Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 06 марта 2018 г. по делу N 33-5540/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Левшенковой В.А.,

судей Анашкина А.А, Олюниной М.В,

при секретаре Михайловой С.О,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Левшенковой В.А.

дело по апелляционной жалобе представителя ответчика по доверенности фио на решение Таганского районного суда города Москвы от 8 августа 2017 года,

которым постановлено:

Установить состав и размер требований фио по Договору банковского вклада N 836 "**" от 30 декабря 2016 года в сумме 1.257.534 рубля 25 копеек.

Включить фио в реестр обязательств банка ООО КБ "Тальменка-Банк" перед вкладчиками.

Взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу фио сумму страхового возмещения в размере 1.257.534 рубля 25 копеек, проценты на сумму невыплаты в размере 57.329 рублей 78 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14.675 рублей 17 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 15.000 рублей, а всего взыскать 1.344.539 рублей 20 копеек.

В остальной части иска отказать,

УСТАНОВИЛА:

Евлашкин Е.И. обратился в суд с иском к ответчику Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требований по вкладу в сумме 1 257 534 рубля 25 копеек, обязании внести требования в данном размере в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании процентов на сумму невыплаты по день вынесения решения судом.

В обоснование иска истец указывает, что 30 декабря 2016 года между ним и ООО КБ "Тальменка-Банк" был заключен договор вклада "**" N** на срок 367 дней с процентной ставкой 10% годовых, в соответствии с которым банк принял от него денежные средства в размере 1 250 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером N7340 от 30 декабря 2016 года. 23 января 2017 года Приказом Банка России NОД-106 у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Он обратился в банк-агент за выплатой возмещения по вкладу, однако, в выплате возмещения было отказано, в связи с чем в тот же день он обратился в ГК "АСВ" с заявлением о несогласии с размером возмещения по вкладу, его требования также остались без удовлетворения по причине отсутствия сведений о вкладчике в реестре обязательств банка.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого в части в своей апелляционной жалобе просит представитель ответчика Курбатов И.А, ссылаясь на необоснованное удовлетворение требований о взыскании процентов за невыплату страхового возмещения.

Истец Евлашкин Е.И, представитель истца фио в заседании коллегии полагали решение суда законным и обоснованным.

Представитель ответчика по доверенности фио в заседании коллегии доводы апелляционной жалобы поддержал.

Представитель третьего лица ООО КБ "Тальменка-Банк" в заседание судебной коллегии не явился, о слушании дела извещен, об уважительных причинах своей неявки судебной коллегии не сообщил, в связи с чем, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Судебная коллегия, заслушав явившихся участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно требованиям ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, если оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. "О судебном решении").

Обоснованным решение следует признавать тогда, когда в нем отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости или общеизвестным обстоятельствам, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. "О судебном решении").

Постановленное судом решение вышеуказанным требованиям в полной мере не отвечает.

В ходе судебного разбирательства судом первой инстанции установлено, что 30 декабря 2016 года между Евлашкиным Е.И. и ООО КБ "Тальменка-Банк" был заключен договор вклада N** "***", сумма вклада составила 1 250 000 рублей, срок размещения вклада - 367 календарных дней, процентная ставка по вкладу - 10% годовых.

Согласно приходно-кассовому ордеру N** на счет вклада 30 декабря 2016 года были внесены денежные средства в размере 1 250 000 рублей.

23 января 2017 года Приказом Банка России NОД-106 у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В выплате страхового возмещения Евлашкину Е.И. было отказано по той причине, что в реестре обязательств ООО КБ "Тальменка-Банк" отсутствуют сведения о нем как о вкладчике.

Из ответа ГК "АСВ" на заявление Евлашкина Е.И. о выплате страхового возмещения следует, что в ходе работы временной администрации выявлены признаки организации сотрудниками банка привлечения денежных средств физических лиц во вклады без отражения их в официальном балансе банка в целях последующего хищения. Агентством организовано взаимодействие с правоохранительными органами, проводятся мероприятия по поиску дополнительных источников информации, проводятся опросы сотрудников банка, организовано сравнительное исследование документов, представленных вкладчиками и обнаруженных в банке. Принятые временной администрацией меры для установления места нахождения документов, подтверждающих внесение Евлашкиным Е.И. денежных средств в кассу банка и сведений в электронной базе данных по вкладу Евлашкина Е.И, не принесли результата.

В силу ст.ст.834, 836 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В силу ст.8 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: 1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"; 2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Согласно ч.1 ст.5 названного Федерального закона N177-ФЗ подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на адрес на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (пункт 2 статьи 2 Закона).

В силу положений статей 6 - 11 приведенного Закона участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона, признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1.400.000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Удовлетворяя исковые требования, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст.ст.12, 56, 67 ГПК РФ, применяя приведенные нормы права, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что стороной истца представлены достоверные доказательства, подтверждающие внесение денежных средств во вклад по договору N836 от 30 декабря 2016 года в размере 1 250 000 рублей, в связи с чем взыскал с ГК "АСВ" сумму страхового возмещения с учетом начисленных процентов в размере телефон рубла 25 копеек.

Установив вину Агентства в невыплате суммы возмещения по вкладу в установленные сроки, суд взыскал с ГК "АСВ" проценты на сумму невыплаты в размере 57 329 рублей 78 копеек за период с 9 февраля 2017 года по 8 августа 2017 года.

Судебные расходы распределены в соответствии с положениями ст.ст.98, 100 ГПК РФ.

Согласно ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе ГК "АСВ", в которой апеллянт выражает несогласие с решением в части удовлетворения требований Евлашкина Е.И. о взыскании процентов на основании ч.6 ст.12 Федерального закона N177-ФЗ.

Судебная коллегия полагает доводы апелляционной жалобы ГК "АСВ" в данной части заслуживающими внимания.

В соответствии с ч.4 ст.12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Из материалов дела следует, что на дату обращения истца в Агентство, в реестре обязательств банка перед вкладчиками отсутствовали обязательства ООО КБ "Тальменка-Банк" перед Евлашкиным Е.И. в размере 1 250 000 рублей.

При рассмотрении заявления Евлашкина Е.И. о несогласии с отказом в выплате страхового возмещения ГК "АСВ" в письмах от 30.03.2017 года и 02.05.2017 года сообщала, что в ходе работы временной администрации банка были выявлены признаки мошеннической схемы, которая может свидетельствовать об организации сотрудниками банка привлечения денежных средств физических лиц во вклады без их отражения в официальном балансе банка и последующем их хищении.

ГК "АСВ" поставила заявителя в известность о направлении заявления о проведении проверки на предмет наличия в действиях работников банка признаков уголовно наказуемых деяний и привлечения виновных к ответственности.

Одновременно Агентство в ответе на заявление указало, что с целью установления обстоятельств приема и учета вкладов в банке, организовано взаимодействие с правоохранительными органами, проводятся мероприятия по поиску дополнительных источников информации, организовано сравнительное исследование (экспертизы) документов, представленных вкладчиками, и обнаруженных в банке, проводятся опросы работников банка.

По вышеуказанному заявлению о преступлении 27.03.2017 года следователем по особо важным делам отдела по расследованию особо важных дел следственного управления по ЦАО ГСУ СК РФ возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ в отношении неустановленных сотрудников дополнительного офиса "Пресненский" ООО "КБ "Тальменка-Банк", совершивших хищение денежных средств, привлеченных от физических лиц в качестве вкладов в размере, превышающем 1 000 000 рублей, путем обмана, выразившегося в фальсификации документов учета и отчетности банка заведомо неполных и недостоверных сведений об объемах произведенных финансовых операций.

Получив соответствующие разъяснения, Евлашкин Е.И. в мероприятиях по сравнительному исследованию (экспертизе) документов, подтверждающих заключение договора и внесение денежных средств во вклад, не участвовал.

В дальнейшем, с целью обнаружения документов, подтверждающих открытие счетов (вкладов) гражданами, в число которых входил Евлашкин Е.И, Агентство направило конкурсному управляющему письмо от 07.04.2017 года, в котором просило провести повторную ревизию переданных временной администрацией документов, обнаруженных по 1374 вкладам на сумму 1,6 млр.руб, не отраженных в балансе банка.

В силу ч.7, 8 ст.12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" обязательными условиями для применения к Агентству гражданско-правовой ответственности в виде процентов на сумму невыплаченного страхового возмещения является неисполнение согласованного с банком обязательства перед вкладчиком, наличие которого подтверждается внесением требования вкладчика в реестр, и вина Агентства в невыплате страхового возмещения.

Принимая во внимание обстоятельства возбуждения уголовного дела о хищении сотрудниками банка денежных средств, привлеченных во вклады, сопряженного с фальсификацией документов учета и отчетности банка, невнесение банком в реестр соответствующих сведений о Евлашкине Е.И. как о вкладчике, а также тот факт, что заключение договора и внесение денежных средств во вклад могло быть подтверждено путем сравнительного исследования документов (экспертизой), участия в которой истец не принимал, судебная коллегия приходит к выводу, что у Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" отсутствовали сведения о наличии обязательств у банка перед Евлашкиным Е.И, что свидетельствует об отсутствии вины Агентства в невыплате страхового возмещения.

Суд первой инстанции не дал оценки всей совокупности представленных по делу доказательств, не определилфактически имевшие место правоотношения и применил закон, не подлежащий применению к имевшим место правоотношениям.

При таких обстоятельствах решение суда в части удовлетворения иска к ГК "АСВ" о взыскании процентов на сумму невыплаты нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении иска в этой части.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.193-199, 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Таганского районного суда города Москвы от 8 августа 2017 года отменить в части взыскания процентов на сумму невыплаты.

Принять новое решение в данной части.

В удовлетворении иска фио к ГК "АСВ" о взыскании процентов на сумму невыплаты в размере 57 329 рублей 78 копеек отказать.

В остальной части решение Таганского районного суда города Москвы от 8 августа 2017 года оставить без изменения.

Председательствующий:

Судьи: