Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 12 февраля 2018 г. по делу N 33-1863/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

Председательствующего Левшенковой В.А,

Судей Бузуновой Г.Н, Анашкина А.А,

при секретаре Габо А.М,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Бузуновой Г.Н. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика АО "АльфаСтрахование" - Кузяниной Е.И. на решение Бутырского районного суда г. Москвы от 14 сентября 2017 года, которым постановлено:

Исковые требования Щелоковой А.А. к Открытому акционерному обществу "АльфаСтрахование" о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Открытого акционерного общества "АльфаСтрахование" в пользу Щелоковой А.А.страховое возмещение в размере 75 000 (семьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек, денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 (десять тысяч) рублей 00 копеек, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 25 000 (двадцать пять тысяч) рублей 00 копеек

Взыскать с Открытого акционерного общества "АльфаСтрахование" в доход бюджета города Москвы государственную пошлину в размере 2 750 (две тысячи семьсот пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек,

УСТАНОВИЛА:

Щелокова А.А. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу "АльфаСтрахование", в котором просила взыскать с ответчика в ее пользу страховое возмещение в размере 75 000 рублей 00 копеек, денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей 00 копеек, а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения ее требований, как потребителя.

Требования мотивированны тем, что 05 мая 2016 года между сторонами по настоящему делу был заключен договор страхования от несчастных случаев "Деньги на здоровье" N 03432/384/19840/6, предметом которого явились страховые риски в виде смерти, инвалидности I, II степени, травма, наступившая в результате несчастного случая, госпитализация застрахованного. Застрахованным лицом по данному договору страхования, в том числе, является несовершеннолетний сын истца Щ. С.А, ДАТА года рождения, который в период действия договора 07 октября 2016 года получил травму носа во время игры и после осмотра в травматологическом пункте по месту жительства был госпитализирован в Морозовскую детскую клиническую городскую больницу из-за установленного по рентгеновскому снимку перелома костей носа. Однако в выплате страхового возмещения по договору страхования Щелоковой А.А. было отказано со ссылкой на отсутствие к тому оснований.

Истец Щелокова А.А. в судебное заседание суда первой инстанции явилась, заявленные требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

Представители ответчика АО "АльфаСтрахование" - Кузянина Е.И, Стащенко Ю.О. в судебное заседание суда первой инстанции явились, заявленные требования не признали, возражали против их удовлетворения. Пояснили, что заявленное истцом событие, не является страховым случаем, а потому не влечет для страховщика обязанности по выплате страхового возмещения, поскольку травма носа не включена в таблицу страховых выплат, которая применяется при рассмотрении заявлений по заключенному между сторонами по настоящему делу договору страхования, следовательно, риск наступления такого события в данном случае не принимался на страхование. В случае удовлетворения заявленных требований, при определении размера штрафа представители ответчика просили суд применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить его размер, указав также на отсутствие доказательств причинения истцу морального вреда действиями ответчика.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по городу Москве - Ванькова Н.А. в судебное заседание суда первой инстанции не явилась, извещалась надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просит представитель ответчика АО "АльфаСтрахование" - Кузянина Е.И, по доводам апелляционной жалобы, ссылаясь на допущенные судом нарушения норм материального и процессуального права.

Истец Щелокова А.А. в судебное заседание суда апелляционной инстанции явилась, возражала против доводов апелляционной жалобы.

Представитель ответчика и представитель третьего лица в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к выводу, что оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного постановления в апелляционном порядке по доводам апелляционной жалобы, изученным по материалам дела, не имеется.

При вынесении решения суд первой инстанции руководствовался ст.ст. 431, 934, 943, 963, 964 ГК РФ, ст.ст. 3, 9 Закона РФ от 27.11.92 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ", Законом РФ "О защите прав потребителей".

Как следует из письменных материалов дела, 05 мая 2016 года между Щелоковой А.А. и ОАО "АльфаСтрахование" был заключен договор страхования от несчастных случаев "Деньги на здоровье" N 03432/384/19840/6, на срок с 15 мая 2016 года по 15 мая 2017 года, застрахованными по которому являются Щелокова А.А, Щ.С.А, ДАТА года рождения, К. И.А. и Б. Т.В, по условиям которого страховыми случаями явились смерть застрахованного в результате несчастного случая в соответствии с п. 3.1.1 Условий страхования, инвалидность I, II группы в результате несчастного случая в соответствии с п. 3.1.2 Условий страхования, травматическое повреждение в результате несчастного случая в соответствии с п. 3.1.3 Условий страхования; выплаты согласно "Таблице страховых выплат N 1В"; госпитализация застрахованного в результате несчастного случая в соответствии с п. 3.1.4 Условий страхования (л.д. 33-45).

В соответствии с п. 3 договора страхования, страховая сумма по страховому риску - травматическое повреждение в результате несчастного случая в соответствии с п. 3.1.3 Условий страхования составляет 500 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 3.1.3 Условий добровольного страхования от несчастных случаев "Деньги на здоровье" ОАО "АльфаСтрахование", страховыми рисками в рамках настоящих условий являются травма (телесное повреждение), полученная застрахованным в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования в соответствии с таблицами выплат.

В соответствии с п. 1б Таблицы страховых выплат N 1В, выплата за перелом костей черепа составляет 15% от страховой суммы (л.д. 44).

В соответствии с п. 5.2 Условий добровольного страхования от несчастных случаев "Деньги на здоровье" ОАО "АльфаСтрахование", страховая сумма представляет собой определенную договором страхования денежную сумму, устанавливаемую по каждому страховому риску отдельно и/или по всем/некоторым страховым рискам вместе (агрегировано), исходя из которой определяются размеры страховой премии и страховой выплаты/выплаты страхового возмещения.

07 октября 2016 года Щ. С.А. во время игры была получена травма носа, в результате осмотра 10 октября 2016 года в травматологическом пункте по месту жительства последний был направлен на госпитализацию в Морозовскую детскую клиническую городскую больницу (л.д. 9, 10, 11).

Из выписки из истории болезни N 82948-16 МДГКБ следует, что 17 октября 2016 года Щ.С.А. была проведена репозиция костей носа, без осложнений (л.д. 12).

28 октября 2016 года Щелокова А.А. обратилась в ОАО "АльфаСтрахование" с заявлением о страховой выплате по договору страхования N 03432/384/19840/6 от 05 мая 2016 года, в чем ей было отказано со ссылкой на отсутствие оснований для признания случая страховым, поскольку такой диагноз как "перелом костей носа" не входит в перечень повреждений, указанных в таблице страховых выплат N 1В; данные о госпитализации в представленных документах отсутствуют (л.д. 13-14, 31).

06 декабря 2016 года Щелокова А.А. обратилась в ОАО "АльфаСтрахование" с претензией о повторном рассмотрении ее заявления, ссылаясь на то, что кость носа относится к костям черепа, в ответ на которую 20 декабря 2016 года ОАО "АльфаСтрахование" также ответило отказом по тем же основаниям (л.д. 15-30, 32).

При таких обстоятельствах, разрешая спор по существу, суд первой инстанции, оценив доказательства в их совокупности и взаимной связи, пришел к выводам о том, что причинение Щ. С.А. травматического повреждения в виде перелома костей носа является предусмотренным договором страхования страховым случаем, влекущем обязанность ответчика произвести в пользу истца страховую выплату, не установив, при этом, доказательств, влекущих освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая (умысел, грубая неосторожность страхователя и др.).

Разрешая спор, суд первой инстанции не принял во внимание довод стороны ответчика о том, что полученное Щ. С.А. травматического повреждения в виде перелома костей носа не предусмотрено таблицей страховых выплат N 1В, в связи с чем, произошедшее событие нельзя признать страховым случаем, ввиду следующего.

По условиям договора страхования от несчастных случаев "Деньги на здоровье" N 03432/384/19740/6 от 05 мая 2016 года при наступлении страхового случая страховщик осуществляет страховую выплату в случае травматического повреждения в результате несчастного случая - в процентах от страховой суммы, согласно "Таблицы страховых выплат N 1В".

Указанная выше Таблица не содержит в себе ссылки на такую травму, как "перелом костей носа", вместе с тем, в Таблице имеется раздел "повреждение костей черепа", где подраздел содержит ссылку на "перелом костей черепа" страховая выплата, за которую установлена в размере 15% от страховой суммы.

Таким образом, суд первой инстанции указал, что общеизвестным является факт, что носовая кость является разновидностью костей лицевого черепа, а не иной части тела человека, что в соответствии с ч. 1 ст. 61 ГПК РФ в доказывании не нуждается.

В связи с вышеизложенным, принимая во внимание, что страховой случай, предусмотренный договором, наступил и повлек за собой возникновение у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения, суд первой инстанции, учитывая положения ст. 431 ГК РФ о толковании условий договора, нашел обоснованным применение ставки в размере 15% от страховой суммы, которая установлена Таблицей N 1В для "перелома костей черепа".

Таким образом, по мнению суда первой инстанции, указанная ОАО "АльфаСтрахование" причина не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, предусмотренного гражданским законодательством, и поскольку обязательства по выплате страхового возмещения истцу ответчиком не исполнены, суд первой инстанции взыскал с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 75 000 рублей 00 копеек (из расчета: 500000х15%=75000).

Исходя из того, что факт нарушения договорных обязательств ОАО "АльфаСтрахование" нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд первой инстанции взыскал с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей 00 копеек, исходя из принципа разумности и справедливости,

На основании ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", суд первой инстанции, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, учитывая принцип разумности и справедливости, взыскал с ответчика в пользу истца штраф в размере 25000 руб.

С учетом положений ст. 103 ГПК РФ и подп. 8 п. 1 ст. 333.20 НК РФ суд первой инстанции взыскал с ответчика государственную пошлину в доход бюджета города Москвы в размере 2 750 рублей 00 копейки.

Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ во взаимосвязи с нормами действующего законодательства.

Доводы апелляционной жалобы о том, что Щелокова А.А. является ненадлежащим истцом, судебной коллегией отклоняются.

Согласно копии свидетельства о рождении Щ.С.А, года рождения, его матерью является Щелокова А.А.

Согласно полису страхования от несчастных случаев N 03432/384/19840/6, страхователем является Щелокова А.А. года рождения.

В силу ч.1 ст. 64 СК РФ, защита прав и интересов детей возлагается на их родителей.

Таким образом, истец Щелокова А.А. является страхователем по договору страхования, а также законным представителем несовершеннолетнего сына - Щелокова С.А, являющегося застрахованным лицом по договору страхования, доказательств того, что Щелокова А.А. действовала в противоречии с интересами несовершеннолетнего Щелокова С.А. судебной коллегии не представлено.

В своей апелляционной жалобе представитель ответчика указывает, что понятия "перелом костей носа" и "перелом костей черепа" не являются тождественными, диагноз "перелом костей черепа" у Щелокова С.А. не подтвержден, следовательно, обстоятельства наступления страхового случая не установлены.

Для проверки данных доводов судебной коллегией был выдан запрос в ГБУЗ г. Москвы "Морозовская детская городская клиническая больница Департамента здравоохранения города Москвы".

Как следует из ответа И.о. Главного врача ГБУЗ г. Москвы "Морозовская детская городская клиническая больница Департамента здравоохранения города Москвы" от 30.01.2018 N 408/20, несовершеннолетний Щелоков С.А, 2003 года рождения, находился на лечении в оториноларингологическом отделении ГБУЗ "Морозовская ДГКБ ДЗМ" 10 октября 2016 года и 17 октября 2016 года с диагнозом "перелом костей носа".

Согласно Международной анатомической терминологии, утвержденной Федеративным международным комитетом по анатомической терминологии ( FICAT ) и Международной федерацией ассоциаций анатомов ( IFAA ) не существует термина "кости носа". Существующий в анатомической номенклатуре термин "Носовая кость" (лат. os nasale, англ. nasal bone, идентификатор А02.1.1.001) входит в раздел "Кости черепа" (лат. Ossa cranii, англ. Bones of cranium, идентификатор А02.1.01.001). В соответствии с изложенным выше, перелом носовой кости в широком смысле является переломом кости (костей) черепа.

Таким образом, вышеуказанные доводы апелляционной жалобы судебная коллегия находит несостоятельными, они не могут повлечь отмену решения суда, и полагает, что суд первой инстанции пришел к верному выводу, что перелом костей носа у Щелокова С.А. является страховым случаем и страховая выплата по данному страховому случаю определяется в размере 15% от страховой суммы, которая установлена Таблицей N 1В для "перелома костей черепа".

Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции были исследованы все значимые по делу обстоятельства и им дана надлежащая правовая оценка, нормы материального и процессуального права применены судом правильно, в связи с чем, решение суда является законным и обоснованным и отмене или изменению не подлежит.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Бутырского районного суда города Москвы от 14 сентября 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика АО "АльфаСтрахование" - Кузяниной Е.И. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи