Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия от 21 февраля 2018 г. по делу N 33-677/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе:

председательствующего судьи Холонгуевой О.Р,

судей коллегии Вольной Е.Ю, Мирзаевой И.И,

при секретаре Зарбаевой В.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Глушковой Надежды Александровны к ПАО КБ "Восточный", ООО СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя

по апелляционным жалобам представителей ответчика ПАО "Восточный экспресс банк" Дамбиевой Любови Владимировны, Бальжиевой Бутит Цыдендоржиевны на решение Железнодорожного районного суда г. Улан-Удэ от 12 сентября 2017 года, которым постановлено:

исковые требования Глушковой Надежды Александровны к ПАО КБ "Восточный", ООО СК "Страхование" о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать незаконными начисления ПАО КБ "Восточный" плат за страхование от 02.12.2016, 02.01.2017, 01.02.2017, 06.03.2017.

Взыскать с ПАО КБ "Восточный" в пользу Глушковой Надежды Александровны неосновательное обогащение в размере 28080 руб, проценты за пользование чужими денежными средствами с размере 1 359, 20 руб, компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб, штраф в размере 14 540 руб, расходы на услуги представителя в размере 7 000 руб, на услуги нотариуса в размере 2 000 руб, всего 53 979,20 руб.

Взыскать с ПАО КБ "Восточный" в доход муниципального образования г.Улан-Удэ расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 819 руб.

Заслушав доклад судьи Холонгуевой О.Р, проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционных жалоб, суд апелляционной инстанции

УСТАНОВИЛ:

обращаясь в суд, Глушкова Н.А. просила признать незаконными удержания банком плат за страхование от 02.12.2016г, 02.01.2017г, 01.02.2017г, 06.03.2017г, взыскать с ПАО "Восточный экспресс банк" плату за страхование в размере 28080 рублей.

Также истец просила взыскать с банка проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1359 руб. 20 коп, компенсацию морального вреда - 2 000 руб, штраф в размере 50% от присужденной суммы, возместить расходы на оплату услуг представителя - 15 000 руб. и за оформление доверенности - 2 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 17.10.2016г. между Глушковой Н.А. и ПАО КБ "Восточный" заключен кредитный договор.

Одновременно Глушкова Н.А. была включена в программу страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", на основании условий страхования от несчастных случаев и болезней, предоставляемого ООО СК "ВТБ Страхование".

18.10.2016г. Глушковой Н.А. в банк было подано заявление об исключении её из списка застрахованных лиц, на что был получен ответ об её исключении из названного списка, и о прекращении действия Программы страхования в отношении Глушковой Н.А.

Несмотря на это, банк за период с 02.12.2016г. по 06.03.2017г. удержал с истца в счет оплаты за присоединение к Программе страхования 28080 рублей, что незаконно. Указанная сумма подлежит возврату.

В судебное заседание истец Глушкова Н.А, представители ответчиков не явились.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Дармаева М.Д. исковые требования уточнила, просила признать незаконным начисление банком платы за страхование 02.12.2016г, 01.01.2017г, 01.02.2017г, 06.03.2017г. В остальной части исковые требования поддержала.

Районный суд постановилвышеуказанное решение.

В апелляционных жалобах представители ответчика ПАО КБ "Восточный" Дамбиева Л.В, Бальжиева Б.Ц. просят решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, вынести по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска.

В суд апелляционной инстанции стороны не явились, что не препятствует рассмотрению дела.

Обсудив доводы апелляционных жалоб, возражений на них, проверив материалы дела, решение суда в пределах доводов апелляционных жалоб, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 17.10.2016г. между Глушковой Н.А. и ПАО КБ "Восточный" был заключен договор кредитования.

Одновременно с заключением договора кредитования заемщик был присоединен к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" на основании условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней ООО СК "ВТБ Страхование" от 18.04.2013г.

18.10.2016г. Глушкова Н.А. обратилась в ПАО КБ "Восточный" об исключении ее из реестра застрахованных лиц.

01.11.2016г. истец обратилась к ответчику повторно с той же просьбой.

04.11.2016г. ПАО КБ "Восточный" уведомил Глушкову Н.А, что действие Программы страхования в отношении нее будет прекращено, и она будет исключена из реестра застрахованных лиц.

Также из дела следует, что банк списал со счета Глушковой Н.А. страховую премию всего на сумму 28080 руб.: 02.12.2016г. - 7353 руб, 02.01.2017г. - 7353 руб, 01.02.2017г. - 7353 руб, 06.03.2017г. - 6021 руб.

Районный суд посчитал, что Глушкова Н.А. выразила свою волю на расторжение договора страхования, действие программы страхования в отношении неё подлежало прекращению в течение 10 дней с момента предоставления ею заявления об отказе от участия в программе страхования, т.е. с 28.10.2016г.

Поэтому плата за участие в программе страхования после данной даты с неё удержана быть не могла.

Судебная коллегия находит выводы суда, в целом, верными.

Клиент Глушкова Н.А. была подключена к программе страхования. При этом согласно заявлению на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, истец обязалась произвести оплату оказанной ей услуги по включению её в список застрахованных лиц (фактические, юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, необходимую для распространения на неё страхования, организацию документооборота со страховщиком, связанного с подписанием настоящего заявления и передачей его страховщику) в размере 28080 рублей. В том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 780 руб. за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца. позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 7353 руб. (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 6021 руб. (л.д.11).

Суммы, удержанные у Глушковой Н.А. в вышеуказанные периоды, не являются страховой премией, как это указано в выписке по операциям клиента (л.д.10). Они относятся к оплате услуг банка по включению заемщика Глушковой Н.А. в список застрахованных лиц.

Судебная коллегия считает, что 28080 руб. подлежат взысканию в пользу истца, поскольку банк не доказал, что услуги им были оказаны. Глушкова Н.А. практически на следующий день после заключения договора кредитования потребовала исключения её из реестра застрахованных лиц. Ответчиком не подтверждено, что услуга, оцененная в 20080 руб, была выполнена в полном объеме. Во всяком случае, материалы дела таковых доказательств не содержат.

Поэтому, несмотря на добровольный характер подписания вышеупомянутого заявления и других документов, связанных с оформлением договора кредитования, оплата услуги, по мнению коллегии, в период с декабря 2016г. по март 2017г. была списана неправомерно.

Таким образом, судебная коллегия признает, что в целом решение о взыскании денежных средств в пользу истца является правильным, и по доводам апелляционных жалоб отмене оно не подлежит.

Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Железнодорожного районного суда г.Улан-Удэ от 12 сентября 2017 года оставить без изменения, апелляционные жалобы - без удовлетворения.

председательствующий:

судьи коллегии: