответчица Кузина Г.А. просит решение суда отменить и принять новое решение об отказе в удовлетворении иска в полном объеме. Ссылается на то, что суд в нарушение закона не применил исковую давность ко всем заявленным истцом требованиям. Указывает, что заключала с банком договор на предоставление кредитной карты сроком на два года, следовательно, срок исковой давности по требованиям из кредитного договора, в том числе об уплате процентов за пользование кредитом, истек.

Выслушав ответчицу Кузину Г.А, поддержавшую жалобу, изучив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене в части удовлетворения исковых требований банка.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 того же Кодекса).

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 22 августа 2007 года между ОАО Национальный банк "ТРАСТ" и Кузиной Г.А. заключен договор предоставления и обслуживания кредитной карты, по условиям которого Кузиной Г.А. выдана банковская карта по счету N с кредитным лимитом 9000 руб. под 45,33 процента годовых в соответствии с тарифами и условиями предоставления и обслуживания кредитных карт Национального банка "ТРАСТ" (л.д. 11-25).

05 октября 2007 года Кузина Г.А. воспользовалась предоставленными банком кредитными денежными средствами в сумме 8800 руб. для оплаты товаров. 21 августа 2008 года лимит кредитования увеличен банком, Кузина Г.А. за счет кредитных средств произвела оплату товаров на сумму 22500 руб. В период с 12 ноября 2007 года по 24 февраля 2009 года заемщик Кузина Г.А. ежемесячно зачисляла на счет денежные средства в погашение задолженности и процентов за пользование кредитом, что подтверждается счетом-выпиской по состоянию на 21 сентября 2017 года. С марта 2009 года операции по счету не совершались (л.д. 7).

Как следует из искового заявления банка и расчета задолженности, истец просил взыскать с Кузиной Г.А. основной долг в сумме 21 298,16 руб, образовавшийся по состоянию на март 2009 года, проценты за пользование кредитом в сумме 42251,85 руб. и комиссии в сумме 27 421,69 руб, рассчитанные на 21 сентября 2017 года (л.д. 8, 9).

Отказывая в удовлетворении требований о взыскании с Кузиной Г.А. основного долга и комиссий, суд первой инстанции правильно исходил из пропуска истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчицей, так как иск предъявлен по истечении более чем восьми лет со дня нарушения ответчицей своих обязательств. Решение суда в этой части сторонами не обжалуется.

Разрешая спор в части взыскания процентов за пользование кредитом, суд первой инстанции, применив исковую давность к начисленным процентам за период до октября 2014 года, частично удовлетворил требования в сумме 14896,90 руб. за трехлетний период, предшествовавший подаче иска в суд (с октября 2014 года по 21 сентября 2017 года). При этом суд сослался на разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащиеся в Постановлении от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (пункт 24), о том, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, суд не учел, что в соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из заявления-оферты Кузиной Г.А. следует, что кредит предоставляется на срок в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитных карт Национального банка "ТРАСТ" (л.д. 14, 15). Данными Условиями определен срок действия кредитных карт, который составляет два или три года и указывается на самой карте в формате месяц/год (л.д. 16-25). В расписке о получении карты и ПИН-кода указан срок пользования кредитом, равный двум годам (л.д. 11).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитных карт Национального банка "ТРАСТ", являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, обязательства по оплате задолженности (при ее наличии) возникают у клиента с даты заключения договора в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями (п. 2.2.). Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются банком за каждый день пользования (п. 5.3). Клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в соответствии с Тарифами банка (п. 5.6). Платежный период равен одному месяцу. Датой начала платежного периода является дата окончания расчетного периода. Расчетный период начинается в дату изготовления кредитной карты банком и заканчивается в дату, предшествующую соответствующему числу следующего месяца (п.п. 1.23, 1.29, л.д. 16-25).

Этими же Условиями (п. 8.2.16) предусмотрено, что при неуплате минимальных платежей клиентом в течение двух и более платежных периодов подряд банк имеет право аннулировать кредитный лимит и объявить всю сумму задолженности срочной к платежу.

Согласно счету-выписке от 21 сентября 2017 года заемщик Кузина Г.А. в период с 12 ноября 2007 года ежемесячно вносила на счет денежные средства в размере не менее минимального платежа 450 руб, а с сентября 2008 года - 2 600 руб. Указанные денежные средства списывались банком в счет погашения процентов и основного долга, а также комиссии. С марта 2009 года Кузина Г.А. счет не пополняла, задолженность заемщика составила 21 298,16 руб.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда кредитор узнал о нарушении своего права, то есть по окончании платежного периода, в котором Кузина Г.А. не исполнила обязательство по внесению на счет денежных средств (с 20 февраля по 20 марта 2009 года).

Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом уплачивались заемщиком Кузиной Г.А. согласно условиям договора вместе с возвратом основной суммы кредита в составе ежемесячного минимального платежа, срок исковой давности по требованию об уплате таких процентов считается истекшим с истечением срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы кредита.

При таких обстоятельствах у суда отсутствовали основания для взыскания с ответчицы начисленных банком процентов.

Поэтому в части удовлетворения иска решение суда подлежит отмене с вынесением в этой части нового решения об отказе банку в иске.

Руководствуясь статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Октябрьского районного суда г. Липецка от 04 декабря 2017 года в части взыскания с Кузиной Галины Анатольевны в пользу ПАО "Национальный банк "ТРАСТ" 15491 руб. 90 коп. отменить, постановить новое решение в этой части, которым ПАО Национальный банк "ТРАСТ" в иске к Кузиной Галине Анатольевне о взыскании процентов за пользование кредитом отказать.

То же решение в остальной части оставить без изменения.

Председательствующий (подпись)

Судьи : (подписи)

Копия верна:

Судья

Секретарь